Решение по делу № 33-25803/2019 от 01.08.2019

Судья: Гаврилова М.В.                                                     дело <данные изъяты>

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

    Судебная коллегия по гражданским делам Московского областного суда

в составе: председательствующего судьи Меншутиной Е.Л.,

судей Филиповой И.В., Киреевой И.В.,

при секретаре Степанове В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 07 августа 2019 года апелляционную жалобу Быстровой М. Г., Быстрова О. В. на решение Подольского городского суда <данные изъяты> от <данные изъяты> по делу по иску ОАО «Банк Западный» к Быстровой М. Г., Быстрову О. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

заслушав доклад судьи Филиповой И.В.,

    объяснения представителя Быстровой М.Г., Быстрова О.В.,

УСТАНОВИЛА:

Истец ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к Быстровой М.Г., Быстрову О.В., в котором просил взыскать солидарно с Быстровой М.Г., Быстрова О.В. задолженность по кредитному договору в размере 2 260 154 руб.96 коп., в том числе сумму основного долга в размере 2 168 427 руб.52 коп., сумму начисленных процентов - 81 716 руб. 19 коп., сумму пени - 10 011 руб.25 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины - 25 500 руб.77 коп., а также обратить взыскание на заложенное имущество, а именно на предмет ипотеки - квартиру по адресу: <данные изъяты>, состоящей из 1 (одной) комнаты, общей площадью 33.6 кв.м. в том числе жилой площадью 24,2 кв.м., расположенной на 6 этаже 9-ти этажного дома, стоимостью 2 950 000 рублей, установив начальную продажную цену при его реализации в размере общей залоговой стоимости 2 719 800 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что <данные изъяты> между ОАО Банк «Западный», с одной стороны, и Быстровой М.Г.. Быстровым О.В. с другой стороны, заключен кредитный договор №КФИ-875, в соответствии с которым банк предоставил Заемщикам кредит в размере 2 650 000 рублей на срок 180 месяцев от даты фактического предоставления кредита. За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12,25 % годовых. В соответствии с п. 1.3 указанного договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <данные изъяты>, состоящей из 1 (одной) комнаты, общей площадью 33,6 кв.м., в том числе жилой площадью 24,2 кв.м., расположенной на 6 этаже 9-ти этажного дома, стоимостью 2 950 000 рублей. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог (ипотека) Предмета ипотеки в силу закона с момента государственной регистрации права собственности заемщика на Предмет ипотеки (п. 1.5.1 кредитного договора). Залоговая стоимость (общая залоговая стоимость) Предмета ипотеки, установленного в п. 1.3 настоящего договора, исходя из рыночной действительной стоимости, указанной в п.1.6 с применением 10 процентного дисконта, составляет 2 719 800 рублей. Общая сумма задолженности по кредитному договору составила 2 260 154,96 руб.

Быстрова М.Г., Быстров О.В. обратились в суд с встречным иском к ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в котором просили обязать банк изменить условия кредитного договора №КФИ-875 от <данные изъяты>, заключив с ними дополнительное соглашение об изменении условий сроков возврата основного долга по кредиту и уплаты по нему процентов, прописав сумму возврата кредита в размере 10 000 рублей в месяц, с учётом выплат по основному долгу и процентов по нему.

В обоснование встречных исковых требований указали, что Быстрова М.Г. и Быстров О.В. <данные изъяты> заключили с ОАО Банк «Западный» кредитный договор №КФИ-875, в настоящий момент в связи начислением большой суммы долга у истцов нет возможности погасить денежное обязательство единовременно в полном объеме. В феврале 2017 года у истцов родился ребенок, у которого имеется серьёзное заболевание, что также требует значительных денежных расходов. Так как при заключении кредитного договора предвидеть ухудшение материального и финансового положения не представлялось возможным, в связи с наступлением таких неблагоприятных последствий обстоятельства на настоящий момент изменились существенно, что влечет необходимость изменения условий кредитного договора. В настоящее время истцы могут производить кредитные выплаты в размере 10000 рублей в месяц с учётом выплат по основному долгу и процентов по нему.

Истец - представитель ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседании не явился, извещен.

Ответчики Быстрова М.Г., Быстров О.В. в судебное заседание не явились, извещены.

Представитель ответчиков по доверенности Васляева С.А. в судебное заседание явилась, встречные исковые требования поддержала.

Третьи лица - представители ООО «НЭЙВА», ООО «РЕГИОНКОНСАЛТ» в судебное заседание не явились, извещены.

Решением Подольского городского суда <данные изъяты> от <данные изъяты> исковые требования ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворены. Встречные исковые требования Быстровой М.Г., Быстрова О.В. оставлены без удовлетворения.

В апелляционной жалобе Быстрова М.Г., Быстров О.В. ставят вопрос об отмене решения суда, ссылаясь на его незаконность, не обоснованность и просит принять по делу новое решение.

Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы в соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав пояснения явившихся лиц, судебная коллегия не находит оснований, предусмотренных ст.330 ГПК РФ, для отмены постановленного решения и удовлетворения апелляционной жалобы в связи со следующим.

Как следует из материалов дела, <данные изъяты> между ОАО Банк «Западный», с одной стороны, и Быстровой М.Г., Быстровым О.В., с другой стороны, заключен кредитный договор №КФИ-875, в соответствии с которым банк предоставил заемщикам кредит в размере 2 650 000 рублей на срок 180 месяцев от даты фактического предоставления кредита. За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12,25 % годовых.

В соответствии с п. 1.3 указанного договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <данные изъяты>, состоящей из 1 комнаты, общей площадью 33,6 кв.м., в том числе жилой площадью 24.2 кв.м., расположенной на 6 этаже 9-ти этажного дома, стоимостью 2 950 000 рублей. Стороны согласны, что предмет ипотеки приобретается и оформляется в общую совместную собственность Быстровой М.Г. и Быстрова О.В. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог (ипотека) предмета ипотеки в силу закона с момента государственной регистрации права собственности заемщика на Предмет ипотеки.

Залоговая стоимость предмета ипотеки, установленного в п.1.3 настоящего договора, исходя из рыночной действительной стоимости, указанной в п.1.6 с применением 10 процентного дисконта, составляет 2 719 800 рублей.

ОАО Банк «Западный» исполнил обязательства по кредитному договору о предоставлении кредита в полном объеме.

Ответчиками сроки оплаты систематически нарушаются, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на <данные изъяты> сумма задолженности по кредитному договору №КФИ-875 от <данные изъяты> составляет 2 260 154 руб.96 коп., и включает сумму основного долга в размере 2 168 427 руб.52 коп., сумму начисленных процентов в размере 81 716 руб. 19 коп., сумму пени - 10 011 руб.25 коп.

Порядок предоставления денежных средств по кредитному договору, а также его исполнение регулируется ст. ст. 809, 810, 811, 819 ГК РФ.

В соответствии с п. 16 совместного Постановления Пленума Верховного Суда и Пленума Высшего Арбитражного Суда <данные изъяты> от <данные изъяты> в случаях, когда на основании п. 2 ст.811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Удовлетворяя исковые требования в части взыскания суммы задолженности по договору, суд первой инстанции обосновано принял во внимание представленные истцом доказательства, подтверждающие факт ненадлежащего исполнения Быстровой М.Г. и Быстрова О.В. денежного обязательства по договору, при этом сумма долга подтверждена расчетом задолженности, ответчиками и не опровергнута.

В силу положений ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества, либо получить предмет залога в собственность залогодержателя путем его передачи.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

При этом согласно ст. 349 и ч. 2 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Поскольку достоверно установлено ненадлежащее исполнение Быстровой М.Г. и Быстрова О.В. обязательств по кредитному договору, а также с учетом объема нарушения, суд первой инстанции пришел к правильному выводу об удовлетворении требований истца в части обращения взыскания на заложенное имущество, поскольку размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества.

Суд принял во внимание, что общая стоимость имущества в размере 2719800 рублей установлена исходя из согласованной сторонами стоимости имущества при заключении кредитного договора, что подтверждено сторонами в ходе судебного разбирательства. В тоже время ответчиками суду первой инстанции ходатайств о проведении по данному делу оценочной экспертизы для установления рыночной стоимости квартиры на момент судебного разбирательства не заявлялось, документального опровержения начальной продажной цены реализации квартиры, не предоставлялось.

Отказывая в удовлетворении встречных исковых требований, суд исходил из того, что условия кредитного договора, в том числе, п.3.15, на который ссылается истцы по встречному иску, предусматривают только возможность снижения процентной ставки в случае рождения ребенка и при условии надлежащего исполнения обязательств по договору, а не установление меньшей фиксированной платы по кредиту.

Судебная коллегия с выводами суда первой инстанции соглашается, поскольку они основаны на правильном применении норм материального и процессуального права и представленных сторонами доказательствах, которые всесторонне и тщательно исследованы судом и которым судом в решении дана надлежащая правовая оценка.

Доводы апелляционной жалобы по существу сводятся к переоценке доказательств, представленных суду и оцененных судом при постановлении решения по делу. Иных доводов апелляционная жалоба не содержит.

Оснований к отмене обжалуемого заочного решения не имеется.

    Руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

    Решение Подольского городского суда <данные изъяты> от <данные изъяты> оставить без изменения, апелляционную жалобу Быстровой М. Г., Быстрова О. В. - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: