Решение по делу № 33-28423/2023 от 08.08.2023

Судья: Проскурякова О.А                                   Дело № 33-28423/2023

УИД 50RS0031-01-2022-015400-87

    АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

          г. Красногорск Московская область        16 августа 2023 года

Судебная коллегия по гражданским делам Московского областного суда в составе:

председательствующего Першиной С.В.,

судей                                Рыбачук Е.Ю., Гордиенко Е.С.,

при помощнике судьи      Привалове А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Коллекторское агентство «Фабула» к Юдиной Н. А. о взыскании задолженности по договору займа,

по апелляционной жалобе ООО «Коллекторское агентство «Фабула» на решение Одинцовского городского суда Московской области от 8 ноября 2022 года,

заслушав доклад судьи Рыбачук Е.Ю.,

УСТАНОВИЛА:

ООО «Коллекторское агентство «Фабула» обратилось в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности по договору займа в сумме                   65 000 руб. и госпошлины в сумме 2 150 руб.

Требования мотивированы тем, что 19.09.2021 г. на основании договора микрозайма № 210151774/8 ответчику были перечислены денежные средства в размере 26 000 руб., в соответствии с условиями договора ответчик обязался выплатить займ в установленный срок и уплатить проценты за пользование займом. Срок займа составил 30 дней со дня перевода, проценты – 365 % годовых.

Ссылаясь на то, что в установленный срок займ не был возвращен в полном объеме, на 10.02.2022 г. сумма основного долга составила 26 000 руб., проценты 37 375,5 руб., пени 1 624,5 руб., истец просит удовлетворить заявленные требования.

В исковом заявлении представитель истца просил рассматривать дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился.

Решением суда от 8 ноября 2022 года исковые требования удовлетворены частично. Суд взыскал с Юдиной Н. А. в пользу ООО «Коллекторское агентство «Фабула» задолженность по договору потребительского займа в размере основного долга 26 000 руб.., проценты за пользование кредитом за период с 19.09.2021 г. по 18.10.2021 г. в сумме 7 540 руб., проценты за пользование кредитом за период с 19.10.2021 г. по 10.02.2022 г. в сумме 1 496 руб. 46 коп., пени за просрочку платежа 1 624 руб. 50 коп., госпошлину - 1 212 руб. 60 коп. В остальной части иска отказано.

Не согласившись с ним, истцом подана апелляционная жалоба об его отмене, как незаконного.

Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия не находит оснований, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, к отмене или изменению обжалуемого решения. В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Суд первой инстанции при рассмотрении дела правильно определил обстоятельства, имеющие значение для дела, применил нормы материального права, подлежащие применению, и постановил обоснованное и законное решение, при этом не допустил нарушений норм процессуального права.

В силу ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте РФ в соответствии с законодательством Р на основании договора микрозайма. При этом микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 11 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Заемщик вправе распоряжаться денежными средствами, полученными по договору микрозайма, в порядке и на условиях, которые установлены договором микрозайма.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании из материалов дела установлено, что 19.09.2021 года на основании договора микрозайма № 210151774/8, заключенного между ООО «МФК «ВЭББАНКИР» (займодавец) и Юридной Н.А. (заемщик), заемщику был предоставлен микрозайм в размере 26 000 руб., под 1 % от суммы займа за каждый день пользования средствами, что составляет 365% годовых, сроком на 30 дней со дня, следующего за переводом денежных средств.

Согласно условиям договора возврат займа с начисленными процентами уплачивается единовременно в дату возврата займа, размер платежа – 33 540 руб., из которых 26 000 руб. сумма основного долга,              7 540 руб. – сумма начисленных процентов.

Согласно представленным платежным документам денежные средства были перечислены ответчику 19.09.2021 г., соответственно срок возврата займа – 19.10.2021 г.

Истцом рассчитана задолженность по состоянию на 10.02.2022 г., размер которой составил 65 000 руб., из которых:

основной долг 26 000 руб.,

проценты за пользование займом за период с 19.09.2021 г. по 10.02.2022 г. – 37 375, 50 руб.,

пени за период с 19.09.2021 по 10.02.2022 в размере 1 624,5 руб.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств действующим законодательством не предусмотрен.

Поскольку ответчиком не представлено доказательств оплаты задолженности, суд правомерно удовлетворил требования истца о взыскании основного долга в размере 26 000 рублей.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно договора займа проценты за пользование займом начисляются из расчета 365 % годовых заемщиком денежными средствами.

Согласно расчету истца за период с 19.09.2021 г. по 10.02.2022 размер процентов составляет 37 375,5 руб.

Проверив представленный расчет, суд верно пришел к выводу о том, что он произведен с нарушением действующего законодательства.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Как указано выше, согласно договора микрозайма от 19.09.2021 г. срок его предоставления был определен до 19.10.2021 г., то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком на 30 дней.

Согласно п. 1 ст. 18 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно п. 4 договора займа процентная ставка составляет 1 % от суммы займа за каждый день пользования средствами, что составляет 365% годовых.

Исходя из содержания вышеназванной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма начисление процентов, установленных договором, по истечении срока действия договора микрозайма до 10.02.2022 г. нельзя признать правомерным, поскольку, проценты за пользование займом в размере 365 % годовых (1 % в день) предусмотрены договором микрозайма на срок 30 дней.

Начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором, является неправомерным. (п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг).

При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции Федерального закона от 03.07.2016г. № 230-ФЗ) начислять заемщику – физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (редакция на дату заключения договора).

Таким образом, за период с 19.09.2021 г. по 18.10.2021 г. проценты за пользование кредитом составляют 7 540 руб.. исходя из расчета: 26 000 рублей х 1 % х 29 дней.

За период с 19.10.2021 г. по 10.02.2022 г. подлежат взысканию проценты за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок от 31 до 90 дней.

Соответственно проценты составляют:

                    октябрь 2021 г.: 26 000 х 13 дней (с 19 по 31 октября) : 365 х 17,89% = 165,67

                    ноябрь 2021 г.:26 000 х 30 дней : 365 х 21,60% = 461,59

                    декабрь 2021 г.: 26 000 х 31 дней : 365 х 10,58% = 233,63

                    январь 2022 г.: 26 000 х 31 дней : 365 х 21,64% = 477,86

                    февраль 2022 г.: 26 000 х 10 дней (с 1 по 10 февраля) : 365 х 22,14% = 157,71

Таким образом общая сумма процентов за пользование кредитом за период с 19.10.2021 г. по 10.02.2022 г. составляет 1 496 руб. 46 коп., в указанной сумме проценты подлежат взысканию с ответчика, также подлежат взысканию пени в сумме 1 624 руб. 50 копеек.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, основанными на правильно установленных обстоятельствах, подтвержденных представленными доказательствами, которым судом дана надлежащая правовая оценка в их совокупности в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ.

Доводы апелляционной жалобы сводятся к неверной интерпретации закона, не содержат расчетов, были предметом рассмотрения суда первой инстанции и им дана надлежащая оценка, а потому эти доводы не могут быть приняты во внимание судебной коллегией в качестве оснований к отмене обжалуемого решения, как не опровергающие правильность выводов суда первой инстанции.

Судом первой инстанции правильно определены правоотношения, возникшие между сторонами по настоящему делу, а также закон, подлежащий применению, правильно определены и в полном объеме установлены обстоятельства, имеющие значение для дела, правильно распределено между сторонами бремя доказывания указанных обстоятельств. Доводам сторон и представленным ими доказательствам дана надлежащая правовая оценка в их совокупности, а также в совокупности с установленными фактическими обстоятельствами.

Выводы суда основаны на материалах дела.

Руководствуясь статьями 193, 199, 328 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Одинцовского городского суда Московской области от 8 ноября 2022 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ООО «Коллекторское агентство «Фабула» без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи