Решение по делу № 2-472/2023 от 03.10.2023

Дело № 2 – 472/2023 РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

п. Сернур 18 октября 2023 года

Сернурский районный суд Республики Марий Эл в составе председательствующего судьи Поповой Д.Г., при секретаре Макаровой Е.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Милютиной Валентине Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Милютиной В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор № №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 131300 рублей под 36,50% годовых сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п. 8.3 Общих условий потребительского кредита. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 111289 рублей 22 копейки. По состоянию на 22 мая 2023 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 190287 рублей 53 копейки, в том числе иные комиссии 14180 рублей 40 копеек, просроченные проценты 70937 рублей 66 копеек, просроченная ссудная задолженность 105169 рублей 47 копеек, что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнила. В настоящее время ответчик не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просят взыскать с Милютиной В.Н. в пользу истца сумму задолженности в размере 190287 рублей 53 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5005 рублей 75 копеек, расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 100 рублей.

Из решения № 2 Единственного акционера ПАО КБ «Восточный» от 25 октября 2021 года следует, что единственный акционер ПАО «Совкомбанк» в лице Председателя Правления ПАО «Совкомбанк» Гусева Д.В. принял решение реорганизовать ПАО КБ «Восточный» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

На основании передаточного акта на 25 октября 2021 года ПАО КБ «Восточный» передал все права и обязанности, а также имущество, все активы и пассивы ПАО «Совкомбанк» по состоянию на 25 октября 2021 года, правопреемником ПАО КБ «Восточный» по всему его имуществу, обязательствам, в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами, а также в случае изменения вида, состава, стоимости имущества ПАО КБ «Восточный» и в случае возникновения, изменения, прекращения прав и обязанностей ПАО КБ «Восточный», которые могут произойти после даты, на которую составлен передаточный акт, является ПАО «Совкомбанк».

Согласно договору о присоединении ПАО КБ «Восточный», Банк НФК (АО) и ООО «ГК НФК» (присоединяемые общества) к ПАО «Совкомбанк» (присоединяющее общество) присоединяемые общества и присоединяющее общество договорились осуществить одновременную реорганизацию в форме присоединения присоединяемых обществ к присоединяющему обществу в порядке и на условиях, определенных договором, решениями присоединяемых обществ и законодательством Российской Федерации. Присоединяемое общество считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединяемого общества (п.п. 2.2 – 2.4 договора). Присоединяющее общество считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности последнего из присоединяемых обществ (п. 2.5 договора). В результате реорганизации сторон присоединяющее общество становится правопреемником всех присоединяемых обществ, участвующих в реорганизации, по всем правам и обязанностям (п. 7.1 договора).

В соответствии с листом записи Единого государственного реестра юридических лиц в Единый государственный реестр юридических лиц в отношении юридического лица ПАО «Совкомбанк» 14 февраля 2022 года за государственным регистрационным номером 2224400017741 внесена запись о завершении реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица (других юридических лиц), в том числе ПАО КБ «Восточный».

В возражении на исковое заявление ответчик Милютина В.Н. просит в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» отказать, ссылаясь на истечение срока исковой давности.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», ответчик Милютина В.Н., надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явились, просят рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд в соответствии с нормами ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть настоящее дело по существу в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы гражданского дела, материалы гражданского дела № 2-233/2023, суд приходит к следующему.

На основании п. 1 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В силу ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» (кредитор) и Милютиной В.Н. в офертно-акцептной форме заключен договор кредитования № №, вид кредита «СУПЕР КЭШ», по условиям которого Милютиной В.Н. предоставлены денежные средства в сумме 131300 рублей под 36,50% годовых, с полной стоимостью кредита 56,20%, на срок 60 месяцев, с минимальной суммой для частичного досрочного гашения кредита – 100% от ежемесячного взноса, но не менее 5000 рублей, определены дата платежа – 24 число каждого месяца, размер ежемесячного взноса – 5580 рублей 80 копеек. Окончательная дата погашения кредита – 24 мая 2018 года. Штраф за нарушение сроков очередного погашения кредитной задолженности – 590 рублей за факт образования просрочки. Плата за безналичное перечисление со специального банковского счета, за исключением безналичных расчетов с применением пластиковых карт – 4,9% минимум 250 рублей.

Милютина В.Н. была ознакомлена и согласна с Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный», Тарифами банка, графиком платежей, о чем свидетельствуют подписи в договоре, заявлении.

ОАО «Восточный экспресс банк» исполнило свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Выпиской по счету также подтверждается, что Милютина В.Н. воспользовалась суммой предоставленного кредита.

Милютина В.Н. обязалась возвратить кредит в установленные договором сроки и уплатить банку проценты за пользование кредитом, а также иные предусмотренные договором платежи, однако принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнила, последнее погашение по кредиту осуществлено ответчиком в ноябре 2015 года.

