Решение от 26.10.2023 по делу № 2-3554/2023 от 31.05.2023

УИД 16RS0042-03-2022-012632-22

Дело № 2-3554/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

26 октября 2023 года                                                                           город Нижнекамск

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Р.Ш. Хафизовой, при секретаре А.М. Фатхиевой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к М. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, судебных расходов,

по встречному исковому заявлению М. к публичному акционерному обществу Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк о признании кредитного договора незаключенным,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к М. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование иска указано, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора ... от ... выдало М. кредит в сумме 246 000 рублей на срок 60 месяцев под 16,8% годовых. Согласно кредитному договору заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Согласно кредитному договору уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей. В соответствии с кредитным договором при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. По состоянию на ... задолженность ответчика по кредитному договору составляет 286 533 рубля 51 копейка, из них: просроченный основной долг – 245 938 рублей 55 копеек, просроченные проценты – 40 594 рубля 96 копеек. Истец просит расторгнуть кредитный договор ..., заключенный ..., взыскать с ответчика задолженность за период с ... по ... (включительно) в размере 286 533 рубля 51 копейка, расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 065 рублей 34 копейки.

Заочным решением Нижнекамского городского суда Республики Татарстан от ... исковые требования удовлетворены.

Определением Нижнекамского городского суда Республики Татарстан от ... заочное решение Нижнекамского городского суда Республики Татарстан от ... отменено, производство по делу возобновлено.

Протокольным определением от ... к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, привлечено СУ УМВД России по ....

Протокольным определением от ... принято встречное исковое заявление М. к ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк о признании кредитного договора незаключенным.

В обоснование встречных исковых требований указано, что ... в ПАО Сбербанк на имя М. незаконно оформлен кредит мошенниками, используя при этом её личные персональные данные. Между М. и ПАО Сбербанк возможность заключения кредитного договора в электронной форме не согласована. Код, направленный Банком в смс-сообщении не является простой электронной подписью и не может свидетельствовать об акцепте и подписании М. кредитного договора. М. за кредитом в ПАО Сбербанк не обращалась, заявление-анкету не заполняла и не подписывала. ПАО Сбербанк допустил утечку/разглашение персональных данных своего клиента, чем и воспользовались мошенники. Заявление на банковское обслуживание, подписанное между Банком и М., датировано ..., где возможность заключения электронного договора не оговорено и не могло быть, так как в 2011 году никакого дистанционного заключения кредитного договора через удаленные каналы обслуживания не было. Просит признать кредитный договор от ... ... незаключенным.

Протокольным определением от ... к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, привлечено АО «ОТП Банк».

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Ранее направил в суд отзыв на встречное исковое заявление, в котором указал о своем несогласии с заявленными требованиями, просил в его удовлетворении отказать.

Ответчик М. и её представитель по ходатайству М. в судебном заседании первоначальный иск не признали, просили в его удовлетворении отказать. Встречный иск поддержали по изложенным в нем основаниям.

Представитель третьего лица СУ УМВД России по ... в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель третьего лица АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причины неявки суду не известны.

Суд в силу положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Выслушав доводы ответчика и её представителя, изучив материалы гражданского дела, уголовное дело ..., суд приходит к следующему.

Пунктом 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу пункта 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу пункта 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 ст. 1 ГК РФ).

Пунктами 1, 2 ст. 434 ГК РФ установлено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 ст. 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пунктом 2 ст. 160 ГК РФ допускается использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи, либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от ... N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 указанного закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенной нормы расценивается как проставление собственноручной подписи.

Из приведенных норм закона следует, что законодательство Российской Федерации допускает заключение кредитного договора путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ... М. обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением на получение дебетовой карты Visa Classic, № счета карты ....

Ранее, ... М. обратилась в ОАО «Сбербанк России» (в последующем ПАО Сбербанк) с заявлением на банковское обслуживание.

... между ОАО «Сбербанк России» и М. был заключен Договор банковского обслуживания N620301040070 (далее ДБО).

Своей собственноручной подписью в ДБО М. подтвердила свое согласие с Условиями банковского обслуживания физических лиц Сбербанком России (ОАО) и обязалась их выполнять, согласилась, что настоящее заявление является подтверждением о присоединении к Условиям банковского обслуживания физических лиц Сбербанком России (ОАО) и является документом, подтверждающим факт заключения ДБО, ознакомлена и согласна с Тарифами Банка.

Согласно п. 1.10 Условий банковского обслуживания физических лиц Сбербанком России ОАО (действующих с ...), действие ДБО распространяется на счета карт, открытые как до, так и после заключения ДБО, а также на вклады, обезличенные металлические счета, услуги предоставления в аренду индивидуального банковского сейфа и иные услуги, предусмотренные ДБО открываемые, предоставляемые клиенту в рамках ДБО.

В соответствии с п. 1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 10 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.

Пунктом 3.9.1. Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк предусмотрено, что в рамках договора банковского обслуживания Клиент имеет право заключить с Банком кредитный(ые) договор(ы), в том числе с использованием Системы "Сбербанк Онлайн", в целях чего Клиент имеет право: обратиться в Банк с заявлением(-ями)-анкетой(-ами) на получение потребительского кредита (подпункт 3.9.1.1); инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий кредитования по потребительскому кредиту в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит, опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий кредитования по потребительскому кредиту (подпункт 3.9.1.2).

В соответствии с пунктом 3.9.2. Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, проведение кредитных операций в системе "Сбербанк Онлайн" осуществляется с учетом требований Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания (Устройства самообслуживания Банка, Систем: "Сбербанк Онлайн", "Мобильный банк", Контактный Центр Банка) (Приложение 1 к Условиям банковского обслуживания).

В соответствии с Порядком предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания, являющимися Приложением 1 к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, предусмотрен порядок доступа клиентов к "Сбербанк Онлайн", идентификация клиента, порядок подтверждения операций.

Согласно пункту 3.6 Порядка доступ Клиента к услугам Системы "Сбербанк Онлайн" осуществляется при условии его успешной Идентификации и Аутентификации на основании логина (идентификатора пользователя) и постоянного пароля и/или одноразовых паролей.

В соответствии с пунктом 3.7 Порядка, операции в системе "Сбербанк Онлайн" Клиент подтверждает Одноразовым паролем, который вводится при совершении операции в Системе "Сбербанк Онлайн", либо путем нажатия при совершении операции кнопки "Подтверждаю", либо ввода команды подтверждения при совершении операции в мобильном приложении Банка. Одноразовые пароли Клиент может получить, в том числе в SMS-сообщении, отправленном на номер мобильного телефона, зарегистрированном для доступа к SMS-банку (Мобильному банку) Карте/Платежному счету (при выборе данного способа получения Одноразового пароля в Системе «Сбербанк Онлайн»); в Push-уведомлении (при выборе данного способы получения Одноразового пароля в Системе «Сбербанк Онлайн»).

Аналогом собственноручной подписи Клиента, используемый для целей подписания Электронных документов в системе "Сбербанк Онлайн", является одноразовый пароль/нажатие кнопки "Подтверждаю" (пункт 3.8).

В соответствии Условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк Банк не несет ответственности, в случае если информация о Карте, ПИНе, Контрольной информации Клиента, Логине (Идентификаторе пользователя), паролях Системы "Сбербанк Онлайн", Коде клиента станет известной иным лицам в результате недобросовестного выполнения Клиентом условий их хранения и использования (пункт 6.4).

Клиент несет ответственность за все операции, проводимые в Подразделениях Банка, через Устройства самообслуживания, Систему "Сбербанк Онлайн", Контактный Центр Банка посредством SMS-банк (Мобильный банк), Электронные терминалы у партнеров, с использованием предусмотренных Условиями банковского обслуживания средств его Идентификации и Аутентификации (пункт 6.10).

Клиент обязуется хранить в недоступном для третьих лиц месте и не передавать другим лицам свои Логин (идентификатор пользователя), Постоянный пароль и одноразовые пароли.

С учетом вышеизложенного суд приходит к выводу о том, что в соответствии с действующим законодательством и условиями заключенного между Банком и М. договора банковского обслуживания предусмотрена возможность заключения кредитного договора посредством электронного взаимодействия без посещения офиса Банка, посредством использования услуги "Мобильный банк", системы "Сбербанк Онлайн".

... М. подала заявку на подключение к её номеру телефона услуги «Мобильный банк».

... М. в Мобильном приложении осуществила удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона, подключенному к услуге «Мобильный банк».

