Решение по делу № 2-763/2019 от 25.07.2019

                                                                                                                                   Гражданское дело №

                                                                                                                                 24RS0№-25

            РЕШЕНИЕ    копия

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 октября 2019 г.                                                                            <адрес>

Сухобузимский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Белобородовой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Шейфер В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО4 обратился в суд с исковым заявлением к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей. Требования иска мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и Банком ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор № на сумму 990777 рублей 83 копейки, со сроком кредитования 60 месяцев, под 16,925% годовых. В этот же день ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования, ему выдан страховой полис программа «Профи», в соответствии с которым ФИО2 является застрахованным лицом по страховым рискам: смерть в результате НС и Б, инвалидность в результате НС и Б, временная нетрудоспособность в результате НС и Б. Договор страхования вступает в силу с 00 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ по 23.27.2023, но не ранее 00 часов 00 минут, следующей за датой уплаты страховой премии, и действует 60 месяцев. Страховая премия составила 124838 рублей. ДД.ММ.ГГГГ истец оплатил страховую премию в указанном размере, что подтверждается выпиской по счету. ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ООО СК «ВТБ Страхование» заявление об отказе от страхового полиса Финансовый резерв № и о возврате страховой премии в размере 124838 рублей в счет погашения задолженности по кредитному договору в банке ВТБ (ПАО), однако до настоящего времени страховая премия истцу не возвращена, чем нарушены права истца как потребителя. Полагает, что противоправными действиями ответчика ему были причинены нравственные страдания, выразившиеся в уклонении ответчика от расторжения договора страхования и возврата страховой премии. С учетом вышеизложенного, просит взыскать с ответчика страховую премию в размере 124838 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, а также штраф в размере 50% от присужденной суммы.

Истец ФИО2, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представитель по доверенности ФИО5, действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, направила возражения относительно заявленных исковых требований, из которых следует, что согласно единой базе ДИРЕКТУМ, в которой регистрируется вся входящая в ООО СК «ВТБ Страхование» корреспонденция, с заявлением о возврате страховой премии по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 не обращался, к исковому заявлению не приложена квитанция об оплате отправления и не заявляются расходы на оплату почтовых услуг. Считает, что действия истца направлены на получение неосновательного обогащения за счет ответчика (моральный вред, штраф). Ссылается на п. 32Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому факт отправки ответчику заявления заказным почтовым отправлением должен быть подтвержден почтовой квитанцией, следовательно, единственным подтверждением надлежащего отправления письма является почтовая квитанция, в которой должен быть указан трек-номер, отправитель, получатель, вес и стоимость письма, однако квитанция истцом в материалы дела не представлена. Просит учесть, что в данном случае права ответчика нарушены, поскольку данный договор является 100% возвратным, в случае получения данного пакета документов возврат был бы обязательно осуществлен.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, Банк ВТБ (ПАО), извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщено.

В силу положений ст.167 ГПК Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежаще извещенных о судебном заседании.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. При этом договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

При предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

Статьей 927 ГК РФ предусмотрено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

          Согласно пунктам 1, 2, 5 - 7 Указания Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (в редакции, действующей на момент возникновения спорных отношений) при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

          Страховщик при осуществлении добровольного страхования вправе предусмотреть более длительный срок, чем срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания.

          Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

          Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

          Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере 990777 рублей 83 копейки, сроком на 60 месяцев, дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, под 16,925% годовых. В расчет полной стоимости кредита включены: погашение основного долга – 990777 рублей 83 копейки, проценты – 298913 рублей 26 копеек, стоимость страховой премии – 124838 рублей.

Из п. 22 Индивидуальных условий договора следует, что банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет №/счет для расчетов с использованием банковской карты.

В день заключения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «ВТБ Страхование» и ФИО2 был заключен договор страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» и ему выдан страховой полис №, где страховыми рисками указаны: смерть в результате НС и Б, инвалидность в результате НС и Б, временная нетрудоспособность в результате НС и Б, потеря работы, страховая сумма указана 990777 рублей 83 копейки, страховая премия составила 124838 рублей.

Условиями страхового полиса предусмотрен срок действия договора страхования – с 00 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ по 23 часа 59 минут ДД.ММ.ГГГГ, но не ранее 00 часов 00 минут даты, следующей за датой уплаты страховой премии. Страховая премия уплачивается единовременно, но не позднее даты выдачи полиса страхователю.

С вышеназванными условиями ФИО2 был ознакомлен и согласен, что подтверждается его собственноручной подписью.

Факт уплаты ФИО2 страховой премии в размере 124838 рублей подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и не оспаривался представителем ответчика.

Истцом ФИО2 в материалы дела предоставлено заявление, датированное ДД.ММ.ГГГГ и адресованное ООО СК «ВТБ Страхование» об отказе от договора страхования и возврате уплаченной страховой премии в размере 124838 рублей.

В подтверждение отправки данного заявления истцом предоставлено почтовое уведомление от ДД.ММ.ГГГГ об отправке корреспонденции в ООО СК «ВТБ Страхование» по адресу: <адрес>, Чистопрудный бульвар, 8, строение 1, где отправителем указан ФИО2, а также представлена опись вложения – заявление об отказе от договора страхования.

На представленном истцом почтовом уведомлении имеется штамп Почты России <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, сведения о получении почтового отправления адресатом ООО СК «ВТБ Страхование» отсутствуют, а также имеется штамп Почты России <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, из возражений на исковое заявление, представленных ответчиком в материалы дела, следует, что от ФИО2 заявлений о расторжении договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ и возврате страховой премии не поступало.

В ходе рассмотрения дела в адрес истца направлялся запрос о предоставлении доказательств надлежащего отправления ответчику заявления об отказе от договора страхования, с приложением почтовой квитанции об отправке с указанием трек-номера отправителя и получателя, вес и стоимость письма, а также доказательства получения ответчиком данного письма, разъяснено, что в случае не предоставления вышеуказанных документов, дело будет рассмотрено по имеющимся в материалах дела доказательствам. Данное извещение получено истцом ДД.ММ.ГГГГ, однако не исполнено, каких-либо дополнительных доказательств не представлено.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, истцом суду не предоставлены доказательства надлежащего обращения в ООО СК «ВТБ Страхование» с требованием об отказе от добровольного страхования в течение периода охлаждения (14 календарных дней со дня его заключения).

Суд также учитывает, что истцом не представлено доказательств наступления обстоятельств, прекращающих договор страхования согласно п. 1 ст. 958 ГК РФ, поскольку в данном случае не исчезает возможность наступления страхового случая, а также не прекращается существование страхового риска, в связи с тем, что страховыми рисками являются: смерть в результате несчастного случая и болезни, инвалидность в результате несчастного случая и болезни, временная нетрудоспособность в результате несчастного случая и болезни, потеря работы.

Проанализировав вышеизложенные обстоятельства, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований ФИО2 к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

         В удовлетворении исковых требований ФИО2 к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, с подачей жалобы через Сухобузимский районный суд <адрес>.

Председательствующий                      подпись                   Е.В. Белобородова

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ

Копия верна. Судья.                                                              Е.В. Белобородова