Решение по делу № 2-698/2021 от 09.10.2020

дело № 2-698/2021 (публиковать)

УИД: 18RS0002-01-2020-007292-41

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 июня 2021 года         г. Ижевск

Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Дергачевой Н.В.,

при секретаре Богдановой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к Котеговой ФИО7 о взыскании задолженности по кредиту по обязательствам умершего Хадеева Р.Г.,

УСТАНОВИЛ:

Первоначально истец обратился в суд с иском к наследственному имуществу Хадеева Р.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что 19.02.2016 между "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) (в настоящее время АО "Тинькофф Банк" (далее - Банк) и Котеговой Т.Р. был заключен договор кредитной карты №0199569914 с лимитом задолженности 170 000 руб. Заемщик обязательства надлежащим образом не исполнял, в связи с чем, образовалась задолженность. Хадеев Р.Г. умер 10.10.2017.

Просит взыскать за счет наследственного имущества с наследников Хадеева Р.Г. в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 162 422 рубля 83 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 448 рублей 46 коп..

Определением суда от 10.12.2020 судом произведена замена ответчика на Котегову Т.Р.

Определением суда от 28.01.2021 в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено АО «Тинькофф Страхование».

Определением суда от 31.03.2021 в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены АО «ОТП Банк», АО Банк Союз, ПАО Быстро Банк, ПАО Сбербанк России.

Представитель истца, третьих лиц в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представили заявление о рассмотрении дела без их участия.

Ответчик Котегова Т.Р. в судебном заседании исковые требования не признала, считает, что ей уже исполнены обязательства. Ранее заявляла о пропуске истцом срока исковой давности, считает, что срок начинает течь с момента смерти заемщика 10.10.2017, кроме того, 12.10.2017 Котегова Т.Р. сообщила банку о смерти заемщика и оформила согласие на замену выгодоприобретателя в связи со страхованием по указанному кредиту.

В порядке ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, третьих лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ, обязательства возникают в том числе из договоров, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными нормативными актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные нормами о договоре займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; при отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что Хадеев Р.Г. 14.02.2016 направил в АО «Тинькофф Банк» заявление – анкету, в котором содержалось его волеизъявление на оформление кредитной карты по тарифному плану ТП 10.6 (рубли РФ), заключение договора выпуска и обслуживании кредитной карты №0199569914, неотъемлемой частью которого являются указанное заявление – анкета, условия комплексного банковского обслуживания, общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифы по тарифному плану.

Из заявления - анкеты и п.2.4 Условий комплексного банковского обслуживания в "ТКС Банк " (ЗАО) следует, что договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-Анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей.

В соответствии с п. 5.1, 5.3 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф кредитные системы» Банк (ЗАО) лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с Клиентом. Банк информирует Клиента о размере установленного лимита задолженности в Счете-выписке.

Хадеев Р.Г. был ознакомлен и согласен с полной стоимостью кредита, условиями комплексного банковского обслуживания, общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, тарифами по кредитной карте, что подтверждается его подписью в заявлении – анкете на выдачу кредитной карты от 14.02.2016.

АО «Тинькофф Банк» на имя Хадеева Р.Г. была выпущена кредитная карта, которую последний активировал, совершал по ней расходные и приходные операции, что подтверждается выпиской по счету и свидетельствует о заключении между сторонами договора кредитной карты №0199569914.

Таким образом, Банк полностью выполнил взятые на себя обязательства по исполнению вышеуказанных кредитных договоров.

В силу ст. 309 ГК обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что Хадеев Р.Г. взятые на себя обязательства по возврату сумм вышеуказанных кредитов и процентов за пользование кредитами денежными средствами надлежащим образом не исполнял, нарушая тем самым условия кредитного договора, в связи с чем, образовалась задолженность.

Пунктом 8.1 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт предусмотрено, что Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях невыполнения Клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком Заключительного счета, который направляется Клиенту и в котором Банк информирует Клиента о востребовании кредита, процентов, а также о штрафах и размере задолженности по договору кредитной карты.

В соответствии с п.5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в счет-выписке.

В соответствии с п. 5.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком принятых на себя обязательств по погашению кредита Банком в адрес Хадеева Р.Г. был направлен заключительный счет, содержащий уведомление об истребовании всей суммы задолженности и расторжении договора.

На основании решения б/н единственного акционера от 16.01.2015 г. фирменное наименование банка было изменено с «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) на АО «Тинькофф Банк». 12 марта 2015 года в ЕГРЮЛ была внесена запись о регистрации новой редакции Устава Банка с новым наименованием.

Согласно актовой записи о смерти №5504 от 12.10.2017 заемщик Хадеев Р.Г., <дата> года рождения, умер <дата>.

По состоянию на 17.09.2020 задолженность составляет 162 422 рублей 83 коп., из которых просроченный основной долг – 161 832 рубля 83 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы – 590 рублей.

В силу ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным способом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По смыслу приведенных положений, обязательство, возникающее из кредитного договора, неразрывно с личностью должника не связано, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, оно входит в состав наследства (статья 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Аналогичные разъяснения даны в пунктах 58-60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", согласно которым ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Кроме того, согласно абз. 2 п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Следовательно, наследники должника по договору займа обязаны возвратить не только полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (ст. 1142 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 1154 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно наследственному делу №17/2018 после смерти Хадеева Р.Г. свидетельство о праве на наследство по закону выдано Котеговой ФИО8, дочери умершего, наследство состоит из:

- 1/6 доли земельного участка по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью доли 41 332 руб. 66 коп.;

-1/4 доли жилого дома по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью доли 367 117руб. 73 коп;

- права на денежные средства ПАО «Сбербанк в размере 21 940 рублей по счету, открытому <дата>. и 0 руб. по счету, открытому <дата>.

- права на получение страховой выплаты в размере 144 000 руб. по договору страхования ООО «АльфаСтрахование-Жизнь»;

- 1/3 доли прав на денежные средства ПАО «Сбербанк» в размере 5333 руб., 1/3 доли компенсаций на оплату ритуальных услуг в размере 6 000 рублей;

- право на получение страховой выплаты ООО «СК «Согласие-Вита» в размере 435 000 рублей;

- право на получение страховой выплаты ООО «СК «Согласие» в размере 10 000 рублей,

- гражданского огнестрельного оружия «Иж-27Е», рыночной стоимостью 10 000 руб.;

- права требования выплаты денежных средств в размере 10 262 руб. 44 коп. МВД по УР.

Общая стоимость наследственного имущества составляет 1051014 руб. 92 коп.

Таким образом, ответчик Котегова Т.Р., являющаяся дочерью умершего Хадеева Р.Г., как наследник по закону несет ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Других наследников, принявших наследство, судом не установлено.

Из представленных Котеговой Т.Р. документов следует, что после смерти Хадеева Р.Г., наследник за счет наследственного имущества погасила кредитные обязательства Хадеева Р.Г. в общем размере 555 727 руб. 43 коп., а именно: ПАО «Сбербанк России» в размере 81 750 рублей, ПАО «БыстроБанк» в размере 333 687 руб. 17 коп. и 10 210 руб. 83 коп., АО «Банк Союз» 61 285 руб. 23 коп., АО «ОТП Банк» в размере 68 794 руб. 20 коп., что подтверждается представленными справками банков, приходными кассовыми ордерами, ответами на судебный запрос.

Таким образом, остаток наследственного имущества, с учетом выплат наследника Котеговой Т.Р. по обязательствам Хадеева Р.Г. после его смерти составляет 495 287 руб. 49 коп.

АО «Тинькофф Банк» заявлены требования в размере 162 422 рублей 83 коп.

Таким образом, истцом заявлены требования в пределах стоимости перешедшего к наследнику и оставшегося после частичного погашения обязательств наследодателя наследственного имущества.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчиком в ходе рассмотрения дела заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с настоящим иском. В связи с заявлением о пропуске истцом срока исковой давности судом дополнительно распределено бремя доказывания. Заявление ответчика о пропуске срока и определение о дополнительном распределении бремени доказывания в части срока исковой давности направлены истцу, вручены адресату. Каких либо дополнительных доказательств в данной части истец суду не представил.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

При исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

Таким образом, исковые требования могут быть предъявлены кредитором в пределах сроков исковой давности, установленных для умершего должника, независимо от даты принятия ответчиком наследства.

Согласно представленной выписке по счету, задолженность после 20.09.2017 не начислялась, банком сформирован заключительный счет по состоянию на 10.10.2017 с задолженностью в размере 162422 руб. 83 коп.

С учетом условий договора п.5.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, заемщик в течение 30 календарных дней с момента выставления заключительного счета, должен оплатить задолженность. Таким образом, начало течения срока исковой давности необходимо исчислять с 10.11.2017, со следующего дня со дня окончания предоставленного срока на оплату заключительного счета (09.11.2017).

Вышеуказанный иск поступил в суд 09.10.2020 (согласно штампу приемной суда), т.е. в пределах срока исковой давности.

Таким образом, довод стороны ответчика о пропуске истцом срока исковой давности является несостоятельным и подлежит отклонению.

В соответствии с расчетом задолженности по состоянию на дату смерти заемщика 17.09.2020 задолженность по кредитному договору составляет 162 422 рублей 83 коп., из которых просроченный основной долг – 161 832 рубля 83 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы – 590 рублей. Расчет истца судом проверен на соответствие требованиям ст. 319 ГК РФ, суд полагает его верным.

На основании изложенного, поскольку ответчик Котегова Т.Р. не представила суду доказательств погашения суммы задолженности по вышеуказанному кредитному договору, суд приходит к выводу, что указанная сумма ответчиком истцу не возвращена. Поэтому требования истца о взыскании вышеуказанной суммы суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Доводы ответчика о погашении кредитных обязательств за счет страхового возмещения АО «Тинькофф Страхование» материалами дела не подтверждается. Согласно ответу на судебный запрос, сообщено, что в связи с представлением не полного комплекта документов, АО «Тинькофф Страхование» не имел правовых возможностей рассмотреть заявление о наличии страхового случая и выплате страхового возмещения в пользу выгодоприобретателей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, поскольку решение суда состоялось в пользу истца, с ответчиков в равных долях в пользу истца также следует взыскать расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 4448 руб. 46 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к Котеговой ФИО9 о взыскании задолженности по кредиту по обязательствам умершего Хадеева Р.Г. – удовлетворить.

Взыскать с Котеговой ФИО10 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по кредиту по обязательствам умершего Хадеева Р.Г. в общем размере 162422 руб. 83 коп.

Взыскать с Котеговой ФИО11 в пользу АО «Тинькофф Банк» расходы по оплате госпошлины в размере 4448 руб. 46 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Первомайский районный суд г. Ижевска, УР.

Мотивированное решение изготовлено 21 июня 2021 года.

Судья:                                    Н.В. Дергачева