... М. выполнен вход в систему "Сбербанк Онлайн" и направлена заявка на получение кредита в размере 246 000 рублей, сроком на 60 месяцев, с уплатой 16,8% годовых.

Согласно выписке из журнала смс-сообщений в системе "Мобильный банк", ... в 11 часов 49 минут М. на телефон с номером ... поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит на вышеуказанных условиях, выслан код подтверждения. Пароль подтверждения был введен, заявка на кредит и анкетные данные были подтверждены.

... в 11 часов 55 минут заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить отображенные условия на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, карту зачисления, пароль для подтверждения.

После того как был введен и отправлен, направленный банком на номер телефона М. одноразовый пароль, Банк в 11 часов 55 минут             ... перечислил денежные средства по кредиту в размере 246 000 рублей на счет N ... принадлежащий М., что подтверждается выпиской по счету и выпиской из журнала смс-сообщений в системе "Мобильный банк".

При указанных обстоятельствах в системе "Сбербанк Онлайн" в электронной форме с использованием простой электронной подписи в порядке, предусмотренном Порядком предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания, являющимися Приложением 1 к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, был заключен спорный кредитный договор.

При оформлении кредита через систему "Сбербанк Онлайн", при входе и проведении операций по которому были использованы правильный логин клиента, и одноразовые пароли, которые являются аналогами собственноручной подписи клиента.

Согласно истории операций, а также выпискам по счету после зачисления кредитных денежных средств, осуществлялись расходные операции.

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу, что все оспариваемые операции по карте М. совершены Банком в полном соответствии с положениями законодательства и заключенных договоров на основании распоряжений самого клиента, подтвержденных простой электронной подписью, которым выступает одноразовый SMS-код, содержащийся в SMS-сообщениях и верно введенных в системе "Сбербанк Онлайн", а передав третьим лицам информацию, поступавшую путем SMS-сообщения М. нарушила правила Договора банковского обслуживания.

При этом суд учитывает, что Банком при направлении на мобильный телефон М. SMS-сообщения, содержащее пароль для подтверждения операции, также было направлено предупреждение о том, что пароль не должен передаваться третьим лицам «никому его не сообщайте».

Таким образом, Банк при заключении договора и предоставлении по нему кредитных средств руководствовался и исходил из соответствующего волеизъявления истца, подтвердившего действительность своих намерений SMS-кодами. В действиях Банка отсутствуют нарушения действующего законодательства, поскольку при проведении операций, осуществленных корректно, с соблюдением правил, предполагалось, что распоряжение на перевод денежных средств дано уполномоченным лицом.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что кредитный договор заключен между сторонами в соответствии с действующим законом в офертно-акцептном порядке путем направления М. в Банк заявления на получение кредита и акцепта со стороны ПАО Сбербанк посредством зачисления денежных средств на счет М., в связи с чем оснований для удовлетворения заявленных М. требований о признании договора незаключенным, не имеется.

Доводы М. о неправомерности списания денежных средств в размере 246 000 рублей со счета её банковской карты также отклоняются судом, поскольку при совершении данной операции были правильно введены все реквизиты банковского счета зачисления, а также использован уникальный одноразовый пароль, направленный Банком на номер телефона ....

При этом, поскольку пароль был введен верно, у Банка отсутствовали основания для отказа в проведении операции.

Условиями кредитного договора предусмотрено, что за пользование кредитом предусмотрено взимание процентов в размере 16,8% годовых.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 6 087 рублей 31 копейка, платежная дата - 27 число месяца.

Договором предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) - п. 12 Индивидуальных условий.

... Банком в адрес заемщика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, с просьбой о досрочном возврате задолженности в срок не позднее ....

Согласно представленным стороной истца расчетам, сумма задолженности по договору по состоянию на ... составила 286 533 рубля 51 копейка, из которых: просроченная ссудная задолженность – 245 938 рублей 55 копеек, задолженность по процентам – 40 594 рубля 96 копеек.

Ответчик М., возражая против предъявленного иска и отрицая факт заключения кредитного договора и получения денежных средств по нему, указывала, что кредит оформлен третьими лицами, под психологическим воздействием и влиянием мошеннических действий которых она им передала информацию, поступавшую ей путем СМС-сообщения.

Согласно материалам уголовного дела ..., ... следователем СУ Управления МВД России по ... С. возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного частью 2 статьи 159 УК РФ, в отношении неустановленного лица.

