Решение от 11.03.2022 по делу № 2-207/2022 (2-1937/2021;) от 23.12.2021

Дело № 2-207/2022

УИД 33RS0008-01-2021-004320-35

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 марта 2022 года г. Гусь-Хрустальный

Гусь-Хрустальный городской суд Владимирской области в составе

Председательствующего судьи             Романовой О.В.,

при секретаре судебного заседания     Козловой А.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк к Российскому Алексею Алексеевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк, (далее Банк, Истец) обратилось в суд с исковыми требованиями к Российскому А.А. (далее заемщик, ответчик) о расторжении кредитного договора № от 02.06.2019 и взыскании задолженности по указанному кредитному договору, за период с 10.01.2020 по 17.12.2021(включительно), в размере 736324,56 руб., в том числе просроченный основной долг 513500,91 руб., просроченные проценты – 176938,35 руб., неустойка за просроченный основной долг – 22588,40 руб., неустойка за просроченные проценты – 23296,90 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 16563,25 руб.

В обоснование иска указано, что Банк на основании кредитного договора № от 02.06.2019 выдал заемщику Российскому А.А. кредит в сумме 550000 руб., на срок 60 месяцев, под 16,9 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с Условиями банковского обслуживания физических лиц и обязался их выполнять.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов, что подтверждается расчетом задолженности, за период с 10.01.2020 по 17.12.2021, образовалась задолженность, которая составляет 736324,56 руб.

Ответчику были направлены письма с требованиями досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего времени не исполнено.

Со ссылкой на положения ст. 309,819,811, п. 2 ст. 450 ГК РФ просили взыскать образовавшуюся задолженность с Российского А.А. в пользу Банка и расторгнуть кредитный договор. Указали, что нарушения, допущенные ответчиком при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении № от 28.06.2017 «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности», обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется почтовое уведомление о вручении почтовой корреспонденции (л.д№). В исковом заявлении, представитель истца просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, не возражали против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д. №).

Ответчик Российский А.А. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался по адресу регистрации по месту жительства, подтвержденному адресной справкой, выданной ОВМ МО МВД России «Гусь-Хрустальный» от 27.01.2022 ( л.д.№) однако, судебные повестки, возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения», что в силу положений ст. 113 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ, разъяснений, данных в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", является надлежащим извещением.

Каких-либо ходатайств и заявлений от ответчика Российского А.А. в адрес суда не поступило, сведениями о том, что неявка ответчика имела место по уважительной причине, суд не располагает.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

На основании ст. 167, ст. 233 ГПК РФ, судом определено рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства, в отсутствие неявившихся представителя истца и ответчика.

Суд, ознакомившись с исковым заявлением, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу:

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору, банк или иная кредитная организация (кредитор), обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст. 1, 421, 434 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (п. 1 ст. 433 ГК РФ). В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Законом для кредитного договора установлена обязательная письменная форма, несоблюдение которой влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ). По смыслу ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной при совершении акцептантом действий по выполнению условий оферты.

Открытие счета карты клиенту - физическому лицу прямо регламентируется нормами главы 45 ГК РФ. Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами ( п. 1 ст. 846 ГК РФ).

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011 № 63-ФЗ, электронная подпись- это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств, подтверждает формирование электронной подписи определенным лицом ( ч. 2 ст. 5 Закона). Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия) (ч. 2 ст. 6 Закона). Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

В соответствии с ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 ст. 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок ( п. 2 ст. 452 ГК РФ). Согласно п.1, 2 ст. 453 ГК РФ при изменении договора обязательства сторон сохраняются в измененном виде. При расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Судом установлено, что 07.07.2015 Российский А.А., обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. Подписав указанное заявление, ответчик подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц Сбербанком России ОАО» и обязался их выполнять, а также согласился с тем, что настоящее заявление является подтверждением о присоединении к «Условиям банковского обслуживания» и документом, подтверждающим факт заключения договора банковского обслуживания (далее ДБО), что также предусмотрено, п. 1.1 и 1.2 Условий банковского обслуживания ( далее Условия) (л.д.№).

В соответствии с п.1.15 Условий Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету карты, и/или через информационные стенды подразделений банка, и/или официальный сайт банка. Пунктом 1.16 Условий предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае получения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями Условий ДБО (л.д.116). Как указано в иске должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом Банк считает что получено согласие на изменение условий ДБО. Доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Приложением № 1 к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, является Порядок предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания (устройства самообслуживания Банка, систему «Сбербанк Онлайн», «Мобильный банк», контактный центр Банка, Электронные терминалы у партнеров) ( далее Порядок) ( л.д. №). Правила предоставления услуги «Мобильный банк» установлены разделом 2 Порядка. Так, согласно п. 2.4 раздела 2 Порядка подключение клиента к услуге «Мобильный банк» может быть осуществлено на основании волеизъявления клиента на подключение к Услуге «Мобильный банк», в частности через Устройство самообслуживания Банка. При этом подключение проводится с использованием карты и подтверждается вводом ПИНа ( л.д. №). Согласно п. 3.2. раздела 3 Порядка под услугой «Сбербанк Онлайн» понимается автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт Банка в сети Интернет, а также мобильные приложения Банка, обеспечивающая: возможность совершения клиентом операций по счетам карт, вкладам и иным счетам открытым в банке, а также оказания клиенту иных финансовых услуг; доступ к информации о своих счетах, вкладах и других приобретенных банковских продуктах и услугах, а также к информации о расходном лимите по Бизнес-картам клиента; возможность совершения действий по получению от Банка, формированию, направлению в Банк электронных документов (в том числе для целей заключения договоров между Клиентом и Банком), а также по подписанию электронных документов аналогом собственноручной подписи/простой электронной подписью клиента; доступ к сохраненным копия электронных документов, возможность обмена с использованием мобильного приложения Банка текстовыми сообщениями, аудио, фото- и видео- информацией, графическими изображениями и иной информацией в режиме реального времени между клиентами, клиентом и банком, клиентом и юридическими лицами, заключившими с Банком соответствующий договор. Предоставление клиенту услуг «Сбербанк Онлайн» осуществляется в соответствии с ДБО, а также в соответствии с руководством по использованию «Сбербанк Онлайн» и Пользовательским соглашением об использовании мобильного Приложения ПАО Сбербанк (при использовании Мобильного приложения Банка) размещаемым на Официальном сайте Банка (п. 3.5, раздела 3 Порядка). В соответствии с п. 3.6, 3.7 Раздела 3 Порядка подключение клиента к услуге «Сбербанк Онлайн» осуществляется при условии наличия у клиента действующей карты, подключенной к услуге «Мобильный банк». Доступ клиента к услугам Системы «Сбербанк Онлайн» осуществляется при условии его успешной идентификации на основании Логина (идентификатора пользователя) и аутентификации на основании постоянного пароля и/или на основании положительного ответа от автоматизированной системы Банка о степени схожести биометрических персональных данных клиента с биометрическими персональными данными, имеющимися в Базе данных Банка. Логин (Идентификатор пользователя) и постоянный пароль клиент может получить одним из способов, приведенных в п. 3.7, а именно самостоятельно определить номер своего мобильного телефона, подключенного к услуге «Мобильный банк», в качестве дополнительного Логина (Идентификатора пользователя) через удаленную регистрацию на официальном сайте Банка на странице входа в систему «Сбербанк онлайн», с использованием своей основной карты, либо в настройках личного кабинета в системе «Сбербанк Онлайн». Подключение (отключение) номера своего мобильного телефона в качестве Логина (идентификатор пользователя) подтверждается одноразовым паролем, который направляется на мобильное устройство клиента в рамках услуги "Мобильный банк» ( л.д. №).

Пунктом 3.9, раздела 3 Порядка установлено, что аналогом собственноручной подписи клиента, используемой для целей подписания электронных документов в системе «Сбербанк онлайн», является одноразовый пароль/нажатие кнопки «Подтверждаю». При подаче заявлений анкет на предоставление услуги «Кредитный потенциал», на получение потребительского кредита и/или заключение кредитных договоров, предоставление согласий на обработку персональных данных в системе «Сбербанк Онлайн» используется простая электронная подпись Клиента которая формируется в порядке и на условиях, предусмотренных Правилами электронного взаимодействия (приложение №3 к Условиям Банковского обслуживания) (л.д. №). В соответствии с Правилами электронного взаимодействия документы в электронном виде подписываются в системе «Сбербанк Онлайн» простой электронной подписью, формируемой одним из способов: посредством нажатия клиентом на кнопку «подтвердить», средством нажатия клиентом на кнопку «Подтвердить» и проведения успешной Аутентификации на этапе подтверждения операции в порядке, определенном в п. 4 настоящих Правил. Пунктом 4 настоящих Правил установлено, что аутентификация клиента Банком на этапе подтверждения операции, при проведении операции через систему «Сбербанк Онлайн», осуществляется на основании постоянного пароля и/или одноразовых паролей и/или на основании положительного ответа от автоматизированной системы Банка о степени схожести Биометрических персональных данных клиента с биометрическими персональными данными, имеющимися в базе данных Банка.

