Решение по делу № 2-1019/2020 от 05.06.2020

Дело № 2- 1019/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 июля 2020 года г. Новотроицк

Новотроицкий городской суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Ершовой Н.Г.,

при секретаре судебного заедания Денисовой О.Б.,

с участием ответчика Леонтьева А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Леонтьеву А.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к Леонтьеву А.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карте, указывая в обоснование исковых требований, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности <данные изъяты> руб. Составными частями заключенного договора являются заявление – анкета, подписанная ответчиком, Тарифы банка по тарифному плану, указанному в заявлении, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете. Моментом заключения договора считается момент активации карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно: кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты.

В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя заемщика Леонтьева АВ. кредитную карту с установленным лимитом задолженности в размере <данные изъяты> руб. Ответчик в свою очередь принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банком обязательства по договору выполнялись надлежащим образом. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета –выписки, т.е. документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка. Однако ответчиком обязательства по договору выполнялись ненадлежащим образом: допускались неоднократные просрочки минимальных платежей, в связи с чем банк расторг договор путем выставления в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ заключительного счета. Дальнейшего начисления процентов и комиссий после указанной даты банк не осуществлял, размер задолженности на дату расторжения договора Банком указан в заключительном счете и составил <данные изъяты> руб. В соответствии с п. 7.4 Общих условий (п.5.12 Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако, задолженность ответчиком в добровольном порядке не погашена до настоящего времени. Банк обратился ДД.ММ.ГГГГ в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении Леонтьева А.В., который определением мирового судьи судебного участка № 3 г.Новотроицка от 31.10.2019 отменен, в связи с несогласием должника.

Истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму просроченной задолженности образовавшейся за период с 15.03.2019 по 19.08.2019 в общем размере 160103 рубля 19 копеек, из которых: сумма основного долга - 117228,75 руб.; сумма просроченных процентов – 39334,44 руб.; сумма штрафных процентов – 3540,00 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4402,06 руб.

Истец АО «Тинькофф Банк», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в суд своего представителя не направил, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Леонтьев А.В. в судебном заседании частично согласился с требованиями банка. В судебном заседании пояснил, что действительно в 2017 году просил выпустить на свое имя кредитную карту с лимитом задолженности 30000 руб. После получения карты активировал ее и воспользовался денежными средствами, вносил ежемесячные платежи до октября 2018 года. Потом потерял работу и не смог вносить обязательные платежи, с суммой задолженности не согласен, поскольку столько денежных средств он в банке не брал, свой расчет задолженности в суд не представил.

Суд, выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 Гражданского кодекса РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Исходя из положений приведенных правовых норм, кредитный договор считается заключенным, как и договор займа, с момента передачи денежных средств. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определяемом договором.

На основании ст. ст. 810 - 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Леонтьев А.В. заполнил в АО «Тинькофф Банк» заявление-анкету и просил сделать от его имени безотзывную и бессрочную оферту по заключению с ним универсального договора, содержащего в себе условия договора вклада и договора расчетной карты с лимитом задолженности в сумме <данные изъяты> руб. Заявление – анкета, Условия комплексного банковского обслуживания и Тарифы являются неотъемлемой частью универсального договора, содержащими его условия. В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента.

Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты (п. 2.2 Условий). Клиент соглашается, что Банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности по своему усмотрению (п. 2.4 Условий). На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах до дня формирования заключительного счета включительно (п. 5.6 Условий). Срок возврата кредита определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования.

Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п. 7.4 Условий). Согласно пункту 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке.

В соответствии с п. 9.1 Общих условий Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор в одностороннем порядке, в случаях, предусмотренных настоящими Общими условиями и/или действующим законодательством РФ, в том числе в случае невыполнения клиентом своих обязательств по Договору.

Согласно Тарифам по кредитным картам с Тарифным планом <данные изъяты> с лимитом задолженности до <данные изъяты> руб. базовая процентная ставка при условии оплаты минимального платежа составляет <данные изъяты>% годовых, в беспроцентный период до <данные изъяты> дней <данные изъяты> % годовых. Минимальный платеж - не более <данные изъяты> % от задолженности, но не менее <данные изъяты> руб., за неуплату минимального платежа предусмотрен штраф в размере <данные изъяты> руб. – за неуплату первый раз, <данные изъяты> руб. плюс <данные изъяты>% от задолженности – за неуплату второй раз подряд; <данные изъяты> руб. плюс <данные изъяты>% от задолженности – за неуплату третий и более раз подряд. Процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа изменяется до <данные изъяты>% в день, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности <данные изъяты> руб. Пунктом 11 предусмотрена неустойка при неоплате минимального платежа <данные изъяты>% годовых. Своей подписью в заявлении-анкете Леонтьев А.В. удостоверил, что согласен со всеми существенными условиями договора, содержащимися в тексте заявления, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифах по кредитным картам, и принял обязательство их соблюдать.

Банк осуществил выпуск кредитной карты № и осуществил её выдачу заемщику. Леонтьев А.В. активировал кредитную карту ДД.ММ.ГГГГ, воспользовался находящимися на ней денежными средствами, тем самым ответчик принял на себя обязательства по оплате предоставленного кредита, а также процентов за его пользование в установленные договором сроки. Таким образом, между сторонами был заключен смешанный договор, содержащий в себе условия нескольких видов договоров, в том числе: договор об открытии кредитной линии и договор возмездного оказания услуг.

Из представленной истцом АО «Тинькофф Банк» выписки по счету по номеру договора № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что Леонтьев А.В. осуществлял операции с использованием кредитной карты, в том числе снятие наличных денежных средств, покупки, а также пополнение счета. Последняя операция пополнения счета была произведена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб. и ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб.

Истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму просроченной задолженности образовавшейся за период с 15.03.2019 по 19.08.2019 в общем размере 160103 рубля 19 копеек, из которых: сумма основного долга - 117228,75 руб.; сумма просроченных процентов – 39334,44 руб.; сумма штрафных процентов – 3540,00 руб., Расчет задолженности по кредиту, ответчиком не оспаривается и судом признается верным. Доводы ответчика о том, что он просил выпустить кредитную карту с лимитом задолженности не более 30000 руб. суд признает не достоверными, поскольку они опровергаются представленными со стороны банка документами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ банком выставлен в адрес Леонтьева А.В. заключительный счет с требованием уплатить задолженность по договору в размере <данные изъяты> руб. в течение 30 дней после даты его формирования. До настоящего времени указанная сумма задолженности ответчиком не уплачена, несмотря на то, что кредитными денежными средствами ответчик воспользовался.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, поскольку Леонтьев А.В. неоднократно не исполнял надлежащим образом свои обязательства по внесению обязательных ежемесячных платежей, истец вправе был потребовать от него досрочного возврата суммы кредита.

Суд, соглашаясь с расчётом истца, признаёт его правильным, в полном объёме подтверждённым справкой о размере задолженности, тарифным планом и выпиской по счету. Ответчиком в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации данный расчет не опровергнут, доказательств его несоответствия условиям обязательства суду не представлено, как и не представлено доказательств полного либо частичного погашения указанной задолженности.

Исходя из установленных по делу обстоятельств и представленных сторонами доказательств, суд приходит к выводу, что исковое заявление АО «Тинькофф Банк» является обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны, понесенные в связи с обращением в суд расходы пропорционально удовлетворенным исковым требованиям. Платежными поручениями № от 22.08.2019 и № от 18.12.2019 подтверждается уплата истцом государственной пошлины при обращении в суд с настоящим иском в общем размере 4 402,06 руб. Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в сумме 4402,06 руб.

На основании изложенного руководствуясь ст. 194 -199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Леонтьеву А.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с Леонтьева А.В. в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 160103(сто шестьдесят тысяч сто три) рубля 19 копеек, из которых: сумма основного долга - 117228,75 руб.; сумма просроченных процентов – 39334,44 руб.; сумма штрафных процентов – 3540,00 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4402,06 руб.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Новотроицкий городской суд Оренбургской области в течение месяца с момента вынесения решения судом.

Судья: Н.Г.Ершова

Мотивированное решение составлено 09 июля 2020 года

Судья: Н.Г.Ершова