Решение от 11.04.2018 по делу № 2-194/2018 от 27.12.2017

Дело № 2-194/2018

                                                                                                                            копия

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ужур          11 апреля 2018 года.

Ужурский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Жулидовой Л.В.,

при секретаре Анистратовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Красноярского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к Ковалеву Олегу Владимировичу, Синявскому Антону Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, суд

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к Ковалеву О.В., Синявскому А.Н. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивированы тем, что 28.10.2011 между АО «Россельхозбанк» и Ковалевым О.В. заключен кредитный договор №. В соответствии с пунктами 1.1, 1.2, 1.3 кредитного договора, кредитор предоставил денежные средства заемщику в размере 150 000 рублей, а заемщик взял на себя обязательства возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 17 % годовых. В соответствии с п. 4.2.1 кредитного договора, заемщику был установлен график погашения кредита. Согласно п. 1.5 кредитного договора окончательный срок возврата заемщиком кредита установлен 10.10.2016 года.

Кредитор свои обязательства по предоставлению кредита заемщику в соответствии с кредитным договором выполнил в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № от 28.10.2011 года и выпиской по лицевому счету.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства физического лица: между кредитором и Синявским А.Н. - договор № от 28.10.2011 г.

Согласно пунктам 2.1, 2.2. договора поручительства при неисполнении или ненадлежащим исполнении Заемщиком своих обязанностей по кредитному договору, Поручитель солидарно отвечает перед Кредитором в том же объеме, как и Заемщик, то есть в объеме, определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по уплате процентов за пользование кредитом, самого кредита, неустойки, возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, а также Поручитель отвечает и за досрочный возврат кредита, в случае предъявления Кредитором требования об этом по основаниям, установленным кредитным договором.

В соответствии с п. 4.2.1. Погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита, содержащимся в Приложении 1 к данному договору.

Согласно п. 4.2.2. кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца.

Согласно п. 6.1. кредитного договора, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по кредитному договору. Пеня начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным кредитным договором дня уплаты соответствующей суммы, пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы, размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России.

Заемщиком были нарушены пункты 4.2.1, 4.2.2. кредитного договора. не погашены проценты за пользование кредитом.

Последний платеж произведен заемщиком 10.06.2014 года - погашение части основного долга по кредитному договору в размере 302,53 руб., оплата начисленных процентов по сроку в размере 979,25 руб.

27.09.2016 г. банком направлено в адрес должников требование о досрочном возврате задолженности.

По состоянию на 26.09.2017 года просроченная задолженность по кредитному договору № от 28.10.2011 г. составляет: просроченный основной долг - 27 554,16 руб.; проценты, начисленные за пользование кредитом - 33 595,61 руб.; пени, начисленные за несвоевременную уплату основного долга - 21 583,58 руб.; пени, начисленные за несвоевременную уплату процентов - 11 847,15 руб. Итого: 94 580,50 руб.

15.03.2017 г. Банком было подано заявление мировому судье судебного участка № 128 в Ужурском районе Красноярского края о выдаче судебного приказа по взысканию задолженности по кредитному договору № от 28.10.2011 г. в отношении должников Ковалева О.В. и Синявского А.Н.

31.03.2017 г. мировым судом вынесен судебный приказ.

12.05.2017 г. мировым судом данный судебный приказ был отменен.

Ссылаясь на ст. ст. 12, 309, 310, 322, 323, 330, 361, 809, 810, 819 ГК РФ, ст. 33 ФЗ «О банках и банковской деятельности» истец просит суд взыскать в солидарном порядке с ответчиков Ковалева О.В. и Синявского А.Н. в пользу АО «Россельхозбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от 28.10.2011 г. в размере 94 580,50 руб., из них: просроченного основного долга - 27 554,16 руб.; процентов, начисленных за пользование кредитом - 33 595,61 руб.; пени, начисленной за несвоевременную уплату основного долга - 21 583,58 руб.; пени, начисленной за несвоевременную уплату процентов - 11 847,15 руб., а также государственную пошлину в размере 3 037 руб.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно, надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство представителя истца В.И. о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, полностью поддерживает заявленные требования.

Ответчик Ковалев О.В. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, своевременно.

Ответчик Синявский А.Н. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, по известному суду адресу. Однако, конверт возвратился в суд с отметкой об истечении срока хранения. В действиях ответчика суд усматривает злоупотребление процессуальным правом, что недопустимо в силу ч. 1 ст. 35 ГПК РФ. Ответчик имел возможность своевременно получить судебное извещение, и реализовать свои процессуальные права в суде. Доказательств, свидетельствующих о наличии обстоятельств, препятствующих получению судебных извещений, суду не представлено.

При указанных обстоятельствах, суд полагает ответчиков надлежаще извещенными о дате и времени судебного разбирательства, а потому, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав материалы и обстоятельства дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей

На основании ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что 28.10.2011 года открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» предоставило по кредитному договору № Ковалеву О.В. кредит в сумме 150 000 руб., на срок по 10.10.2016 года из расчета 17 % годовых, под поручительство Синявского А.Н.

Данные обстоятельства подтверждаются кредитным договором № от 28.10.2011 года; договором поручительства № от 28.10.2011 года, согласно которого Синявский А.Н. является поручителем Ковалева О.В. по кредитному договору № от 28.10.2011года; графиками погашения основного долга и процентов.

Согласно листку записи единого государственного реестра юридических лиц, 17.08.2015 года ОАО «Россельхозбанк» переименовано в АО «Россельхозбанк». АО «Россельхозбанк» является правопреемником всех прав и обязанностей ОАО «Россельхозбанк».

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с вышеуказанным кредитным договором на лицевой счет Ковалева О.В. банком была перечислена сумма кредита - 150 000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от 28.10.2011 года. Таким образом, банк свои обязательства перед Ковалевым О.В. выполнил в полном объеме.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1.1 кредитного договора предусмотрено, что кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1.5 Кредитного договора, погашение кредита (основного долга) осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащимся в Приложении 1 к настоящему договору, являющимся его неотъемлемой частью.

На основании п. 4.2.1 Кредитного договора, погашение кредита (основного долга) осуществляется ежемесячно равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащимся в приложении № 1 к настоящему договору, являющимся его неотъемлемой частью.

Согласно п. 4.2.2 кредитного договора, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисленных процентов (процентный период), начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соответствии с п. 3.3 настоящего договора, и заканчивается 10 числа месяца (включительно) следующего календарного месяца (первый процентный период). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается 10 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату указанную в п. 1.5 настоящего договора. Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то днем его окончания считается блажащий следующий за ним рабочий день. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в соответствии с Графиком уплаты процентов за пользование кредитом, приведенным в Приложении 1.1 к настоящему договору и являющегося его неотъемлемой частью.

Судом установлено, что ответчиком Ковалевым О.В. своевременно не вносились платежи по кредиту, тем самым ответчиком систематически нарушались условия кредитного договора № от 28.10.2011 года. Последний платеж ответчиком произведен 10.06.2014 года.

Из пункта 6.1 кредитного договора, следует, что кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьей. Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по настоящему договору. Пеня начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России.

Статьей 330 ГК РФ определено, что неустойкой (пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Неустойка (пеня) является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Суд при определении размера взыскиваемой санкции исходит из соотношения размера начисленной неустойки (пени) и размера основного обязательства заемщика, принципа соразмерности начисленной неустойки (пени) последствиям неисполнения обязательств ответчиком, длительности периода начисления неустойки (пени), которая по своему существу является способом обеспечения исполнения обязательств должником и не должна служить средством обогащения кредитора.

Учитывая обстоятельства дела, суд признает, что размер взыскиваемой неустойки (пени) соразмерен последствиям допущенных ответчиками нарушений условий кредитного договора. Ответчики не заявили о несоразмерности неустойки и ее уменьшении.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 4.7 Кредитного договора предусмотрены обстоятельства, при наступлении которых, кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит (основной долг).

По смыслу приведенных норм закона и положений кредитного договора, взыскание всей заемной суммы возможно при наличии факта неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по ежемесячному погашению части кредита и процентов.

Как установлено в судебном заседании, долг Ковалева О.В. перед истцом по кредитному договору, согласно представленного расчета задолженности, по состоянию на 26.09.2017 года составляет 94 580,50 руб., в том числе: просроченный основной долг - 27 554,16 руб., проценты, начисленные за пользование кредитом - 33 595,61 руб., пени, начисленные за несвоевременную уплату основного долга - 21 583,58 руб., пени, начисленные за несвоевременную уплату процентов - 11 847,15 руб.

Ответчики указанную выше задолженность по кредитному договору не оспорили, своего расчета не представили.

Исходя из требований п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании п. 1 ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

На основании п. 1.1 договора поручительства № от 28.10.2011 года, поручитель Синявский А.Н. обязуется отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение Ковалевым О.В. своих обязательств по кредитному договору №, заключенному 28.10.2011 года, между кредитором и должником.

Как следует из п. 4.1 договора поручительства № от 28.10.2011 года, договор поручительства вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его подписания сторонами.

В силу п. 2.1 и 2.2 договора поручительства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязанностей по кредитному договору, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, то есть в объеме, определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссионных неустоек (пени и/или штрафа), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником кредитного договора.

С условиями ответственности поручитель Синявский А.Н. ознакомлен, что подтверждается собственноручной подписью в договоре поручительства.

Таким образом, поручитель Синявский А.Н. несет солидарную с Ковалевым О.В. ответственность перед истцом по кредитному договору № от 28.10.2011 года.

Согласно п. 1 ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником (п. 2 ст. 363 ГК РФ).

Согласно статье 190 ГК РФ, установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Согласно статье 190 ГК РФ, установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Как следует их вышеуказанных договоров поручительства, его срок, как это предусмотрено статьей 190 ГК РФ, установлен не был. Указание в договоре на то, что поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит поручителю требование об исполнении обязательств (п. 4.2), свидетельствует о том, что срок в договоре поручительства определен не был.

По правилам ч. 4 ст. 367 ГК РФ (в редакции на момент заключения договоров), поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

По условиям кредитного договора от 28 октября 2011 года погашение кредита должно производиться ежемесячными платежами. Из представленного истцом расчета видно, что последний платеж по данному договору внесен 10 июня 2014 года, при этом окончательный срок возвращения кредита установлен 10 октября 2016 года. В суд с иском истец обратился 27 декабря 2017 года, пропустив годичный срок для предъявления иска к поручителю.

При указанных выше обстоятельствах, суд приходит к выводу, что у АО «Россельхозбанк» возникло право требовать от заемщика досрочного возврата кредита в связи с неоднократным нарушением сроков возврата платежей, в иске к поручителю Синявскому А.Н. необходимо отказать.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Расходы истца по оплате государственной пошлины составили 3037 рублей, что подтверждается платежными поручениями от 01.11.2017 года за № и от 15.03.2017 года №.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 28 ░░░░░░░ 2011 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 94580 ░░░░░░ 50 ░░░, ░░ ░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ - 27554 ░░░. 16 ░░░., ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 33595 ░░░░░░ 61 ░░░░░░░, ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - 21583 ░░░░░ 58 ░░░., ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ - 11847 ░░░. 15 ░░░., ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3037 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 97617 (░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 50 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» - ░░░░░░░░.

           ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ 16 ░░░░░░ 2018 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░         ░.░. ░░░░░░░░