Решение от 08.06.2022 по делу № 33-2062/2022 от 11.05.2022

Дело № 33-2062/2022                    Докладчик Закатова О.Ю.

Суд 1-ой инстанции № 2-650/2022 Судья Сысоева М.А.

УИД 33RS0001-01-2020-004485-89

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Владимирского областного суда в составе:

председательствующего                Денисовой Е.В.,

судей                            Белоглазовой М.А., Закатовой О.Ю.,

при секретаре                         Яблоковой О.О.

рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Владимире 8 июня 2022 года гражданское дело по апелляционным жалобам ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и Доценко Юлии Валерьевны на решение Ленинского районного суда города Владимира от 14 февраля 2022 года, которым с Доценко Юлии Валерьевны в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» взыскана задолженность по кредитному договору от 05.04.2015 по состоянию на 11.09.2020 в виде просроченного основного долга – 127 583 руб. 96 коп., процентов на просроченный основной долг в размере 133 571 руб. 18 коп., штрафные санкции на просроченный платеж в размере 60 000 руб., в возмещение расходов на уплату государственной пошлины – 6 962 руб. 16 коп., всего 328 117 руб. 30 коп.

Заслушав доклад судьи Закатовой О.Ю., объяснения представителя Доценко Ю.В. – Николаева А.А., поддержавшего доводы апелляционной жалобы Доценко Ю.В. и возражавшего относительно удовлетворения доводов апелляционной жалобы ОАО АКБ «Пробизнесбанк», судебная коллегия

у с т а н о в и л а:

    конкурсный управляющий ОАО АКБ «Пробизнесбанк» - государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее Банк) обратился в суд с иском к Доценко Ю.В. о взыскании кредиторской задолженности.

В обоснование иска указал, что 05.04.2015 между Банком и Доценко Ю.В. заключен кредитный договор №957-39049391-810/15ф, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит на сумму 150 000 руб., с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 54,75 % годовых, на срок до 31.03.2020. Денежные средства были перечислены Доценко Ю.В., что подтверждается выпиской по лицевому счету. Несмотря на принятые обязательства, ответчик не исполняет их надлежащим образом, в связи с чем за ответчиком образовалась задолженность с 21.10.2015 по 11.09.2020 в сумме 570 243 руб. 39 коп., из которой сумма основного долга составила 130 224 руб. 33 коп., сумма процентов – 139 617 руб., 63 коп., штрафные санкции – 300 401 руб. 43 коп. Требование о погашении задолженности ответчиком не исполнено.

    Ссылаясь в качестве правового обоснования на нормы ст.ст.309, 310, 314, 810,819 ГК РФ с учетом добровольного снижения штрафных санкций, предусмотренных договором, Банк просил взыскать с Доценко Ю.В. задолженность по кредитному договору от 05.04.2015 за период с 21.10.2015 по 11.09.2020 в размере 391 555 руб. 77 коп., в возврат госпошлины – 7 115 руб. 56 коп.

     В судебное заседание представитель истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика Доценко Ю.В. – Николаев А.А. возражал относительно удовлетворения требований иска, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности. В случае удовлетворения исковых требований просил снизить размер штрафных санкций на основании ст.333 ГК РФ.

Судом постановлено указанное выше решение, с которым не согласились истец и ответчик.

    В апелляционной жалобе ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» просит об отмене решения суда и удовлетворении исковых требований в полном объеме. Выражает несогласие с выводом суда о пропуске истцом срока исковой давности по периодическим платежам с 21.10.2015 по 22.12.2015, поскольку стороны прибегли к предусмотренной законом процедуре разрешения спора во внесудебном (претензионном) порядке, в последующем путем обращения к мировому судье за выдачей судебного приказа, что влечет приостановление течения срока исковой давности.

    В апелляционной жалобе Доценко Ю.В. просит об отмене решения суда, полагая его незаконным, ссылается также на неправильное применение судом норм материального права при исчислении срока исковой давности. Считает, что если судебный приказ отменен 21.02.2020, с исковым заявлением Банк обратился 19.09.2020, то есть по истечении шестимесячного срока с момента отмены судебного приказа, то взыскание платежей до 19.09.2017 выходит за сроки исковой давности. Просит о дальнейшем снижении штрафных санкций на основании ст.333 ГК РФ и полагает, что в действиях Банка имеется злоупотребление правом, поскольку неисполнение обязательств Доценко Ю.В. имело место по вине Банка не сообщившего должнику об отзыве у него лицензии на осуществление банковских операций.

    Апелляционное рассмотрение на основании ч.3 ст.167 ГПК РФ проведено в отсутствие представителя истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», ответчика Доценко Ю.В., уведомленных о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. Банк уведомлен заказной корреспонденцией, возвращенной суду с отметкой почты «за истечением срока хранения». Ответчик уведомлен с помощью телефонограммы.

Судебная коллегия, изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционных жалоб, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно пункту 2 статьи 307 Гражданского кодекса РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

     В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей до 1 июня 2018 года, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 05.04.2015 между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Доценко Ю.В. заключен кредитный договор № 957-39049391-810/15ф, в соответствии с которым Банк предоставил Доценко Ю.В. денежные средства в сумме 150 000 руб., сроком до 31.03.2020, под 54,75% годовых на потребительские цели, а Доценко Ю.В. взяла на себя обязательства возвратить полученные денежные средства, уплатить проценты за пользование ими и подтвердила, что согласна с Общими условиями предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и обязуется их выполнять (л.д. 24-27).

Условиями кредитного договора предусмотрена ежемесячная уплата основного долга и процентов за пользование кредитными денежными средствами.

В силу п. 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.

Факт предоставления Банком ответчику кредитных средств подтверждается выпиской по лицевому счету на имя Доценко Ю.В. за период с 05.04.2015 по 31.12.2015 (л.д. 37).

Ответчик Доценко Ю.В. принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет с 21.10.2015, в связи с чем по состоянию на 11.09.2020 образовалась задолженность в сумме 570 243 руб. 39 коп, из которой: сумма основного долга – 130 224 руб. 33 коп., сумма процентов – 139 617 руб. 63 коп., штрафные санкции – 300 401 руб. 43 коп.

Образовавшаяся задолженность на день рассмотрения иска не погашена.

23.04.2018 в адрес Доценко Ю.В. направлялось требование о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору № 957-39049391-810/15ф от 05.04.2015, которое до настоящего времени не исполнено (л.д. 38).

На этапе подачи искового заявления истец снизил штрафные санкции до 121 713 руб. 81 коп.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.10.2015 по делу № А40-154909/15 АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с приказом Центрального Банка РФ от 12.08.2015 у истца отозвана лицензия на осуществление банковских операций, а решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.10.2015 Банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыта процедура конкурсного производства, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 29-30).

Определением Арбитражного суда г. Москвы от 22.04.2021 конкурсное производство в отношении ОАО АКБ «Пробизнесбанк» продлено на шесть месяцев (л.д. 31-32).

    19.05.2018 Банк обратился к мировому судье судебного участка № 1 Ленинского района г. Владимира с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Доценко Ю.В. задолженности по кредитному договору от 05.04.2015 в размере 350 655,53 руб. По заявлению Банка 01.06.2018 мировой судья судебного участка № 1 Ленинского района г. Владимира вынес судебный приказ № 2-1547/2018 о взыскании с Доценко Ю.В. задолженности, который 21.02.2020 отменен по заявлению Доценко Ю.В.

Разрешая возникший спор и удовлетворяя частично требования Банка, суд первой инстанции правильно исходил из того, что ответчиком Доценко Ю.В. нарушены условия кредитного договора ненадлежащим исполнением обязательств перед Банком по внесению периодических платежей, в связи с чем образовалась задолженность по основному долгу, процентам и штрафным санкциям.

Суд проверил расчет Банка и признал его арифметически верным, корректным, соответствующим положениям ст. 319 ГК РФ. Суд учел ходатайство ответчика о применение срока исковой давности, фактически применив к спорным отношениям положения ст.ст.196, 200 ГК РФ.

При этом суд исходил из разъяснений, изложенных в п.24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» о том, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу и учел, что очередной платеж ответчика по договору наступил 20.10.2015, сумма ежемесячного платежа в виде основного долга и процентов заемщиком не внесены, следовательно, срок исковой давности следует исчислять с 21.10.2015, со следующего дня, когда кредитору стало известно о нарушении ответчиком финансового обязательства.

Также суд принял во внимание, что истцом принимались меры к взысканию кредиторской задолженности путем обращения к мировому судье за выдачей судебного приказа (19.05.2018 – дата обращения к мировому судье, 01.06.2018 – вынесение судебного приказа и 21.02.2020- определение мирового судьи об отмене судебного приказа). Поскольку Банк с настоящим иском обратился в суд к Доценко Ю.В. о взыскании кредиторской задолженности 24.09.2020 (согласно штемпелю на конверте) по истечении шестимесячного срока с момента отмены судебного приказа, суд применил срок исковой давности в части платежей за период с 21.10.2015 по 22.12.2015, с учетом срока 01 год 9 месяцев и 2 дня - период рассмотрения и действия судебного приказа, обоснованно полагая, что за платежи с 21.10.2015 по 22.12.2015 срок исковой давности истцом пропущен и восстановлению не подлежит, уменьшив сумму задолженности по основному долгу, процентам и штрафным санкциям.

Принимая во внимание ходатайство представителя ответчика о применении положений ст.333 ГК РФ, суд снизил размер штрафных санкций с 115 061 руб. 24 коп. (исходя из двукратной ставки рефинансирования) до 60 000 руб., что не ниже однократного размера ставки банковского процента с учетом уменьшения штрафных санкций за период с 21.10.2015 по 22.12.2015.

С выводами суда соглашается судебная коллегия, полагая их верными, соответствующими обстоятельствам дела и требованиям норм материального права.

    Доводы апелляционных жалоб Банка и Доценко Ю.В. о неправильном применении судом норм материального права относительно срока исковой давности по заявленным требованиям, отклоняются судебной коллегией, как несостоятельные.

    В силу ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

    Согласно ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

    По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Руководящие разъяснения Верховного Суда РФ по правоприменительной практике и требования норм гражданского законодательства по применению срока исковой давности, судом первой инстанции не нарушены, трехлетний срок исковой давности судом обоснованно признан пропущенным по периодическим плат░░░░ ░ 21.10.2015 ░░ 22.12.2015. ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

    ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░.14 ░░ «░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░)» ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ (░░░) ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░).

    ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░.░.38) ░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ (░░░) ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░. ░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░.6 ░░.395 ░░ ░░. ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░. 56 ░░░ ░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░ ░░░░ ░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ (░. 1 ░░. 404 ░░ ░░) ░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░. 406 ░░ ░░), ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░.98 ░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 000 ░░░. ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328 ░ 329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 14 ░░░░░░░ 2022 ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░», ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                         ░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░                                      ░░░░░░░░░░░ ░.░.

                                         ░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 10 ░░░░ 2022 ░░░░.