Из постановления о возбуждении уголовного дела следует, что в период времени с 11 часов 30 минут по 12 часов 42 минуты ..., неустановленное лицо, представившись сотрудником ПАО Сбербанк, под предлогом предотвращения несанкционированного списания денежных средств, обманным путем похитило денежные средства в сумме 245 463 рубля, принадлежащие М., причинив тем самым последней значительный материальный ущерб.

Постановлением следователя следственного управления УМВД России по ... С. от ... предварительное следствие по уголовному делу ... приостановлено в связи с неустановлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого.

То обстоятельство, что в настоящее время по заявлению М. возбуждено уголовное дело по факту мошеннических действий, само по себе не является безусловным основанием к признанию спорного кредитного договора незаключенным и прямо не доказывает заключение оспариваемого кредитного договора со стороны истца под влиянием обмана, насилия, угрозы или неблагоприятных обстоятельств, либо под влиянием заблуждения, поскольку до настоящего времени предварительное следствие по данному уголовному делу не окончено.

Возбуждение уголовного дела и признание М. потерпевшей также не свидетельствуют о незаконности действий Банка при заключении кредитного договора.

М. не представила доказательств, опровергающих наличие и размер задолженности. Поскольку ответчиком доказательств исполнения обязательств по кредитному договору не представлено, право на истребование кредита у истца возникло, заемщиком нарушены условия договора, требования истца соответствуют условиям кредитных договоров, то исковые требования ПАО Сбербанк признаются судом обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Поскольку установлен факт нарушения ответчиком условий договора в виде невозврата заемных денежных средств и просрочки по уплате процентов, суд считает обоснованным требования истца о наличии оснований для расторжения договора, предусмотренных п. 2 ст. 450 ГК РФ, в силу которого по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Указанные в иске нарушения, установленные судом и подтвержденные материалами дела, суд находит существенными нарушениями договора ответчиком.

Проверив расчет задолженности, представленный истцом, и признав его правильным, суд установил, что за период с ... по ... (включительно) задолженность ответчика перед банком составляет 286 533 рубля 51 копейка, из которых: просроченный основной долг – 245 938 рублей 55 копеек, просроченные проценты – 40 594 рубля 96 копеек.

Доказательств наличия у Банка причин, позволяющих усомниться в правомерности поступивших распоряжений и (или) ограничивать клиента в его праве распоряжаться собственными денежными средствами по своему усмотрению, ответчик суду не представила.

Со стороны ответчика не направлялись сообщения об утере средств доступа, банковской карты или мобильного телефона, на который поступают одноразовые пароли, М. обратилась в Банк с сообщением о мошеннических операциях после их проведения, в том числе, после заключения кредитного договора, а также после операций, связанных с использованием предоставленного кредита.

Довод М. о том, что у нее отсутствовала воля на заключение кредитного договора, является несостоятельным, поскольку при проведении оспариваемых ответчиком операций были соблюдены требования об идентификации, распоряжения о проведении операции выданы уполномоченным лицом, следовательно, в соответствии со статьями 845 и 848 Гражданского кодекса Российской Федерации Банк обязан был их выполнить.

Принимая во внимание вышеприведенные положения закона и установленные по делу фактические обстоятельства, учитывая, что спорные операции проведены посредством дистанционного сервиса, для совершения операций использовался одноразовый пароль, направленный на номер мобильного телефона ответчика М., при отсутствии у Банка от нее уведомлений об утере карты, телефона, получении доступа к телефону третьих лиц или иных обстоятельств, которые могли бы повлиять на исполнение банком договора, у суда не имеется оснований полагать, что данные действия совершены без согласия М..

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию, уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 12 065 рублей 34 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░-░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ... ..., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░..

░░░░░░░░ ░ ░. (░░░░░░░ ░░░░░ ... ... ░░░░░ ... ░░░░░░░░░░ ░ ... ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ... ░ ...) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░ 7707083893, ░░░░ 1027700132195) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ... ..., ░░ ░░░░░░ ░ ... ░░ ... (░░░░░░░░░░░░), ░ ░░░░░░░ 286 533 ░░░░░ 51 ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 12 065 ░░░░░░ 34 ░░░░░░░, ░ ░░░░░ 298 598 ░░░░░░ 85 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░-░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░:                                                                                                             ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ....