Решение по делу № 33-8501/2019 от 24.06.2019

Судья Кирсанов А.Ю. гр. дело №33-8501/2019

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

24.07.2019 года г. Самара

Судебная коллегия по гражданским делам апелляционной инстанции Самарского областного суда в составе:

Председательствующего Лазарева Н.А.,

судей: Маркина А.В., Мартемьяновой С.В.

при секретаре Ивановой О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе МФК «Честное слово» на решение Автозаводского районного суда г. Тольятти, Самарской области от 24.04.2019 года, которым постановлено:

«Исковые требования ООО МФК «Честное Слово» к Аляскину С.С. о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить частично.

Взыскать с Аляскина С.С. в пользу ООО Микрофинансовая компания «Честное Слово» задолженность по договору нецелевого потребительского займа №814940 от 31.07.2016 года в размере 26 401 рубль 34 копейки, расходы по оплате госпошлины в размере 992,04 рублей».

Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Маркина А.В., возражения на жалобу представителя ответчика Аляскина С.С. - Каташевского А.Б., судебная коллегия

установила:

ООО МФК обратилось в суд с иском к Аляскину С.С. о взыскании задолженности по договору займа, процентов и неустойки. В обоснование иска указали, что 31.07.2016 года между ООО Микрофинансовая компания «Честное Слово» и Аляскиным С.С. был заключен договор нецелевого потребительского займа №814940, по которому истец передал ответчику денежные средства в размере 15000 рублей, а ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 182,500% годовых, в срок до 20.11.2016 года. Свои обязательства истец исполнил, а ответчик взятые на себя обязательства исполняет ненадлежащим образом, не погашает задолженность. Просит суд взыскать с Аляскина С.С. в пользу ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» задолженность по договору № 814940, образовавшуюся за период с 14 августа 2016 г. по 21.09.2018 г. в размере 56 063 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 1 881,89 рублей.

Судом постановлено указанное выше решение, с которым не согласился истец. В апелляционной жалобе просит отменить решение и удовлетворить иск в полном объеме, ссылаясь на то, что действующим законодательством на момент заключения договора допускалась сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигающей четырехкратного размера суммы займа.

В судебное заседание истец не явился, извещался надлежащим способом, в связи с чем, судебная коллегия посчитала возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика Аляскина С.С. - Каташевский А.Б. против удовлетворения жалобы возражал.

Проверив материалы дела, обсудив доводы, изложенные в апелляционной жалобе, судебная коллегия по гражданским делам находит жалобу не подлежащей удовлетворению.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 31.07.2016 года между ООО Микрофинансовая компания «Честное Слово» и Аляскиным С.С. был заключен договор нецелевого потребительского займа №814938.

В соответствии с условиями договора нецелевого потребительского займа №814940, истец передал ответчику денежные средства в размере 15000 рублей, а ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 182,500% годовых, в срок до 20.11.2016 года.

Факт получения денежных средств в сумме 15000 рублей, Аляскин С.С. не оспаривал. Ответчик, взятые на себя обязательства исполняет ненадлежащим образом, не внеся ни одного платежа в счет погашения задолженности, что стороной ответчика также не оспаривалось.

Пунктом 4 договора нецелевого потребительского займа №814940 от 31.07.2016 года стороны предусмотрели, что за пользование суммой займа, Аляскин С.С. обязуется уплачивать проценты в размере 0.5% от суммы займа за каждый день пользования займом.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Пунктом 4 договора нецелевого потребительского займа №814940 от 31.07.2016 года стороны предусмотрели, что за пользование суммой займа, Аляскин С.С. обязуется уплачивать проценты в размере 0.5% от суммы займа за каждый день пользования займом.

В соответствии с подп. 9 п. 1 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 N 151- ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в ред. Федерального закона от 29.12.2015 N 407-ФЗ - действующей на момент заключения Договора) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа.

Изменения, внесенные в ст. 12.1 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» об особенностях начисления процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательств по займу, вступили в законную силу с 01.01.2017 г. и применяются к договорам, заключенным с 01.01.2017 г.

Согласно ст. 12.1 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным.

При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

Таким образом, с ответчика в пользу истца за период просрочки подлежат взысканию проценты за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (22,90 годовых) по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на июль 2016 года.

- 15000 (сумма основного долга) / 100 * 22,90 % (средневзвешенная процентная ставка по кредитам, установленная Центральным Банком) = 3435 рублей.

- 3435 рублей / 365 (дней в году) = 9,41 (за один день просроченного исполнения обязательств).

- 9,41 * 670 (дней просрочки) = 6305 рублей 34 копейки.

С учетом данных обстоятельств, суд пришел к правильному выводу, что размер процентов, подлежащих взысканию с ответчика составляет 6 305,34 рублей. Общий размер задолженности, подлежащий взысканию с Аляскина С.С. в пользу ООО Микрофинансовая компания «Честное Слово» в счет погашения задолженности по договору нецелевого потребительского займа №814940 составляет 26 401,34 рублей, а также государственная пошлина, пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 992 рубля 04 копейки.

Доводы ответчика о взыскании задолженности в размере предельного размера процентов, до суммы четырехкратно превышающей сумму займа основаны на неправильном толковании норм права и не могут быть приняты судебной коллегии, поскольку ограничения четырёхкратной суммой займа применяются к суммам, рассчитанным вышеизложенным способом, а не являются альтернативой приведенного расчёта.

Руководствуясь 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Автозаводского районного суда г. Тольятти Самарской области от 24.04.2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ООО Микрофинансовая компания «Честное Слово» - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: