Решение по делу № 2-4987/2019 от 19.09.2019

№ 2-4987/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 декабря 2019 года                                                                      г. Оренбург

Центральный районный суд г. Оренбурга Оренбургской области

в составе:

председательствующего судьи                        Бесаевой М.В.,

при секретаре                                                 Кривомазовой Ю.В.,

с участием

представителя истца                                      Михаель В.П.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Блиновой В.Д. к ООО МФК «Быстроденьги» о признании ничтожными условий договора, расторжении договора, применения последствий недействительности, взыскании компенсации морального вреда, штрафа, признании истца исполнившим обязательство,

установил:

истец обратился с иском к ответчику в суд, ссылаясь на положения статей 13, 15-17 Закона РФ «О защите прав потребителей», статьи 6, 151, 179, 819, 166-168, 178-179, 452, 812, 821, 1099-1101 Гражданского кодекса РФ, просит признать ничтожными условия договора займа, а именно пункты 4 и 12 договора № от ДД.ММ.ГГГГ, применить последствия недействительности ничтожных условий договора, а именно пунктов 4 и 12 договора и расторгнуть договор займа; взыскать моральный вред с ответчика в размере 20 000 рублей, штраф в размере 50% от суммы присужденной судом.

В обоснование своих требований истец указал, чтоДД.ММ.ГГГГ между Блиновой В.Д. и ООО МФК «Быстроденьги» был заключен договор микрозайма №, в соответствии с которым истцу был предоставлен займ в размере 8 998,71 рублей. В соответствии с условиями договора до ДД.ММ.ГГГГ истец обязан был погасить сумму займа и проценты за пользование займом в размере №%годовых (№% в день). Общая сумма платежа к сроку возврата займа составляет 12 778,71 рублей, из которых основной долг 8 998,71 рублей и сумма процентов 3 779,46 рублей. В случае нарушения обязательства в соответствии с пунктами 4 и 12 Договора истец обязан уплатить проценты за пользование займом из расчета №% годовых и пеню в размере №% годовых за период с 1 по 99 день просрочки и №% за каждый день просрочки, начиная с 100 дня просрочки. Истцом в счет погашения задолженности, были произведены платежи: ДД.ММ.ГГГГ -3 500 рублей, ДД.ММ.ГГГГ -4 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ -4 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ -4 000 рублей. Итого: 15 500 рублей. В связи с тяжелым материальным положением дальнейшее погашение займа сделалось невозможным и истец обратился к ответчику с заявлением о расторжении договора займа, признавая за собой долг в размере - 6 703,88 рублей. Ответным письмом в заявленных требованиях истцу было отказано и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был произведен расчет задолженности, который составил 22 203,88 рубля. Считает, что проценты и пеня, указанные в договоре микрозайма, являются незаконными и противоречат гражданскому законодательству. В виду чего, считает необходимым признать пункты 4 и 12 договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ недействительными и кабальными. Так, пунктом 4 договора микрозайма предусмотрено, что займодавец предоставляет заемщику заем в размере 8 998,71 рублей с начислением процентов в размере № % годовых (№% в день), а в соответствии с пунктом 12 договора, начисляется пеня в размере № годовых за период с 1 по 99 день просрочки и № % за каждый день просрочки, начиная с 100 дня просрочки. Считает, что данные условия Договора являются недействительными, как совершенные на крайне не выгодных для истца условиях, то есть, кабальными.Оспариваемые пункты 4 и 12 договора являются кабальными, поскольку размер процентов и пени, указанные в договоре, являются чрезмерно завышенным не соответствующим темпам инфляции и обычному для таких сделок банковскому доходу, значительно превышает ставку рефинансирования за период действия договора займа.Условия договора займа в части установления процентов пользование займом были крайне невыгодны для истца, поскольку на момент заключения договора займа их размер намного превышает ставку рефинансирования ЦБ РФ. Данный факт является общеизвестным, поэтому в силу статьи 61 ГПК РФ истец не должен доказывать очевидный факт крайне невыгодных условий соглашения с Ответчиком размере процентов.Условия договора не могут противоречить деловым обыкновениям и не могут быть явно обременительными для заемщика. При таких обстоятельствах считает, что ее требование о признании недействительными пунктов 4 и 12 договора займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между истцом и ответчиком, как кабальными, законно и обоснованно. Полагает, что вышеприведенные положения Договора противоречат закону и являются ничтожными. В    результате виновных действий Ответчика, выразившихся в заключении договора займа на незаконных для заемщика условиях, были нарушены права потребителя (Истца) установленные Федеральным Законом «О защите прав потребителей». В связи с чем, требования истца о взыскании компенсации морального вреда подлежат удовлетворению.

В последующем истица исковые требования уточнила, просила признать ничтожными условия договора займа, а именно пункты 4 и 12 договора № от ДД.ММ.ГГГГ, применить последствия недействительности ничтожных условий договора, а именно пунктов 4 и 12 договора и расторгнуть договор займа; взыскать моральный вред с ответчика в размере 20 000 рублей, штраф в размере 50% от суммы присужденной судом. Признать истца исполнившим обязательства по договору займа, уменьшив предусмотренные договором проценты с №% годовых до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пунктах 1 и 6 статьи 395 ГК РФ – №% годовых.

Истец Блинова В.Д. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. От истца поступило заявление о рассмотрении дела без ее участия.

Представитель истца Михаель В.П., действующий по доверенности, в судебном заседании поддержал письменные пояснения по иску, где указал, что договор микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит расторжению на основании того, что соглашением сторон предусмотрена неустойка. Условием реализации расторжения договора является то, что наступившие обстоятельства являются на момент заключения сделки заведомо непредвиденными, что прямо следует из положений ст.451 ГУ РФ. Условия договора займа в части установления процентов пользование займом были крайне невыгодны для истца, поскольку на момент заключения договора займа их размер намного превышает ставку рефинансирования ЦБ РФ. Данный факт является общеизвестным, поэтому в силу статьи 61 ГПК РФ истец не должен доказывать очевидный факт крайне невыгодных условий соглашения с Ответчиком размере процентов. Полагал, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Ранее представили суду письменные возражения, указав, что МФК Быстроденьги (ООО) несогласно с предъявленными истцом требованиями по следующим основаниям. МФК Быстроденьги (ООО) не является надлежащим ответчиком по делу. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Обществом был заключен договор микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Истцу на выданную карту «Быстрокарта» № были перечислены денежные средства в размере 10 000 рублей.В соответствии с Правилами комплексного обслуживания МФК Быстроденьги (ООО) (далее - Правила) присоединение к Правилам осуществляется Клиентом в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации путем представления в Компанию Заявления о присоединении к Правилам на бумажном носителе (далее - Заявление о присоединении) (пункт 1.3 Правил).В целях заключения Договора микрозайма Клиент выбирает одно из Предложений Компании. С актуальными Предложениями Компании (Информацией) Клиент может ознакомиться заранее в местах её размещения либо непосредственно при обращении в Коллцентр. При этом сумма микрозайма и срок его возврата должны находиться в пределах показателей, предусмотренных Предложением Компании (пункт 2.1.1 Правил).Клиент сообщает сотруднику Коллцентра о своем желании принять одно из Предложений Компании. Для этого Клиент озвучивает выбранную им сумму микрозайма и срок ее возврата. С учетом выбранного Клиентом Предложения Компания принимает решение о соответствии Заявки выбранному Предложению Компании (пункт 2.1.3.Правил). После принятия Заявки Компания формирует для клиента ознакомительные Индивидуальные условия, содержащие выбранные клиентом условия, соответствующие Заявке, и размещает их в Личном кабинете Клиента для ознакомления и последующего принятия решения о заключении Договора микрозайма (подтверждения Заявки). Клиент должен подтвердить свое намерение заключить Договор микрозайма на условиях указанных в ознакомительных Индивидуальных условиях либо сообщить о необходимости дополнительного ознакомления с условиями Договора микрозайма (пункт 2.1.4 Правил).Для подтверждения Заявки Клиент должен сообщить о своем намерении, обратившись в Коллцентр по телефонному номеру №.Для подтверждения Заявки Клиент обязан сообщить сотруднику Колл-центра Кодовое слово. При успешном прохождении Клиентом процедуры Аутентификации и проверке Кодового слова, Клиент считается предъявившим оба Ключа ДСП Клиента, на основании чего информационная система Компании формирует ДСП Клиента и размещает его в электронном документе, в соответствии с пунктом 4.3. Правил. Заявка считается подтвержденной, а Индивидуальные условия по Заявке (оферте) - подписанными Клиентом. Без предъявления обоих Ключей ДСП Клиента, подписание Заявки (оферты) невозможно (пункт 2.1.4 Правил).После выполнения Клиентом всех вышеперечисленных условий, Заявка (оферта) считается подписанной ДСП Клиента и представлена Компании для акцепта (пункт 2.1.5 Правил). Договор микрозайма считается заключенным (Заявка (оферта) акцептована Компанией) с момента предоставления денежных средств Заемщику. Предоставление денежных средств осуществляется путем единовременного перечисления суммы микрозайма на лицевой счет Заемщика, привязанный к его Платежной карте.После акцепта Заявки, Индивидуальных условий, содержащие ДСП Клиента, размещаются в Личном кабинете Клиента. Одновременно с размещением в Личном кабинете Индивидуальных условий Компания направляет Заемщику смс-сообщение, содержащее сведения: о сумме микрозайма, графике погашения, общей сумме, подлежащей оплате в выбранный Заемщиком срок, а также о номере Договора микрозайма (пункта 2.1.6 Правил).В соответствии с пунктом 1 Индивидуальных условий сумма займа составляет 10 000рублей. В силу пункта 2 Индивидуальных условий сумма займа предоставляется Заемщику на срок до ДД.ММ.ГГГГ. По истечении соответствующего срока Заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с пунктом 4 индивидуальных условий.Пунктом 4 индивидуальных условий предусмотрена процентная ставка в размере № % годовых (№% в день).При этом начисление процентов на сумму займа прекращается, если исполнение обязанности по возврату займа просрочено Заемщиком более чем на № дней. Согласно пункту 6 Индивидуальных условий возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в день возврата займа, определяемый в соответствии с пунктом 2 Индивидуальных условий. Заемщик в пункте 14 Индивидуальных условий выразил свое согласие с тем, что отношения сторон по договору займа будут регулироваться в том числе положениями Общих условий договора потребительского займа, которые были предоставлены Заемщику вместе с настоящими условиями, а также доступны для ознакомления по адресу: <адрес> Согласно пункту 16 Индивидуальных условий, обмен сообщениями осуществляется Заемщиком и Кредитором посредством использования личного кабинета Заемщика, доступного на сайте <адрес>. Кроме того, обмен информацией может осуществляться посредством телефонной связи. Правила обмена сообщениями

определены в Общих условиях договора потребительского микрозайма, которые были предоставлены Заемщику вместе с Индивидуальными условиями, а также доступны для ознакомления по адресу <адрес>.Во избежание несанкционированного доступа третьих лиц к его личному кабинету, Заемщик обязан обеспечивать невозможность бесконтрольного доступа третьих лиц к мобильному телефону, сведения о котором были предоставлены Заемщиком Кредитору.Заемщик самостоятельно несет риск наступления неблагоприятных последствий, связанных с нарушением указанного требования. Кроме того, Заемщик несет риск неполучения юридически важной информации по причине использования личного кабинета Заемщика реже, чем 1 раз в неделю. Согласно пункту 17 Индивидуальных условий заем предоставляется Заемщику путем перечисления денежных средств на лицевой счет Заемщика, привязанный к выданной Заемщику платежной карте «Быстрокарта» №.Таким образом, в соответствии с предусмотренным договором акцептом, между Компанией и Должником был заключен договор микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 10 000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ между МФК Быстроденьги (ООО) и ООО «Правовая защита» (далее по тексту - цессионарий), был заключен договор уступки прав требования № БД-ПЗ (далее - Договор цессии), в соответствии с которым цессионарию были переданы права требования по Договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, МФК Быстроденьги (ООО) не является надлежащим ответчиком по данному иску, поскольку оно уступило права требования цессионарию. Согласно пункту 17 Договора уступки права требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ обязанность по уведомлению от имени Цедента Должников, указанных в Приложении № к настоящему Договору, о состоявшемся переходе Прав требований возлагается на Цессионария. Цессионарий своими силами и за счет собственных средств уведомляет Должников, Права требования, к которым уступлены Цессионарию Цедентом, о произведенной уступке путем направления уведомлений по форме. Статус МФК Быстроденьги (ООО) определяется Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» №151-ФЗ от 30 ноября 2011 года (далее Закон о микрофинансовой деятельности). По информации с официального сайта Центрального Банка России (<адрес>), среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа), определенное для микрофинансовых организаций по потребительским микрозаймам без обеспечения сроком до 1 месяца на сумму до № тыс. руб., составляет №%. Соответственно, ПСК данной категории микрозаймов не может быть более №%. Полная стоимость займа, рассчитанная по формуле, содержащейся в статье 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», составляет № процентов годовых, что в полной мере соответствует ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а также установленному ЦБ РФ среднерыночному значению полной стоимости потребительского кредита (займа). Исходя из вышеизложенного, предусмотренная в договоре микрозайма № процентная ставка (№ процентов годовых, №% в день), соответствует среднерыночным значениям ПСК, установленным ЦБ РФ на дату его заключения.Таким образом, заключая договор микрозайма, Истец действовал по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе, согласившись на заключение договора займа на указанных выше условиях. Факт прекращения действия договора не освобождает Истца от обязанности как вернуть сумму займа и начисленные за пользование займа проценты, так и от ответственности за просрочку их уплаты. Каких-либо доказательств существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, Истцом не представлено. Каких-либо доказательств того, что МФК Быстроденьги (ООО) был существенно нарушен заключенный с Истцом договор микрозайма №, что предоставляло бы ему право требовать его расторжения по этому основанию, Заемщиком также не представлено. Истец просит признать недействительным пункт 12 договора потребительского займа (Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения). Доказательств того, что Ответчиком одновременно начислялись два вида неустоек, истцом не представлено. Истец обращался к Ответчику с претензией. Ответчик на претензию Истца направлял ответ: № от ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик обращает внимание суда на то, что процентная ставка является экономически обоснованной для Ответчика и приемлемой для абсолютного большинства его клиентов. В связи с вышеуказанным, правомерными действиями Ответчика моральный вред не может быть причинен Истцу, следовательно, требования морального вреда являются необоснованными.Таким образом, действия Истца являются злоупотреблением правом, поскольку права Истца Ответчиком не нарушены. Просили в удовлетворении исковых требований Блиновой В.Д. к МФК Быстроденьги (ООО) отказать в полном объеме.

Определением суда к участию в деле привлечен ООО Правовая защита" в качестве третьего лица. Представитель ООО«Правовая защита» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Представитель истца настаивал на рассмотрении дела к ответчику МФК Быстроденьги (ООО), привлечь в качестве ответчика ООО "Правовая защита" отказался.

На основании части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, выслушав лиц, участвующих в деле, приходит к следующим выводам:

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Исходя из смысла части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации, во всех случаях, когда в том или ином суде разрешается спор и есть стороны, они должны быть процессуально равны, иметь равные права и возможности отстаивать свои интересы.

Это конституционное положение и требование норм международного права содержится и в статье 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которой правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Анализ указанных норм позволяет сделать вывод о том, что суд в процессе состязательности не является инициатором и лишь разрешает предусмотренные законом вопросы, которые ставят перед ним участники судопроизводства, доказывающие свою позицию в конкретном деле в рамках своих процессуальных прав.

Законом на суд не возлагается обязанность по собиранию доказательств и по доказыванию действительных обстоятельств дела, так как возложение такой обязанности приведет к тому, что он будет вынужден действовать в интересах какой-либо из сторон.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу статьи 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с частью 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

Отношения, возникающие из кредитного договора с участием граждан, регулируются нормами Гражданского кодекса Российской Федерации и специальным банковским законодательством.

В соответствии с пунктом статьи 421, пункта 1статьи 422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании пунктов 1-2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу с части 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 ГК РФ).

В соответствии со статьей 434 Гражданского кодекса РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 1 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка), либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно части 1 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью и недействительна с момента ее совершения.

В соответствии с частью 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации, при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В силу статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МФК «Быстроденьги» (Кредитор) и Блиновой В.Д. (Заемщик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого Заемщику Кредитором предоставлен кредит в сумме 8 998,71 рублей сроком возврата – ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка составляет № % годовых (№% в день). При просрочке возврата займа более № дней начисление процентов прекращается, если более ранний срок для прекращения начисления не предусмотрен законом (пункты 1-4 Индивидуальных условий).

Погашение займа производится единовременным платежом в размере 12 778,17 рублей, из которых: 8 998,71 рублей - сумма займа, 3 779,46 рублей – проценты (пункт 7 Индивидуальных условий).

Согласно Общих условий договора потребительского микрозайма, утвержденных Приказом от ДД.ММ.ГГГГ №, заемщик обязан возвратить сумму потребительского микрозайма, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с пунктом 4 Индивидуальных условий, в дату указанную в пункте 2 Индивидуальных условий (пункт 2.4).

Согласно Общих условий договора потребительского микрозайма, утвержденных Приказом от ДД.ММ.ГГГГ №, ответственность заемщика за ненадлежащее выполнение условий договора потребительского микрозайма согласована сторонами в пункте 12 Индивидуальных условий (пункт 2.11).

Пункт 12 Индивидуальных условий договора предусматривает ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно, пени на непогашенную сумму займа за просрочку возвратас 1 по 99-ый день включительно - неустойка составляет №% годовых от непогашенной суммы займа; с 100-го дня ненадлежащего исполнения обязательств по договору потребительского микрозайма неустойка составляет №% в день от непогашенной суммы займа.

В письменном отзыве ответчик пояснил, что в соответствии с Правилами комплексного обслуживания МФК Быстроденьги (ООО), присоединение к Правилам осуществляется Клиентом в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации путем представления в Компанию Заявления о присоединении к Правилам на бумажном носителе. Данный факт подтверждается представленными суду Правилами комплексного обслуживания МФК Быстроденьги (ООО), пунктом пункт 1.3 Правил.

Для заключения Договора микрозайма в ОФП Клиент обязан предъявить оригинал своего паспорта гражданина Российской Федерации. В случае если проверка личности Клиента не будет пройдена успешно, возможность оформления Заявления на получение микрозайма Клиенту не предоставляется (пункт 2.1.1 Правил).

Согласно пункту 2.1.2 Правил, в целях заключения Договора микрозайма Клиент выбирает одно из Предложений Компании. Для этого Клиент выбирает желаемую сумму микрозайма и срок его возврата. С актуальными Предложениями Компании Клиент может ознакомиться заранее в местах её размещения либо непосредственно в ОФП.

Информация о сделанном Клиентом выборе доводится до сведения Компании в ходе оформления Заявления на получение микрозайма, которое составляется в соответствии с Правилами предоставления микрозаймов. По итогам оценки Заявления на получение микрозайма Компания принимает решение о соответствии Заявления на получение микрозайма выбранному Предложению Компании, а также о соответствии Клиента требованиям, определенным Правилами предоставления микрозаймов (пункт 2.1.3 Правил).

В соответствии с пунктом 2.1.4 Правил, в случае признания Заявления на получение микрозайма соответствующим Предложению Компании, а Клиента - соответствующим требованиям, определенным Правилами предоставления микрозаймов, Клиент извещается о принятии положительного решения по его Заявлению на получение микрозайма после чего ему предоставляется ознакомительный экземпляр Индивидуальных условий.Возможность заключить Договор микрозайма на условиях, изложенных в ознакомительном экземпляре Индивидуальных условий, действительна в течение № рабочих дней. По истечении указанного срока, Клиент утрачивает право сделать Компании предложение (оферту) в порядке, предусмотренном пунктом 2.1.5 Правил.

Клиент должен подтвердить свое намерение заключить Договор микрозайма на условиях, указанных в ранее оформленном Заявлении на получение микрозайма, посредством подписания в ОФП на бумажном носителе итоговых Индивидуальных условий, сформированных в соответствии с одобренным Заявлением на получение микрозайма. После подписания Клиентом Индивидуальных условий соответствующие условия (оферта Клиента) предоставляются Компании для акцепта (пункт 2.1.5).

Договор микрозайма считается заключенным (оферта Клиента акцептованной Компанией) с момента предоставления денежных средств Заемщику. Предоставление денежных средств осуществляется путем выдачи Клиенту наличных денег в ОФП (пункт 2.1.6).

Факт подписания данного договора на указанных условиях, а также получения денежных средств, Блинова В.Д. не оспаривала.

Заявляя требования о признании недействительными пунктов 4 и 12 индивидуальных условий договора от ДД.ММ.ГГГГ, которым установлены порядок и размер уплаты процентов в случае просрочки заемщиком возврата суммы займа, истец указал на то, что указанные пункты являются кабальными, однако для признания условий кабальными должна быть совокупность составляющих, в том числе на момент совершения сделки стечение тяжелых жизненных обстоятельств, явно невыгодные для потерпевшего условия сделки, причинная связь между стечением тяжелых жизненных обстоятельств у потерпевшего и совершения им сделки на крайне невыгодных условиях, а также осведомленность другой стороны о перечисленных обстоятельствах и использование их в своей выгоде.

Вместе с тем, истец указывает на тяжелые жизненные обстоятельства, возникшие после заключения договора, что подтверждает сведениями о ее болезни и болезни ее сына Блинова Д.В., о чем не может свидетельствовать кабальность сделки.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает сумму займа в срок, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего кодекса.

В соответствии с частью 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Таким образом, начисление неустойки, предусмотренное договором (пункт 12 Индивидуальных условий) не противоречит закону. Начисление пени в указанном порядке, а также размерах полностью согласуются с положениями, содержащимися в части 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", согласно которым размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии со статьей 1, частью 4 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе, платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

В силу части 8 статьи 6 приведенного Федерального закона, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Таким образом, критерием для определения разумности поведения микрофинансовой организации при предоставлении микрозайма являлась не ставка по банковским кредитам, а среднерыночные значения полной стоимости кредитов соответствующей категории( до 29 марта 2016 года).

Вместе с тем, согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 02 июля 2010 года №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Таким образом, сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон во взаимосвязи со статьей 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора.

Установление наличия либо отсутствия злоупотребления правом при заключении договора относится к установлению обстоятельств дела и их оценке, однако такая оценка не может быть произвольной и нарушающей права и законные интересы сторон.

       С 1 января 2017 года вступили в силу поправки в Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в ред. ФЗ от 03.07.2016 N 230-ФЗ)

В соответствии с пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона № 151?ФЗ микрофинан-совые организации не вправе начислять заемщику ? физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Согласно статье 12.1 Закона № 151?ФЗ, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика ? физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику ? физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика ? физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику ? физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на непогашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Указанные условия, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия дого-вора потребительского займа.

Как установлено, данные условия указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа перед таблицей с индивидуальными условиями потребительского займа.

Положение частим 2 ст.12.1 Федеральный закон от 02 июля 2010 года №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" согласуется с предусмотренным договором условием о начислении пени при просрочке исполнении обязательства (пункт 12), в связи с чем, права истца не нарушает.

Таким образом, ответчик, являясь микрофинансовой организацией, предоставил заемщику заем на согласованных сторонами условиях, при этом в договоре имеется информация о том, что сумма начисленных ответчику процентов за пользование займом не превысит установленные приведенными нормами Закона о микрофинансовой деятельности ограничения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 10 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года №2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Таким образом, истец располагала на момент заключения договора займа полной информацией о предмете договора, а также всех существенных условиях договора, что подтверждается ее подписью в договоре. Ответчик предоставил истцу всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора. Предоставленная ответчиком информация позволила истцу осуществить осознанный выбор до момента заключения договора с ответчиком. Наряду с этим, Блинова В.Д. проинформирована ответчиком о полной стоимости кредита до заключения договора.

Договор, заключенный между сторонами, соответствует требованиям законодательства в части порядка и формы его заключения, сторонами согласованы все существенные условия договора, их права и обязанности. При заключении договора Блинова В.Д. действовала добровольно и иного не доказала. Условия, предложенные ответчиком, не противоречат Закону "О защите прав потребителей", не свидетельствуют о кабальности заключенной сделки и нарушении прав истца на получение информации об оказанной услуге.

Из совокупности представленных в материалы дела доказательств, следует, что истец заключила с ответчиком договор займа на условиях, изложенных в договоре, договор подписан истцом добровольно, собственноручно, доказательств обратного суду не представлено. Таким образом, суд считает, что стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора займа и произвели все необходимые действия, направленные на их исполнение.

При этом заемщик, ознакомившись с условиями договора, был вправе отказаться от заключения договора, обратиться в другую кредитную организацию с целью получения денежных средств в заем на приемлемых для нее условиях.

Таким образом, требования законодательства при совершении сделки были соблюдены.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Как установлено, ответчиком условия договора не нарушались, соглашения с ответчиком об изменении и расторжении договора не достигнуто, следовательно, основания для расторжения договора отсутствуют.

Как установлено, истец имеет непогашенную задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ в размере 22203,88 рублей, в связи с чем, признать истца исполнившим обязательство по данному договору займа, уменьшив предусмотренные договором проценты на №% годовых, у суда оснований не имеется.

Руководствуясь положениями статей 1, 166, 167, 168, пунктом 4 статьи 292 Гражданского кодекса Российской Федерации, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд, исходя из того, что договор займа от ДД.ММ.ГГГГ соответствует требованиям действующего законодательства, оформлен надлежащим образом, что подтверждается материалами дела, ответчик надлежащим образом исполнил свои обязательства, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

    ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ №, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, -░░░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

    ░░░░░:                                                                      ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░16.12.2019 ░░░░.