Решение по делу № 33-3428/2022 от 25.07.2022

КАЛИНИНГРАДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

Судья Шевченко И.В.                                                  № 2 – 214 / 2022

33 – 3428 / 2022

УИД 39RS0016-01-2022-000302-85

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

10 августа 2022 года                                                      г. Калининград

Судебная коллегия по гражданским делам Калининградского областного суда в составе

председательствующего            Ольховского В.Н.,

судей                    Яковлева Н.А., Мариной С.В.

при секретаре                 Сухановой О.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Окинского В.Б., Окинской Т.В. на решение Неманского городского суда Калининградской области от 11 мая 2022 года по иску ПАО «Сбербанк России» к Окинскому ФИО1, Окинской ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита с наследников заёмщика.

Заслушав доклад судьи Яковлева Н.А., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Окинскому В.Б., Окинской Т.В. о расторжении договора потребительского кредита № от 14 августа 2017 г. о взыскании в солидарном порядке в пределах стоимости наследственного имущества сумму задолженности за период с 21 марта 2019 г. по 15 октября 2021 г. в размере 45881 руб. 01 коп., где просроченная ссудная задолженность – 31191 руб.87 коп., просроченные проценты – 14689 руб.14 коп. При этом истец ссылается на то, что 14 августа 2017 г. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 заключён договор потребительского кредита №, в соответствии с которым Заёмщику выдан кредит в сумме 109678 руб.11 коп., под 17,8% годовых. Заёмщик неоднократно допускал нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счёт погашения кредита. ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер. Согласно сведениям из реестра наследственных дел, нотариусом Колесниковой Н.И. после смерти заёмщика заведено наследственное дело №. Ко дню смерти заёмщику принадлежало имущество в виде: ? доли дома №, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость которой - 234326 руб.00 коп.; ? доли земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость которой - 339331 руб.50 коп.; денежные средства, находящиеся на банковских счетах № и №, открытых в ПАО Сбербанк, за период с 17 февраля 2019 г. по 10 марта 2022 г. в размере 4983 руб.39 коп. и 18000 руб. соответственно. Кредитные обязательства к обязательствам, прекращающимся смертью должника и не переходящим в порядке универсального правопреемства, не относятся, а следовательно, задолженность наследодателя по договору потребительского кредита, образовавшаяся ввиду неисполнения/ ненадлежащего исполнения им своих обязанностей по погашению кредита, уплате процентов, подлежит взысканию с наследников. Также истец заявляет о взыскании судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, в размере 1576 руб.43 коп.

            Рассмотрев дело, суд вынес решение, которым исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворил и взыскал в пользу истца в солидарном порядке с Окинской ФИО2, Окинского ФИО1 задолженность по договору потребительского кредита № от 14 августа 2017 г. в размере 45881 руб.01 коп.; также взыскал в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк в солидарном порядке с Окинской ФИО2, Окинского ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 1576 руб.43 коп.

В апелляционной жалобе ответчики просят решение суда отменить и вынести новое решение об отказе истцу в удовлетворении исковых требований. Полагают, что истцом представлен некорректный расчёт задолженности в части начисленных процентов. Истец допустил злоупотребление правом вследствие длительного непредъявления исковых требований, что лишает его права на взыскание процентов и неустойки за пользование чужими денежными средствами за весь период со дня открытия наследства. Также в жалобе заявители указывают, что не знали о спорном кредите, а доказательств того, что им было известно о спорных кредитных обязательствах умершего, в материалы дела не представлено.

Стороны в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, извещены надлежащим образом, в связи с изложенным с учётом положений ст. 167 и ст. 327 ГПК РФ судебная коллегия пришла к выводу о возможности рассмотреть дело в их отсутствие.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда, судебная коллегия полагает его подлежащим оставлению без изменения.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о договоре кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу (кредитору) полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ займодавец (кредитор) также имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из материалов дела следует, что 14 августа 2017 г. ФИО3 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением о предоставлении потребительского кредита.

На основании указанного заявления в этот же день, подписывая Индивидуальные условия «Потребительского кредита», ФИО3 заключил с ПАО Сбербанк договор потребительского кредита№ в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит» на следующих условиях: сумма кредита – 109678 руб.11 коп. (п.1). Акцептом со стороны кредитора является зачисление суммы кредита на счет, указанный п.17 Индивидуальных условий кредитования; договор считается заключенным в дату совершения Кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения заемщиком своих обязательств по договору; срок возврата кредита – по истечении 24 месяцев с даты фактического предоставления кредита (п.2); процентная ставка 17,8% годовых (п.4); возврат кредита производится 24 ежемесячными аннуитетными платежами в размере 5469 руб.99 коп. (п.6). Заемщик выразил свое согласие с содержанием Общих условий кредитования (п.14).

