Решение от 28.08.2024 по делу № 2-236/2024 от 16.04.2024

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Катайский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Бутаковой О. А.

при секретаре Таланкиной А. С.

с участием ответчика (истца по встречному иску) Пономаревой М. Ю.

рассмотрел в открытом судебном заседании 28 августа 2024 года в г. Катайске Курганской области гражданское дело № 2-236/2024 по исковому заявлению акционерного общества «Альфа-Банк» к Пономаревой Марине Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору и встречному исковому заявлению Пономаревой Марины Юрьевны к акционерному обществу «Альфа-Банк» о признании кредитного соглашения не заключенным,

установил:

акционерное общество «Альфа-Банк» (далее – АО «Альфа-Банк», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Пономаревой М. Ю., в котором с учётом уточнения исковых требований просит взыскать с неё задолженность по соглашению о кредитовании № от 13.02.2020 в размере 106404,83 руб., в том числе: просроченный основной долг – 96797,45 руб., начисленные проценты – 8406,84 руб., штрафы и неустойки – 1200,54 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 3328,10 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что 13.02.2020 АО «Альфа-Банк» и Пономарева М. Ю. в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435, 438 Гражданского кодекса РФ заключили вышеуказанное соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Во исполнение соглашения о кредитовании истец перечислил ответчику 110 000 руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита (далее – Общие условия), предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № 732 от 18.06.2014, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 110 000 руб., проценты за пользование кредитом – 39,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путём внесения ежемесячных платежей. Согласно выписке по счёту заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, но принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Общими условиями предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств истец обратился в суд для взыскания с него задолженности, которая составила указанную в иске сумму и образовалась в период с 02.02.2023 по 03.05.2023. В обоснование исковых требований истец также ссылается на свой расчёт, приложенный к иску. Ранее АО «Альфа-Банк» обращался во внесудебном порядке за защитой нарушенного права, а именно: к нотариусу ФИО1 за совершением удаленного нотариального действия – исполнительной надписи, 23.05.2023 которая была совершена. На основании решения Катайского районного суда Курганской области от 02.08.2023 по делу № 2-382/2023 исполнительная надпись была отменена (л. д. 5-7, 66 т. 1).

Пономаревой М. Ю. заявлен встречный иск к АО «Альфа-Банк» о признании кредитного соглашения № от ... не заключенным, просила в удовлетворении иска АО «Альфа-Банк» отказать. Свои требования мотивирует тем, что никаких соглашений с АО «Альфа-Банк» она не подписывала, подпись в заявлении не её. В г. Катайске, где она проживает, нет отделений данного банка, оформить кредит онлайн она тоже не могла, поскольку у нее имеется только кнопочный сотовый телефон. Ею подано заявление в Катайский районный отдел полиции о совершении в отношении неё мошеннических действий не установленными лицами. АО «Альфа-Банк» не доказало, каким образом ей была вручена карта банка. Она ее не видела и не пользовалась (л. д. 124 т. 1).

В судебное заседание представитель истца (ответчика по встречному иску) АО «Альфа-Банк» не явился, согласно ходатайству просили рассмотреть дело в отсутствие представителя (л. д. 6 на обороте, 66 т. 1).

В судебном заседании ответчик (истец по встречному иску) Пономарева М. Ю. исковые требования АО «Альфа-Банк» не признала, настаивала на удовлетворении своих встречных требований по основаниям, изложенным в письменных возражениях и встречном исковом заявлении. В письменных возражениях на исковое заявление АО «Альфа-Банк» указала, что кредит был оформлен без ее ведома и согласия. Она пользуется кнопочным телефоном, никогда не пользуется и не пользовалась смартфонами и другой компьютерной техникой. Она не получала никакой кредитной карты в руки от этого банка. Электронной подписи у нее нет (л. д. 104 т. 1).

Заслушав лицо, участвующее в деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора

В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пункту 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами(статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В силу пункта 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 2 указанной статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, что указано в пункте 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита, согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются нормы о займе, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Из положений статьи 394 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства может быть установлена неустойка.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Статьёй 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (часть 1). Каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, в пределах срока, установленного судом, если иное не установлено настоящим Кодексом (часть 3).

Доказательства представляются лицами, участвующими в деле (часть 1 статьи 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В силу положений статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, по представленным участниками гражданского судопроизводства доказательствам.

В судебном заседании установлено, что по утверждению истца по первоначальному иску – АО «Альфа-Банк» на основании анкеты-заявления на получение кредитной карты – заявки № от 13.02.2020 (л. д. 42 т. 1), индивидуальных условий № от 13.02.2020 договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитования счета кредитной карты (далее – Индивидуальные условия кредитования) (л. д. 39-40 т. 1), общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитования счета кредитной карты (далее – Общие условия) (л. д. 44-49 т. 1), справки по кредитной карте на 29.02.2024 (л. д. 24-26 т. 1), выписки по счёту № за период с 01.01.2012 по 29.02.2024 (л. д. 27-37 т. 1) 13.02.2020 между АО «Альфа-Банк» и Пономаревой М. Ю. заключён договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, с лимитом кредитования на сумму 50 000 руб. под 24,49 % годовых на неопределенный срок – до дня расторжения договора по инициативе одной из сторон по основаниям и в порядке, которые определены в Общих условиях договора; с условием ежемесячного погашения задолженности минимальными платежами, включающими в себя сумму, не превышающую 10 % от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 300 руб., а также проценты за пользование кредитом; дата расчета минимального платежа – число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора кредита (пункты 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий кредитования).

Пунктом 9 Индивидуальных условий кредитования предусмотрена обязанность заемщика присоединиться к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» (далее также – ДКБО) и поручить Банку открыть счет кредитной карты и выпустить к нему кредитную карту.

За ненадлежащее исполнение условий договора заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (пункт 12 Индивидуальных условий кредитования).

Индивидуальными условиями дополнительного соглашения к договору потребительского кредита № от 13.02.2020 предусмотрены дополнения индивидуальных условий кредитования – в пункт 4 и пункт 15 Индивидуальных условий кредитования: процентная ставка по кредиту на проведение операций оплаты товаров, услуг - 39,99 % годовых, на проведение операций снятия наличных и приравненных к ним – 49,99 % годовых; срок действия беспроцентного периода пользования кредитом, предоставленным на совершение операций 100 календарных дней (пункт 4); услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату - комиссия за обслуживание карты 1 490 руб. ежегодно.

Из заявления от 13.02.2020 следует, что заемщик просил Банк открыть ему счет кредитной карты (л. д. 40 на обороте т. 1).

В соответствии с пунктом 3.10 Общих условий за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях кредитования.

В силу пункта 4.1 Общих условий в течение действия договора кредита заемщик обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить на счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк может осуществлять безакцептное списание денежных средств в счет погашения задолженности по договору кредита при условии получения от заемщика соответствующего поручения.

Минимальный платеж по кредиту включает в себя: сумму, равную 5% от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, если иной размер не предусмотрен Индивидуальными условиями кредитования, но не менее 320 руб. и не более суммы задолженности по договору кредита; проценты за пользование кредитом, начисленные в соответствии с п. 3.10., с учетом условий п. 3.11. настоящих Общих условий договора. Неустойка, начисленная за просрочку внесения минимального платежа, не входит в минимальный платеж и оплачивается заемщиком отдельно (пункт 4.2 Общих условий).

Согласно пункту 4.3 Общих условий все платежи в пользу банка должны быть осуществлены заёмщиком полностью, без каких-либо зачётов и выставления встречных требований таким образом, чтобы банк получил причитающуюся ему по договору кредита сумму в полном объёме, без вычета из нее впоследствии каких-либо налогов, пошлин, комиссий или иных удержаний.

На основании пункта 8.1 Общих условий в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в день окончания платежного периода. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

По мнению АО «Альфа-Банк», оно надлежащим образом исполнило свои обязательства по предоставлению Пономаревой М. Ю. кредита, выдаче кредитной карты, что оспаривалось ответчиком Пономаревой М. Ю. в ходе рассмотрения дела. В подтверждение своей позиции АО «Альфа-Банк» представлены справка по кредитной карте, выписка по счёту №, открытому 13.02.2020, за период с 01.01.2012 по 29.02.2024, а также расписка в получении банковской карты от 13.02.2020 (№ карты №, действительна до 31.05.2024), выданной к указанному счёту (л. д. 24-26, 27-37, 41, 43 т. 1).

