Решение по делу № 33-5530/2017 от 02.10.2017

Судья Ермалюк А.П.

ВОЛОГОДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 15 ноября 2017 года № 33-5530/2017

г. Вологда

Судебная коллегия по гражданским делам Вологодского областного суда в составе

председательствующего Аганесовой О.Б.,

судей Дечкиной Е.И., Сотникова И.А.,

при секретаре Громовой О.И.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Баранова А.А., Барановой М.Л., на решение Вологодского городского суда Вологодской области от 27 июля 2017 года, которым исковые требования закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» удовлетворены частично.

С Баранова А.А., Барановой М.Л. в пользу закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» в солидарном порядке взыскана задолженность по договору займа от 14 мая 2012 года №... в размере 1 108 214 рублей 96 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 934 рублей 30 копеек.

С Баранова А.А., Барановой М.Л. в пользу закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» в солидарном порядке взысканы проценты за пользование кредитом из расчета 12,1% годовых на сумму просроченной ссудной задолженности 969 946 рублей 03 копеек за период с 28 апреля 2017 года по день вступления решения суда в законную силу.

Обращено взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве общей долевой собственности Баранову А.А. (1/4 доли в праве), Барановой М.Л. (1/4 доли в праве), Спиридоновой А.И. (1/2 доли в праве), с определением способа реализации – с публичных торгов и установлением начальной продажной цены в размере 1 217 600 рублей.

С Баранова А.А., Барановой М.Л., Спиридоновой А.И. в пользу закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» взысканы расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 000 рублей с каждого.

Заслушав доклад судьи Вологодского областного суда Дечкиной Е.И., объяснения Барановой М.Л., Спиридоновой А.И., представителя ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» по доверенности Тютиковой М.А., судебная коллегия

установила:

14 мая 2012 года между обществом с ограниченной ответственностью «Донская ипотечная компания «РОСТ» (займодавец) и Барановым А.А., Барановой М.Л. (заемщики) заключен договор займа №..., согласно которому заемщикам предоставлен кредит в сумме 1 400 000 рулей сроком на 240 месяцев, под 12,1 % годовых на приобретение в общую долевую собственность Баранова А.А. (1/4 доли в праве), Барановой М.Л. (1/4 доли в праве), Сайкиной А.И. (1/2 доли в праве) жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>.

Законным владельцем закладной, залогодержателем предмета ипотеки и кредитором по договору о предоставлении денежных средств в настоящее время является закрытое акционерное общество «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» (далее – ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1»).

Ссылаясь на ненадлежащее исполнением заемщиками обязанности по возврату полученных по договору займа денежных средств, 14 июня 2017 года ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» обратилось в суд с иском к Баранову А.А., Барановой М.Л., Спиридоновой (добрачная фамилия Сайкина) А.И., в котором с учетом уточнения исковых требований просило взыскать с Баранова А.А. и Барановой М.Л. в солидарном порядке задолженность по договору займа от 14 мая 2012 года №... в размере 1 146 859 рублей 09 копеек, в том числе: основной долг – 969 946 рублей 03 копеек, проценты – 137 268 рублей 93 копеек, пени на просроченный основной долг – 8994 рублей 97 копеек, пени на просроченные проценты – 30 649 рублей 16 копеек; проценты за пользование кредитом из расчета 12,1% годовых за период с 28 апреля 2017 года по день вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве общей долевой собственности Баранову А.А. (1/4 доли в праве), Барановой М.Л. (1/4 доли в праве), Спиридоновой А.И. (1/2 доли в праве), определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 217 600 рублей; взыскать с Баранова А.А., Барановой M.Л., Спиридоновой А.И. расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 934 рублей 30 копеек.

В судебном заседании представитель истца ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» по доверенности Тютикова М.А. исковые требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить.

Ответчики Баранов А.А. и Баранова М.Л. задолженность по кредитному договору не оспаривали, просили снизить пени, применив положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В судебное заседание ответчик Спиридонова А.И. не явилась, извещена надлежащим образом.

Судом принято приведенное выше решение.

Не оспаривая наличие задолженности в испрашиваемом истцом размере и установленную начальную продажную цену предмета залога, в апелляционной жалобе Баранов А.А. и Баранова М.Л. просят отменить решение суда в части удовлетворенных исковых требований об обращении взыскания на квартиру, приняв новое решение, об отказе в удовлетворении иска в данной части. Указывают, что просрочки платежей в счет погашения суммы займа возникли по причине утраты заработка Барановым А.А. В настоящее время он трудоустроен, что позволит осуществлять платежи в соответствии с графиком. Полагают невозможным обращать взыскание на предмет залога, так как это повлечет оставление без жилья двоих несовершеннолетних детей.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции сторонами заявлено ходатайство об утверждении мирового соглашения.

В силу части 2 статьи 326.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации порядок и последствия рассмотрения заявления сторон о заключении мирового соглашения определяются по правилам, установленным частями второй и третьей статьи 173 Кодекса; при утверждении мирового соглашения сторон суд апелляционной инстанции отменяет принятое решение суда и прекращает производство по делу.

Судебная коллегия, рассмотрев заявленное сторонами по делу ходатайство об утверждении мирового соглашения, изучив и проанализировав представленное к утверждению мировое соглашение, принимая во внимание приведенные положения процессуального законодательства и учитывая, что мировое соглашение заключено после принятия апелляционной жалобы, не противоречит закону, не нарушает права и законные интересы других лиц, полагает возможным утвердить мировое соглашение на указанных в нем условиях.

В связи с изложенным решение суда первой инстанции подлежит отмене, производство по делу – прекращению.

Руководствуясь статьями 39, 173, 220, 221, 326.1, 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Вологодского городского суда Вологодской области от 27 июля 2017 года отменить.

Утвердить мировое соглашение, заключенное 14 ноября 2017 года между закрытым акционерным обществом «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» ОГРН 1137746856323 ИНН/КПП 7743901086/774301001, именуемым в дальнейшем «Истец», в лице своего представителя Артюшичева С.С., действующего на основании доверенности №... от 26.01.2016 года, с одной стороны, и

Барановым А.А., паспорт гражданина РФ №..., выдан <ДАТА> УВД г. Вологды, зарегистрированным по адресу: <адрес>,

Барановой М.Л., паспорт гражданина РФ №..., выдан <ДАТА> УВД города Вологды Вологодской области, зарегистрированной по адресу: <адрес>,

Спиридоновой А.И., паспорт гражданина РФ №..., выдан <ДАТА>, зарегистрированной по адресу: <адрес>,

именуемыми в дальнейшем «Ответчики», с другой стороны,

по гражданскому делу по иску закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» к Баранову А.А., Барановой М.Л., Спиридоновой А.И. о взыскании долга, расторжении договора займа и об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, на следующих условиях:

1. После утверждения судом настоящего Соглашения, залог (ипотека) жилого помещения, а именно квартиры, расположенной по адресу: <адрес> пользу Истца (иного лица, к которому перешли права по закладной в установленном законом порядке) сохраняет свою силу вплоть до даты исполнения Ответчиками обязательств по настоящему Соглашению, договору займа №... от 14.05.2012 г. (далее – Договор займа) и закладной в полном объеме.

2. Общая сумма задолженности Ответчиков перед Истцом по Договору займа и закладной по состоянию на 14.11.2017 года составляет 927148,58 рублей, в том числе:

Основной долг по займу в размере 923112,18 рублей,

Сумма начисленных, но не уплаченных процентов в размере 4036,40 рублей.

С размером указанной суммы задолженности Стороны согласны и подтверждают правильность произведенного расчета.

3.1. С 15 ноября 2017 года (включительно) до даты полного исполнения Ответчиками обязательств по погашению основного долга на остаток задолженности по основному долгу, указанному в пункте 3.2. настоящего Соглашения, за вычетом фактически полученных Истцом от Ответчика платежей в счет его погашения, Истцом ежемесячно на начало каждого месяца начисляются проценты по ставке 12,1 (Двенадцать целых одна десятая) процентов годовых.

При этом стороны дополнительно пришли к соглашению о том, что в период надлежащего исполнения Ответчиками обязательств по страхованию имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизнью и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование), указанных в п. 4.3. настоящего Соглашения, устанавливается процентная ставка в размере 11,4 (Одиннадцать целых четыре десятых) процентов годовых.

Условие о применении процентной ставки в размере 11,4 (Одиннадцать целых четыре десятых) процентов годовых не применяется в случае нарушения Ответчиками обязательств по личному страхованию, начиная с первого календарного дня второго календарного месяца, следующего за месяцем, в котором Истец направил Ответчикам уведомление о нарушении указанных обязательств и возможном повышении процентной ставки, за исключением случая, когда до последнего календарного дня месяца, следующего за месяцем, в котором Истец направил Ответчикам уведомление, Ответчиками Истцу документально подтверждено выполнение обязательств по личному страхованию.

Договоры (полисы) личного страхования, заключенные или предоставленные Ответчиками Истцу по истечении календарного месяца, следующего за месяцем, в котором Истец направил Ответчикам уведомление, Истцом не принимаются и не являются основанием для применения ставки в размере 11,4 (Одиннадцать целых четыре десятых) процентов годовых.

При изменении процентной ставки, в соответствии с условиями настоящего пункта, осуществляется соответствующий перерасчет суммы ежемесячного аннуитетного платежа с первого календарного дня месяца изменения процентной ставки.

Базой для начисления процентов является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

3.2. Проценты за месяц, в котором Ответчиками осуществлено полное погашение задолженности по основному долгу/полное досрочное погашение общей суммы задолженности, начисляются в соответствии с п. 3.1 с первого числа месяца, в котором осуществлено полное погашение суммы задолженности по основному долгу, до даты фактического получения Истцом суммы в счет полного погашения суммы задолженности по основному долгу/полного досрочного погашения общей суммы задолженности включительно.

3.3. При нарушении Ответчиками сроков возврата займа и/или уплаты начисленных за пользование займом процентов, Истец начисляет неустойку в виде пени в размере 0,1 (Ноль целых одна десятая) процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату основной суммы займа и начисленных по нему процентов за каждый календарный день просрочки, за исключением случая, указанного в пункте 9.5. настоящего Соглашения.

4. По настоящему Соглашению Ответчики обязуются:

4.1. В срок не позднее 30 (Тридцати) календарных дней с даты утверждения судом настоящего Соглашения, осуществить безналичное перечисление на расчетный счет Истца денежных средств, в счет возмещения уплаченной Истцом при подаче искового заявления государственной пошлины в размере 19934,30 рублей.

4.2. В течение 174 месяцев, начиная с 15 ноября 2017 года, погашать сумму задолженности по основному долгу, начисленным процентам путем перечисления Истцу ежемесячных платежей в размере 10890,00 рублей (далее – Ежемесячный платеж) в соответствии с графиком платежей (информационным расчетом), являющимся неотъемлемой частью настоящего Соглашения.

Последний Ежемесячный платеж является корректирующим и включает в себя платеж в счет погашения всей оставшейся суммы задолженности по основному долгу и начисленным процентам и на дату подписания настоящего Соглашения составляет 155,01 рублей.

4.3. В течение всего срока действия Соглашения страховать в страховой компании, согласованной с Истцом в письменном виде, за счет собственных денежных средств:

жизнь и потерю трудоспособности (личное страхование) Ответчиков;

квартиру по адресу: <адрес> отрисков утраты и повреждения (имущественное страхование) путем заключения (продления оплаченных периодов страхования) соответствующих договоров (полисов) страхования, где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан Истец.

Страховая сумма по условиям указанных договоров (полисов) страхования на каждую конкретную дату срока их действия по каждому договору не должна быть меньше остатка ссудной задолженности (основного долга), исчисленной в соответствии с условиями настоящего Соглашения и увеличенной на 10 (Десять) процентов.

Ответчики обязуются предоставить Истцу в течение 2 (Двух) рабочих дней, исчисляемых с даты заключения договоров (полисов) страхования, оригиналы указанных документов, а также копии документов, подтверждающих уплату страховой премии в соответствии с условиями заключенных договоров (полисов) страхования, ежегодно направляя Истцу копии документов, подтверждающих уплату страховой премии в срок не позднее 7 (Семи) рабочих дней после ее уплаты.