Согласно выписке по счету № денежные средства в размере 109678 руб.11 коп. были перечислены 14 августа 2017 г. ФИО3

Заемщик ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ умер. На момент смерти ФИО3 обязательство заемщика по возврату кредита перед Банком осталось не исполненным.

Банком представлен расчет задолженности за период с 21 марта 2019 г. по 15 октября 2021 г., которая составляет 45881 руб.01 коп., где просроченная ссудная задолженность – 31191 руб.87 коп., просроченные проценты – 1590 руб.23 коп., просроченные проценты на просроченный долг - 13098 руб.91 коп. Представленный расчет задолженности обоснован, он рассчитан на основании условий договора потребительского кредита, а также всех произведенных ФИО3 платежей.

Согласност.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии с п.1 ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства в соответствии со ст.1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими законами.

Статьей 1152 ГК РФ предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем оно ни заключалось и где бы оно не находилось.

В силу ст.1153 ГК РФ наследник может принять наследство путем подачи в нотариальную контору или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления о принятии наследства либо заявления о выдаче свидетельства о праве на наследство.

    Согласно материалам наследственного дела № к имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 16 июля 2019 г. с заявлением о принятии наследства по завещанию на имущество обратилась жена наследодателя Окинская Т.В., а 4 сентября 2019 г. сын - Окинский В.Б., которым выданы свидетельства о праве на наследство по завещанию по ? доле в праве общей долевой собственности на - ? долю жилого дома №, расположенного по адресу: <адрес>; - ? долю земельного участка, площадью 2764,41 кв.м, с кадастровым №, находящегося по адресу: <адрес>; - ? долю денежного вклада, хранящегося в ПАО Сбербанк Северо-Западный банк подразделение № на счете № с причитающимися процентами, а также денежных средств на банковской карте №.

Согласно п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п.61 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из свидетельств о праве на наследство по закону от 4 сентября 2019 г., выданным наследникам Окинской Т.В. и Окинскому В.Б., следует, что стоимость наследуемой 1/4 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером № составляет 152063 руб.28 коп., а стоимость наследуемой 1/4 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом №, расположенного по <адрес>, - 96414 руб.57 коп., что значительно превышает размер заявленных требований. Указанная в свидетельствах о праве на наследство по закону стоимость недвижимого имущества ответчиками не оспаривалась.

Доводы ответчиков о том, что они не знали о спорном договоре потребительского кредита, суд отверг с надлежащим обоснованием, так как в адрес ответчиков направлялись требования (претензия) о досрочном возврате сумм. Согласно отчету об отслеживании почтового отправления требование получено Окинской Т.В. 27 сентября 2021 г. Требование (претензия) содержит указание, что досрочный возврат должен быть осуществлен в срок не позднее 14 октября 2021 г., а в случае неисполнения в установленный срок, Банк обратится в суд с требованиями о взыскании задолженности по договору в полном объеме. Аналогичное требование направлено и в адрес ответчика Окинского В.Б.

Обращение в суд со стороны истца последовало 15 марта 2022 г., при этом начисление задолженности связано непосредственно с днем открытия наследства и составил период с 21 марта 2019 г. по 15 октября 2021г.

С учетом изложенного, со стороны истца злоупотребления правом относительно сроков обращения в суд с заявленными требованиями не усматривается. Следует отметить, что договор потребительского кредита действует до полного выполнения обязательств по договору.

Согласно п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст.395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п.1 ст.401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, разъяснения содержащиеся в п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ, относятся к ответственности за неисполнение обязательств. Вместе с тем, истец не заявляет требования о взыскании неустойки или применения иных форм ответственности за неисполнение и ненадлежащее исполнение обязательств по договору потребительского кредита. ПАО «Сбербанк» просит взыскать только задолженность по основному долгу и проценты за пользование кредитом (ст.809 ГК РФ).

С учетом изложенного, требования истца о взыскании задолженности по договору потребительского кредита подлежат удовлетворению.

Обстоятельства, имеющие значение для дела, определены и установлены судом первой инстанции полно и правильно, решение суда принято в соответствии с нормами материального права и с соблюдением норм процессуального права, предусмотренных ст.330 ГПК РФ оснований для его отмены или изменения в апелляционном порядке не имеется.

Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Неманского городского суда Калининградской области от 11 мая 2022 года оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Мотивированное определение изготовлено в окончательной форме 12 августа 2022 года.

Председательствующий:

Судьи: