Решение по делу № 2-1317/2020 от 28.09.2020

Дело № 2-1317/2020

УИД 21RS0006-01-2020-002621-90

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ года                                                              <адрес>

Канашский районный суд Чувашской Республики под председательством судьи Ефимовой А.М.

заседания Лотовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «С.» к Александрову Н.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «С.» (далее - ПАО «С.», Банк) обратилось в суд с иском к Александрову Н.В. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании ссудной задолженности в размере №, расходов по оплате государственной пошлины в сумме №, процентов за пользование кредитом по ставке №% годовых начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленной на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда и об обращении взыскания на заложенное имущество - <данные изъяты>., расположенных по адресу: <адрес>, принадлежащие на праве собственности Александрову Н.В.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «С.» и Александровым Н.В. был заключен кредитный договор №.По условиям кредитного договора ПАО «С.» предоставило ответчику целевой кредит в сумме № под №% годовых, сроком на № месяцев, под залог недвижимого имущества - <данные изъяты>., расположенных по адресу: <адрес>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие чего договор считается заключенным и обязательным для его исполнения. Обязательства по кредиту заемщиком исполняются ненадлежащим образом. Вследствие чего, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая задолженность ответчика перед банком составила №, из них: просроченная ссуда - №; просроченные проценты - №; проценты по просроченной ссуде - №; неустойка по ссудному договору - №; неустойка на просроченную ссуду №, что подтверждается расчетом задолженности.Исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечено залогом недвижимого имущества. ПАО «С.» направил Александрову Н.В. уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование последним не выполнено.

Истец ПАО «С.» извещен о времени и месте судебного разбирательства в установленном порядке, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя и согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Судебная повестка, направленная ответчику Александрову Н.В. заказным письмом с обратным уведомлением по адресу регистрации (л.д. №), возвращена почтовой организацией по истечении срока хранения.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю. При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

С учетом изложенного суд считает, что ответчик отказался принять судебную повестку и в силу ст.117 ГПК РФ считает его надлежащим образом, извещенным о дне, времени и месте судебного разбирательства.

Изучив письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 1 статьи 307 ГК РФ предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Исходя из положений статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

По смыслу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Подпунктом 1 пункта 2 статьи 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно пункту 2 статьи 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Александров Н.В. обратился в Банк с заявлением о предоставлении кредита на неотделимые улучшения предмета залога на условиях, обозначенных в разделе «Б» данного заявления (л.д. №).

В этот же день между Банком и Александровым Н.В. заключен кредитный договор № (л.д. №), в котором определены существенные условия договора: процентная ставка по кредиту - № % годовых; срок погашения кредита - № месяцев с правом досрочного возврата; цель кредита - на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. № договора, возникающего в силу договора на основании Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»; при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленной на сумму остатка основного долга за каждый календарный день.

Александров Н.В. обязался возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты в размере и порядке, установленном договором (пункт № индивидуальных условий).

В соответствии с пунктом № кредитного договора заемщик уплачивает кредитору проценты за кредит из расчета процентной ставки, установленной договором.

В соответствии с пунктом № кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня (пункт № кредитного договора).

В соответствии с пунктом № кредитного договора кредитор вправе потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий при просрочке очередного ежемесячного платежа, либо его части, более чем на 30 дней.

Согласно графику платежей (Приложение № к кредитному договору) размер ежемесячного платежа составляет № (л.д. №).

Свои обязательства по предоставлению Александрову Н.В. суммы кредита в размере № по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Банк исполнил, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.№).

В то же время ответчик Александров Н.В. нарушил условия кредитного договора, то есть ненадлежащим образом выполнял принятые на себя обязательства. В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес Александрова Н.В. было направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по договору, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено (л.д. №).

Задолженность Александрова Н.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ согласно представленного расчета на ДД.ММ.ГГГГ составляет №, в том числе: просроченные проценты - №, просроченная ссуда - №, просроченные проценты на просроченную ссуду - №, неустойка на остаток основного долга - №, неустойка на просроченную ссуду - № (л.д. №).

Расчет, представленный Банком, судом проверен и признается правильным, соответствующим условиям кредитного договора, тарифами нормам действующего законодательства Российской Федерации.

Ответчик Александров Н.В. доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение им обязательств по кредитному договору, суду не представил, расчет задолженности не оспорил.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Поэтому суд рассматривает дело по имеющимся доказательствам.

Согласно п. № кредитного договора в случае неисполнения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором. Согласно п.13 раздела 1 «Основные условия кредитования» кредитного договора неустойка уплачивается в размереключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Исходя из периода просрочки, суммы неисполненного обязательства, размера заявленной к взысканию неустойки, суд приходит к выводу о том, что неустойка по ссудному договору в размере № и неустойка за просроченную ссуду в сумме № в полной мере соответствуют последствиям нарушения обязательства и не имеется оснований для уменьшения неустойки.

Учитывая систематическое неисполнение заемщиком обязательств перед кредитором, суд считает обоснованными требования о взыскании кредитной задолженности с Александрова Н.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГпо состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме №.

Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по кредитному договору по ставке №% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, и неустойки в размере ключевой ставки Банка России по день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Согласно статье 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как было указано выше, заемщик не исполняет свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем, требования банка о взыскании процентов по день полного погашения кредита из ставки №% годовых и требование о взыскании с ответчика неустойки по дату вступления решения суда в законную силу по ключевой ставке ЦБ РФ является обоснованным и подлежащем удовлетворению.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) объектов недвижимости - <данные изъяты> расположенные по адресу: <адрес>, принадлежащие Александрову Н.В. на праве собственности (л.д. №).

В соответствии с пунктом 1 статьи 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Статьей 337 ГК РФ определено, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Статья 348 ГК РФ предусматривает, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Аналогичные положения содержатся в ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Поскольку обязательства по кредитному договору, обеспеченному залогом, заемщиком надлежащим образом не исполняются, имеются правовые основания для обращения взыскания на предмет залога.

В соответствии со статьями 349, 350 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда. Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз.2 и 3 ч.2 ст.350.1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Статьей 1 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту - Закон об ипотеке) предусмотрена возможность возникновения ипотеки в силу закона.

В силу пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» правила данного Закона применяются кзалогу незавершенного строительством недвижимого имущества, возводимого на земельном участке в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, в том числе зданий и сооружений при условии соблюдения правил статьи 69 данного Закона.

Абзацем вторым пункта 5 статьи 5 Закона об ипотеке, определяющей имущество, которое может быть предметом ипотеки, установлена возможность передать в ипотеку права требования участника долевого строительства, вытекающие из договора участия в долевом строительстве, отвечающего требованиям Федерального закона от 30.12.2004 года № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации». При этом согласно указанной норме к залогу таких прав применяются правила об ипотеке недвижимого имущества.

Согласно пункту 1 статьи 50 ФЗ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Как следует из пункта 4 статьи 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Согласно № договора кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. № договора, возникающего в силу договора на основании Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии с п. № кредитного договора и на основании договора залога обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) объекта недвижимости, принадлежащего заемщику на праве собственности, возникающий в силу договора на основании вышеуказанного закона со дня государственной регистрации залога (ипотеки), перечень которого указан в договоре залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенном между заемщиком и кредитором.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «С.» (залогодержатель) и Александровым Н.В. (залогодатель) был заключен договор залога (ипотеки) №, по условиям которого в качестве обеспечения исполнения обязательств перед залогодержателем, являющемся кредитором по кредитному договору, залогодатель передает в залог залогодержателю принадлежащее залогодателю недвижимое имущество: <данные изъяты>, расположенные по адресу: <адрес> принадлежащие Александрову Н.В. на праве собственности (л.д. №).

По соглашению сторон оценочная стоимость предмета залога в целом на момент заключения договора составляет № (залоговая стоимость), а именно: оценочная стоимость предмета ипотеки составляет - <данные изъяты> - № рублей, <данные изъяты> - № рублей (п. № договора залога (ипотеки).

Государственная регистрация ипотеки произведена Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по ЧР, о чем в произведена запись (л.д. №).

Следовательно, начальная цена реализации предмета залога устанавливается в соответствии с его стоимостью, указанной в п. № договора.

Доказательств не соответствия названной цены ее действительной цене (рыночной стоимости) на момент обращения судом на указанное недвижимое имущество взыскания, в материалы дела сторонами не представлено.

Поскольку на дату подачи искового заявления период просрочки составляет более трех месяцев, сумма неисполненных ответчиком обязательств составляет более пяти процентов от стоимости спорного <данные изъяты>, которая определена сторонами в договоре залога от ДД.ММ.ГГГГ в размере № (пункт № договора залога) (л.д. №), оснований для отказа в обращении взыскания на предметы залога, предусмотренных ст. 54.1 закона, не имеется. По указанным основаниям суд находит требование об обращении взыскания на заложенное имущество путём его продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость <данные изъяты> в размере № рублей, <данные изъяты> в размере № рублей, а всего на общую сумму № рублей, подлежащим удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем подлежит удовлетворению требование истца о взыскании в его пользу расходов по оплате государственной пошлины, понесенных при подаче искового заявления.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д№) при обращении в суд с настоящим иском ПАО «С.» уплачена государственная пошлина в размере №.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 321 ГПК РФ,

решил:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «С.» и Александровым Н.В..

Взыскать с Александрова Н.В. в пользу ПАО «С.» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере №, в том числе:

просроченная ссуда в размере №;

просроченные проценты в размере №;

проценты по просроченной ссуде в размере №;

неустойка по ссудному договору в размере №;

неустойка на просроченную ссуду в размере №.

Взыскать с Александрова Н.В. в пользу ПАО «С.» проценты за пользование кредитом по ставке №% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Александрова Н.В. в пользу ПАО «С.» неустойку в размере ключевой ставки Банка России, начисленной на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу.

Взыскать с Александрова Н.В. в пользу ПАО «С.» расходы по оплате государственной пошлины в сумме №

Обратить взыскание на предметы залога: <данные изъяты>, расположенный по адресу: <адрес>, с кадастровым номером <данные изъяты>, и <данные изъяты>, расположенный по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере №, а именно: оценочная стоимость - <данные изъяты> в размере №, <данные изъяты> №, принадлежащие на праве собственности Александрову Н.В., для реализации в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «С.» и Александровым Н.В..

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд ЧР в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                                    А.М. Ефимова

Мотивированное заочное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.