Решение от 30.01.2018 по делу № 2-4/2018 от 15.03.2017

           Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Богородск Нижегородской области                      ДД.ММ.ГГГГ

Богородский городской суд Нижегородской области в составе: председательствующего судьи О.М.Илюшиной,

при секретаре Зининой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №

по первоначальному иску АКБ «Российский капитал» (ПАО) к Кашанович Е.Л., Каганович Ж.Е. о взыскании денежных средств по кредитному договору, о расторжении кредитного договора,

по встречному иску Каганович Ж.Е. к АКБ «Российский капитал» (ПАО) о признании договора поручительства незаключенным

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в Богородский городской суд Нижегородской области с настоящим иском, в обоснование иска указав следующее:

ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Российский капитал» (ПАО) путем акцепта оферты заключил кредитный договор № с Кагановичем Е.Л..

Неотъемлемыми частями Кредитного договора являются:

- заявление (оферта) на предоставление кредита в АКБ «Российский капитал» (ПАО) по программе «<данные изъяты>»

- Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский капитал» (ПАО)

- Базовые условия и Тарифы предоставления кредитов по программе «<данные изъяты>» в АКБ «Российский капитал» (ПАО)

Рассмотрев заявление, Банк принял решение о предоставлении заемщику кредита в размере 1 000 000 руб. для приобретения транспортного средства.

За пользование кредитом установлена процентная ставка из расчета х % годовых.

Банком Заемщику открыт счет №.

Сумма кредита перечислена заемщику ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с п.х заявления, заемщик ознакомлен с Общими условиями, Базовыми условиями и Тарифами предоставления кредита по программе «<данные изъяты>», действующими на момент заключения Кредитного договора и Договора банковского счета, о чем свидетельствует подпись заемщика на заявлении.

Заемщик был уведомлен о полной стоимости кредита, о чем свидетельствует подпись заемщика на Уведомлении о полной стоимости кредита.

Истец акцептировал направленное предложение Ответчика о заключении кредитного договора, а ответчик, в свою очередь, воспользовался предоставленными денежными средствами.

В соответствии с п.х Общих условий, Банк предоставляет заемщику автокредит на условиях срочности, возвратности, платности, целевого использования и обеспеченности.

Согласно п.х Общих условий, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления автокредита, заемщик уплачивает Банку ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов.

Проценты за пользование кредитом, размер которых указан в заявлении, начисляются на остаток задолженности (в том числе, просроченной) на начало операционного дня за фактическое количество календарных дней пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита включительно (п.х Общих условий)

Проценты уплачиваются из расчета пользования всей оставшейся суммой кредита за фактическое количество дней пользования (за период времени), начиная с даты, следующей за днем окончания предпоследнего полного процентного периода, до даты окончательного возврата Автокредита (п.х Общих условий кредитного договора)

ДД.ММ.ГГГГ Заемщик вышел на просрочку исполнения обязательств, тем самым, нарушил условия кредитного договора.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик оплачивает неустойку в размере х% за каждый день просрочки по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно) и в размере х% за каждый день просрочки по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дат ее фактического погашения (включительно) - п.х Общих условий.

В соответствии с п.х Общих условий, банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного Требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате заемщиком Банку в соответствии с Кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по Кредитному договору, банком было направлено Требование о полном досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек.

До настоящего времени требование о полном досрочном возврате кредита Заемщиком не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Каганович Е.Л. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 730 906 руб. 78 коп., в том числе:

- основной долг – 584633 руб. 47 коп.

- просроченный основной долг 79 779 руб. 33 коп.

- срочные проценты на строчную ссуду - 2 104 руб. 68 коп.

- срочные проценты на просроченную ссуду 143 руб. 61 коп.

- просроченные проценты – 52 534 руб. 22 коп.

- неустойка на просроченную ссуду 7 391 руб. 06 коп.

- на просроченные проценты – 4 320 руб. 41 коп.

Также ДД.ММ.ГГГГ истец заключил с ответчиком Кагановичем Е.Л. кредитный договор №, неотъемлемыми частями указанного кредитного договора являются:

- заявление (оферта) на предоставление кредита в АКБ «Российский капитал» (ПАО) по программе «Кредит на неотложные нужды под поручительство одного физического лица»

- Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский капитал» (ПАО)

- Базовые условия и Тарифы предоставления кредитов по программе «Надо брать» в АКБ «Российский капитал» (ПАО)

В обеспечение исполнения обязательств заемщик предоставил поручительство Каганович Ж.Е., с которой был заключен договор поручительства путем акцепта оферты № от ДД.ММ.ГГГГ, по договору поручительства поручитель приняла на себя обязательства полностью отвечать за исполнение должником обязательств по кредитному договору.

Рассмотрев заявление, Банк принял решение о предоставлении заемщику кредита в размере 1 500 000 руб. для приобретения транспортного средства.

За пользование кредитом установлена процентная ставка из расчета х % годовых.

Банком Заемщику открыт счет №.

Сумма кредита перечислена заемщику ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

По данному кредитному договору Заемщик также 12,09.16 г. вышел на просрочку исполнения обязательств. Требование о досрочном возврате суммы кредита также не исполнено ни заемщиком, ни поручителем.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Каганович Е.Л. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 1 150 961 руб. 12 коп., в том числе:

- основной долг – 903 474 руб. 80 коп.

- просроченный основной долг 118 047 руб. 25 коп.

- срочные проценты на строчную ссуду - 3 698 руб. 06 коп.

- срочные проценты на просроченную ссуду 241 руб. 59 коп.

- просроченные проценты – 104 683 руб. 43 коп.

- неустойка на просроченную ссуду 10 892 руб. 78 коп.

- на просроченные проценты – 9 923 руб. 21 коп.

Просит:

- взыскать с Каганович Е.Л. в пользу АКБ «Российский капитал» (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 730 906 руб. 78 коп.

- взыскать солидарно с Каганович Е.Л., Каганович Ж.Е. в пользу АКБ «Российский капитал» (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 150 961 руб. 12 коп.

- взыскать солидарно с Каганович Е.Л., Каганович Ж.Е. в пользу АКБ «Российский капитал» (ПАО) расходы по оплате гос.пошлины в сумме 17 609 руб. 34 коп.

- расторгнуть кредитные договоры № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между Каганович Е.Л. и АКБ «Российский капитал» (ПАО)

(т.х л.д.х)

Каганович Ж.Е. подан встречный иск о признании договора поручительства незаключенным. Встречный иск обоснован тем, что данный договор поручительства Каганович Ж.Е. не заключала, заявление-поручительство к кредитному договору нельзя рассматривать как договор поручительства

(т.х л.д.х)

В судебное заседание стороны, в силу положений ст.165.1 ГК РФ извещенные о месте и времени рассмотрения дела, не явились, ходатайств об отложении судебного заседания не поступало, суд, учитывая отсутствие возражений стороны истца против рассмотрения настоящего гражданского дела по правилам главы 22 ГПК РФ, определил рассмотреть настоящее дело в отсутствие истца, а также ответчиков в порядке заочного судопроизводства.

Изучив исковое заявление, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация(кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В судебном заседании установлено, что истец является действующей кредитной организацией.

ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Российский капитал» (ПАО) путем акцепта оферты заключил кредитный договор № с Кагановичем Е.Л..

Неотъемлемыми частями Кредитного договора являются:

- заявление (оферта) на предоставление кредита в АКБ «Российский капитал» (ПАО) по программе «<данные изъяты>»

- Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский капитал» (ПАО)

- Базовые условия и Тарифы предоставления кредитов по программе «<данные изъяты>» в АКБ «Российский капитал» (ПАО).

Кредит был заключен на следующих условиях: сумма кредита 1 000 000 руб., годовая процентная ставка – х %, срок кредита х месяцев, погашение кредита – ежемесячными аннуитетными платежами, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

(т.х л.д.х)

Также ДД.ММ.ГГГГ истец заключил с ответчиком Кагановичем Е.Л. кредитный договор №, неотъемлемыми частями указанного кредитного договора являются:

- заявление (оферта) на предоставление кредита в АКБ «Российский капитал» (ПАО) по программе «Кредит на неотложные нужды под поручительство одного физического лица»

- Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский капитал» (ПАО)

- Базовые условия и Тарифы предоставления кредитов в АКБ «Российский капитал» (ПАО)

Кредит был заключен на следующих условиях: сумма кредита 1 500 000 руб., годовая процентная ставка – х %, срок кредита х месяцев, погашение кредита – ежемесячными аннуитетными платежами, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

(т.х л.д.х)

В силу положений статей 361 и 363 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В обеспечение исполнения обязательств заемщик Каганович Е.Л. по кредитному договору № предоставил поручительство Каганович Ж.Е., с которой был заключен договор поручительства путем акцепта оферты № от ДД.ММ.ГГГГ, по договору поручительства поручитель приняла на себя обязательства полностью отвечать за исполнение должником обязательств по кредитному договору, под роспись указала, что с Общими условиями, Тарифами по программе Кредиты на неотложные нужды под поручительство одного физического лица, Базовыми тарифами комиссионного вознаграждения ознакомлена, согласна с ними.

Суд находит не обоснованным и не подлежащим удовлетворению встречный иск Каганович ж.Е. о признании договора поручительства незаключенным.

Согласно п.1,2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. (п.1)

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.(п.2)

Как следует из материалов дела, договор поручительства заключен в письменной форме, содержит все существенные условия договора, заключен в офертно-акцептной форме.

Ответчик Каганович Ж.Е. заявляла о подложности указанного договора, ссылаясь на то, что у истца были чистые листы с ее подписями (т.х л.д.х)

В рамках указанного дела была проведена экспертиза в Автономной некоммерческой организации «<данные изъяты>», согласно заключению эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ, в заявлении на предоставление кредита в АКБ «Российский капитал» (ОАО) (потребительский кредит под поручительство физического лица) № от ДД.ММ.ГГГГ первоначально был выполнен печатный текст, а затем подпись от имени Каганович Ж.Е., в заявлении-поручительстве о полной солидарной ответственности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ первоначально был выполнен печатный текст, а затем подпись от имени Каганович Ж.Е.

(т.х л.д.х).

При таких обстоятельствах суд находит встречный иск не обоснованным и не подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Истец свои обязательства по каждому кредитному договору исполнил, кредитные средства были предоставлены по каждому кредитному договору.

Ответчик же Каганович Е.Л. с ДД.ММ.ГГГГ надлежащее исполнение обязательств по кредитным договорам прекратил.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № ответчик Каганович Е.Л. признан банкротом.

Пунктом 1 ст.5 Федерального закона РФ от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 07.03.2018) "О несостоятельности (банкротстве)" установлено, что в целях настоящего Федерального закона под текущими платежами понимаются денежные обязательства, требования о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и обязательные платежи, возникшие после даты принятия заявления о признании должника банкротом, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Возникшие после возбуждения производства по делу о банкротстве требования кредиторов об оплате поставленных товаров, оказанных услуг и выполненных работ являются текущими.

В пункте 1 и 11 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.07.2009 N 63 (ред. от 06.06.2014) "О текущих платежах по денежным обязательствам в деле о банкротстве" разъяснено следующее:

В соответствии с пунктом 1 статьи 5 Закона о банкротстве денежные обязательства относятся к текущим платежам, если они возникли после даты принятия заявления о признании должника банкротом, то есть даты вынесения определения об этом. Судам при применении данной нормы необходимо учитывать, что в силу статьи 2 Закона о банкротстве под денежным обязательством для целей этого Закона понимается обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму по гражданско-правовой сделке и (или) иному основанию, предусмотренному Гражданским кодексом Российской Федерации (далее - ГК РФ), бюджетным законодательством Российской Федерации (в связи с предоставлением бюджетного кредита юридическому лицу, выдачей государственной или муниципальной гарантии и т.п.). Таким образом, в качестве текущего платежа может быть квалифицировано только то обязательство, которое предполагает использование денег в качестве средства платежа, средства погашения денежного долга.(п.1)

При решении вопроса о квалификации в качестве текущих платежей требований о применении мер ответственности за нарушение обязательств (возмещении убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, взыскании неустойки, процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами) судам необходимо принимать во внимание следующее. Требования о применении мер ответственности за нарушение денежных обязательств, относящихся к текущим платежам, следуют судьбе указанных обязательств. Требования о применении мер ответственности за нарушение денежных обязательств, подлежащих включению в реестр требований кредиторов, не являются текущими платежами. По смыслу пункта 3 статьи 137 Закона о банкротстве эти требования учитываются отдельно в реестре требований кредиторов и подлежат удовлетворению после погашения основной суммы задолженности и причитающихся процентов. Эти требования в силу пункта 3 статьи 12 Закона не учитываются для целей определения числа голосов на собрании кредиторов.(п.11)

Согласно п.1,2 ст.134 Федерального закона РФ от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 07.03.2018) "О несостоятельности (банкротстве)" вне очереди за счет конкурсной массы погашаются требования кредиторов по текущим платежам преимущественно перед кредиторами, требования которых возникли до принятия заявления о признании должника банкротом. В случае, если прекращение деятельности организации должника или ее структурных подразделений может повлечь за собой техногенные и (или) экологические катастрофы либо гибель людей, вне очереди преимущественно перед любыми другими требованиями кредиторов по текущим платежам также погашаются расходы на проведение мероприятий по недопущению возникновения указанных последствий. (п.1) Требования кредиторов по текущим платежам удовлетворяются в следующей очередности: в первую очередь удовлетворяются требования по текущим платежам, связанным с судебными расходами по делу о банкротстве, выплатой вознаграждения арбитражному управляющему, взысканием задолженности по выплате вознаграждения лицам, исполнявшим обязанности арбитражного управляющего в деле о банкротстве, требования по текущим платежам, связанным с оплатой деятельности лиц, привлечение которых арбитражным управляющим для исполнения возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве в соответствии с настоящим Федеральным законом является обязательным, в том числе с взысканием задолженности по оплате деятельности указанных лиц (п.2).

Согласно п.1,2 ст.213.11 Федерального закона РФ от 26.10.2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением случаев, предусмотренных настоящей статьей.(п.1)

С даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают следующие последствия:

срок исполнения возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом денежных обязательств, обязанности по уплате обязательных платежей для целей участия в деле о банкротстве гражданина считается наступившим;

требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения.

Следовательно, в силу вышеприведенных положений Федерального закона РФ от 26.10.2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", задолженность по кредитным договорам следует считать текущей.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Анализируя исследованные в судебном заседании доказательства, оценивая относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к выводу, что в ходе рассмотрения гражданского дела установлено, что в результате нарушения заемщиком Каганович Е.Л. принятых на себя обязательств по каждому кредитному договору, образовалась задолженность по кредиту, что в силу ч.2 ст.811 ГК РФ является основанием для досрочного возврата суммы займа, поскольку каждым кредитным договором предусмотрено возвращение займа по частям, а заемщиком нарушались сроки возврата займа, предусмотренные каждым кредитным договором, с которыми ответчик Каганович Е.Л. был ознакомлен под роспись.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил требования о досрочном возврате кредитов в течение х дней со дня направления требований, данные требования ответчиками не исполнены, доказательств обратного в суд не представлено. (т.х л.д.х-х)

При таких обстоятельствах суд находит исковые требования о досрочном взыскании задолженности по каждому кредитному договору (основного долга, процентов) обоснованными и подлежащими удовлетворению: по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - с Кагановича Е.Л. в сумме 719195 руб. 31 коп., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - с ответчиков солидарно в сумме 1 130 145 руб. 13 коп.

Размер задолженности по основному долгу и процентам судом проверен, оснований не доверять указанному расчету у суда не имеется.

Суд находит несостоятельными доводы письменного отзыва стороны ответчика о том, что ознакомление поручителя с Общими условиями кредитования до заключения основного договора каких-либо обязанностей на поручителя не возлагает (т.х л.д.х), из материалов дела следует, что договор поручительства был заключен ДД.ММ.ГГГГ, то есть в день заключения основного договора № (т.х л.д.х-х), в договоре поручительства Каганович Ж.Е. указано на то, что она подтверждает свою осведомленность об условиях кредитного договора, включая полную стоимость кредита, график погашения, а также условия, позволяющие банку потребовать досрочного исполнения всех обязательств по кредитному договору при наступлении случаев досрочного взыскания. (т.х л.д.х). Не обоснованными суд находит и доводы стороны ответчика об отсутствии доказательств уведомления истцом поручителя о неисполнении заемщиком своих ежемесячных обязательств: требование было направлено в адрес поручителя Каганович Ж.Е. по тому адресу, который ею был указан в договоре поручительства (т.х л.д.х,х), риск неполучения требования по причинам, зависящим от получателя, в силу положений ст.165.1 ГК РФ лежит на последнем.

В части взыскания неустойки по вышеуказанным договорам, суд приходит к следующему:

В соответствии с ч.1 ст. 330 ГК РФ, ст.331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В судебном заседании установлено, что соглашение о неустойке было совершено между истцом и ответчиком по каждому кредитному договору в письменной форме (п.х Общих условий, являющихся неотъемлемой частью каждого кредитного договора, с которыми заемщик и поручитель согласились под роспись)

Установив, что ответчиком Каганович Е.Л. было допущено неисполнение своих обязательств по каждому кредитному договору, в силу положений ч.1 ст.330 ГК РФ, 331 ГК РФ, условий каждого кредитного договора, с которыми заемщик согласился под роспись, у ответчиков возникла обязанность по уплате неустойки кредитору:

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - у ответчика Каганович Е.Л. в сумме 11 711 руб. 47 коп.,

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - солидарная обязанность ответчиков Каганович Е.Л и Каганович Ж.Е. по уплате неустойки в сумме 20 815 руб. 99 коп.

Расчет неустойки судом проверен, оснований не доверять данному расчету у суда не имеется.

Суд, учитывая обстоятельства настоящего гражданского дела, оценивая действия ответчиков, которые длительное время не принимали мер к исполнению принятых на себя обязательств по погашению задолженности по кредиту в необходимом размере, не находит оснований для применения ст.333 ГК РФ, находя неустойку соразмерной невыполненным обязательствам по каждому кредитному договору.

При таких обстоятельствах суд находит исковые требования о взыскании неустойки по каждому кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

    В части заявленных исковых требований о досрочном расторжении каждого кредитного договора, суд приходит к следующему:

В соответствии с п.1, 2 ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.(п.1)

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.(п.2).

На день разрешения иска указанные нормы не изменились.

В соответствии с п.2 ст.452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В судебном заседании установлено, что заемщик Каганович Е.Л., принявший на себя обязательства своевременно и в полном объеме вносить ежемесячные аннуитетные платежи по каждому кредитному договору, направленные на погашение задолженности по кредиту и процентам, нарушал возложенные кредитными договорами и принятые им обязанности по своевременному и полному внесению указанных платежей, что является существенным нарушением условий каждого кредитного договора, заключенного между сторонами, при таких обстоятельствах суд находит требования истца о расторжении кредитных договоров № и № от ДД.ММ.ГГГГ, заявленные истцом в суд по истечении 30 дней после предъявления ответчику требования о досрочном возврате задолженности по кредиту, подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ судом решается вопрос о судебных расходах.

Согласно ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, расходы на оплату услуг представителей; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика, не освобожденного от уплаты гос.пошлины, указанная госпошлина подлежит взысканию пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Учитывая удовлетворенные требования АКБ «Российский капитал» (ПАО), с ответчика Каганович Е.Л. в пользу АКБ «Российский капитал» (ПАО) подлежат взысканию расходы по уплате гос.пошлины в сумме 6 839 руб. 47 коп., с ответчиков Каганович Е.Л. и Каганович Ж.Е. – в сумме 10 769 руб. 87 коп.

Отказ в удовлетворении встречного иска влечет отказ во взыскании судебных расходов.

Учитывая, что в удовлетворении встречного иска было отказано, с Каганович Ж.Е. подлежит взысканию стоимость экспертизы в пользу Автономной некоммерческой Организации «<данные изъяты>» в сумме 20 000 руб. (реквизиты ИНН №, КПП №, счет № в Нижегородском филиале ПАО Банка «<данные изъяты>» <адрес> БИК № сч.№, назначение платежа: судебная экспертиза по делу №)

Руководствуясь ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» (░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» (░░░) ░░░ № ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 730 906 ░░░. 78 ░░░. ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░.░░░░░░░ ░ ░░░░░ 6 839 ░░░. 47 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» (░░░) ░░░ № ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 150 961 ░░░. 12 ░░░. ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░.░░░░░░░ ░ ░░░░░ 10 769 ░░░. 87 ░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» (░░░)

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» (░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ № ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «<░░░░░░ ░░░░░░>» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 20 000 ░░░. (░░░░░░░░░ ░░░ №, ░░░ №, ░░░░ № ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ «<░░░░░░ ░░░░░░>» <░░░░░> ░░░ № ░░.№, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ №)

░░░░░░░░, ░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░        /░░░░░░░/        ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░:                /░░░░░░░/             ░.░.░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                     ░.░. ░░░░░░░