Решение от 29.09.2023 по делу № 2-863/2023 от 02.05.2023

    66RS0015-01-2023-000719-71                            Мотивированное решение составлено:06.10.2023г.

                                                       РЕШЕНИЕ

                                      Именем Российской Федерации

29 сентября 2023 года                                                                                                                г. Асбест

Асбестовский городской суд Свердловской области в составе судьи Архипова И.В., при секретаре Гайсиной Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-863/2023 по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Лабзиной Л. А. «О взыскании задолженности по кредитному договору».

                                                            Установил:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с исковым заявлением к ответчику Лабзиной Л. А. «О взыскании задолженности по кредитному договору», указав, что *Дата* между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор *Номер* По условиям кредитного договора, Банк предоставил ответчику кредит в сумме 54 845 руб. под <данные изъяты>% годовых по безналичным/наличным, срок на <данные изъяты> дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

*Дата* ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности от *Дата*., а также решением *Номер* о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из данного кредитного договора.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла *Дата*, на *Дата* суммарная продолжительность просрочки составляет 1 311дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла *Дата*, на *Дата* суммарная продолжительность просрочки составляет 1 584 дней.

Ответчик произвел выплаты в размере 2 998 руб.

По состоянию на *Дата* общая задолженность составила 116 779,98 руб., в том числе:

-61 934,98 руб. – просроченные проценты,

-54 845, 00 руб. – просроченная ссудная задолженность.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного, истец просит суд:

Взыскать с ответчика Лабзиной Л. А. в пользу Банка сумму задолженности в размере 116 779,98 руб., а также сумму уплаченной госпошлины в размере 3 535,60 руб. (л.д. 5-6).

Представители истца – ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явились, извещены о дате, времени и месте судебное заседание не явились, извещены о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик – Лабзина Л.А. в судебное заседание не явилась, извещена о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, представила суду возражение оп иску, просила применить срок исковой давности (л.д. 39-40).

Обозрев материалы гражданского дела *Номер* по заявлению ПАО «Совкомбанк» о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с Лабзиной Л.А., изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьями 3, 4 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьей 46 Конституции Российской Федерации, предусмотрено, что заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой нарушенных или оспариваемых прав, свобод или охраняемых законом интересов.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствие с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что на основании анкеты-заявления *Дата* между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО3 был заключен кредитный договор *Номер* По условиям кредитного договора, Банк предоставил ответчику кредит, лимит кредитования по которому составил 55 000 руб. Срок действия договора, срок возврата кредита – договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования – в течение срока действия Договора. Срок возврата кредита – до востребования (п. 2 договора). Процентная ставка – за проведение безналичных операция – <данные изъяты>% годовых, за проведение наличных операций – <данные изъяты> годовых (п. 4 договора).

Размер Минимального обязательного платежа (далее - МОП) – 3 866 руб. Состав МОП установлен Общими условиями. Дата платежа определяется как дата окончания Расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней (п.6 договора)

Заемщик согласен на выпуск Банком карты Visa Instant/Visa Classic. (п. 15 договора). (л.д. 11-14, 16-17).

*Дата* ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности от *Дата*., а также решением *Номер* о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из данного кредитного договора (л.д. 24).

Истцом также представлен График погашения кредита к вышеуказанному кредитному договору (л.д. 48). Истцом по запросу суда так же был предоставлен подлинник кредитного договора, исследованный в судебном заседании. Данные договор ответчиком в установленном порядке не оспорен, недействительным не признан. При этом, ответчику было известно о наличии данного договора, так как, ответчик в *Дата* обращалась к мировому судье судебного участка № 2 Асбестовского района с заявлением об отмене судебного приказ, выданного по заявлению ПАО «Совкомбанк».

Таким образом, Банк выполнил обязательство по предоставлению кредита, однако, в нарушение условий договора ответчик не исполняет свои обязательства по погашению основного долга и процентов, в связи с чем образовалась задолженность.

По состоянию на *Дата* общая задолженность составила 116 779,98 руб., в том числе:

-61 934,98 руб. – просроченные проценты,

-54 845, 00 руб. – просроченная ссудная задолженность.

Данный расчет ответчиком не оспорен.

*Дата* Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору простой почтой, информация о направлениях не сохранилась (л.д. 55, 56).

Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Ответчиком Лабзиной Л.А. в возражениях по иску заявлено о пропуске срока исковой давности.

Проверяя доводы ответчика о пропуске срока для обращения в суд с настоящим исковым заявлением, суд приходит к следующему.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Согласно п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При этом днем, когда Банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации у Банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.

При этом, согласно ч. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Согласно положений ч. 1 ст. 810 ГК РФ, в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

26.08.2020г. ПАО «Восточный экспресс банк» выставило Лабзиной Л.А. требования о полном досрочном возврате денежных обязательств и расторжении договора, изменившего срок погашения кредита (л.д. 56, оборот).

*Дата* ПАО «Совкомбанк» обратился к мировому судье судебного участка №2 Асбестовского судебного района Свердловской области с заявлением о выдаче судебного приказа с Лабзиной Л.А.

*Дата* мировым судьей судебного участка №2 Асбестовского судебного района Свердловской области вынесен судебный приказ *Номер*.

*Дата* определением мирового судьи судебного участка №2 Асбестовского судебного района вышеуказанный судебный приказ отменен.

*Дата* ПАО «Совкомбанк» обратился в Асбестовский городской суд с иском к Лабзиной Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору (л.д. 29), поступившее в суд *Дата* (л.д. 5).

В отзыве на возражения ответчика ПАО «Совкомбанк» указывают на периодичность минимального обязательного платежа, а также периодичность его внесения (1 месяц +15 дней), указав, что срок исковой давности не истек по периодическим платежам с *Дата* (л.д. 48).

Согласно представленного графика погашения кредита, с учетом ранее выставленного требования о полном досрочном возврате денежных обязательств и расторжении договора, срок исковой давности не истек, начиная с 17 по 23 платеж.

Так, сумма просроченного основного долга по указанному графику (с 17 по 23 платеж) с *Дата* по *Дата* составила 46 316,92 руб.,

проценты за период с *Дата* по *Дата* составили 41 952,16 руб. (согласно представленного графика платежей и расчета задолженности по остатку процентов). Итого, сумма задолженности составляет 88 269,рублей 08 копеек.

Таким образом, на основании вышеизложенного, исходя из совокупности установленных судом обстоятельств, исследованных доказательств, анализа норм права, регулирующих спорные правоотношения, суд считает, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» надлежит удовлетворить частично и взыскать с Лабзиной Л. А. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 88 269 рублей 08 копеек.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска в суд истец уплатил государственную пошлину в 3 535,60 руб. (л.д. 28), с учетом пропорциональности удовлетворенных судом исковых требований (75, 69 процентов) с Лабзиной Л. А. в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 2672 рубля 41 копейка.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

                                                                      Решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░ 4401116480 ░ ░░░░░░░░ ░. ░., <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

             1.░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 88 269 (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 08 ░░░░░░

       ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

             2. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 2672 ░░░░░ 41 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ 1 ░░░░░░, ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

                                   ░░░░░ ___________________________ ░.░. ░░░░░░░