Решение от 18.08.2015 по делу № 2-2309/2015 от 21.07.2015

Дело № 2-2309-2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 августа 2015 года                             г. Глазов УР

    Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Кислухиной Э.Н., при секретаре Бушмакиной И.В., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества «БИНБАНК» к Касаткиной А.К. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

установил:

    Публичное акционерное общество «БИНБАНК» (далее по тексту ПАО «БИНБАНК») обратилось в суд с иском к Касаткиной А.К. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировав требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в ПАО «БИНБАНК» с заявлением (рассматриваемым как предложение-оферта) на получение потребительского кредита, открытие текущего счета и выпуск банковской карты. В соответствии с параметрами запрашиваемого кредита сумма кредита на выпускаемой карте составляет <данные изъяты>., процентная ставка – <данные изъяты> годовых. Договор № между ПАО «БИНБАНК» и ответчиком считается заключенным с даты совершения банком акцепта заявления путем совершения действий по открытию счета и зачисления на него кредитных средств. Банк совершил указанные действия и перечислил ДД.ММ.ГГГГ сумму <данные изъяты>. кредита по услуге «Деньги сразу» на открытый клиенту счет. По условиям договора ответчик обязался погасить кредит, уплатить начисленные проценты, а также пени за просрочку оплаты. Согласно параметрам кредита ежемесячный платеж от клиента должен происходить до 11-го числа каждого месяца. В соответствии с условиями договора пеня за возникновение просроченной задолженности по уплате основного долга и/или процентов составляет 1% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности. В течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность по кредиту в общей сумме <данные изъяты>., которая состоит из основного долга – <данные изъяты>, процентов – <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику уведомление об истребовании задолженности с требованием досрочного погашения всей суммы задолженности. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Истец просит взыскать с Касаткиной А.К. задолженность в сумме <данные изъяты>., в том числе: основной долг – <данные изъяты>., проценты – <данные изъяты>.; расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

    Представитель истца ПАО « БИНБАНК » в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно исковому заявлению просит о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Суд определил на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ПАО «БИНБАНК».

    Ответчик Касаткина А.К. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась надлежащим образом. Из адресной справки от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Касаткина А.К. зарегистрирована по адресу: <адрес>. Ответчику Касаткиной А.К. по вышеуказанному адресу направлялась судебная корреспонденция, которая вернулась в суд с отметкой «истек срок хранения», повторно судебная корреспонденция была направлена экспедитором суда и вручена матери ответчика ФИО1 В анкете на получение потребительского кредита Касаткина А.К. указала адрес фактического проживания: <адрес>, по которому также направлялась судебная корреспонденция, которая вернулась в суд с отметкой «истек срок хранения». Какие – либо данные об ином о месте жительства ответчика материалы дела не содержат.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Согласно ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

По смыслу статьи 14 Международного пакта от 16 декабря 1966 года «О гражданских и политических правах» лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

В соответствии с частями 1 и 3 статьи 167 ГПК РФ, лица, участвующие в деле обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 июня 2008 года № 13 «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции» при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований статей 167 и 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

Принимая во внимание, что со стороны ответчика Касаткиной А.К. доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание не предоставлено, ходатайство об отложении судебного заседания от ответчика не поступило, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Касаткиной А.К. по правилам ч. 3 ст. 167 ГПК РФ.

    Суд, изучив представленные доказательства, находит исковые требования ПАО «БИНБАНК» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

    В силу п. 7 ст. 3 Федерального закона от 05.05.2014 № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» (далее по тексту Закон № 99-ФЗ) учредительные документы, а также наименования юридических лиц, созданных до дня вступления в силу настоящего Федерального закона, подлежат приведению в соответствие с действующими нормами главы 4 ГК РФ при первом изменении учредительных документов таких юридических лиц. Изменение наименования юридического лица в связи с приведением его в соответствие с действующими нормами главы 4 ГК РФ не требует внесения изменений в правоустанавливающие и иные документы, содержащие его прежнее наименование.

Законом № 99-ФЗ внесены изменения в главу 4 ГК РФ, касающиеся наименования хозяйственных обществ, исключено понятие открытых и закрытых акционерных обществ, введено понятие публичного акционерного общества.

Таким образом, организационно-правовая форма "акционерное общество" сохранилась, внесены изменения в части наименования видов акционерных обществ.

В связи с этим приведение наименования Общества в соответствие с требованиями Закона № 99-ФЗ заключается не в смене организационно-правовой формы, а в изменении наименования вида организационно-правовой формы с Открытого акционерного общества «БИНБАНК» на Публичное акционерное общество «БИНБАНК».

    Из заявления № от ДД.ММ.ГГГГ на получение потребительского кредита, открытие текущего счета и выпуск банковской карты следует, что ответчик Касаткина А.К. обратилась к истцу на основании настоящего заявления, Общих условий предоставления потребительского кредита и открытия счетов для его обслуживания и Правил пользования банковскими картами ОАО «БИНБАНК», в совокупности составляющих кредитный договор, просьбой предоставить кредит на условиях, указанных в разделе 2 заявления; открыть текущий счет и карточный счет, а также выпустить банковскую карту для доступа к карточному счету. Понимает и соглашается с тем, что кредитный договор считается заключенным с даты совершения банком акцепта путем совершения действий по открытию счета и карточного счета и зачисления на счет кредитных средств и действует до момента полного выполнения сторонами обязательств по кредитному договору.

    В разделе 2 заявления № от ДД.ММ.ГГГГ содержатся запрашиваемые параметры кредита, согласно которым сумма кредита – до <данные изъяты>., срок кредита – <данные изъяты> с даты предоставления кредита, процентная ставка – <данные изъяты> годовых, ежемесячный платеж (аннуитетный платеж) – до <данные изъяты>., дата уплаты ежемесячного платежа – 11 число месяца, банковская карта – Visa Electron.

    Как следует из Выписки по счету, получив оферту, банк акцептовал её, открыв Касаткиной А.К. счет, заключив с ответчиком кредитный договор №, и перевел на открытый счет ответчика денежные средства в размере <данные изъяты>., после чего ответчиком были совершены действия по распоряжению данными средствами.

Таким образом, представленные истцом доказательства свидетельствуют о том, что между сторонами истцом и ответчиком в офертно-акцептном порядке был заключен смешанный договор, содержащий в себе условия кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, предложенных банком. Истец ПАО «БИНБАНК» исполнил свои обязанности по договору, перечислив на открытый счет Касаткиной А.К., денежные средства в размере <данные изъяты>.

Стороны свободны в заключение договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора в силу закона (ст. 421 ГК РФ).

Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2 ст. 850 ГК РФ).

В силу положений ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором (п. 2 ст. 810 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ (п. 1 ст. 811 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на него, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование кредитом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

В соответствии с п. 2.1. Общих условий предоставления и обслуживания потребительского кредита и текущего счет в ОАО « БИНБАНК » (далее по тексту - Условия) заемщик в счет исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов ежемесячно уплачивает банку аннуитетный платеж в сумме, определенной по формуле, указанной в п. 1.1. настоящих Условий.

Аннуитетные платежи уплачиваются заемщиком путем внесения денежных средств на текущий счет не позднее даты платежа с последующим их списанием банком в безакцептном порядке (п. 2.2. Условий).

Согласно п. 4.1. Условий банк вправе потребовать досрочного возврата суммы задолженности по основному долгу, уплаты начисленных процентов, а также уплаты всех видов неустойки, определенных кредитным договором, в том числе, при невыполнении заемщиком какого-либо из своих обязательств, предусмотренных кредитным договором, в том числе неполучение банком любого из причитающихся по кредитному договору платежа в течение трех рабочих дней с даты, установленной кредитным договором. Под платежами, причитающимися по кредитному договору, следует понимать, в частности, проценты по кредиту, сумму основного долга, а также иные платежи, причитающиеся с заемщика в связи с исполнением кредитного договора.

В связи с нарушением обязательств по кредитному договору в адрес ответчика Касаткиной А.К. истцом было направлено требование о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с даты направления требования. Требование банка в указанный срок ответчиком не выполнено, просроченная задолженность не погашена.

В судебном заседании установлено, что Касаткиной А.К. обязательства по внесению ежемесячных платежей по кредиту и процентов за пользование денежными средствами нарушены, последняя оплата произведена ДД.ММ.ГГГГ года. Ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору явилось основанием для обращения истца в суд с требованием о взыскании долга с причитающимися процентами.

    Принимая во внимание отсутствие возражений со стороны ответчика относительно суммы задолженности, признавая произведенный истцом расчет, как соответствующий условиям о кредитовании, суд находит возможным принять расчет истца и взыскать с ответчика Касаткиной А.К. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика Касаткиной А.К. подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты>

    Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ « ░░░░░░░ » ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

     ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ « ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>. ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ « ░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░                                 ░.░. ░░░░░░░░░