Решение по делу № 2-143/2020 от 28.05.2020

Дело №2-143/2020

УИД: 21RS0020-01-2020-000182-69

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 июня 2020 года                                                                                      село Яльчики

        Яльчикский районный суд Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Филиппова А.В.,

при секретаре судебного заседания Петровой С.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Яльчикского районного суда Чувашской Республики гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Центр долгового управления» к Закировой Анжелике Сергеевне о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

АО «ЦДУ» обратилось в суд с иском к Закировой А.С. о взыскании задолженности по договору займа указывая, что ДД.ММ.ГГ ООО МФК «Монеза» и Закирова Анжелика Сергеевна заключили договор потребительского займа № о предоставлении денежных средств в размере 28 500 рублей сроком на 14 календарных дней, с процентной ставкой 782,14 % годовых, срок возврата займа - ДД.ММ.ГГ.

ДД.ММ.ГГ ООО Микрофинансовая компания «Монеза» переименовано в ООО Микрокредитная компания «Монеза».

ДД.ММ.ГГ г. между ООО МКК «Монеза» (ОГРН №, ИНН №) и ООО МКК «Монеза» (ОГРН №, ИНН №) заключен договор уступки прав требования (цессии).

ДД.ММ.ГГ ООО МКК «Монеза» (ОГРН №, ИНН №) переименовано в ООО МКК «Макро».

ДД.ММ.ГГ между ООО МКК «Макро» и АО «ЦДУ» (далее-истец) заключен договор № уступки прав требования (цессии), на основании которого права требования по договору займа № перешли к истцу.

Согласно Индивидуальных условий договора потребительского займа, договор действует до полного исполнения Ответчиком своих обязательств, предусмотренных договором.

Договор займа на указанных Индивидуальных условиях Ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS- сообщении).

Порядок и сроки внесения Ответчиком платежей по возврату займа и уплате процентов определен Индивидуальными условиями Договора займа.

Однако Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по Договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 228 календарных дней.

По заявлению АО "ЦДУ" мировым судьей судебного участка № 1 Яльчикского района Чувашской Республики был выдан судебный приказ. Определением от ДД.ММ.ГГ по заявлению Закировой А.С. судебный приказ отменен.

По состоянию на ДД.ММ.ГГ общая сумма задолженности ответчика составляет 88 148,27 рублей, из них: сумма невозвращенного основного долга - 28500 рублей; 8550 рублей – сумма начисленных процентов; 48 245,30 рублей – сумма просроченных процентов; 2852,97 рублей – сумма задолженности по штрафам, пеням.

Просит взыскать с Закировой А.С. в пользу АО «ЦДУ» сумму задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГ в сумме 88 148,27 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 844,44 рублей.

Представитель истца Кредитора, надлежаще извещенный о месте и времени судебного разбирательства в назначенное время в судебное заседание не явился. Просил рассмотреть дело без участия представителя Кредитора и удовлетворить заявленные требования.

Ответчик Закирова А.С. извещалась о месте и времени судебного разбирательства, в назначенное время в судебное заседание не явилась. Причина неявки суду не известна. Мотивированного возражения и доказательств о погашении долга по кредиту (ее части) суду не представила. Ходатайства об отложении судебного разбирательства не заявляла.

В силу частей 1 и 3 ст.167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

ДД.ММ.ГГ ООО Микрофинансовая компания «Монеза» переименовано в ООО Микрокредитная компания «Монеза».

ДД.ММ.ГГ г. между ООО МКК «Монеза» (ОГРН №, ИНН №) и ООО МКК «Монеза» (ОГРН №, ИНН №) заключен договор уступки прав требования (цессии).

ДД.ММ.ГГ ООО МКК «Монеза» (ОГРН №, ИНН №) переименовано в ООО МКК «Макро».

ДД.ММ.ГГ между ООО МКК «Макро» и АО «ЦДУ» (далее-истец) заключен договор №-СМ уступки прав требования (цессии), на основании которого права требования по договору займа № перешли к истцу.

Как усматривается из материалов дела, о судебном заседании, назначенном на ... часов ... минут ДД.ММ.ГГ, ответчику Закировой А.С. направлялось судебное извещение по адресу ее места жительства: .... Указанное извещение возвращено с отметкой почтовой организации о возврате по истечении срока хранения, что свидетельствует об уклонении ответчика от получения судебной повестки.

В силу ч.2 ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «возврат по истечении срока» признается, что в силу положений ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а поэтому не может быть признан судом преградой для рассмотрения дела.

Суд, с учетом положений ч.3 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие сторон по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав следующие письменные доказательства, содержащие сведения о фактах, на основании которых установил наличие обстоятельств, имеющих значение для разрешения дела, суд приходит к следующему.

         В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных вещей того же рода и качества. В качестве займодавца могут выступать любые физические и юридические лица.

     Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.       В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

      В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

       На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

       Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

       Особенности предоставления займа под проценты заемщику - гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

        Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).         Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

         Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

         Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

       Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГ ООО МФК «Монеза» и Закирова А.С. заключили договор потребительского займа № о предоставлении денежных средств в размере 28 500 рублей сроком на 14 календарных дней.

         Ответчик обязался возвратить сумму займа в срок до ДД.ММ.ГГ, а также выплатить ООО МФК «Монеза» проценты за пользование займом исходя из ставки 782,14 % годовых.

         Согласно условиям договора заёмщик обязан возвратить 28500 рублей сумму основного долга и 8550 рублей проценты за пользование займом.

        В соответствии со ст.ст.382 и 384 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

         Истцом предъявлены требования по состоянию на ДД.ММ.ГГ год на 88 148,27 рублей, в том числе: сумма основного долга в размере 28500 рублей, проценты в размере 8550 руб., просроченные проценты в размере 48 245,30 рублей, задолженность по штрафам/пеням в размере 2852,97 рублей.

          В материалах дела отсутствуют доказательства исполнения обязательства ответчиком по договору займа, данное обстоятельство не оспаривается и ответчиком, в связи с этим с ответчика в пользу истца следует взыскать основной долг в сумме 28 500 рублей.

        Также суд полагает, что с ответчика подлежат взысканию проценты установленные договором в размере 2,14 % в день или 782,14 % годовых за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ (14 дн.), что составляет 8550 руб. = 28500 * 14 / 365 * 782,14%. В части же взыскания процентов с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ суд приходит к следующему.

        Начисляя ответчику проценты за пользование микрозаймом в размере 782,14 % за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ год истец исходил из того, что эти проценты продолжают начисляться по истечении срока действия договора займа, составляющего 14 календарных дней. Между тем данное начисление процентов противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.        Согласно договору микрозайма от ДД.ММ.ГГ срок предоставления был определен в 14 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.

        В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 1 июля 2014 г. (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

          Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора займа от ДД.ММ.ГГ начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок 14 календарных дня, нельзя признать правомерным.

          Так, п. 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции вышеуказанного Федерального закона от 29.12.2015 N 407-ФЗ) предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

         Данное ограничение введено в действие с 29.03.2016 года.

         С 01.01.2017 года вступили в силу дополнительные ограничения для микрофинансовых организаций, введенные Федеральным законом от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", размер суммы начисленных по договору процентов был изменен с четырехкратного размера на трехкратный, а также введена новая статья 12.1, согласно которой при возникновении просрочки по возврату суммы займа или уплате процентов по краткосрочным договорам потребительского микрозайма, микрофинансовая организация вправе продолжать начислять проценты за пользование займом только на непогашенную часть суммы основного долга. Такие проценты начисляются до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. При этом микрофинансовая организация также вправе начислять неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности на непогашенную часть суммы основного долга (ч. 1, 2).         Данные изменения применяются к договорам потребительского займа, заключенным с 01.01.2017 (ч.7 ст.22 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ).

        Данная правовая позиция отражена в Обзоре судебной практики Верховного Суда РФ № 1 (2019) утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 24 апреля 2019 года (вопрос № 5).

        Суд полагает, что расчет задолженности, произведенный истцом по договору займа от ДД.ММ.ГГ, исходя из расчета 782,14% годовых за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ, не может быть принят во внимание.

        Так, с учетом того, что в пользу истца взысканы проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ год (14 дней), исходя из расчета 782,14% годовых в размере 8550 рублей, то за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ год (79 дней) подлежат взысканию проценты за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (17,12% годовых) по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок до 1 года, по состоянию на июль 2018 года в размере 1 056 руб. (28500*79/365*17,12%).         Согласно п.21 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.        Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского займа, в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20 % годовых на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.

        Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика штрафа в размере 2852,97 руб. Суд удовлетворяет заявленные требований в этой части в полном объеме. Произведенный расчет суммы штрафа, представленного истцом суд считает верным.

      При таких обстоятельствах, оценив все собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в общем размере 40 958,97 руб., из которых: основной долг – 28500 рублей, проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ год в размере 8550 рублей, проценты за пропуск платежей за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ год в размере 1 056 руб., штраф в размере 2852,97 руб.

          С учетом положений части 1 статьи 98 ГПК РФ пропорционально удовлетворенным требованиям с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина.

          На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

         Исковые требования Акционерного общества «Центр Долгового Управления» к Закировой Анжелике Сергеевне о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить частично.

         Взыскать с Закировой Анжелики Сергеевны в пользу Акционерного общества «Центр Долгового Управления» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГ в сумме 40 959 руб., из которых: основной долг – 28500 рублей, проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ год в размере 8550 рублей, проценты за пропуск платежей за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ год в размере 1 056 руб., штраф в размере 2853 руб.

       Взыскать с Закировой Анжелики Сергеевны в пользу Акционерного общества «Центр Долгового Управления» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 429 рублей.

       В остальной части исковых требований Акционерного общества «Центр Долгового Управления» к Закировой Анжелике Сергеевне о взыскании процентов за пропуск платежей отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики в течении месяца, со дня принятия решения судом в окончательной форме, путем подачи жалобы через Яльчикский районный суд Чувашской Республики.

     Судья                                                                А.В.Филиппов