Решение от 12.01.2023 по делу № 2-166/2023 (2-2920/2022;) от 22.11.2022

Дело № 2-166/2023 (2-2920/2022) 74RS0029-01-2022-003863-60

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ленинский районный суд города Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Кутырева П.Е.,

при секретаре Нестеренко Ю.Ф.,

рассмотрел 12 января 2023 года в открытом судебном заседании в зале суда в г. Магнитогорске Челябинской области гражданское дело по исковому заявлению Щербатовой ФИО7 к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

Щербатова М.Б. обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью (далее – ООО) «АльфаСтрахование-Жизнь», в котором просит признать факт наступления страхового события – смерти Щербатова А.Н. и в связи с этим взыскать с ответчика в свою пользу невыплаченное страховое возмещение 50000 рублей, неустойку 150000 рублей, компенсацию морального вреда 5000 рублей и штраф 100000 рублей, указав в обоснование иска, что её супруг Щербатов А.Н. 12 апреля 2021 года получил в АО «Альфа-Банк» кредитную карту, в рамках кредитного договора он был застрахован в том числе на случай смерти, ДД.ММ.ГГГГ её супруг Щербатов А.Н. умер, однако страховая компания отказывается выплачивать страховое возмещение.

В судебном заседании Щербатова М.Б. и её представитель Кулакова Л.В. заявленные исковые требования поддержали.

Представитель ответчика – ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», представитель третьего лица АО «Альфа-Банк», а также Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в судебное заседание не явились, будучи надлежаще извещенными о его времени и месте, на основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в их отсутствие. От представителя ответчика поступил письменный отзыв, в котором он просит в иске отказать, указывая на то, что Щербатов А.Н. застрахованным на момент смерти не являлся.

Суд, заслушав в судебном заседании истца и её представителя, исследовав материалы дела, не находит оснований для удовлетворения иска.

Как следует из материалов дела, 12 апреля 2021 года между АО «Альфа-Банк» и Щербатовым А.Н. был заключен договор потребительского кредита, по условиям которого ему была предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования 50000 рублей под 24,49% годовых.

В тот же день Щербатов А.Н. обратился в АО «Альфа-Банк» с заявлением, в котором заявил о своем согласии быть участником программы страхования по коллективному договору добровольного страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт и просил включить его в список застрахованных лиц по Коллективному договору добровольного страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт № №., заключенному между АО «Альфа-Банк» и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

Кредитная карта с лимитом 50000 рублей Щербатову А.Н. была выдана, он ею пользовался – в день выдачи 13 апреля 2021 года с кредитной карты было снято 1490 рублей комиссии за обслуживание карты, затем 15 и 16 апреля 2021 года снято по 15000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ Щербатов А.Н. умер, после его смерти Щербатова М.Б. обратилась в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением на страховую выплату, в удовлетворении которого было отказано со ссылкой на то, что застрахованным на день смерти Щербатов А.Н. не был.

Указанные обстоятельства подтверждаются свидетельством о смерти, справкой о смерти, медицинским свидетельством о смерти, выпиской из амбулаторной карты, свидетельством о заключении брака, заявлением на предоставление дополнительной услуги, памяткой застрахованному, кредитным договором и дополнительным соглашением к нему, выпиской по счету, претензией и ответом на неё, коллективным договором добровольного страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт № №., Программой страхования, Правилами страхования.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно статье 957 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса. Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования.

В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 24.02.2021) "Об организации страхового дела в Российской Федерации" под страховым случаем понимается совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В пункте 3 своего вышеназванного заявления в АО «Альфа-Банк» о согласии быть участником программы страхования Щербатов А.Н. указал, что с Программой страхования, Правилами страхования заемщиков кредитов, размещенными на сайте Банка по указанному в заявлении адресу он ознакомлен и согласен, возражений не имеет и обязуется их выполнять.

В связи с этим, разрешая спор, суд в том числе исходит из условий Программы страхования, с которым Щербатов А.Н. согласился, а именно в пункте 3 Программы страхования содержатся общие положения Программы страхования, где указано, что оказание услуги в рамках Программы страхования в отношении застрахованного начинается с даты оплаты комиссии за услугу и компенсации страховой премии и продолжается в течение одного месяца, а именно с 23 часов 59 минут следующей даты расчета Минимального платежа по Договору выдачи кредитной карты, в которую оплачена комиссия за услугу и страховая премия, до 23 часов 59 минут следующей даты расчета Минимального платежа (абзац первый).

В абзаце втором этого же пункта указано, что в связи с тем, что первая дата расчета минимального платежа после заключения договора выдачи кредитной карты приходится на следующий месяц, услуга в первый месяц с даты заключения договора выдачи кредитной карты не предоставляется клиенту, выразившему волеизъявление на получение услуги при подписании заявления на добровольное оформление дополнительной услуги, так как не исполнено вышеуказанное условие по оплате комиссии за услугу и компенсации страховой премии.

В пункте 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заключенного между АО «Альфа-Банк» и Щербатовым А.Н., указано, что датой минимального платежа является 12 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора кредита.

Таким образом, поскольку на день смерти Щербатова А.Н. дата первого минимального платежа (12 мая 2021 года) ещё не наступила, то оказание услуги в рамках Программы страхования в отношении Щербатова А.Н. начиналась с 23 часов 59 минут 13 мая 2021 год и до 23 часов 59 минут 12 июня 2021 года, следовательно, на день Щербатова А.Н. услуга страхования ему не предоставлялась и не должна быть предоставлена, застрахованным он не являлся и Щербатова М.Б. права на страховую выплату не имеет, в связи с чем заявленные ею требования удовлетворению не подлежат в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░8 ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░-░░░░░» ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ – ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 13 ░░░░░░ 2023 ░░░░.