Решение от 25.06.2018 по делу № 2-663/2018 от 25.05.2018

Гражданское дело № 2-663/2018

Рязанского районного суда Рязанской области

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Рязань                                   25 июня 2018 года

Рязанский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи Климаковой Л.И.,

при секретаре судебного заседания Пантелеевой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Солдатову Игорю Евгеньевичу, Попкову Николаю Федоровичу о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с исковым заявлением к Солдатову И.Е., Попкову Н.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ годам между ОАО Банк «Западный» и Солдатовым И.Е. был заключен кредитный договор № № в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рублей, а ответчик принял обязательства возвратить полученный кредит не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а также уплатить проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> процентов годовых. ДД.ММ.ГГГГ истец исполнил свои обязательства по договору, предоставив ответчику кредит путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> рублей. Согласно п. 1.2. заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты за пользованием кредитом в соответствии с условиями договора. Согласно условиям договора, погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составила 874 877,67 рублей, в том числе: сумма основного долга (ссудная задолженность) – 564 518, 06 рублей; просроченная ссудная задолженность – 204 546,. 63 рублей; сумма начисленных текущих процентов – 2 505,53 рублей; просроченная задолженность по процентам – 16 114, 72 рублей; пени на сумму задолженности по основному долгу – 65 827, 56 рублей; пени па сумму задолженности по процентам – 21 365, 17 рублей и в связи с нарушением ответчиком принятых в соответствие с договором обязательств, истец направил ответчику требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов за фактическое пользование кредитом и неустойки за нарушение обязательств в пятидневный срок, однако требование ответчиком не было исполнено. В целях обеспечения обязательств ответчика перед банком по кредитному договору № № ог ДД.ММ.ГГГГ, между ОАО Банк «Западный», и Попковым Н.Ф. был заключен договор залога недвижимости (ипотеки) № № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно п. 2.1. которого предметом ипотеки является: квартира, расположенная по адресу: <адрес>, состоящая из <данные изъяты> жилых комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м, в том числе жилая площадь <данные изъяты> кв.м., кадастровый (или условный) №, предмет ипотеки принадлежит залогодателю па праве собственности. В соответствии с п. 3.2. договора залога общая залоговая стоимость указанного предмета ипотеки, по соглашению между кредитором и залогодателем, исходя из рыночной действительной стоимости, с применением <данные изъяты> дисконта составляет <данные изъяты> рублей.     Также истец указывает, что решением Арбитражного суда г. Москвы по делу № А40-74809/14 от 09.10.2014 года ОАО Банк «Западный», зарегистрированное по адресу: Российская Федерация, 117292, г. Москва, ул. Профсоюзная д. 8, корп. 1, ОГРН 1117711000010, ИНН 7750005637, признано несостоятельным (банкротом), конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Истец обратился в суд с указанным иском и, ссылаясь на положения ст.ст. 309, 310,330,809-811, 819 ГК РФ, просит суд взыскать с Солдатова Игоря Евгеньевича в пользу ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № № года от ДД.ММ.ГГГГ в размере 874 877,67 рублей, в том числе сумма основного долга – 769 064, 69 рублей, сумма начисленных процентов – 18 620, 25 рублей, сумма пени – 87 192, 73 рублей, обратить взыскание на предмет ипотеки: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м, в том числе жилая площадь <данные изъяты> кв.м., кадастровый (или условный) №, установив начальную продажную цену при ее реализации в размере залоговой стоимости - 1 534 400, 00 рублей и взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины с ответчика в сумме 17 948,78 рублей.

В судебном заседании ответчики Солдатов И.Е., Попков Н.Ф. исковые требования не признали, просили в иске отказать и суду пояснили, что спорная кредитная задолженность образовалась в результате смены системы оплаты и в настоящее время просроченная задолженность полностью погашена, задолженность по кредитному договору отсутствует, о чем представили суду письменное уведомление истца.

Представитель истца ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом и своевременно, представил суду письменное заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие, в котором также указал, что в процессе рассмотрения дела ответчик погасил всю просроченную задолженность и встал в график платежей, текущая задолженность ответчика перед истцом отсутствует.

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ продолжил рассмотрение дела в отсутствие не явившегося лица.

Выслушав объяснения ответчиков Солдатов И.Е., Попков Н.Ф., исследовав письменные доказательства по делу, представленные сторонами в порядке ст.56 ГПК РФ, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ч.1 ст.307 и ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Исходя из требований ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк Западный» и Солдатовым И.Е. был заключен кредитный договор с физическим лицом при ипотеке в силу договора № №, в соответствии с условиями которого заемщику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяца, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных настоящим договором (п.1.1. кредитного договора). Цель кредита: получение денежных средств на личные (потребительские) нужды под залог квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из <данные изъяты> жилых комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м, в том числе жилая площадь <данные изъяты> кв.м., расположенной на <данные изъяты> этаже <данные изъяты> дома, кадастровый (или условный) №. Предмет ипотеки- указанная квартира, принадлежит Попкову Н.В, (п.1.3, 1.4. кредитного договора). Кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы счет, открытом на имя заемщика (п.2.1. кредитного договора). За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере <данные изъяты>% годовых (п.3.1. кредитного договора). Ежемесячные платежи в количестве <данные изъяты> платежей, по возврату кредита и уплате начисленных процентов заемщик производит в виде ежемесячного аннуитетного платежа. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания договора составляет <данные изъяты> рублей, и указывается в информационном расчете (графике платежей), передаваемом заемщику в уведомительном порядке по его требованию при заключении настоящего договора в офисе кредитора по месту заключения настоящего договора (п. 3.6. кредитного договора). При нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки (п.6.2. кредитного договора). При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки (п.6.3. кредитного договора).

Также судом установлено, что в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, между ОАО «Банк Западный» и Попковым Н.Ф. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор залога недвижимости (ипотеки) № №, предметом залога по настоящему договору явилась указанные выше квартира, расположенная по адресу: <адрес>, принадлежащая на праве собственности ответчику Попкову Н.Ф. на основании договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ, № (п.2.2. договора залога). По соглашению сторон, залоговая стоимость предмета ипотеки, исходя из рыночной действительной стоимости, с применением <данные изъяты>% дисконта составляет <данные изъяты> рублей (п.1.7. кредитного договора, п.3.1. договора залога). При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком (ответчиком Солдатовым И.Е.) обязательств, предусмотренных кредитным договором, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки (п.п. «а» п. 6.1. договора залога). Указанные обстоятельства подтверждаются письменными доказательствами, представленными в материалах дела, в том числе копией кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, договором залога № от ДД.ММ.ГГГГ, которые сторонами не оспорены и не законными не признаны.

Решением Арбитражного суда г. Москвы по делу № А40-74809/14 от ДД.ММ.ГГГГ ОАО Банк «Западный», зарегистрированное по адресу: Российская Федерация, 117292, г. Москва, ул. Профсоюзная д. 8, корп. 1, ОГРН 1117711000010, ИНН 7750005637, признано несостоятельным (банкротом), конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего назначен ФИО2, действующий на основании протокола № заседания правления государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» от ДД.ММ.ГГГГ и приказа № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст. 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе, права на неуплаченные проценты.

В соответствии с положениями ст. 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. При этом не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

П. 1, п. 2 ст. 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Между тем, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ). При этом, только надлежащее исполнение прекращает обязательство (пункт 1 статьи 408 ГК РФ).

Таким образом, истец, обращаясь с исковыми требованиями к ответчику, должен был доказать, в том числе, факт неисполнения ответчиком условий кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ и наличие задолженности по уплате очередных платежей, ее период, а также обосновать размер задолженности и то, что его право нарушено ответчиком по делу, и эта обязанность была возложена на него в силу ст.56 ГПК РФ. Требование истца о погашении задолженности перед банком в полном объеме по кредитному договору, направленное в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ было оставлено ответчиком без удовлетворения.

При этом, ответчик в обоснование возражений на иск в силу ст. 56 ГПК РФ обязан был доказать факт надлежащего исполнения условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и отсутствия задолженности по нему.

Судом установлено, что в ходе рассмотрения дела ответчиком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО Банк «Западный» и Солдатовым И.Е. была погашена, что подтверждается справкой ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» № от ДД.ММ.ГГГГ, что дает суду основания установить отсутствие задолженности ответчика перед истцом, а при таких обстоятельствах правовые основания для удовлетворения иска о взыскании задолженности с ответчика Солдатова И.Е. в пользу истца в размере 874 877,67 рублей отсутствуют, а поэтому в его удовлетворении надлежит отказать.

В силу пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со статьей 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом

В силу статьи 55 Гражданского процессуального кодекса РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

В силу пункта 1 статьи 336 Гражданского кодекса Российской Федерации предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности, требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Согласно ст.69 ФЗ "Об исполнительном производстве", обращение взыскания на имущество должника включает изъятие имущества и (или) его принудительную реализацию либо передачу взыскателю.

В силу положений п. 2. ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Как следует из материалов дела, и не оспаривается сторонами предмет залога - квартира, расположенная по адресу: <адрес>, состоящая из <данные изъяты> жилых комнат, общей площадью <данные изъяты> в том числе жилая площадь <данные изъяты> кв.м., расположенная на <данные изъяты> этаже <данные изъяты> дома, кадастровый (или условный) №, принадлежит на праве собственности ответчику Попкову Н.Ф. Доказательств обратного ответчиками не представлено, отсутствуют такие доказательства и в материалах дела.

Разрешая заявленные требования об обращении взыскания на заложенное имущество, являющееся предметом залога по договору – квартиру, расположенная по адресу: <адрес>, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 ч.1, 349 ч.1 Гражданского кодекса РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, суд обращает взыскание на заложенное имущество.

В соответствии с ч.3 ст. 348 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем 3 раза в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Принимая во внимание, что на день рассмотрения спора (25.06.2018 года) просроченная задолженность Солдатова И.Е. по кредитному договору была ответчиком полностью погашена, то есть обязательства кредитора перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО Банк «Западный» и Солдатовым И.Е., были исполнены, то суд приходит к выводу, что обращение взыскания на заложенное имущество- квартиру, расположенная по адресу: <адрес>, при установленных судом обстоятельствах, не допускается.

Разрешая спор по существу, суд, оценив в совокупности доказательства, представленные сторонами в порядке ст.56 ГПК РФ, приходит к выводу, что в удовлетворении требований истца к Солдатову И.Е., Попкову Н.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и обращении взыскания на заложенное имущество, надлежит отказать в полном объеме.

Между тем, в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Разрешая вопрос о взыскании судебных расходов - государственной пошлины в размере 17 948,78 рублей, уплаченной истцом при подаче иска в суд, что подтверждается квитанцией, представленной в материалах дела, то указанный размер судебных расходов подлежит взысканию в пользу истца с ответчиков Солдатова И.Е. и Попкова Н.Ф. в равных долях, то есть по 8 974, 39 рублей с каждого.

На основании изложенного и руководствуясь ст., ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ,

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 874 877,67 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 769 064, 69 ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – 18 620, 25 ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░ – 87 192, 73 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░ ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░.░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░.░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░, ░░░░░░░░░░░ (░░░ ░░░░░░░░) №, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - 1 534 400, 00 ░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 8 974, 39 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░: ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░. ░░░░░ ░.░.░░░░░░░░░