Правилами предусмотрено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью со стороны клиента и/или усиленной неквалифицированной электронной подписью со стороны Банка, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента и/или работника Банка соответственно, порождает аналогичные документу на бумажном носителе права и обязанности Клиента и Банка и может служить доказательством в суде. Для определения лица, подписывающего электронный документ простой электронной подписью, в состав подписи включаются: сведения о ФИО (при наличии) клиента, номере операции в автоматизированной системе Банка, дате и времени проведения операции, коде авторизации, маскированном номере карты, использовавшейся при формировании подписи и обеспечивающей аутентификацию клиента, либо маскированном номере мобильного телефона клиента, подключенного к услуге «Мобильный банк» или указанного в заявлении на банковское обслуживание или в заявлении об изменении информации о клиенте, на который был направлен код в СМС-сообщении с номера 900 (л.д. №).

Судом установлено, что 17.12.2018 ответчик Российский А.А., самостоятельно на сайте Банка, осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн», по номеру телефона №

14.03.2019 должник обратился в банк с заявлением на получение дебетовой карты №. Российскому А.А. 14.03.2019, в 17:36 ч. была выдана основная карта тип. № (№ счета карты №), со сроком действия 03.2022, и невскрытый ПИН-конверт, что подтверждается мемориальным ордером № от 14.03.2019 ( л.д. №).

14.03.2019 ответчик самостоятельно через устройство самообслуживания подключил к своей банковской карте № (№ счета карты № услугу «Мобильный банк», что подтверждается скриншотом из банковского ПО «Мобильный банк», смс-сообщение направленное на мобильный телефон истца (л.д. №)

02.06.2019, в 18:12 часов, ответчиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписки из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 02.06.2019 в 18:15ч. заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, что подтверждается протоколом совершения операций в Сбербанк Онлайн (л.д.№

Заявление-анкета на получение потребительского кредита от 02.06.2019 ( л.д. №), индивидуальные условия договора потребительского кредита № от 02.06.2019 ( л.д. №), подписаны ответчиком простой электронной подписью, включающей в себя ФИО клиента, дату и время, номер мобильного телефона, код авторизации и номер операции в АС.

Таким образом, 02.06.2019 между ПАО Сбербанк и Российским А.А. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 550000 рублей, под 16,9 % годовых, на срок 60 месяцев с даты предоставления кредита (п.1-3 Индивидуальных условий) (л.д.№). В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий погашение кредита производится: 60 ежемесячных аннуитетных платежей, в размере 13639,36 рублей, Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата - 2 число каждого месяца. В соответствии с графиком платежей от 02.06.2019, оформленным в связи с выдачей кредита, первоначальная дата платежа по кредиту -02.07.2019, последняя дата -02.06.2024, сумма последнего платежа – 13882,00 рублей (л.д. №). Пунктом 12 Индивидуальных условий установлена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки за несвоевременный возврат кредита – 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями (л.д.№).

Для перечисления кредитных денежных средств, заемщиком указан счет № (п.17 Индивидуальных Условий). Для погашения кредита заемщик, согласно п. 18 Индивидуальных условий поручает кредитору перечислять, в соответствии с ОУ денежные средства в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения задолженности по договору, со счета №.

В соответствии с п. 21 Индивидуальных условий, они оформлены клиентом в виде электронного документа, при этом ответчик признал, что подписанием им Индивидуальных условий, является подтверждение им подписания в системе «Сбербанк онлайн» и ввод им в системе «Сбербанк Онлайн» одноразового пароля, которые являются простой электронной подписью в соответствии с ОУ.

Согласно п. 2.1. Общих условий кредит предоставляется не позднее 30 календарных дней с даты, принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита. Кредит предоставляется единовременно по заявлению заемщика путем зачисления на счет кредитования.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату. Аннуитетные платежи, включающие в себя денежные суммы, направляемые в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, устанавливаются начиная со второй платежной даты после установления или изменения платежной даты (п.3.2 Общих условий). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по приведенной формуле, на дату фактического предоставления кредита указывается в Графике платежей, предоставляемом кредитором заемщику. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (с учетом п. 3.2. Общих условий кредитования). Согласно п. 3.3.1 Общих условий проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту включительно.

В соответствии с п. 3.4 Общих условий при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере указанном в индивидуальных условиях кредитования. В обязанности кредитора, согласно п.4.1.1. Общих условий входит произвести выдачу клиенту кредита, а в обязанности заемщика, согласно п. 4.3.1 Общих условий возвратить кредит в соответствии с условиями договора.

Согласно п. 4.2.3 Общих условий, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно п. 4.4. Общих условий, обязанности заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору. Договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору ( п. 6.1 Общих условий) (л.д. №). Ответчик Российский А.А., как указано в п. 14 Индивидуальных условий, подтверждает, что ознакомлен и согласен с содержанием Общих условий кредитования (л.д№).

Судом установлено, что Банк исполнил свои условия кредитного договора, выполнив зачисление кредита 02.06.2019 в 21:21 ч., в сумме 550000 рублей, на счет клиента №, открытый по банковской карте №, что подтверждается выпиской по счету №, открытому на имя Российского А.А. и выпиской из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк», протоколом совершения операций в «Сбербанк Онлайн» (л.д.№).

Ответчик Российский А.А. воспользовался предоставленным ему кредитом, производя по карте операции по списанию денежных средств. Однако, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, в части возврата кредитных средств, неоднократно нарушая сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности, из которого следует что последний раз задолженность по кредитному договору ответчиком погашалась 02.12.2019 (л.д.№).

В связи с изложенным, согласно представленному истцом расчету задолженности, за период с 10.01.2020 по 17.12.2021 (включительно) у ответчика перед Банком образовалась задолженность по кредитному договору в размере 736 324,56 рублей, из которых: 513500,91 рублей – просроченный основной долг, 176938,35 рублей – просроченные проценты, 22588,40 рублей – неустойка за просроченный основной долг, 23296,90 рублей – неустойка за просроченные проценты.

    Расчет задолженности Банком произведен верно, в соответствии с условиями кредитного договора. Ответчиком расчет не оспорен, иного расчета задолженности не представлено.

Оснований, для применения п. 1 ст. 333 ГК РФ предусматривающей право суда на уменьшение размера подлежащей уплате неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, судом не установлено.

В связи с возникновением задолженности по кредитному договору Банком в адрес ответчика было направлено требование (претензия) № от 30.06.2021 о досрочном взыскании задолженности и расторжении кредитного договора (регистрируемое почтовое отправление №) (л.д. №). В требовании Банк уведомил заемщика о возникновении задолженности, которая по состоянию на 28.06.2021 составила 658694,32 рублей, которая должна быть возвращена в срок не позднее 30.07.2021, а также предупредил ответчика, что в случае неисполнения настоящего требования, в установленный в нем срок, Банк обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора (л.д. №).

Доказательств своевременного возврата кредита и полной уплаты процентов, ответчиком не представлено, как и не представлено доказательств исполнения указанного требования.

При таких обстоятельствах суд находит требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

С ответчика Российского А.А. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 02.06.2019, за период с 10.01.2020 по 17.12.2021 (включительно), в размере 736324 руб. 56 коп., в том числе: просроченный основной долг - 513500,91 руб., просроченные проценты – 176938,35 руб., неустойка за просроченный основной долг – 22588,40 руб., неустойка за просроченные проценты – 23296,90 руб.

Также суд приходит к выводу, что допущенные ответчиком нарушения обязательств о кредитному договору, в части возврата кредита и уплаты процентов по нему, являются существенными для банка, а следовательно в силу положений ст. 450, ст.452 ГК РФ, требования истца о расторжении кредитного договора № от 02.06.2019, заключенного между ПАО Сбербанк и Российский А.А., также подлежат удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с Российского А.А. в пользу истца также подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины за подачу в суд искового заявления, в размере 16563,25 руб., которые подтверждаются платежным поручением № от 22.12.2021 (л.д.№).

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░-░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ 02.06.2019, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

     ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 02.06.2019, ░░ ░░░░░░ ░ 10.01.2020 ░░ 17.12.2021 (░░░░░░░░░░░░), ░ ░░░░░░░ 736324 (░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 56 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░-513500 ░░░░░░ 91 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 176938 ░░░░░░ 35 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 22588 ░░░░░░ 40 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 23296 ░░░░░░ 90 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ 16563 (░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 25 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

    ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░              ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 18 ░░░░░ 2022 ░░░░.