В соответствии с расчетом задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 22 мая 2023 года задолженность ответчика перед истцом составляет 190287 рублей 53 копейки, из которых 105169 рублей 47 копеек – просроченная ссудная задолженность, 14180 рублей 40 копеек – иные комиссии, 70937 рублей 66 копеек – просроченные проценты.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору 26 апреля 2023 года ПАО «Совкомбанк» в адрес ответчика Милютиной В.Н. направлено уведомление о наличии просроченной задолженности, в котором просили досрочно возвратить задолженность по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления данной претензии, однако требования, указанные в уведомлении, ответчиком не выполнены.

Из материалов дела следует, что условиями кредитного договора, заключенного с Милютиной В.Н., предусмотрен график погашения кредита: начиная с 24 июня 2013 года ответчик обязалась вносить платежи в счет погашения долга по кредитному договору в размере 5580 рублей 80 копеек ежемесячно, последний платеж по графику в размере 5537 рублей 45 копеек должен был быть внесен заемщиком не позднее 24 мая 2018 года.

Последний платеж в счет погашения долга по кредитному договору был произведен Милютиной В.Н. 10 ноября 2015 года в размере 2700 рублей, более платежей в погашение кредита ответчиком не производилось.

Из искового заявления следует, что истцом предъявлена ко взысканию с ответчика сумма задолженности по кредитному договору в общей сумме 190287 рублей 53 копейки, из которых 105169 рублей 47 копеек – просроченная ссудная задолженность, 14180 рублей 40 копеек – иные комиссии по состоянию на 13 февраля 2022 года, 70937 рублей 66 копеек – просроченные проценты, начисленные по 22 мая 2023 года.

Ответчиком Милютиной В.Н. заявлено о применении срока исковой давности.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ).

Пунктом 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года).

С учетом приведенных выше норм права и разъяснений Верховного Суда РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

В соответствии с п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ).

В п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца – физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Пунктом 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым ст. 222 ГПК РФ (п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса РФ).

Указанные положения закона в полной мере применяются при подаче заявления о вынесении судебного приказа и его отмены, что определено в п.п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности».

В силу прямого указания ст. 201 Гражданского кодекса РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Поскольку условиями кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика погашать задолженность ежемесячными платежами, срок исковой давности исчисляется по каждому просроченному платежу в отдельности.

Из материалов гражданского дела № 2-233/2023 следует, что ПАО «Совкомбанк» 10 февраля 2023 года обратилось к мировому судье судебного участка № 34 Сернурского судебного района Республики Марий Эл с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Милютиной В.Н. задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, путем его направления посредством почтовой связи, судебный приказ был выдан 16 февраля 2023 года и в дальнейшем отменен определением мирового судьи судебного участка № 34 Сернурского судебного района Республики Марий Эл от 27 февраля 2023 года на основании возражений Милютиной В.Н.

Настоящее исковое заявление направлено истцом в суд посредством почтовой связи 26 сентября 2023 года, то есть по истечении шестимесячного срока со дня вынесения мировым судьей определения об отмене судебного приказа.

Доказательств совершения ответчиком действий, свидетельствующих о признании долга, материалы дела не содержат. Последний платеж по кредиту ответчиком был внесен 10 ноября 2015 года, иные платежи ответчиком не вносились.

Учитывая предусмотренный законом общий трехгодичный срок исковой давности, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности истцом пропущен в полном объеме, так как последний платеж по кредиту произведен ответчиком 10 ноября 2015 года, в соответствии с графиком платежей по кредитному договору последним днем погашения кредита является 24 мая 2018 года, при этом начисленные по состоянию на 22 мая 2023 года проценты за пользование кредитом и иные комиссии являются дополнительными требованиями по отношению к главному требованию о взыскании основного долга (п. 2 ст. 207 Гражданского кодекса РФ), следовательно, срок исковой давности истек 24 мая 2021 года, тогда как иск был подан в суд 26 сентября 2023 года, что с учетом положений п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ, а также заявления ответчика о применении срока исковой давности является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Срок исковой давности начал течь по каждому просроченному платежу отдельно и перемена лиц в обязательстве в связи с реорганизацией банка на его течение не повлияла.

С учетом установленного периода задолженности срок исковой давности был пропущен и на момент подачи заявления о вынесении судебного приказа.

Истец не просил о восстановлении срока исковой давности, доказательств наличия уважительных причин его пропуска суду не представил.

При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворению не подлежат.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований в силу положений ст. 98 ГПК РФ требования истца о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в размере 5005 рублей 75 копеек и расходов по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 100 рублей также удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Милютиной Валентине Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Марий Эл через Сернурский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия судом.

Председательствующий: Д.Г. Попова