Решение по делу № 2-857/2020 от 13.07.2020

Дело № 2-857/2020

УИД 18RS0022-01-2020-001195-06

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 августа 2020 года            с.Малая Пурга Удмуртской Республики

Малопургинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Ажгихиной Н.В.,

при помощнике судьи Соловьевой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к Фёдоровой В.С, о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

    АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с иском к Фёдоровой В.С. о взыскании задолженности по кредитному договору соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года в размере 266 547 руб. 44 коп., в том числе задолженность по основному долгу 206 833 руб. 90 коп., задолженность по процентам в размере 34 651 руб. 24 коп., задолженность по пене в размере 25062 руб. 30 коп., пени из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности. Требования мотивированы тем, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ было заключено вышеуказанное кредитное соглашение, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит на сумму 250 000 руб. под 14,5% годовых сроком по ДД.ММ.ГГГГ. Банк свои обязательства по договору исполнил, ответчик обязательств по возврату кредита не исполняет, в связи с чем образовалась вышеуказанная задолженность. Также истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 5865 руб. 47 коп.

    В судебное заседание стороны не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, истец представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, ответчик о причине неявки не сообщил (судебное извещение возвращено в суд с отметкой «Истек срок хранения»).

    Дело рассмотрено в отсутствие сторон в порядке ст.167 ГПК РФ.

    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

    Из представленного истцом кредитного соглашения № № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что АО «Российский Сельскохозяйственный банк» предоставил Фёдоровой В.С. кредит в размере 250 000 руб. (п.1), определены следующие существенные условия соглашения: дата окончательного срока возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ (п.2), процентная ставка за пользование кредитом – 14,5% годовых (п.4), оплата платежей – ежемесячно аннуитетными платежами по 25-м числам (п.6), неустойка – в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов – 20% годовых, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (п.12). Соглашение подписано обеими сторонами, никем не оспорено, имеет юридическую силу /л.д.7-11/.

    Также сторонами соглашения подписан график погашения кредита, из которого следует, что установлен ежемесячный платеж в размере 7003 руб. 00 коп. /л.д.12/.

    Согласно п.4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, в том числе, в случае если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов, при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней /л.д.13- 17/.

    В подтверждение того, что банк исполнил свои обязательства по кредитному соглашению, представлен банковский ордер № № от ДД.ММ.ГГГГ /л.д.23/.

    Из выписки по счету ответчика, сформированной по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, следует, что последний платеж от Фёдоровой В.С. поступил ДД.ММ.ГГГГ /л.д.26-34/.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику требование о досрочном возврате задолженности в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ /л.д.35/.

    Также истцом представлен расчет задолженности ответчика, который судом проверен на правильность составления, признан арифметически верным, и берется за основу решения.

В соответствии со статьями 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статья 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 2 статьи 810 ГК РФ).

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 2 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.Поскольку в период действия кредитного договора заемщик его условия в части возврата кредита и уплаты процентов надлежащим образом не исполняла, допущенная заемщиком просрочка составляет более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, указанное обстоятельство обоснованно послужило основанием для истребования банком досрочно всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом.

Кроме того, учитывая, что заемщиком нарушены сроки уплаты ежемесячных платежей в соответствии с графиком, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания в пользу банка неустойки (пени), установленной договором (пункт 12 индивидуальных условий).

Доказательства надлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору в суд не представлено.

При решении вопроса о размере предъявленной к взысканию неустойки, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ - неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с частью 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Из согласованных сторонами условий кредитного договора следует, что в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (пункт 12 кредитного договора), что в полной мере соответствует требованиям закона.

Взыскание пени на будущий период, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года исходя из ставки 0,1 % годовых не противоречит положениям ФЗ от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», поскольку проценты за пользование кредитом начислены по ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку (штраф, пеню) в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки (штрафа, пени) предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с иных лиц (кроме коммерческой организации, индивидуального предпринимателя, некоммерческой организации по осуществлению ею приносящей доход деятельности) правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

Критерием для установления несоразмерности неустойки в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; соотношение сумм неустойки и основного долга; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника и другие.

Учитывая соотношение суммы основного долга (206 833 руб. 90 коп.) и неустойки (на просроченные проценты – 5 255 руб. 81 коп., на просроченный основной долг 19 806 руб. 49 коп.), длительность неисполнения денежного обязательства ответчиком, размер ставки за пользование кредитом, суд полагает, что предъявленная к взысканию неустойка является соразмерной последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, оснований для ее снижения по правилам 333 ГК РФ не усматривает.

Таким образом, исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к Фёдоровой В.С. подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 865 руб. 47 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

Взыскать с Фёдоровой В.С, в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года в размере 266 547 руб. 44 коп., в том числе задолженность по основному долгу 206 833 руб. 90 коп., задолженность по процентам в размере 34 651 руб. 24 коп., задолженность по пене в размере 25 062 руб. 30 коп.

Взыскать с Фёдоровой В.С, в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» неустойку исходя из 0,1% в день, начисляемой на сумму просроченной задолженности по основному долгу (с учетом ее последующего уменьшения) за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с Фёдоровой В.С, в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 865 руб. 47 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд УР в течение месяца со дня его принятия путем подачи апелляционной жалобы через Малопургинский районный суд Удмуртской Республики.

Председательствующий         Н.В. Ажгихина