Ответчики не вправе изменять условия заключенных договоров (полисов) страхования без получения предварительного письменного согласия на это Истца.

5. Датой уплаты каждого Ежемесячного платежа Сторонами устанавливается последний календарный день каждого месяца, а в случае, если последний день месяца приходится на нерабочий день – первый следующий за ним рабочий день (далее – Дата планового платежа/плановая дата исполнения обязательств). Нерабочими днями Стороны договорились считать субботы и воскресенья, а также нерабочие праздничные дни, установленные ТК РФ, и те дни, на которые переносятся выходные дни в силу федерального закона либо нормативного правового акта Правительства РФ о переносе выходных дней на другие дни в очередном календарном году. В случаях, когда в силу федерального закона либо нормативного правового акта Правительства Российской Федерации выходной день объявлен рабочим днем, в дату погашения, приходящуюся на такой выходной день, действует режим рабочего дня.

6. При поступлении Истцу платежей от Ответчиков в дату планового платежа/плановую дату исполнения обязательств по соглашению Сторон погашаются:

в первую очередь – издержки Истца по получению исполнения обязательств (судебные расходы, госпошлина и т.п.);

во вторую очередь – требования по уплате просроченных платежей в счет уплаты процентов;

в третью очередь – требования по уплате процентов, начисленных на просроченные платежи в счет возврата суммы займа;

в четвертую очередь – требования по уплате просроченных платежей в счет возврата суммы займа;

в пятую очередь – требования по уплате плановых процентов за текущий процентный период (месяц);

в шестую очередь – требования по плановому возврату остатка суммы займа;

в седьмую очередь – требования по уплате пеней за просроченные платежи в счет уплаты процентов;

в восьмую очередь – требование по уплате пеней за просроченные платежи в счет возврата суммы займа.

в девятую очередь – платежи в счет полного (частичного) досрочного возврата суммы займа.

При поступлении Истцу платежей от Ответчиков не в дату планового платежа/плановую дату исполнения обязательств по соглашению Сторон погашаются:

в первую очередь – издержки Истца по получению исполнения обязательств (судебные расходы, госпошлина и т.п.);

во вторую очередь – требования по уплате просроченных платежей в счет уплаты процентов;

в третью очередь – требования по уплате процентов, начисленных на просроченные платежи в счет возврата суммы займа;

в четвертую очередь – требования по уплате просроченных платежей в счет возврата суммы займа;

в пятую очередь – требования по уплате пеней за просроченные платежи в счет уплаты процентов;

в шестую очередь – требования по уплате пеней за просроченные платежи в счет возврата суммы займа.

в седьмую очередь – требования по уплате плановых процентов;

в восьмую очередь – требования по плановому возврату остатка суммы займа.

в девятую очередь – платежи в счет полного (частичного) досрочного возврата суммы займа.

7. Ответчики вправе исполнить обязательства по возврату остатка задолженности досрочно. В случае частичного досрочного возврата Ответчиками остатка задолженности, размер Ежемесячного платежа не уменьшается, срок исполнения обязательств соответственно сокращается.

Частичному или полному досрочному исполнению обязательств по настоящему Соглашению должно предшествовать письменное заявление-обязательство, предоставляемое Ответчиками Истцу не менее за 14 (Четырнадцать) календарных дней до предполагаемой даты осуществления платежа с указанием даты платежа и его суммы. При отсутствии указанного заявления-обязательства Истец вправе не учитывать поступившие от Ответчиков денежные средства в счет частичного или полного досрочного исполнения обязательств по настоящему Соглашению.

8. При неисполнении либо ненадлежащем исполнении Ответчиками любого из пунктов 4.1., 4.2., 4.3., настоящего Соглашения (в том числе при допущении Ответчиками просрочки исполнения сроком более 30 (Тридцати) календарных дней), Истец (иное лицо, к которому перешли права по закладной в установленном законом порядке) вправе обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество и обратиться в соответствующий суд за получением исполнительного листа на:

Взыскание долга, указанного в п. 9. настоящего Соглашения;

Обращение взыскания на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> путем ее продажи спубличных торгов по начальной продажной стоимости вразмере 1 217 600 рублей 00 копеек. Расходы по реализации квартиры возлагаются на Ответчиков.

9. В случае, указанном в пункте 8 настоящего Соглашения, из стоимости заложенного (реализованного) недвижимого имущества – квартиры в пользу Истца (иного лица, к которому перешли права по закладной в установленном законом порядке) взыскиваются следующие суммы, за вычетом фактически полученных Истцом (иным лицом, к которому перешли права по закладной в установленном законом порядке) от Ответчиков платежей, в счет их погашения:

9.1. Государственная пошлина, уплаченная Истцом при подаче искового заявления, в размере 19934,30 рублей.

9.2. Основной долг по займу в размере 923112,18 рублей,

9.3. Сумма начисленных, но не уплаченных процентов по состоянию на 14.11.2017 года в размере 4036,40 рублей.

9.4. Проценты, начисляемые за каждый календарный день на остаток основного долга по займу, начиная с 15 ноября 2017 года (включительно) по дату полного погашения основного долга или по дату реализации заложенного недвижимого имущества (в зависимости от того, какое из событий наступит ранее, дата события включительно) по ставке, указанной в п. 3.1. настоящего Соглашения.

9.5. Неустойка (пени), начисляемые на просроченные Ответчиками обязательства по возврату займа и уплате процентов по нему, исходя из ставки 0,1 (Ноль целых одна десятая) процента за каждый календарный день просрочки, но вобщей сумме не более 50000 (Пятидесяти тысяч) руб. 00 коп.

10. Настоящим Ответчики дают свое согласие на предоставление и получение Истцом информации об Ответчиках в любых бюро кредитных историй в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ.

11. Подписав настоящее Соглашение, Ответчики выражают свое безусловное письменное согласие на предоставление Истцом переданной Ответчиками в рамках Договора займа и настоящего Соглашения информации третьим лицам, включенным в перечень партнеров Истца, открытый доступ к которому обеспечен на его официальном сайте (http://www.ahml.ru), в целях исполнения условий Договора займа и настоящего Соглашения, а также на обработку Истцом и указанными в настоящем пункте третьими лицами персональных данных Ответчиков, указанных в Договоре займа, настоящем Соглашении и в иных документах, полученных для целей заключения и исполнения Договора займа и настоящего Соглашения

Указанное в настоящем пункте письменное согласие сохраняет силу в течение всего срока действия Договора займа и настоящего Соглашения.

12. Платежи, предусмотренные Договором займа и настоящим Соглашением, Ответчики обязуются осуществлять по следующим реквизитам Истца:

Наименование получателя:

Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования»

Местонахождение: г. Москва, ул. Воздвиженка, д.10

Почтовый адрес: г. Москва, ул. Воздвиженка, д.10

ИНН/КПП 7729355614 / 775050001

Расчетный счет: №...

в Банке ВТБ 24 (ПАО) БИК 044525716 в ГУ Банка России по ЦФО

Корреспондентский счет: №...

Назначение платежа: Закладная №... Баранов А.А., Баранова М.Л..

13. Настоящее Соглашение действует до даты полного исполнения Сторонами принятых на себя обязательств.

14. Во всем, что прямо не предусмотрено настоящим Соглашением, правоотношения сторон регулируются условиями Договора займа и закладной.

15. Стороны согласны с условиями настоящего Соглашения и подтверждают, что его условия соответствуют их намерениям и не ущемляют их права и законные интересы.

16. Сторонам разъяснены и понятны последствия утверждения судом настоящего мирового соглашения, предусмотренные ст. ст. 220, 221 ГПК РФ.

17. Настоящее Соглашение составлено в 5 (Пяти) экземплярах, имеющих равную юридическую силу (один – для Истца, три – для Ответчиков и один – для суда), и вступает в силу после его утверждения судом.

Производство по делу по иску закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» к Баранову А.А., Барановой М.Л., Спиридоновой А.И. о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество прекратить.

Разъяснить, что повторное обращение в суд по спору между теми же сторонами, о том же предмете и по тем же основаниям не допускается.

Председательствующий:

Судьи: