Решение по делу № 2-249/2023 от 08.02.2023

к делу № 2-249/2023

УИД:23RS0035-01-2023-000220-31

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст. Новопокровская                                                                       31 мая 2023 года

Новопокровский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Купайловой Н.И.,

при секретаре     Зуенковой Т.А.,

с участием:

ответчика      Виштемова А.А.,

представителя ответчика Тычкова А.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Виштемову Александру Алексеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному исковому заявлению Виштемова Александра Алексеевича к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителей и расторжении кредитного договора,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Новопокровский районный суд Краснодарского края с иском к Виштемову А.А., в котором просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 106 534 рублей, 14 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3331 рублей. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Виштемовым А.А. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, согласно которому последний получил кредит в сумме 75 000 рублей под 0% годовых сроком на 120 месяцев. В период пользования кредитом Виштемов А.А. исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, чем нарушил условия кредитного договора. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила 202 дня; просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила 0 дней. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Виштемова А.А. по кредиту составила 106 534 рубля 14 копеек, из них 98 430 рублей 91 копейка - сумма просроченной ссудной задолженности, 102 рубля 35 копеек - неустойка на просроченную ссуду, 8 000 - иные комиссии. Истцом в адрес ответчика было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Указанное требование ответчиком не выполнено, задолженность не погашена, в связи с чем банк обратился с иском в суд.

Во встречном исковом заявлении истец (ответчик по основному иску) Виштемов А.А. просит суд расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и Виштемовым А.А., с ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ПАО «Совкомбанк» в пользу Виштемова А.А. компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей. Свои требования Виштемов А.А. мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор №, согласно условиям которого банк предоставил Виштемову А.А. кредит в сумме 75 000 рублей под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. Виштемовым А.А. были допущены нарушения условий заключенного кредитного договора ввиду потери работы, пандемии COVID-19, болезни и личной тяжелой ситуации, о чем он сообщил сотрудникам банка. Виштемов А.А. полагает, что указанные обстоятельства, а также то, что банк, как кредитор, приступил к взысканию с него денежных средств, как с заёмщика, в судебном порядке, являются необходимыми и достаточными обстоятельствами для расторжения кредитного договора с даты обращения банка в суд. Виштемов А.А. также ссылается, что неправомерными действиями Банка ему причинен моральный вред, выразившийся в разочаровании действиями сотрудников «Совкомбанка», поскольку ему, как более слабой стороне договора, Банк не уступил в вопросе исключения из исковых требований пени и штрафа, что выразилось в нарушении сна, повышенной нервозностью, упадком положительного эмоционального состояния. Полагает, что с учётом его моральных страданий, денежная компенсация морального вреда составляет 50 000 рублей.

Представитель истца по основному иску (ответчика по встречному иску) ПАО «Совкомбанк» представил суду письменный отзыв, в котором возражал против удовлетворения встречного иска, полагал, что исполнение кредитного договора, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и Виштемовым А.А. началось с момента предоставления последнему денежных средств - с ДД.ММ.ГГГГ, исковое заявление Виштемова А.А. принято к производству Новопокровского районного суда за пределами трехлетнего срока исковой давности, ввиду чего в удовлетворении исковых требований Виштемова А.А. к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителей просит отказать.

В судебном заседании ответчик Виштемов А.А. и его представитель Тычков А.П. исковые требования, заявленные ПАО «Совкомбанк» не признали, просили в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме; поддержали заявленный Виштемовым А.А. встречный иск, просили его удовлетворить.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Выслушав ответчика по основному иску (истца по встречному иску) Виштемова А.А. и его представителя Тычкова А.П., исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.420 Гражданского Кодекса Российской Федерации договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. В силу статей 421, 424 Гражданского Кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора и понуждение к заключению договора не допускается, а исполнение договора оплачивается по цене, установленной соглашением сторон и изменение цены после заключения договора допускается в случаях и на условиях, предусмотренных договором, законом либо в установленном законом порядке. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (ст. 425 ГК РФ).

В соответствии со ст. 421Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии со ст. 309Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 433Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Согласно ст. 435Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 438Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются нормы, регулирующие отношения сторон по договору займа (ст. ст. 807-818 Гражданского кодекса Российской Федерации ).

Согласно ст. 807Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 810Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерациикаждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Виштемовым А.А. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, согласно которому последний получил кредит в сумме 75 000 рублей под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита Виштемову А.А. подтверждается выпиской по счету.

Истец ПАО «Совкомбанк» предъявил иск к Виштемову А.А. о взыскании непогашенной задолженности после отмены судебного приказа о взыскании с него задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ определением и.о. мирового судьи судебного участка №185 Новопокровского района Краснодарского края - мирового судьи судебного участка № 263 Новопокровского района Краснодарского края от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно предоставленным ПАО «Совкомбанк» расчету и выписке из лицевого счета, ответчик Виштемов А.А. ненадлежащим образом исполнял свои обязательства перед банком по погашению задолженности, с ДД.ММ.ГГГГ допускал просрочки, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная ссудная задолженность по кредиту в размере 106 534 рубля 14 копеек, из них: 98 430 рублей 91 копейка - просроченной ссудной задолженности, 102 рубля 35 копеек - неустойка на просроченную ссуду, 8 000 - иные комиссии.

Расчет истца проверен судом и соответствует условиям заключенного сторонами по делу договора. Правильность расчета ответчиком в установленном порядке не оспорена, доказательств, подтверждающих погашение задолженности, не представлено.

В судебном заседании ответчик Виштемов А.А. и его представитель Тычков А.П. факт заключения кредитного договора (в виде акцептованного заявления оферты) №, согласно которому Виштемов А.А. получил кредит в сумме 75 000 рублей под 0% годовых, сроком на 120 месяцев, не отрицали.

Рассматривая требования встречного иска Виштемова А.А. о расторжении кредитного договора и взыскании компенсации морального вреда, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании п. 1 ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В силу п. 2 ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Содержание приведенной нормы прямо указывает на необходимость наличия существенного изменения обстоятельств, имевших место при заключении договора, которые сторона не могла предвидеть. Как правило, такие обстоятельства носят исключительный характер и находятся вне контроля участников гражданско-правовой сделки.

В обоснование заявленных требований по встречному иску Виштемов А.А. указал, что не смог оплачивать кредит ввиду сложившихся жизненных обстоятельств. Между тем, указанное обстоятельство не является существенным изменением обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

Имущественное положение, наличие или отсутствие дохода относятся к риску, который заемщик несет при заключении договора займа, с залоговым обеспечением.

Заемщик Виштемов А.А. до заключения кредитного договора располагал полной информацией о предложенной услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором. Таким образом, при заключении кредитного договора с заемщиком Виштемовым А.А. полностью соблюден принцип свободы заключения договора, закрепленный в ст. 421 ГК РФ. Заемщик при заключении договора был согласен со всеми его условиями, добровольно и без принуждения выразил согласие на его заключение, выступил инициатором его заключения с ПАО «Совкомбанк» на выше оговоренных условиях, направив в банк заявление-оферту. За период действия договора ответчик по основному иску (истец по встречному иску) Виштемов А.А. не оспорил какие-либо условия договора в установленном законом порядке и не привел доводов об основаниях, предусмотренных законом в качестве оснований для изменения либо расторжения условий договора, что также свидетельствует о его согласии с условиями договора, изложенными в общих условиях и тарифах.

Заключая договор займа, Виштемов А.А. должен был рассчитывать, что имущественное положение не повлечет за собой невозможность исполнения принятых на себя обязательств.

Совокупность условий, необходимых для расторжения договоров займа применительно к положениям статей 450, 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, истцом по встречному иску Виштемовым А.А. не доказана, а обстоятельства, приведенные в обоснование правовой позиции по встречному иску, нельзя признать существенным изменением обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договоров.

Согласно п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии с п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Учитывая, что Виштемовым А.А. не погашена задолженность по договору займа в полном объеме, то договор займа не может быть признан исполненным, а обязательства по договору залога прекращенными.

Кроме того, встречное исковое заявление Виштемова А.А. к ПАО «Совкомбанк» принято к производству Новопокровского районного суда Краснодарского края 04 мая 2023 года, то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности.

Таким образом, суд, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, в соответствии со ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, приходит к выводу об отказе в удовлетворении встречных исковых требований Виштемова А.А.

Из представленных ответчиком по основному иску (истцом по встречному иску) Виштемовым А.А. доказательств не усматривается факт причинения физического или нравственного страдания, как и обстоятельств нарушения его личных неимущественных прав, в связи с чем, в данной части исковые требования так же не подлежат удовлетворению, в том числе ввиду того, что указанное требование является производным от требования о расторжении кредитного договора.

При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Виштемову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению, с ответчика Виштемова А.А. в пользу истца ПАО «Совкомбанк» следует взыскать просроченную ссудную задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 106 534 рубля 14 копеек, в удовлетворении встречного искового заявления Виштемову А.А. о защите прав потребителей и о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ отказать в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины подлежит взысканию 3331 рублей, судебные расходы истца по уплате государственной пошлины подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к Виштемову Александру Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Виштемова Александра Алексеевича, <данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) сумму задолженности в размере 106 534 (сто шесть тысяч пятьсот тридцать четыре) рубля 14 коп.

Взыскать с Виштемова Александра Алексеевича в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 331 (три тысячи триста тридцать один) рубль.

В удовлетворении искового заявления Виштемова Александра Алексеевича к ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и Виштемовым Александром Алексеевичем, с ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании с ПАО «Совкомбанк» в пользу Виштемова Александра Александровича компенсации морального вреда в размере 50 000 рублей - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Новопокровский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья

Новопокровского районного суда                                      Н.И. Купайлова