Решение по делу № 2-5034/2024 от 09.07.2024

УИД 19RS0001-02-2024-000741-50

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело 2-5034/2024

г. Абакан                                 29 августа 2024 г.

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего Земба М.Г.,

при секретаре Энгельман В.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Рамазанову О.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк», Банк) обратилось в суд с иском к Рамазанову О.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что 22.10.2012 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № 2160470677, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 298 732 руб. Ответчик в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им, а также оплачивать услуги, оказанные согласно условиям договора. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составляла 10 115,07 руб. Заемщик в нарушение условий договора допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем 07.07.2013 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору до 06.08.2013. До настоящего времени требование Банка о погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. Согласно графику погашения кредита последний платеж по кредиту должен быть произведен заемщиком 30.03.2017. Таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 07.07.2013 по 30.03.2017 в размере 182 665,66 руб., которые являются убытками Банка. По состоянию на 06.03.2024 задолженность Рамазанова О.Р. по вышеуказанному кредитному договору составила 526 307,72 руб., из которых: 287 490,46 руб. – задолженность по основному долгу, 33 794,57 руб. – проценты за пользование кредитом, 182 665,66 руб. – убытки, 22 357,03 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности. Ссылаясь на положения ст.ст. 309, 310, 319, 809, 810, 820 Гражданского кодекса РФ, Банк просит взыскать с Рамазанова О.Р. задолженность по вышеуказанному кредитному договору в размере 526 307,72 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 463,08 руб.

Стороны в судебное заседание не явились, будучи извещенными о времени и месте его проведения надлежащим образом. Представитель Банка Простакова Д.С., действующая на основании доверенности, ответчик Рамазанов О.Р. ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие. Руководствуясь положениями ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

В письменном отзыве на иск ответчик Рамазанов О.Р. заявил о пропуске истцом срока исковой давности, просил в удовлетворении иска отказать.

Изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные по делу доказательства, определив обстоятельства, имеющие юридическое значение для разрешения спора по существу, суд приходит к следующему.

ООО «ХКФ Банк» является кредитной организацией и действует на основании Устава и Генеральной лицензии № 316 от 15.03.2012, выданной Центральным Банком Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) (в редакции, действовавшей в момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что 22.10.2012 между ООО «ХКФ Банк» и Рамазановым О.Р. (заемщик) заключен кредитный договор № 2160470677 на сумму 298 732 руб. (в том числе: 251 000 руб. – сумма к выдаче, 47 732 руб. – страховой взнос от потери работы) на условиях оплаты процентов по стандартной ставке 29,9% годовых; полной стоимости кредита 34,81% годовых. Кредит предоставляется заемщику путем выдачи денежных средств через кассу Банка. Количество процентных периодов – 54. Дата перечисления первого ежемесячного платежа – 11.11.2012. Ежемесячный платеж по кредиту – 10 115,07 руб. Дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения. Номер счета №. Начало расчетного периода – 15 число каждого месяца, начало платежного периода – 15 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода. Крайний срок поступления минимального платежа на текущий счет – 20-й день с 15-го числа включительно.

Подписав кредитный договор, Рамазанов О.Р. подтвердил, что получил заявку, график погашения по кредиту, прочел и полностью согласился с содержанием условий договора.

В соответствии с п. 1 раздела II условий договора, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора № 2160470677, проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Согласно п. 1.2 раздела II условий договора размер ежемесячного платежа по кредиту указан в заявке и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. При уплате ежемесячных платежей заемщик должен руководствоваться графиком погашения. Начисление процентов производится только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил, начиная со дня, следующей за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно по фиксированной процентной ставке.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора (п. 1.4 раздела II условий договора).

Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязанности, вытекающие из кредитного договора № 2160470677 от 22.10.2012, которые в соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Банк выполнил свои обязательства по договору, кредит в размере 298 732 руб. 22.10.2012 был перечислен заемщику Рамазанову О.Р., что подтверждается выпиской по счету за период со 22.10.2012 по 06.03.2024, из них по заявлению заемщика 47 732 руб. перечислены на счет партнера в качестве страховой премии, 251 000 руб. – выданы Рамазанову О.Р. со счета наличными.

Из представленной Банком выписки по счету также усматривается, что принятые по кредитному договору обязательства ответчик исполнял ненадлежащим образом, последний добровольный платеж в счет погашения кредита произведен Рамазановым О.Р. 25.11.2014. Доказательств внесения платежей после указанной даты материалы дела не содержат.

Согласно ст. 15 ГК РФ, под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии с п. 1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Согласно п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если иное не предусмотрено законом или договором, убытки подлежат возмещению в полном размере: в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом (ст. 15, п. 2 ст. 393 ГК РФ).

В п. 4 указанного постановления разъяснено, что по смыслу статей 15 и 393 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор представляет доказательства, подтверждающие наличие у него убытков, а также обосновывающие с разумной степенью достоверности их размер и причинную связь между неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником и названными убытками.

Согласно п. 4 ст. 393 ГК РФ, при определении упущенной выгоды учитываются предпринятые кредитором для ее получения меры и сделанные с этой целью приготовления. Кредитор должен доказать, что допущенное должником нарушение явилось единственным препятствием, не позволившим ему получить упущенную выгоду; все остальные необходимые приготовления для ее получения им были сделаны.

В силу п. 3 раздела III условий договора Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора.

Кроме того, согласно п. 2 раздела III условий договора за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка.

Так Тарифами Банка предусмотрен штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Согласно представленному Банком расчету по состоянию на 06.03.2024 задолженность Рамазанова О.Р. по кредитному договору № 2160470677 от 22.10.2012 составила 526 307,72 руб., из которых: 287 490,46 руб. – задолженность по основному долгу, 33 794,57 руб. – проценты за пользование кредитом, 182 665,66 руб. – убытки, 22 357,03 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности. Проверив данный расчет, суд находит его арифметически верным, оснований не доверять произведенному истцом расчету не имеется, стороной ответчика данный расчет не оспорен.

Вместе с тем, ответчиком заявлено ходатайство о пропуске Банком срока исковой давности, рассматривая которое, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ч. 1 ст. 196 ГК РФ).

В силу п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как установлено судом, последний платеж в счет погашения задолженности по кредиту произведен ответчиком 25.11.2014., следовательно, о нарушенном праве Банку стало известно 11.12.2014, когда заемщик не произвел следующий платеж, предусмотренный графиком; последний платеж, предусмотренный графиком, должен был быть произведен 30.03.2017.

С настоящим иском в суд Банк обратился лишь 29.03.2024, что подтверждается квитанцией об отправке, т.е. с пропуском срока исковой давности по всем платежам.

В силу абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах, поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, суд читает необходимым в удовлетворении заявленных Банком требований отказать.

В силу с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку Банку отказано в удовлетворении иска в полном объеме, заявленные им ко взысканию судебные расходы на оплату госпошлины в размере 8 463,08 руб. (платежные поручения № 19473 от 06.03.2014, № 1776 от 21.03.2024) возмещению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Рамазанову О.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору № 2160470677 от 22.10.2012 в размере 526 307 рублей 72 копейки оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Абаканский городской суд.

Председательствующий                 М.Г. Земба

Мотивированное решение изготовлено 05 сентября 2024 г.