Решение от 02.03.2021 по делу № 33-984/2021 от 27.01.2021

ВОРОНЕЖСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

Дело № 33-984/2021

Строка № 203г

апелляционное определение

2 марта 2021 г. судебная коллегия по гражданским делам Воронежского областного суда в составе:

председательствующего Ваулина А.Б.,

судей Копылова В.В., Мещеряковой Е.А.,

при секретаре Еремишине А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Воронежского областного суда в городе Воронеже по докладу судьи Копылова В.В.

гражданское дело № 2-424/2020 (УИД 36RS0002-01-2019-007456-536) по иску Общества с ограниченной ответственностью «Акс Финанс Консолидейшн» к Трофимовой Ольге Сергеевне о взыскании задолженности по договору микрозайма, судебных расходов,

по апелляционной жалобе Трофимовой Ольги Сергеевны

на решение Борисоглебского городского суда Воронежской области от 14 мая 2020 г.,

(судья Румынин И.В.),

     УСТАНОВИЛА:

ООО «Акс Финанс Консолидейшн» (далее – истец, правопреемник кредитора, кредитор) обратилось в суд с иском к Трофимовой О.С. (далее – ответчик, заёмщик, должник) о взыскании задолженности по договору микрозайма в общем размере 105000 рублей с компенсацией судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 3300 рублей, обосновав свои требования тем, что 29.01.2019 между ООО МКК «Акс Финанс» и ответчиком заключён договор микрозайма № №, по условиям которого Трофимовой О.С. предоставлен микрозайм в размере 30000 рублей на срок 30 календарных дней до 28.02.2019 (включительно) с обязанностью заёмщика возвратить его с выплатой 1,5% в день в размере 13500 рублей, однако ответчик своих обязательств по договору не выполнила, выплат не производила. 04.06.2019 между и ООО «Акс Финанс Консолидейшн» заключён договор уступки прав требования (цессии), по условиям которого (пункты 1.1, 1.2) ООО МКК «Акс Финанс» передало, а ООО «Акс Финанс Консолидейшн» приняло права (требования) по просроченным микрокредитным договорам, в том числе, к Трофимовой О.С. по договору № БГ № в размере 30 000 рублей. Определением мирового судьи судебного участка № 8 в Коминтерновском судебном районе Воронежской области от 11.09.2019 отменён судебный приказ от 16.07.2019 в отношении ответчика по настоящему делу. Как указано истцом, по состоянию на 28.11.2019 задолженность заёмщика перед правопреемником кредитором составляет 105000 рублей, из которых сумма займа в размере 30000 рублей, проценты по договору займа за период с 29.01.2019 по 28.02.2019 включительно в размере 136 350 рублей (расчёт: 30 000 * 1,5% * 303 дня), самостоятельно ограниченные истцом до 75 000 рублей (л.д. 4).

Решением Борисоглебского городского суда Воронежской области от 14.05.2020 исковые требования ООО «Акс Финанс Консолидейшн» удовлетворены полностью, с ответчика в его пользу взысканы: задолженность по договору микрозайма от 29.01.2019 в размере 105000 рублей, где основной долг – 30000 рублей, проценты за пользование займом за период с 29.01.2019 по 28.11.2019 в размере 75000 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3300 рублей (л.д. 51-52).

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Воронежского областного суда от 13.08.2020 указанное решение оставлено без изменения, апелляционная жалоба Трофимовой О.С. – без удовлетворения             (л.д. 78-81).

Определением судебной коллегии по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции от 24.12.2020 апелляционное определение от 13.08.2020 отменено, дело направлено на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции (л.д. 104-106).

    В апелляционной жалобе Трофимова О.С. просит решение суда первой инстанции изменить в части снижения размера процентов до 15000 рублей и судебных расходов до 1550 рублей, полагая их несоразмерными последствиям нарушения обязательства, указав на то, что судом первой инстанции не учтены правовые нормы и разъяснения Конституционного Суда Российской Федерации и Верховного Суда Российской Федерации о необходимости учитывать при определении размера неустойки обстоятельства, свидетельствующие о несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства (л.д. 61-62).

В судебном заседании представитель ответчика по ордеру адвокат Беломытцев С.Ю. поддержал доводы апелляционной жалобы, просил решение суда первой инстанции изменить по изложенным в ней доводам вне зависимости от отсутствия исковых требований и решения суда о взыскании неустойки, о снижении размера которой просит в апелляционной жалобе его доверитель.

Иные лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещённые о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание апелляционной инстанции не явились, заявлений и ходатайств об отложении слушания дела не направили, что с учётом части 1 статьи 327 и части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), позволяет рассмотреть дело в их отсутствие.

Изучив материалы дела, выслушав объяснения участников процесса, исследовав и обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда согласно части 1 статьи 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со статьёй 309, пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт или обязуется передать в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определённые родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключённым с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заёмщику или указанному им лицу.

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Из материалов настоящего гражданского дела следует и установлено судом первой инстанции, что 29.01.2019 между ООО МКК «Акс Финанс» и ответчиком Трофимовой О.С. (заемщик) заключен договор микрозайма № №, по условиям которого Трофимовой О.С. предоставлен заем в размере 30 000 рублей на срок до 28.02.2019 включительно (30 календарных дней) с уплатой процентов в размере 547,5% годовых (1,5% в день), что на срок предоставления кредита составляет 13500 рублей, при этом в преамбуле указанного договора микрозайма указан предельный размер начисления процентов, неустойки и иных мер ответственности равный 2,5 размерам предоставленного займа, т.е. 75000 рублей (л.д. 9-10).

04.06.2019 между ООО МКК «Акс Финанс» и истцом заключён договор уступки прав требования (цессии), по условиям которого кредитор передал, а ООО «Акс Финанс Консолидейшн» приняло права (требования) по просроченным микрокредитным договорам, в том числе к Трофимовой О.С. по договору № № в размере 30 000 рублей (л.д. 11).

Как указано истцом, по состоянию на 28.11.2019 задолженность заёмщика перед правопреемником первоначального кредитора составила сумму займа в размере 30000 рублей, проценты по договору займа за период с 29.01.2019 по 28.02.2019 включительно в размере 136 350 рублей (из расчёта: 30 000 * 1,5% * 303 дня), но с учётом самостоятельного снижения истцом суммы требуемых процентов за пользование микрозаймом до 75 000 рублей, размер задолженности Трофимовой О.С. перед ООО «Акс Финанс Консолидейшн» составил 105 000 рублей (30 000 рублей + 75 000 рублей).

Удовлетворяя исковые требования полностью, оценив в совокупности и взаимной связи представленные доказательства по правилам статей 12, 56, 67 ГПК РФ, применяя вышеприведённые нормы материального права, суд первой инстанции пришёл к выводу, что с ответчика подлежит взысканию задолженность по договору займа, доказательства оплаты которой в полном объёме и в надлежащие сроки ответчиком не представлены.

Разрешая заявленные требования, руководствуясь статьями 420-428, 809, 810, 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 1, 6, 9 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», статьями 1, 9, 12, 12.1 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действующей на момент заключения договора), суд первой инстанции пришёл к выводу о неисполнении Трофимовой О.С. обязательств по договору микрозайма от 29.01.2019 и о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика в пользу истца предъявленной ко взысканию общей задолженности по договору, признав правильным расчёт ответчиком суммы долга.

Решение суда обжаловано стороной ответчика только относительно размера неустойки, и в силу части 2 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19.06.2012 № 13 «О применении судами норм гражданского процессуального законодательства, регламентирующих производство в суде апелляционной инстанции», исходя из предмета спора, не может являться предметом проверки судебной коллегии в иной части.

Вместе с этим, отменяя апелляционное определение Воронежского областного суда от 13.08.2020, судебной коллегией по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции, возвратившей дело на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции, указано на неверное определение имеющих значение для рассматриваемого спора обстоятельств и неправильное применение норм материального права – положения п. 7 ст. 807 ГК РФ и ч. 2.1 ст. 3, ч.ч. 8-9, 11 ст. 6 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансировании) в их системном единстве.

    В соответствии с п. 4 ст. 390 ГПК РФ указания вышестоящего суда о толковании закона являются обязательными для суда, вновь рассматривающего дело, а потому судебная коллегия проверяет решение районного суда в полном объёме вне зависимости от доводов апелляционной жалобы.

    Как указано в пункте 5 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 1 (2019), утверждённого Президиумом Верховного Суда РФ 24.04.2019, денежные обязательства заёмщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными специальным законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заёмщика, несмотря на то, что в силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и определяют условия договора по своему усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

    Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 указанного кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

    Вместе с тем особенности предоставления займа под проценты заёмщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

    Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Законом о микрофинансировании, п. 4 ч. 1 ст. 2 которого предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заёмщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

    Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансировании, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заёмщика.

    Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учётом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заёмщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

    Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

    Принимая во внимание расчёт истца о взыскании с ответчика процентов за пользование микрозаймом в размере 547,5% годовых за период, составляющий 303 дня (с 29.01.2019 по 28.11.2019), районный суд исходил из того, что эти проценты продолжают начисляться по истечении срока действия договора микрозайма, составляющего 30 календарных дней.

    Однако, такой вывод суда противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заёмщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

    В рассматриваемом случае договором займа от 29.01.2019 № БГ 0125-325-2019, срок его предоставления был определён до 28.02.2019, то есть между сторонами был заключён договор краткосрочного займа сроком до 30 календарный дней включительно (л.д. 9).

    Согласно условиям этого договора заёмщик Трофимова О.С. приняла на себя обязанность полностью вернуть полученную сумму займа и выплатить проценты за пользование займом в размере, установленном договором, не позднее 28.02.2019 (п. 2 ст. 1 договора), а при неисполнении заёмщиком этого условия – проценты начисляются до дня фактического возврата микрозайма, учитывая установленные Законом о микрофинансировании ограничения (п. 4 ст. 1 договора).

    Также предусмотрено, что в случае нарушения установленного договором срока возврата суммы займа заёмщик уплачивает займодавцу пеню в размере 20% годовых от общей суммы, подлежащей уплате (п. 12 ст.1 договора).

    Исходя из установленного по делу, начисление и по истечении срока действия договора займа 547,5% годовых, установленных договором лишь на срок 30 календарных дней, является неправомерным.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключённых в I квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 рублей, включительно, на срок до 30 дней, включительно, были установле░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 850,429% ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 637,822%.

░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░ 30000 ░░░░░░ ░░ ░░░░ 30 ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 547,5% ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░.

           ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ №-░ «░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░) ░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░)» ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░) (░░░) ░░ ░░░░░░ ░ 01 ░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ I ░░░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░ 30000 ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ 181 ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 196,632% ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 147,474%.

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 75000 ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (196,632%), ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░ 181 ░░░).

░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 9 ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 27.09.2017, ░ ░ ░░░░░░ 10 ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 14.10.2020.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 48969,45 ░░░░░ (30000 ░░░░░░ * 196,632% / 365 ░░░░ * 303 ░░░).

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░ 105000 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ - 78969,45 ░░░░░ (30000 + 48969,45), ░.░. ░ ░░░░░░░ 75,21%, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 98 ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ (3300*75,21%=) 2481,93 ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328–330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 14 ░░░ 2020 ░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 48969 (░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 45 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2481 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░ 93 ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 14 ░░░ 2020 ░. ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░ ░░░░░░░░: