Решение по делу № 2-142/2024 (2-3289/2023;) от 10.10.2023

№ 2-142/2024

64RS0047-01-2023-003431-86

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 января 2024 г. г. Саратов

Октябрьский районный суд г. Саратова в составе

председательствующего судьи Мониной О.И.,

при ведении протокола секретаря судебного заседания Курбанове Р.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело
по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения №8622 к обществу с ограниченной ответственностью «Агронаука», Горбуновой Натальи Владимировне, акционерному обществу «Гарантийный фонд для субъектов малого предпринимательства Саратовской области» о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения №8622 (далее – ПАО Сбербанк) обратилось с исковыми требованиями к обществу с ограниченной ответственностью «Агронаука», Горбуновой Натальи Владимировне, акционерному обществу «Гарантийный фонд для субъектов малого предпринимательства Саратовской области» о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов. Требования мотивированы тем, что 06.09.2022г. ПАО Сбербанк и ООО «Агронаука» заключили кредитный договор № путем подписания с клиентом заявления о присоединении в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик присоединяется к действующей на дату подписания заявления редакции Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее - Условия кредитования), опубликованными на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу http://www.sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП», известных заемщику и имеющих обязательную для заемщика силу, которые в совокупности являются заключенной между заемщиком и кредитором Сделкой кредитования (далее - Договор). Договор заключен в соответствии с Правилами предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и специализированным финансовым обществам на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2019-2024 годах субъектам малого и среднего предпринимательства, а также физическим лицам, применяющим специальный налоговый режим «налог на профессиональный доход», по льготной ставке, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 30.12.2018 № 1764. Заёмщик подтверждает, что готов получить кредит на расчетный счёт, открытый в ПАО Сбербанк на основании распоряжения заемщика, оформленного по форме кредитора на следующих условиях: Лимит кредитной линии: 4 000 000 руб.; Цель кредита: на развитие предпринимательской деятельности - инвестиционное кредитование; В Период льготного кредитования заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом в валюте кредита по льготной процентной ставке в размере 11,5 процентов годовых. С даты прекращения периода льготного кредитования, заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом в валюте кредита по Стандартной процентной ставке в размере 16,28 процентов годовых. Дата открытия лимита: в дату заключения договора настоящим заемщик уведомлен и согласен, что выдача кредитных траншей производится на основании распоряжения(ий) заемщика, оформленного(ых) по форме кредитора. В соответствии с приложением 1 к заявлению на счет, указанный в заявлении. Дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии по истечении 36 месяцев с даты заключения Договора. Погашение выбранных траншей установленного лимита кредитования осуществляется ежемесячно равными долями и начинается с месяца, следующего за окончанием периода доступности, в дату, соответствующую 25 числу каждого месяца, а в последний месяц, в дату полного погашения задолженности по договору, установленную в п.6 Заявления. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях Договора. Кредитор вправе списывать и (или) зачислять денежные средства для оплаты процентов в соответствии с настоящим пунктом Договора, вне зависимости от подтверждения факта получения заемщиком уведомления об увеличении процентной ставки кредитором. Уплата процентов производится ежемесячно в валюте кредита в следующем порядке. Исполнение обязательств по договору в части уплаты начисленных процентов осуществляются ежемесячно «25» числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за первой выдачей кредитных средств и в дату полного погашения кредита, указанную в п. 6 Договора. В дату полного погашения кредита, осуществленного ранее указанной в п. 6 Договора даты, уплачиваются проценты, начисленные на дату погашения задолженности. В случае несвоевременного погашения кредита (просрочки) на сумму непогашенного в срок кредита проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой погашения соответствующей суммы кредита. Пунктом 8 Договора предусмотрено, что неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных Договором, составляет: 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). 9. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заёмщик обеспечивает кредитору предоставление: 9.1 Поручительство: - Горбунова Наталья Владимировна, в соответствии с договором поручительства № от 06.09.2022г. 9.2. Имущественное обеспечение в соответствии с договорами залога / ипотеки: 9.2.1. Договор поручительства №, заключенному с Акционерное общество «Гарантийный фонд для субъектов малого предпринимательства Саратовской области». 9.2.2. Договор залога № от 14.11.2022г., заключенного с Горбуновой Натальей Владимировной. 19.07.2023г. между Банком и Заёмщиком было заключено соглашение о расторжении договора залога, в связи с его реализацией. 19.07.2023г. между Банком и Заемщиком было заключено дополнительное соглашение №2 к Договору об открытии невозобновляемой кредитной линии № от 06.09.2022г. В связи с неисполнением заемщиком условий кредитного договора по состоянию на 27.09.2023 года образовалась задолженность в размере 1 868 920,16 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность 1 845 058,38 руб., в т.ч. просроченная задолженность по осн. долгу свыше 3-х мес 1 845 058,38 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов 2 541,70 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита 21 320,08 руб.

Кроме того, 01.12.2022г. ПАО Сбербанк и заемщик заключили кредитный договор № (далее - «Договор») путем подписания клиентом заявления о присоединении в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик присоединяется к действующей на дату подписания Заявления редакции Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, опубликованными на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу http://www.sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП», известных заемщику и имеющих обязательную для заемщика силу, которые в совокупности являются заключенной между заемщиком и кредитором сделкой кредитования (далее - Договор). Сумма кредита 1 000 000 руб. Цель кредита: для целей развития бизнеса, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчётов заемщика. Размер процентной ставки за пользование кредитом устанавливается в размере: 17,5 процента(ов) годовых. Дата возврата кредита: по истечении 36 месяцев с даты выдачи кредита. Банком совершено зачисление кредита в соответствии с заявлением на счёт заемщика, что подтверждается платежным поручением.

Договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитетных платежей. Пунктом 8 Заявления предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заёмщик обеспечивает кредитору предоставление: поручительство: - Горбунова Наталья Владимировна, в соответствии с договором поручительства №M4ZWG0R2Q0AQ0US1Qm1 от 01.12.2022г. В связи с неисполнением заемщиком условий кредитного договора по состоянию на <дата> образовалась задолженность в размере 953 904,65 руб., из которых: задолженность по неустойке 7 638,60 руб., в т.ч. на просроченные проценты 2 664,81 руб., в т.ч.на просроченную ссудную задолженность 4 973,79 руб., ссудная задолженность 946 266,05 руб., в т.ч.просроченная 946 266,05 руб., итого задолженность по состоянию на <дата> - 953 904,65 руб.

25.10.2022г. ПАО Сбербанк и Заемщик заключили кредитный договор
№TKW9JVSR9Q0QQ0UW3F (далее - «Договор») путем подписания клиентом Заявления о присоединении в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик присоединяется к действующей на дату подписания заявления редакции Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее - Условия кредитования), опубликованными на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу http://www.sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП», известных заемщику и имеющих обязательную для заемщика силу, которые в совокупности являются заключенной между заемщиком и кредитором сделкой кредитования (далее - Договор). Договор заключен в соответствии с Правилами предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и специализированным финансовым обществам на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2019-2024 годах субъектам малого и среднего предпринимательства, а также физическим лицам, применяющим специальный налоговый режим «налог на профессиональный доход», по льготной ставке, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 30.12.2018 № 1764 (далее по тексту - Правила). Заёмщик подтверждает, что готов получить кредит на расчетный счёт, открытый в ПАО Сбербанк на основании распоряжения Заемщика, оформленного по форме кредитора на следующих условиях: 1. Лимит кредитной линии: 1 500 000 руб. 2. Цель кредита: На развитие предпринимательской деятельности - оборотное кредитование, в том числе для формирования заемщика у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика. 3. В Период льготного кредитования заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом в валюте кредита по льготной процентной ставке в размере 11 процентов годовых. С даты прекращении Периода льготного кредитования, заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом в валюте кредита по Стандартной процентной ставке в размере 16,57 процентов годовых. 5. Дата открытия лимита кредитной линии соответствует дате акцепта Заявления со стороны кредитора, в порядке согласно Условиям кредитования, подтверждающего заключение Договора кредитором. Акцепт предоставляется кредитором с учетом срока и особенностей, указанных в Условиях кредитования. 6. Дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии по истечении 36 месяцев с даты заключения Договора. 7. Погашение выбранных траншей установленного лимита кредитования осуществляется ежемесячно равными долями и начинается с месяца, следующего за окончанием периода доступности, в дату соответствующую дате заключения Договора (календарному числу) каждого месяца, а в последний месяц, в Дату полного погашения задолженности по Договору, установленную в п. 6 Заявления. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях Договора. Пунктом 8 Договора предусмотрено, что неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных Договором, составляет: 0.1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). 9. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заёмщик обеспечивает кредитору предоставление: 9.1 Поручительство: - Горбунова Наталья Владимировна, в соответствии с договором поручительства № от 25.10.2022г. В связи с неисполнением Заемщиком условий Кредитного договора по состоянию на 27.09.2023 года образовалась задолженность в размере 1 448 353,75 руб., из которых: просроченная задолженность по процентам 5 475,99 руб., в т.ч. просроченная задолженность по процентам свыше 3-x мес 5 475,99 руб., просроченная ссудная задолженность 1 434 634,46 руб., в т.ч. просроченная задолженность по осн. долгу свыше 3-х месс. 1 434 634,46 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов 1 789,40 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита 6 453,90 руб., итого 1 448 353,75 руб.

01.12.2022 года ПАО Сбербанк и заёмщик заключили кредитный договор
№ путём подписания клиентом заявления о присоединении (далее - Заявление о присоединении) к Общим условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей) (далее - Условия кредитования), которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством СББОЛ, указанные документы в совокупности являются заключенной между Заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования. Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра ПАО Сбербанк и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования и признается равнозначным Договору кредитования на бумажном носителе, подписанным печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п. 5 на странице 4 Заявления). Согласно приложению №1 к заявлению о присоединении Банком предоставлен лимит кредитования в сумме 200 000 руб. на срок 36 месяцев, под 25,2 % годовых. Согласно п. 2.1. Заявления о присоединении Условия вступления Кредитного договора в силу определены в п. 1.4 Общих положений Правил предоставления продукта «Кредитная бизнес-карта». Кредитный договор действует до полного выполнения Сторонами своих обязательств по Кредитному договору. Дата открытия Лимита кредитования с даты вступления в силу Кредитного договора. Срок действия Лимита кредитования указывается в Приложении 1 к Заявлению. Срок действия Лимита кредитования может быть пролонгирован на новый срок, при условии принятия Банком указанного решения и соответствие, и выполнение заемщиком требований пролонгации, указанных в п.8.3. Условий кредитования. Согласно п. 3.1. Заявления о присоединении текущая задолженность по кредитному договору подлежит погашению ежедневно, в соответствии с пунктом 5.1. Условий кредитования, путем списания денежных средств со Счёта без дополнительного распоряжения заемщика на основании заранее данного акцепта к Счету (предоставленного в рамках Договора Счёта). Согласно пункту 3.2, 3.3, 3.4 Заявления о присоединении проценты начисляются Банком и уплачиваются заемщиком на сумму выбранного Лимита кредитования. Расчет суммы Обязательного платежа по кредиту, плат и комиссий за обслуживание Счета Кредитной бизнес-карты осуществляется заемщик самостоятельно в соответствии с пп. 5.4-5.7. Условий кредитования. Погашение обязательств по кредитному договору в рамках выбранного Лимита кредитования, уплата процентов за пользование Лимитом кредитования осуществляется в течение 5 (пяти) календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого Расчетного периода, установленного Приложением 1 к Заявлению. По Кредитному договору, включая обязательства по оплате обслуживания Счета Кредитной бизнес-карты, устанавливаются платы и комиссии, размер и порядок уплаты которых определен в Заявлении (Приложение 6). Согласно пункту 4.1.,4.2. Заявления о присоединении на сумму имеющейся ссудной задолженности начисляются проценты за пользование Лимитом кредитования в соответствии с положениями, определенными в Условиях кредитования, в размере, указанном в Приложении 1 к заявлению. Банк предоставляет заемщику льготный период кредитования на условиях, определенных в разделе 6 Условий кредитования. При выполнении заемщиком условий предоставления (действия) льготного периода кредитования, указанных в п. 6.1 Условий кредитования, проценты за пользование кредитом заемщику не начисляются. Банк вправе в одностороннем порядке пересмотреть размер лимита кредитования, установленного на текущий срок действия лимита кредитования, как в большую, так и в меньшую сторону, в пределах Максимально возможного размера Лимита кредитования с обязательным уведомлением заемщик (не менее чем за 30 (тридцать) календарных дней - при увеличении Лимита кредитования, не менее чем за 5 (пять) рабочих дней - при уменьшении Лимита кредитования) до даты установления Банком нового размера Лимита кредитования по Карте. В соответствии с п. 5.1 Заявления о присоединении при несвоевременном перечислении обязательного платежа по кредиту, включающего уплату процентов и иных платежей по кредитному договору, в размере, указанном в Приложении 1 к заявлению, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере, указанном в Приложении 1 к заявлению в порядке и сроки, указанные в Условиях кредитования. Неустойка рассчитывается от суммы просроченного обязательства за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). В связи с неисполнением заемщиком условий Кредитного договора по состоянию на 27.09.2023 года образовалась задолженность в размере 140 945,32 руб., из которых: проценты за кредит 2 510,24 руб., в т.ч.срочные 2 510,24 руб., ссудная задолженность 138 435,08 руб., в т.ч.срочная 138 435,08 руб., итого задолженность по состоянию на 27.09.2023 140 945,32 руб. Учитывая изложенное просили взыскать в свою пользу в солидарном порядке с ООО «Агронаука» и Горбуновой Н.В. задолженность по договорам № от 06.09.2022 года в размере 1 868 920 руб. 16 коп., из которых просроченная задолженность 1 845 058 руб. 38 коп., в том числе просроченная задолженность по основному долгу свыше 3-х месяцев 1 845 058 руб. 38 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере 2541 руб. 70 коп., неустойка за несвоевременное погашение кредита – 21320 руб. 08 коп., № от 01.12.2022 года в размере 953 904 руб. 65 коп., из которых задолженность по неустойке 7 638 руб. 60 коп., в том числе на просроченные проценты 2664 руб. 81 коп., в т.ч. на просроченную ссудную задолженность 4973 руб. 79 коп., ссудная задолженность 946 266 руб. 05 коп., в т.ч. срочная 946 266 руб. 05 коп.; № от 25.10.2022 года в размере 1 448 353 руб. 75 коп., из которых просроченная задолженность по процентам 5475 руб. 99 коп., в т.ч. просроченная задолженность по процентам свыше 3-х месяцев 5475 руб. 99 коп., просроченная ссудная задолженность 1 434634 руб. 46 коп., в т.ч. просроченная задолженность по основному долгу свыше 3-х месяцев 1 434634 руб. 46 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов 1 789 руб. 40 коп., неустойка за несвоевременное погашение кредита 6453 руб. 90 коп.; № от 01.12.2022 года в размере 140 945 руб. 32 коп., из которых проценты за кредит 3510 руб. 24 коп., в т.ч. срочные 2510 руб. 24 коп., ссудная задолженность 138 435 руб. 08 коп., в т.ч. срочная 138 435 руб. 08 коп., а также расходы по уплате государственной пошлине в размере 30 261 руб.

В судебном заседании представитель истца поддержала требования по основаниям, изложенным в нем, просила требования удовлетворить.

Представитель ответчиков в судебном заседании не возражала против удовлетворения требований.

Представители акционерному обществу «Гарантийный фонд для субъектов малого предпринимательства Саратовской области» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляли, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело без их участия.

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пунктом 2 статьи 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии со статьей 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно п.2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

Федеральный закон «Об электронной подписи» №63-ФЗ от 06.04.2011 (далее - Закон об электронной подписи) в ст. 2 предусматривает, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Закон об электронной подписи в ст. 5 (п. 3) установил, что неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая: 1) получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; 2) позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ; 3) позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания;

4) создается с использованием средств электронной подписи.

Неквалифицированная электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ.

К заявлению прилагается копия протокола проверки электронной подписи, что является документальным подтверждением факта подписания Заявления Ответчиком.

Согласно ст. 363 ГК РФ и п. 3.1 Общих условий договора поручительства №1 заемщик и его поручитель отвечают перед кредитором солидарно за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в п. 2 Договора поручительства, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию

долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по Кредитным договорам.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа. Из смысла п. 1 и 5 кредитного договора следует, что погашение полученной суммы кредита должно производиться частями. Следовательно, к данным правоотношениям применяется ч. 2 ст. 811 ГК РФ, согласно которой: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 06.09.2022г. ПАО Сбербанк и ООО «Агронаука» заключили кредитный договор № путем подписания с клиентом заявления о присоединении в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик присоединяется к действующей на дату подписания заявления редакции Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее - Условия кредитования), опубликованными на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу http://www.sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП», известных заемщику и имеющих обязательную для заемщика силу, которые в совокупности являются заключенной между заемщиком и кредитором Сделкой кредитования (далее - Договор). Договор заключен в соответствии с Правилами предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и специализированным финансовым обществам на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2019-2024 годах субъектам малого и среднего предпринимательства, а также физическим лицам, применяющим специальный налоговый режим «налог на профессиональный доход», по льготной ставке, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 30.12.2018 № 1764. Заёмщик подтверждает, что готов получить кредит на расчетный счёт, открытый в ПАО Сбербанк на основании распоряжения заемщика, оформленного по форме кредитора на следующих условиях: Лимит кредитной линии: 4 000 000 руб.; Цель кредита: на развитие предпринимательской деятельности - инвестиционное кредитование; В Период льготного кредитования заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом в валюте кредита по льготной процентной ставке в размере 11,5 процентов годовых. С даты прекращения периода льготного кредитования, заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом в валюте кредита по Стандартной процентной ставке в размере 16,28 процентов годовых. Дата открытия лимита: в дату заключения договора настоящим заемщик уведомлен и согласен, что выдача кредитных траншей производится на основании распоряжения(ий) заемщика, оформленного(ых) по форме кредитора. В соответствии с приложением 1 к заявлению на счет, указанный в заявлении. Дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии по истечении 36 месяцев с даты заключения Договора. Погашение выбранных траншей установленного лимита кредитования осуществляется ежемесячно равными долями и начинается с месяца, следующего за окончанием периода доступности, в дату, соответствующую 25 числу каждого месяца, а в последний месяц, в дату полного погашения задолженности по договору, установленную в п.6 Заявления. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях Договора. Кредитор вправе списывать и (или) зачислять денежные средства для оплаты процентов в соответствии с настоящим пунктом Договора, вне зависимости от подтверждения факта получения заемщиком уведомления об увеличении процентной ставки кредитором. Уплата процентов производится ежемесячно в валюте кредита в следующем порядке. Исполнение обязательств по договору в части уплаты начисленных процентов осуществляются ежемесячно «25» числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за первой выдачей кредитных средств и в дату полного погашения кредита, указанную в п. 6 Договора. В дату полного погашения кредита, осуществленного ранее указанной в п. 6 Договора даты, уплачиваются проценты, начисленные на дату погашения задолженности. В случае несвоевременного погашения кредита (просрочки) на сумму непогашенного в срок кредита проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой погашения соответствующей суммы кредита. Пунктом 8 Договора предусмотрено, что неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных Договором, составляет: 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). 9. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заёмщик обеспечивает кредитору предоставление: 9.1 Поручительство: - Горбунова Наталья Владимировна, в соответствии с договором поручительства № от 06.09.2022г. 9.2. Имущественное обеспечение в соответствии с договорами залога / ипотеки: 9.2.1. Договор поручительства №, заключенному с Акционерное общество «Гарантийный фонд для субъектов малого предпринимательства Саратовской области». 9.2.2. Договор залога № от 14.11.2022г., заключенного с Горбуновой Натальей Владимировной. 19.07.2023г. между Банком и Заёмщиком было заключено соглашение о расторжении договора залога, в связи с его реализацией. 19.07.2023г. между Банком и Заемщиком было заключено дополнительное соглашение № к Договору об открытии невозобновляемой кредитной линии № от 06.09.2022г. В связи с неисполнением заемщиком условий кредитного договора по состоянию на 27.09.2023 года образовалась задолженность в размере 1 868 920,16 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность 1 845 058,38 руб., в т.ч. просроченная задолженность по осн. долгу свыше 3-х мес 1 845 058,38 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов 2 541,70 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита 21 320,08 руб.

01.12.2022г. ПАО Сбербанк и заемщик заключили кредитный договор № (далее - «Договор») путем подписания клиентом Заявления о присоединении в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик присоединяется к действующей на дату подписания Заявления редакции Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, опубликованными на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу http://www.sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП», известных заемщику и имеющих обязательную для заемщика силу, которые в совокупности являются заключенной между заемщиком и кредитором сделкой кредитования (далее - Договор). Сумма кредита 1 000 000 руб. Цель кредита: для целей развития бизнеса, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчётов заемщика. Размер процентной ставки за пользование кредитом устанавливается в размере: 17,5 процента(ов) годовых. Дата возврата кредита: по истечении 36 месяцев с даты выдачи кредита. Банком совершено зачисление кредита в соответствии с заявлением на счёт заемщика, что подтверждается платежным поручением.

Договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитетных платежей. Пунктом 8 Заявления предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заёмщик обеспечивает кредитору предоставление: поручительство: - Горбунова Наталья Владимировна, в соответствии с договором поручительства № от 01.12.2022г. В связи с неисполнением заемщиком условий кредитного договора по состоянию на 27.09.2023 года образовалась задолженность в размере 953 904,65 руб., из которых: задолженность по неустойке 7 638,60 руб., в т.ч. на просроченные проценты 2 664,81 руб., в т.ч.на просроченную ссудную задолженность 4 973,79 руб., ссудная задолженность 946 266,05 руб., в т.ч.просроченная 946 266,05 руб., итого задолженность по состоянию на <дата> 953 904,65 руб.

25.10.2022г. ПАО Сбербанк и Заемщик заключили кредитный договор
№ (далее - «Договор») путем подписания клиентом Заявления о присоединении в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик присоединяется к действующей на дату подписания заявления редакции Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее - Условия кредитования), опубликованными на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу http://www.sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП», известных заемщику и имеющих обязательную для заемщика силу, которые в совокупности являются заключенной между заемщиком и кредитором сделкой кредитования (далее - Договор). Договор заключен в соответствии с Правилами предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и специализированным финансовым обществам на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2019-2024 годах субъектам малого и среднего предпринимательства, а также физическим лицам, применяющим специальный налоговый режим «налог на профессиональный доход», по льготной ставке, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 30.12.2018 № 1764 (далее по тексту - Правила). Заёмщик подтверждает, что готов получить кредит на расчетный счёт, открытый в ПАО Сбербанк на основании распоряжения Заемщика, оформленного по форме кредитора на следующих условиях: 1. Лимит кредитной линии: 1 500 000 руб. 2. Цель кредита: На развитие предпринимательской деятельности - оборотное кредитование, в том числе для формирования заемщика у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика. 3. В Период льготного кредитования заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом в валюте кредита по льготной процентной ставке в размере 11 процентов годовых. С даты прекращении Периода льготного кредитования, заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом в валюте кредита по Стандартной процентной ставке в размере 16,57 процентов годовых. 5. Дата открытия лимита кредитной линии соответствует дате акцепта Заявления со стороны кредитора, в порядке согласно Условиям кредитования, подтверждающего заключение Договора кредитором. Акцепт предоставляется кредитором с учетом срока и особенностей, указанных в Условиях кредитования. 6. Дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии по истечении 36 месяцев с даты заключения Договора. 7. Погашение выбранных траншей установленного лимита кредитования осуществляется ежемесячно равными долями и начинается с месяца, следующего за окончанием периода доступности, в дату соответствующую дате заключения Договора (календарному числу) каждого месяца, а в последний месяц, в Дату полного погашения задолженности по Договору, установленную в п. 6 Заявления. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях Договора. Пунктом 8 Договора предусмотрено, что неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных Договором, составляет: 0.1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). 9. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заёмщик обеспечивает кредитору предоставление: 9.1 Поручительство: - Горбунова Наталья Владимировна, в соответствии с договором поручительства № от 25.10.2022г. В связи с неисполнением Заемщиком условий Кредитного договора по состоянию на 27.09.2023 года образовалась задолженность в размере 1 448 353,75 руб., из которых: просроченная задолженность по процентам 5 475,99 руб., в т.ч. просроченная задолженность по процентам свыше 3-x мес 5 475,99 руб., просроченная ссудная задолженность 1 434 634,46 руб., в т.ч. просроченная задолженность по осн. долгу свыше 3-х месс. 1 434 634,46 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов 1 789,40 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита 6 453,90 руб., итого 1 448 353,75 руб.

<дата> ПАО Сбербанк и заёмщик заключили кредитный договор
№ путём подписания клиентом заявления о присоединении (далее - Заявление о присоединении) к Общим условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей) (далее - Условия кредитования), которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством СББОЛ, указанные документы в совокупности являются заключенной между Заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования. Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра ПАО Сбербанк и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования и признается равнозначным Договору кредитования на бумажном носителе, подписанным печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п. 5 на странице 4 Заявления). Согласно приложению №1 к заявлению о присоединении Банком предоставлен лимит кредитования в сумме 200 000 руб. на срок 36 месяцев, под 25,2 % годовых. Согласно п. 2.1. Заявления о присоединении Условия вступления Кредитного договора в силу определены в п. 1.4 Общих положений Правил предоставления продукта «Кредитная бизнес-карта». Кредитный договор действует до полного выполнения Сторонами своих обязательств по Кредитному договору. Дата открытия Лимита кредитования с даты вступления в силу Кредитного договора. Срок действия Лимита кредитования указывается в Приложении 1 к Заявлению. Срок действия Лимита кредитования может быть пролонгирован на новый срок, при условии принятия Банком указанного решения и соответствие, и выполнение заемщиком требований пролонгации, указанных в п.8.3. Условий кредитования. Согласно п. 3.1. Заявления о присоединении текущая задолженность по кредитному договору подлежит погашению ежедневно, в соответствии с пунктом 5.1. Условий кредитования, путем списания денежных средств со Счёта без дополнительного распоряжения заемщика на основании заранее данного акцепта к Счету (предоставленного в рамках Договора Счёта). Согласно пункту 3.2, 3.3, 3.4 Заявления о присоединении проценты начисляются Банком и уплачиваются заемщиком на сумму выбранного Лимита кредитования. Расчет суммы Обязательного платежа по кредиту, плат и комиссий за обслуживание Счета Кредитной бизнес-карты осуществляется заемщик самостоятельно в соответствии с пп. 5.4-5.7. Условий кредитования. Погашение обязательств по кредитному договору в рамках выбранного Лимита кредитования, уплата процентов за пользование Лимитом кредитования осуществляется в течение 5 (пяти) календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого Расчетного периода, установленного Приложением 1 к Заявлению. По Кредитному договору, включая обязательства по оплате обслуживания Счета Кредитной бизнес-карты, устанавливаются платы и комиссии, размер и порядок уплаты которых определен в Заявлении (Приложение 6). Согласно пункту 4.1.,4.2. Заявления о присоединении на сумму имеющейся ссудной задолженности начисляются проценты за пользование Лимитом кредитования в соответствии с положениями, определенными в Условиях кредитования, в размере, указанном в Приложении 1 к заявлению. Банк предоставляет заемщику льготный период кредитования на условиях, определенных в разделе 6 Условий кредитования. При выполнении заемщиком условий предоставления (действия) льготного периода кредитования, указанных в п. 6.1 Условий кредитования, проценты за пользование кредитом заемщику не начисляются. Банк вправе в одностороннем порядке пересмотреть размер лимита кредитования, установленного на текущий срок действия лимита кредитования, как в большую, так и в меньшую сторону, в пределах Максимально возможного размера Лимита кредитования с обязательным уведомлением заемщик (не менее чем за 30 (тридцать) календарных дней - при увеличении Лимита кредитования, не менее чем за 5 (пять) рабочих дней - при уменьшении Лимита кредитования) до даты установления Банком нового размера Лимита кредитования по Карте. В соответствии с п. 5.1 Заявления о присоединении при несвоевременном перечислении обязательного платежа по кредиту, включающего уплату процентов и иных платежей по кредитному договору, в размере, указанном в Приложении 1 к заявлению, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере, указанном в Приложении 1 к заявлению в порядке и сроки, указанные в Условиях кредитования. Неустойка рассчитывается от суммы просроченного обязательства за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). В связи с неисполнением заемщиком условий Кредитного договора по состоянию на 27.09.2023 года образовалась задолженность в размере 140 945,32 руб., из которых: проценты за кредит 2 510,24 руб., в т.ч.срочные 2 510,24 руб., ссудная задолженность 138 435,08 руб., в т.ч.срочная 138 435,08 руб., итого задолженность по состоянию на 27.09.2023 140 945,32 руб.

Согласно п.5.5 Договора поручительства № от 06.09.2022г. в течении не менее 90 (девяноста) календарных дней с даты наступления срока исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору (пункт 5.1 настоящего договора), Банк применяет к заемщику все доступные в сложившейся ситуации меры в целях получения от заемщика невозвращенной суммы кредита (основного долга). В том числе: обращения в суд с исками о взыскании суммы задолженности по кредиту с заемщика, поручителей (третьих лиц) по кредиту (за исключением Поручителя), об обращении взыскания на предмет залога.

Согласно п. 5.6 вышеуказанного договора поручительства по истечении сроков и выполнении процедур, указанных в пункте 5.5 настоящего Договора, в случае если в порядке, установленным кредитным договором, сумма кредита (основного долга) не была возвращена Банку, Банк предъявляет требование к поручителю.

Учитывая изложенные выше положения законодательства и установленные по делу обстоятельства суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части взыскания в пользу истца в солидарном порядке с ООО «Агронаука и Горбуновой Н.В. задолженности по договорам № от <дата> в размере 1 868 920 руб. 16 коп., из которых просроченная задолженность 1 845 058 руб. 38 коп., в том числе просроченная задолженность по основному долгу свыше 3-х месяцев 1 845 058 руб. 38 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере 2541 руб. 70 коп., неустойка за несвоевременное погашение кредита – 21320 руб. 08 коп., № от <дата> в размере 953 904 руб. 65 коп., из которых задолженность по неустойке 7 638 руб. 60 коп., в том числе на просроченные проценты 2664 руб. 81 коп., в т.ч. на просроченную ссудную задолженность 4973 руб. 79 коп., ссудная задолженность 946 266 руб. 05 коп., в т.ч. срочная 946 266 руб. 05 коп.; №TKW9JVSR9Q0QQ0UW3F от <дата> в размере 1 448 353 руб. 75 коп., из которых просроченная задолженность по процентам 5475 руб. 99 коп., в т.ч. просроченная задолженность по процентам свыше 3-х месяцев 5475 руб. 99 коп., просроченная ссудная задолженность 1 434634 руб. 46 коп., в т.ч. просроченная задолженность по основному долгу свыше 3-х месяцев 1 434634 руб. 46 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов 1 789 руб. 40 коп., неустойка за несвоевременное погашение кредита 6453 руб. 90 коп.; № от <дата> в размере 140 945 руб. 32 коп., из которых проценты за кредит 3510 руб. 24 коп., в т.ч. срочные 2510 руб. 24 коп., ссудная задолженность 138 435 руб. 08 коп., в т.ч. срочная 138 435 руб. 08 коп.

Поскольку требования к акционерному обществу «Гарантийный фонд для субъектов малого предпринимательства Саратовской области» ПАО «Сбербанк России» не заявлены, оснований для их удовлетворения, в силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд, не находит.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

На удовлетворенную часть исковых требований подлежит оплате государственная пошлина в размере 30 260,62 руб. (4412123,8 руб. – 1000000 руб.) х0,5% +13200 руб.), оплаченная согласно платежному поручению от 05.10.2023 года (л.д. 12), в связи с чем указанная сумма подлежит взысканию в солидарном порядке с ООО «Агронаука» и Горбуновой Н.В. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения №8622.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

                    решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения №8622 удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с ООО «Агронаука (ИНН 6450076755, ОГРН 1046405028977) и Горбуновой Натальи Владимировны (СНИЛС №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения №8622 (ОГРН 1027700132195, ИНН 7707083893) задолженность по договорам № № от 06.09.2022 года в размере 1 868 920 руб. 16 коп., из которых просроченная задолженность 1 845 058 руб. 38 коп., в том числе просроченная задолженность по основному долгу свыше 3-х месяцев 1 845 058 руб. 38 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере 2541 руб. 70 коп., неустойка за несвоевременное погашение кредита – 21320 рую. 0 коп., № № от 01.12.2022 года в размере 953 904 руб. 65 копб., из которых задолженность по неустойке 7 638 руб. 60 коп., в том числе на просроченные проценты 2 64 руб. 81 коп., в т.ч. на просроченную ссудную задолженность 4973 руб. 79 коп., ссудная задолженность 946 266 руб. 05 коп., в т.ч. срочная 946 266 руб. 05 коп.; №№ от 25.10.2022 года в размере 1 448 353 руб. 75 коп., из которых просроченная задолженность по процентам 5475 руб. 99 коп., в т.ч. просроченная задолженность по процентам свыше 3-х месяцев 5475 руб. 99 коп., просроченная ссудная задолженность 1 434634 руб. 46 коп., в т.ч. просроченная задолженность по основному долгу свыше 3-х месяцев 1 434634 руб. 46 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов 1 789 руб. 40 коп., неустойка за несвоевременное погашение кредита 6453 руб. 90 коп.; № от 01.12.2022 года в размере 140 945 руб. 32 коп., из которых проценты за кредит 3510 руб. 24 коп., в т.ч. срочные 2510 руб. 24 коп., ссудная задолженность 138 435 руб. 08 коп., в т.ч. срочная 138 435 руб. 08 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 30 260 руб. 62 коп.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения №8622 (ОГРН 1027700132195, ИНН 7707083893) к акционерному обществу «Гарантийный фонд для субъектов малого предпринимательства Саратовской области» (ИНН 6455046176) отказать

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Октябрьский районный суд города Саратова в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено 05 февраля 2024 г.

Судья                    /подпись/                     О.И. Монина