Решение по делу № 2-217/2019 от 06.09.2018

Дело № 2-217/2019                    22 января 2019 года

Р Е Ш Е Н И Е

            ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Октябрьский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Кондратьевой Н.М.,

при секретаре Поляковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Образцова Михаила Витальевича к Банк ВТБ (ПАО) о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа,

У С Т А Н О В И Л :

Образцов М.В. обратился в суд с иском к Банку ВТБ (ПАО) о взыскании части суммы страховой премии в размере 219 512 руб., компенсации морального вреда в размере 10 000 руб., штрафа в размере 50 % от суммы, присужденной в пользу потребителя. В обоснование требований указал, что при заключении кредитного договора № от 08.09.2016 г. истец подключился к программе страхования «Финансовый резерв лайф+», плата за участие в программе страхования составила 219 512 руб., которые были списаны со счета истца, ответчику была направлена претензия с требованием о возврате уплаченной суммы, которое оставлено без удовлетворения, в связи с чем указанная сумма подлежит взысканию с Банк ВТБ (ПАО), поскольку Банк не предоставил заемщику право на волеизъявление в виде согласия либо отказа от дополнительной услуги по страхованию жизни и здоровья заемщика, само по себе страхование значительно увеличило сумму кредита, информация о полномочиях Банка как агента страховой компании о доли агентского вознаграждения в общей сумме страховой премии, формула расчета страховой премии до сведения заемщика не доводилась, страховая премия была включена в сумму кредита без согласования с заемщиком, при этом неуказание в тексте договора страхования суммы страховой премии как цены договора в рублях является существенным нарушением и свидетельствует о ненадлежащем доведении до потребителя полной и достоверной информации о предоставляемой услуге.

Истец в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежаще, представил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие. Суд, руководствуясь ч. 3,5 ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося истца.

Представитель ответчика Банк ВТБ (ПАО) в судебном заедании возражал против удовлетворения заявленных требований, поддержал представленный в материалы дела письменный отзыв на иск.

Исследовав материалы дела, выслушав представителя ответчика, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что 28.07.2016 г. Образцовым М.В. подписана анкета-заявление на получение кредита в ВТБ 24 (ПАО), согласно разделу 16 которой Образцовым М.В. выражено согласие на заключение договора страхования по программе «Лайф +» (ВТБ Страхование) (в соответствующей графе стоит отметка о согласии на заключении договора страхования), Образцов М.В. просит увеличить указанную в Анкете-заявлении сумму кредита на сумму страховой премии по договора страхования. Одновременно в указанном разделе анкеты имеется указание на то, что отсутствие страхования не влияет на решение Банка о предоставлении кредита, на размер процентов по кредиту и срок кредита. Выбирая заключение договора страхования, Образцов М.В. подтверждает, что с условиями программы страхования он ознакомлен, понимает, что конкретные условия страхования, в том числе о возврате страховой премии в случае досрочного расторжения договора и срок страхования, устанавливаются заемщиком и страховой компанией в договоре страхования.

08.09.2016 г. между Банк ВТБ 24 (ПАО) и заемщиком Образцовым М.В. заключен кредитный договор № путем подписания заемщиком Согласия на кредит, состоящего из Индивидуальных условий договора, согласно которым сумма кредита или лимит кредитования составила 1 219 512 руб., срок действия кредита по 08.09.2021 г., процентная ставка 19,3 % годовых.

08.09.2016 г. заемщиком подписан полис Единовременный взнос №, выданный на основании устного заявления страхователя и подтверждающий заключение договора страхования на условиях и соответствии с Особыми условиями страхования по страховому продукту «Единовременный взнос», являющимися неотъемлемой частью Полиса. Страховая сумма определена в размере 1 219 512 руб., размер страховой премии – 219 512 руб., которая подлежит уплате не позднее 08.09.2016 г., к страховым случаям относятся смерть, инвалидность, госпитализация, наступившие в результате несчастного случая и болезни, а также травма, срок действия договора страхования с 09.09.2016 г. по 24 час. 00 мин. 08.09.2021 г., страховщиком по данному договору страхования выступает ООО СК «ВТБ Страхование», при этом стороны согласны с применением при заключении договора факсимильного воспроизведения подписи уполномоченного представителя Страховщика, признают указанную подпись подлинной (ч. 2 ст. 160 ГК РФ).

        В п. 20 Кредитного договора заемщик дает поручение банку составить распоряжение от его имени (без оформления каких-либо дополнительных распоряжений со стороны заемщика) и в течение одного рабочего дня со дня зачисления кредита на банковский счет № 1 перечислить с банковского счета № 1 денежные средства в счет оплаты страховой премии в сумме 219 512 руб., получатель (страховая компания) ООО СК «ВТБ Страхование».

        В п. 23 кредитного договора имеется указание на то, что в случае принятия заемщиком решения о получении кредита также на цели уплаты страховой премии, денежные средства на уплату страховой премии перечисляются в соответствии с поручениями заемщика. Заключение договора страхования производится заемщиком на основании добровольного волеизъявления и не является условием предоставления кредита.

В силу пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Часть 2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

При предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предусмотрено законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В соответствии со статьей 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Как усматривается из материалов дела, положения кредитного договора, заключенного с Образцовым М.В., не содержат условий о том, что в случае отказа заемщика от осуществления страхования, в выдаче кредита ему будет отказано, напротив, в подписанных заемщиком Анкете-Заявлении на получение кредита в ВТБ 24 (ПАО), кредитном договоре указано на то, что отсутствие страхования не влияет на решение Банка о предоставлении кредита, на размер процентов по кредиту, и сроки кредита, заключение договора страхования обусловлено желанием заемщика, названные заявления и кредитный договор подписаны Образцовым М.В.

Заключая договор страхования, истец был информирован обо всех условиях данного договора, который заключался исключительно на добровольных условиях и в интересах истца, кроме того, на момент заключения договора истец был с ними согласен.

Из заявления на предоставление кредита и полиса Единовременный взнос от 08.09.2016 г. также усматривается, что до заключения договора до сведения истца была доведена информация о страховой сумме, страховой премии, сроке страхования, иных условиях страхования.

Соответственно, при заключении кредитного договора истцу была предоставлена необходимая информация, в том числе и право отказа от страхования, он был ознакомлен с условиями оказания услуги и был с ними согласен, т.к. истец подписал как кредитный договор, так и заключил договор страхования, подписав соответствующий полис.

В случае неприемлемости условий договора страхования, истец вправе был не принимать на себя указанные обязательства.

Признаков навязывания данных условий договора истцу, неознакомления с условиями, невозможности отказа от данной услуги, влекущего незаключение кредитного договора, не усматривается.

Доказательств получения истцом кредита под условием заключения договора страхования, при установлении которого спорная сделка могла бы быть признана недействительной, суду в нарушение положений ст.ст. 56, 57 ГПК РФ не представлено.

Таким образом, добровольность заключения договора страхования подтверждается подписями заемщика в кредитном договоре, Полисе Единовременный взнос, анкете-заявлении на получение кредита в ВТБ 24 (ПАО).

На основании вышеизложенного правовые основания для возврата истцу уплаченной страховой премии в размере 219 512 руб. отсутствуют, требования истца в указанной части удовлетворению не подлежат.

Поскольку факт нарушения прав Образцова М.В. не установлен, то законные основания для взыскания компенсации морального вреда, штрафа, предусмотренного п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194198 ГПК РФ, суд

Р е ш и л:

Образцову Михаилу Витальевичу в удовлетворении заявленных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в Октябрьский районный суд Санкт-Петербурга в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 04 марта 2019 года.

Судья: