Решение по делу № 2-77/2016 от 12.01.2016

Дело № 2-77/ 2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Кавказский, КЧР 09 марта 2016 года

Прикубанский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе: председательствующего - судьи А.К.Абазалиева, при секретаре Текеевой М.Н., с участием: представителя истца АО - Текеева З.М., ответчика Индивидуального предпринимателя Главы КФХ Гочияева М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению АО к Гочияевой М.К. и Гочияевой М.К. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО обратилось в суд с иском к Гочияевой М.К. и Гочияевой М.К., в котором просит: расторгнуть кредитный договор № 123100/0027 от 23.10.2012 г.; взыскать солидарно с ИП. и Гочияевой М.К. в пользу АО денежную сумму в размере 5 407796 руб. 16 коп., в том числе: основной долг - 2600 000 руб.; просроченный основной долг - 1800000 руб.; проценты - 967412,62 руб.; комиссию за обслуживание клиента - 32909,57 руб.; штрафные санкции за не поддержание кредитовых оборотов - 7473,97руб.; обратить взыскание на предмет залога по договору № 123100/0027-7.2/1, находящийся по адресу: КЧРАдрес , а именно: а) жилой дом, с надворными постройками, общей площадью 93,9 кв.м., инвентарный номер — 91:225:002:000015410, и на земельный участок, на котором расположено закладываемое имущество, общей площадью 2645 кв.м., кадастровый номер 09:02:0090105:69; обратить взыскание на предмет залога по договору № 123100/0027-7.2/2, находящийся по адресу: Адрес , поле 12а, участок № 1, а именно: а) дом животновода, литер А, общей площадью 41,8 кв.м., инвентарный номер - 142, назначение: жилое; б) навес, литер Г, инвентарный номер - 142, общей площадью - 542 кв.м., в) конюшню, литер Г1, инвентарный номер - 142, общей площадью 143,5 кв.м., г) и на земельный участок, на котором расположено закладываемое имущество, общей площадью 30 000 кв.м., кадастровый номер 09:03:004 01 05:0003; обратить взыскание на предмет залога по договору № 123100/0027-12 о залоге имущества, которое залогодатель приобретет в будущем, от «23» октября 2012 г., находящийся по адресу: Адрес поле 12а, участок № 1, а именно: а) коровы в количестве 65 голов, средний вес 440 кг.; б) нетели в количестве 60 голов, средний вес 410 кг.

В иске указывается, что 23.10.2012 года между АОдалее кредитор) и ИП (далее заемщик) заключен кредитный договор № 123100/0027 на приобретение КРС (п. 2.1. кредитного договора). По условиям кредитного договора кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 5000000 рублей, а заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 14% годовых (п. 1.2. и п. 1.4. кредитного договора). Окончательный срок возврата кредита-25.08.2017 года (п. 1.6. кредитного договора), согласно графику погашения (возврата) кредита (основного долга) (приложение 1 к кредитному договору). Согласно п. 3.2. кредитного договора выдача кредита производится путем зачисления денежных средств на расчетный счет заемщика. Конкретной датой выдачи кредита является дата возникновения задолженности на ссудном счете заемщика (п.3.4. кредитного договора). Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив заемщику кредит в размере 5000 000 (пяти миллионов) рублей, что подтверждается выпиской по счету № 45408810031060000090 за период с 29.10.2012 г. по 21.07.2015 г. Согласно п. 4.1. кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом уплачиваются не позднее последнего рабочего дня календарного месяца, а за последний процентный период - в дату возврата (погашения) кредита (основного долга), (п. 4.2.2. кредитного договора). Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора (п.4.3. кредитного договора). В нарушение условий кредитного договора заемщик ненадлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства, не возвратив в установленный срок кредит и сумму процентов за пользование кредитом, что подтверждается выписками по счету № 45914810631000000146 за период с 28.02.2013г. по 21.07.2015г., кредитором соблюден внесудебный порядок урегулирования спора, Гочияевой М.К.. и его поручителю Гочияевой М.К. были направлены уведомления, №031-13-45/822 от 07.07.2015 г.; № 031-13-45/823 от 07.07.2015 г. и №031-13-45/821 от 07.07.2015 г. о необходимости погашения образовавшейся задолженности, однако, до настоящего времени задолженность перед банком не погашена. Таким образом, по состоянию на 12.08.2015 года задолженность ответчика по кредитному договору № 123100/0027 от 23.10.2012 г. составляет 5 407 796 (пять миллионов четыреста семь тысяч семьсот девяносто шесть) руб. 16 коп., в том числе: основной долг - 2 600 000 руб.; просроченный основной долг - 1 800 000 руб.; проценты - 967 412,62 руб.; комиссия за обслуживание клиента - 32 909,57 руб.; штрафные санкции за не поддержание кредитовых оборотов - 7 473,97руб. В обеспечение исполнения обязательств ИП глава КФХ Гочияева М.С. по договору № 123100/0027 от 23.10.2012 года были заключены: договор № 123100/0027-7.2/1 об ипотеке (залоге недвижимости) от 23.10.2012 года, договор № 123100/0027-7.2/2 об ипотеке (залоге недвижимости) от 23.10.2012 года, договор № 123100/0027-12 о залоге имущества, которое залогодатель приобретет в будущем, от 23.10.2012 г. и договор № 123100/0027-9 от 23.10.2012 г. - поручительства физического лица Гочияевой М.К.

Учитывая, что заемщик ненадлежащим образом выполнил взятые на себя обязательства по кредитному договору, истец считает правомерным потребовать обратить взыскание на заложенное имущество по договорам: № 123100/0027-7.2/1 об ипотеке (залоге недвижимости) от «23» октября 2012 года; № 123100/0027-7.2/2 об ипотеке (залоге недвижимости) от «23» октября 2012 года; договор № 123100/0027-12 о залоге имущества, которое залогодатель приобретет в будущем от «23» октября 2012 г. в порядке ст. 349 ГК РФ. Кредитором была предоставлена отсрочка платежа, что подтверждается дополнительными соглашениями: дополнительным соглашением № 1 от 30 июня 2014 г. к кредитному договору № 123100/0027 от 23.10.2012 года; дополнительным соглашением № 1 от 30 июня 2014 г. к кредитному договору № 123100/0027-7.2/1 от 23.10.2012 г.; дополнительным соглашением № 1 от 30 июня 2014 г. к кредитному договору № 123100/0027-7.2/2 от 23.10.2012 г.; дополнительным соглашением № 1 от 30 июня 2014 г. к кредитному договору № 123100/0027-12 от 23.10.2012 г.; дополнительным соглашением № 1 от 30 июня 2014 г. к кредитному договору № 123100/0027-9 от 23.10.2012 г. В соответствии со ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) взыскание может быть обращено на заложенное имущество. В установленный срок заемщик не исполнил обязательство по возврату задолженности по кредитному договору.     

В судебном заседании представитель истца АО - Текеев З.М.. просил удовлетворить в полном объеме заявленные АО исковые требования, по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

В судебном заседании ответчик Гочияевой М.К. не возражал в удовлетворении заявленных требований, пояснил, что им был заключен с АО кредитный договор от 23 октября 2012 года, по которому банк ему предоставил кредит суммой 5000000 рублей. В обеспечение исполнения им обязательств по кредитному договору между ним и банком были заключены договор № 123100/0027-7.2/1 об ипотеке (залоге недвижимости) от «23» октября 2012 года; договор № 123100/0027-7.2/2 об ипотеке (залоге недвижимости) от «23» октября 2012 года; договор № 123100/0027-12 о залоге имущества, которое залогодатель приобретет в будущем от «23» октября 2012 г., а также договор поручительства между банком и его супругой Гочияевой М.К. В связи с болезнями и падежом скота у него возникли финансовые трудности в силу которых он не смог надлежаще исполнить свои обязательства по кредитному договору, допустил просрочку возврата суммы кредита и процентов за пользование кредитом.

Ответчик Гочияева М.К., надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явилась, о причинах своей неявки суд не известила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотрение дела в отсутствие ответчика Гочияевой М.К.

Выслушав объяснения сторон, исследовав письменные доказательства, имеющихся в материалах гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из положений ст. ст. 361-363 ГК РФ следует, что по договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ч. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрено договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Ст. 323 ГК РФ предоставляет кредитору при солидарной обязанности должников право требования исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В соответствии со ст. ст. 56 и 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

По условиям кредитного договора № 123100/0027 от 23.10.2012 года, заключенного между АОкредитором) и ИП. (заемщиком), кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства кредит в размере 5 000 000 рублей, а заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 14 % годовых (п.1.4. кредитного договора). Окончательный срок возврата кредита установлен 25.08.2017 года (п. 1.6 кредитного договора). Заемщик обязуется использовать полученный кредит на приобретение КРС (п.2.1. кредитного договора). Выдача кредита производится путем зачисления денежных средств на расчетный счет заемщика (п. 3.2. кредитного договора). Возврат кредита осуществляется согласно графику, содержащемуся в Приложении 1 к договору (п. 1.6 кредитного договора). Согласно п. 4.1. кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемому на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце - количество фактических календарных дней. Стороны определили предмет договора, кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства кредит в размере 5 000 000 рублей, а заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 14 % годовых (п.1.4. кредитного договора). С заемщика взимается единовременная комиссия в размере 0,8 1% от суммы кредита, комиссия за обслуживание кредита в течении всего действия договора в размере 0,5 % от остатка ссудной задолженности включает в себя сумму налога на добавленную стоимость (п.п. 1.3.1., 1.3.2. кредитного договора). Окончательный срок возврата кредита 25.08.2017 года (п. 1.6 кредитного договора). Заемщик обязуется использовать полученный кредит на приобретение КРС (п.2.1. кредитного договора). Выдача кредита производится путем зачисления денежных средств на расчетный счет заемщика (п. 3.2. кредитного договора). Возврат кредита осуществляется согласно графика содержащемуся в приложении 1 к договору (п. 1.6 кредитного договора). Согласно п. 4.1. кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемому на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце - количество фактических календарных дней.

Дополнительным соглашением №1 от 30.06.2014 года к кредитному договору № 123100/0027 от 23.10.2012 года, сторонами окончательный срок возврата кредита по кредитному договору № 123100/0027 от 23.10.2012 года установлен до 25.08.2017 года.

Согласно выписке из лицевого счета № 45408810031000000090 за 29.10.2012 года на счет перечислена денежная сумма 5000000 рублей – сумма кредита, предоставленного Гочияевой М.К.. по кредитному договору №123100/0027.

В обеспечение исполнения заемщиком Гочияевым М.С. обязательств по кредитному договору между АО и ИП заключен договор об ипотеке (залоге недвижимости) № 123100/0027-7.2./1 от 23.10.2012 года. В соответствии с п. 1.1 договора об ипотеке (залоге недвижимости) залогодатель (Гочияев М.С.) передает залогодержателю (АО недвижимое имущество в совокупности объект недвижимости (здание) и земельный участок на котом расположено закладываемое здание. В п. 3.1. договора сторонами определен предмет залога – жилой дом, с надворными постройками, общая площадь 93,9 кв.м., инвентарный номер 91:225:002:000015410. Право собственности залогодателя на передаваемое в залог здание подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии 09-АА № 112563. Залоговая стоимость здания передаваемого в залог (ипотеку) определена в размере 1562400 рублей (п. 3.2 договора). Здание расположено на земельном участке с разрешенным использованием - для ведения личного подсобного хозяйства, расположенном по адресу: Адрес , общая площадь 2645 кв.м., кадастровый номер 09:02:0090105:69. Право собственности залогодателя на передаваемое в залог здание подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии 09-АА № 442098. Залоговая стоимость земельного участка передаваемого в залог (ипотеку) определена в размере 1041 600 рублей (п. 3.2 договора). Стороны определили общую залоговую стоимость (предмета ипотеки) в размере 2604000 рублей.

Дополнительным соглашением №1 от 30.06.2014 года к договору об ипотеке (залоге недвижимости) № 123100/0027-7.2./1 от 23.10.2012 года, сторонами окончательный срок возврата кредита по кредитному договору № 123100/0027 от 23.10.2012 года установлен до 25.08.2017 года.

Как следует из акта проверки залогового имущества по договору залога №123100/0027-2.1. от 14 мая 2015 года проведенной проверкой установлено наличие залогового имущества. В акте рыночная стоимость жилого дома по адресу: Адрес указана как 2232000 рублей, рыночная стоимость земельного участка по адресу: Адрес указана как 1488000 рублей, общая рыночная стоимость указана как 3720000 рублей.

В обеспечение исполнения заемщиком Гочияевым М.С. обязательств по кредитному договору между АО и ИП заключен договор об ипотеке (залоге недвижимости) № 123100/0027-7.2./2 от 23.10.2012 года. В соответствии с п. 1.1 договора об ипотеке (залоге недвижимости) залогодатель (Гочияев М.С.) передает залогодержателю (АО недвижимое имущество в совокупности объекты недвижимости (здания) и земельный участок на котором расположено закладываемое здание. В п. 3.1. договора сторонами определен предмет залога:

1.Дом животновода, литер А, общая площадь 41,8 кв.м., инвентарный номер 142. Право собственности залогодателя на передаваемое в залог здание подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии 09-АА № 205880. Залоговая стоимость здания передаваемого в залог (ипотеку) определена в размере 84909 рублей (п. 3.2 договора).

2. Конюшня, Литер Г1, инвентарный номер 142, общая площадь 143,5 кв.м. Право собственности залогодателя на передаваемое в залог здание подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии 09-АА № 205879. Залоговая стоимость здания передаваемого в залог (ипотеку) определена в размере 303566 рублей (п. 3.2 договора). Здание расположено на земельном участке с разрешенным использованием - для ведения крестьянского – фермерского хозяйства, расположенном по адресу: КЧР, Хабезский район, СКП «Бавуко», поле №12а, общая площадь 30000 кв.м.

3.Навес, литер Г, инвентарный номер 142, общая площадь 542 кв.м. Право собственности залогодателя на указанное здание зарегистрировано в государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним и подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии 09-АА №205881.

4. Земельный участок с разрешенным использованием - для ведения крестьянского – фермерского хозяйства, расположенный по адресу: Адрес », поле №12а, участок №1, общей площадью 30000 кв.м. Право собственности залогодателя на передаваемый в залог земельный участок подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии 09-АА № 193020. Залоговая стоимость земельного участка передаваемого в залог (ипотеку) определена в размере 300000 рублей (п. 3.2 договора).

Стороны определили общую залоговую стоимость (предмета ипотеки) в размере 1243000 рублей. (п.3.2. договора)

Дополнительным соглашением к договору об ипотеке (залоге недвижимости) №123100/0027-7.2.2 №1 от 30 июня 2014 сторонами окончательный срок возврата кредита по кредитному договору №123100/027 установлен до 27.08.2017 года.

Как следует из акта проверки залогового имущества по договору залога №123100/0027-7.2.2 от 24 июня 2015 года установлено наличие залогового имущества. В этом акте рыночная стоимость дома животновода по адресу: Адрес , поле №12а участок №1, указана как 169817 рублей, рыночная стоимость навеса по этому же адресу указана как 1109049 рублей, рыночная стоимость конюшни по указанному адресу, указана как 607426 рублей, рыночная стоимость земельного участка по указанному адресу указана как 600000 рублей.

По условиям договора № 123100/0027-12 от 23.10.2012 год о залоге имущества, которое залогодатель приобретет в будущем, заключенного между АО (залогодержатель) и ИП. (залогодателем), под имуществом которое залогодатель приобретет в будущем в договоре понимается имущество, приобретаемое залогодателем по договору купли-продажи с\х животных, заключенному 19.08.2012 года с СПК, отвечающие признаком: коровы в количестве 65 голов, нетели в количестве 60 голов (п. 1.1. договора о залоге имущества). Залог обеспечивает исполнение заемщиком условий кредитного договора по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Право залога возникает у залогодержателя одновременно с приобретением залогодателем права собственности на это имущество. Как следует из Приложения №1 к этому договору стоимость одной коровы составляет 41800 рублей, одной нетели – 38050 рублей.

Дополнительным соглашением №1 от 30.06.2014 года к договору о залоге имущества, которое залогодатель приобретет в будущем № 123100/0027-12. от 23.10.2012 года, сторонами окончательный срок возврата кредита по кредитному договору № 123100/0027 от 23.10.2012 года установлен до 25.08.2017 года.

Как следует из акта проверки залогового имущества по договору залога №123100/027-12 от 24 июня 2015 года установлено наличие залогового имущества. В данном акте стоимость одной головы коровы указана как 41800 рублей, одной головы нетели – 38050 рублей, общая балансовая стоимость указана как 5000000 рублей.

Как следует из договора поручительства физического лица № 123100/0027-9 от 23.10.2012 года, заключенному между АО и Гочияевой М.К., поручитель Гочияева М.К. обязалась отвечать перед кредитором – АО за исполнение Гочияевой М.К. своих обязательств по кредитному договору №123100/027 от 23.10.2012 года в объеме, порядке и на условиях, установленных договором.

Стороны определили предмет договора, кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства кредит в размере 5 000 000 рублей, а заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 14 % годовых (п.1.4. кредитного договора). С заемщика взимается единовременная комиссия в размере 0,8 1% от суммы кредита, комиссия за обслуживание кредита в течении всего действия договора в размере 0,5 % от остатка ссудной задолженности включает в себя сумму налога на добавленную стоимость (п.п. 1.3.1., 1.3.2. кредитного договора). Окончательный срок возврата кредита 25.08.2017 года (п. 1.6 кредитного договора). Заемщик обязуется использовать полученный кредит на приобретение КРС (п.2.1. кредитного договора). Выдача кредита производится путем зачисления денежных средств на расчетный счет заемщика (п. 3.2. кредитного договора). Возврат кредита осуществляется согласно графика содержащемуся в приложении 1 к договору (п. 1.6 кредитного договора). Согласно п. 4.1. кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемому на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце - количество фактических календарных дней.

Как следует из требования от 12 октября 2015 года, оно направлено АО в адрес Гочияевой М.К. в нем указывается, что последний не выполнил свои обязательства по кредитному договору № 123100/027от 23.10.2012 года, что выразилось в нарушении сроков погашения основного долга, процентов за пользование кредитом, комиссии за обслуживание кредита. В связи с этим ОАО «Россельхозбанк» заявляет о намерении расторгнуть кредитный договор в связи с существенным нарушением его условий.

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору № 123100/0027 от 23.10.2012 по состоянию на 12.08.2015 года у Индивидуального предпринимателя Глава КФХ Гочияев М.С. образовалась задолженность в размере 5407796,16 рублей в том числе: сумма срочного основного долга: 2600000 рублей, сумма просроченного основного долга в размере 1800000 рублей, проценты за пользование кредитом- 967412 рублей 62 копеек; штрафные санкции – 7473, 97 рублей.

В судебном заседании из исследованных доказательств установлено, что на основании кредитного договора №123100/0027 от 23.10.2012 года и дополнительного соглашения к нему №1 от 30.06.2014 года АО предоставил ИП. кредит в сумме 5000000 рублей сроком до 25.08.2017 года под 14 % годовых. Свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, банк исполнил надлежаще и своевременно, перечислив сумму кредита заемщику Гочияевой М.К. в соответствии с п.п. 1.1. и 1.2. кредитного договора.

Невнесение платежей по погашению суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора подтверждается выписками по счету № 45914810631000000146 за период с 28.02.2013г. по 21.07.2015г., не оспаривалось в судебном заседании ответчиком ИП

Заемщик Гочияевой М.К. свои обязательства по погашению суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, предусмотренные ст. 5 кредитного договора, надлежащим образом не исполнил, ввиду чего, по состоянию на 12.08.2015 года у заемщика образовалась задолженность в размере 5407796,16 рублей в том числе: сумма срочного основного долга: 2600000 рублей, сумма просроченного основного долга в размере 1800000 рублей, проценты за пользование кредитом- 967412 рублей 62 копеек; штрафные санкции за не поддержание кредитовых оборотов – 7473, 97 рублей.

Суд, проверив расчет задолженности по кредитному договору, представленный банком, с учетом условий кредитного договора, считает его правильным. Ответчиками указанный расчет задолженности по существу не оспорен. Обстоятельств, опровергающих требования истца, в том числе и по математическому расчету суммы задолженности, судом не установлено.

Истцом АО в подтверждение своих требований о солидарной ответственности соответчика Гочияевой     М.К. суду представлен: договор поручительства №123100/0027-9 от 23.10.2012 года, заключенный между АО и Гочияевой М.К.

Из указанного договора следует, что поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение заемщиком Гочияевой М.К. всех его обязательств перед кредитором по кредитному договору в том же объеме, что и заемщик.

Судом также установлено, что в кредитный договор не вносились какие-либо изменения, могущие повлечь увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя; задолженность по кредитному договору на момент рассмотрения дела не погашена. То есть, отсутствуют обстоятельства, с которыми закон связывает прекращение договора поручительства. Доказательств обратного суду не представлено.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что заемщик Гочияевой М.К. в нарушение требований ст. ст. 309, 310 ГК РФ, не исполнил надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность по кредиту в размере 5407796, 16 рублей, солидарная ответственность поручителя Гочияевой М.К. за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств предусмотрена договором поручительства.

В связи с чем, требование АО о взыскании с заемщика Гочияевой М.К. и Гочияевой М.К. в солидарном порядке суммы указанной задолженности по кредитному договору является законным и обоснованным.

В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (п.1).

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 452 ГК РФ, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В связи с нарушением заемщиком Гочияевой М.К. своих обязательств по возврату суммы выданного кредита и уплате начисленных процентов, АО обратился к нему с требованием от дата о расторжении кредитного договора, что свидетельствует о соблюдении кредитором досудебного порядка урегулирования спора, предусмотренного ст. 452 ГК РФ.

Суд, принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, приходит к выводу о том, что допущенные заемщиком нарушения условий кредитного договора является существенными, что является основанием для расторжения кредитного договора и возникновения у кредитора АО права требования досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами с ответчика по первоначальному иску.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с положениями ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года №102-ФЗ (далее ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека обеспечивает, если договором не предусмотрено иное, уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору, уплату причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами), сумм в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество.

Ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 настоящего Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Судом установлено ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору, что влечет взыскание с него задолженности по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом.

Согласно условиям договоров об ипотеке (залоге недвижимости) №123100/0027-7.2/1. и №123100100/0027-7 -2/2. от 23.10.2012г., договора о залоге имущества, которое залогодатель приобретет в будущем, №123100/0027-12 от 23.10.2012 года, заключенных между АО и заемщиком Гочияевой М.К. заложенное по этим договорам имущество обеспечивает исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, неустоек, возмещению расходов залогодержателя по обращению взыскания на заложенное имущество и его реализации.

Исходя из указанных положений договора об ипотеке (залоге недвижимости), а также в соответствии правовыми положениями п.1 ст. 348ГК РФ, ст. 51ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца об обращении взыскания на имущество, являющееся предметом залога по договорам об ипотеке (залоге недвижимости) №123100/0027-7.2/1. и №123100100/0027-7.2/2. от 23.10.2012г., договору о залоге имущества, которое залогодатель приобретет в будущем, №123100/0027-12 от 23.10.2012 года, заключенных между АО и заемщиком Гочияевой М.К..

Обстоятельств, предусмотренных п. 2 ст. 348 ГК РФ, ст. 54.1 ФЗ"Об ипотеке (залоге недвижимости)", препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество судом не установлено.

Право собственности залогодателя на передаваемое в залог по договорам ипотеки имущество подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права.

Ст. 340 ГК РФ предусмотрено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (п. 1). Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога (п. 2). Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3).

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно договору об ипотеке (залоге недвижимости) стороны договора установили, что стоимость предмета залога составляет 1220000 рублей.

Представитель истца АО, предъявляя требование об обращении взыскания на заложенное имущество, просил в судебном заседании установить начальную продажную стоимость заложенного недвижимого имущества в размере 80% от ее рыночной стоимости, указанной в исковом заявлении и в актах проверки залогового имущества от 14 мая 2015 года и 24 июня 2015 года, представленных суду, а стоимость голов крупного рогатого скота – в размере 80% от их балансовой стоимости, указанной в акте проверки залогового имущества от 24 июня 2015 года.

Ответчик Гочияев М.С. в судебном заседании согласился с представителем истца в размере первоначальной продажной цены, подлежащей установлению в отношении предмета залога, не возражал против установления начальной продажной цены заложенного имущества в указанном размере.

Доказательств изменения стоимости заложенного имущества после заключения договоров об ипотеке (залоге недвижимости) и договора о залоге имущества, которое залогодатель приобретет в будущем, другой стоимости указанного имущества, влекущего установление начальной продажной цены заложенного имущества в ином размере, в материалах дела не имеется, суду не представлены такие доказательства.

При указанных обстоятельствах суд считает возможным начальную продажную цену предмета залога установить в следующем размере.

Первоначальную продажную цену жилого дома с надворными постройками, расположенного по адресу: Адрес установить в размере 1785600 рублей, исходя из того, что рыночная стоимость данного имущества в иске и акте проверки залогового имущества от 14 мая 2015 года указана как 2232000 рублей.

Первоначальную продажную цену земельного участка, расположенного по адресу: Адрес , установить в размере 1190400 рублей, исходя из того, что рыночная стоимость данного имущества в иске и акте проверки залогового имущества указана как 148800 рублей.

Первоначальную продажную цену дома животновода, расположенного по адресу: Адрес поле №12а, участок №1, установить в размере 135853,60 рублей, исходя из того, что рыночная стоимость данного имущества в акте проверки залогового имущества от 24 июня 2015 года указана как 169817 рублей.

Первоначальную продажную цену навеса, расположенного по адресу: Адрес поле №12а, участок №1, установить в размере 887239,2 рублей, исходя из того, что рыночная стоимость данного имущества в акте проверки залогового имущества указана как 1109049 рублей.

Первоначальную продажную цену конюшни, расположенной по адресу: Адрес , поле №12а, участок №1, установить в размере 485940,8 рублей, исходя из того, что рыночная стоимость данного имущества в акте проверки залогового имущества указана как 607426 рублей.

Первоначальную продажную цену земельного участка, расположенного по адресу: Адрес поле №12а, участок №1, необходимо установить в размере 480000 рублей, исходя из того, что рыночная стоимость данного имущества в акте проверки залогового имущества указана как 600000 рублей.

Первоначальную рыночную стоимость одной коровы необходимо установить в размере 33440 рублей, исходя из того, что ее балансовая стоимость указана в акте проверки от 24 июня 2015 года в размере 41800 рублей; первоначальную продажную цену одной нетели необходимо установить в размере 30440 рублей, исходя из того, что ее балансовая стоимость указана в размере 38050 рублей.

Установление судом начальной продажной цены заложенного имущества в указанных размерах соответствует позиции истца АО (залогодержателя) и ответчика Адрес . (залогодателя), не противоречит их интересам.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ, пп.3 п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и на основании п.5.1. договора об ипотеке (залоге недвижимости)» предмет залога подлежит реализации путем продажи с публичных торгов.

Таким образом, исковые требования АО к Гочияевой М.К.. и Гочияевой М.К. подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца АО также подлежат взысканию судебные расходы, связанные с уплатой госпошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № 123100/0027 ░░ 23.10.2012 ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 123100/0027 ░░ 23.10.2012 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 5407796 ░░░░░░ 16 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░) №123100/0027-7.2/1 ░░ 23.10.2012 ░░░░: ░░ ░░░░░ ░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 93,9 ░░.░., ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 91:225:002:000015410, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░░░░ , ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 1785600 ░░░░░░; ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░░░░ , ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 190400 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░) №123100/0027-7.2/2 ░░ 23.10.2012 ░░░░: ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 41,8 ░░.░., ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 142, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░░░░ , ░░░░░░░ №1, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 135853,60 ░░░░░░;░░ ░░░░░, ░░░░░ ░, ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 142, ░░░░░ ░░░░░░░░ 542 ░░.░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░░░░ , ░░░░ №12░, ░░░░░░░ №1, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 887239,2 ░░░░░░; ░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░1, ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 142, ░░░░░ ░░░░░░░░ 143,5 ░░.░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░░░░ , ░░░░ №12░, ░░░░░░░ №1, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 485940,8 ░░░░░░; ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ - ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░░░░ , ░░░░ №12░, ░░░░░░░ №1, ░░░░░ ░░░░░░░░ 30000 ░░.░., ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 480000 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, № 123100/0027-12 ░░ 23.10.2012 ░░░░: ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ 65 ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░░░░ , ░░░░ №12░, ░░░░░░░ №1, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 33440 ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░; ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ 60 ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░░░░ ░░░░ №12░, ░░░░░░░ №1, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 30440 ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 25019 ░░░░░░ 49 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 25019 ░░░░░░ 49 ░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░.

    ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ 14 ░░░░░ 2016 ░░░░.

░░░░░ ░.░.░░░░░░░░░