Из выписки по счёту № за период с 01.01.2012 по 29.02.2024, а также расчёта задолженности по состоянию на 29.02.2024 (л. д. 14 т. 1) и справки по кредитной карте (л. д. 24-26 т. 1) следует, что погашение основного долга по кредиту и процентов по нему производилось с нарушением сроков платежа, предусмотренных условиями кредитования. Погашение задолженности по кредиту производилось в период с 14.03.2020 по 03.04.2023, после указанной даты погашение не производилось.

Сумма основного долга, подлежащая оплате, составила 140393,90 руб., уплаченная по факту – 43596,45 руб., сумма задолженности – 96797,45 руб. (140393,90 - 43596,45). Проценты за период с 13.02.2020 по 03.05.2023 составили 121955,90 руб., уплачено по факту – 113549,06 руб., сумма задолженности – 8406,84 руб. (121955,90 - 113549,06). Неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 02.02.2023 по 03.05.2023 составила 477,11 руб., уплачена фактически – 50,84 руб., сумма задолженности – 426,27 руб. (477,11 - 50,84); неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 02.02.2023 по 03.05.2023 составила 866,16 руб., уплачена фактически – 91,89 руб., сумма задолженности – 774,27 руб. (866,16 - 91,89). Всего в погашение основного долга, процентов, неустойки согласно расчёту уплачено 161758,24 руб. из подлежащих оплате 268163,07 руб.

Оставшаяся сумма задолженности Пономаревой М. Ю. перед АО «Альфа-Банк» согласно расчёту истца составила 106404,83 руб., в том числе: основной долг – 96797,45 руб., начисленные проценты за период с 13.02.2020 по 03.05.2023 – 8406,84 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 02.02.2023 по 03.05.2023 – 426,27 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 02.02.2023 по 03.05.2023 – 774,27 руб. (л. д. 14 т. 1).

Кроме того, поскольку исковое заявление содержит ссылку АО «Альфа-Банк» на расчёт требуемой с Пономаревой М. Ю. задолженности (л. д. 5-7 т. 1), а в расчёте задолженности (л. д. 14 т. 1) указано, что он произведён по состоянию на 29.02.2024, суд приходит к выводу, что АО «Альфа-Банк» с Пономаревой М. Ю. требуется задолженность по указанному кредитному договору по состоянию на 29.02.2024, а не 03.05.2023, как это указано в исковом заявлении.

По утверждению АО «Альфа-Банк» допущенные Пономаревой М. Ю. нарушения принятых на себя обязательств по кредитному договору являются существенными, поэтому АО «Альфа-Банк» правомерно требует взыскания данной задолженности.

Суд рассматривает иск в пределах заявленных требований по представленным сторонами в материалы дела доказательствам.

Судом проверен представленный истцом расчёт задолженности Пономаревой М. Ю. перед АО «Альфа-Банк». Указанный расчёт суд признает правильным, выполненным в соответствии с условиями кредитного договора, зафиксированными в Общих условиях и Индивидуальных условиях кредитования, Дополнительном соглашении к договору потребительского кредита. Таким образом, общая сумма задолженности по соглашению о кредитовании по состоянию на 29.02.2024 составила 106404,83 руб.

Своего расчета Пономаревой М. Ю. суду не представлено, расчет АО «Альфа-Банк» фактически ею не оспаривался.

АО «Альфа-Банк» направляло Пономаревой М. Ю. требования о срочном погашении задолженности по договору (л. д. 85, 86 т. 1), обращалось к нотариусу с требованием о вынесении исполнительной надписи о взыскании с Пономаревой М. Ю. задолженности по кредитному договору, которая отменена вступившим в законную силу 19.10.2023 решением Катайского районного суда от 02.08.2023 (л. д. 72-75, 111-113, 114-115 т. 1). Задолженность по соглашению о кредитовании не погашена до настоящего времени. Доказательств обратного суду не представлено.

Пономаревой М. Ю. размер задолженности по кредитному договору как таковой не оспаривается. Она утверждает, что указанные денежные средства и кредитную карту не получала, договор не заключала и не подписывала.

Из сведений СО ОМВД России «Катайский» следует, что в производстве СО ОМВД России «Катайский» на рассмотрении находится материал проверки КУСП № 2062 от 16.05.2024 по заявлению Пономаревой М. Ю. по факту незаконного оформления на ее паспортные данные кредитной карты в АО «Альфа-Банк» (л. д. 109 т. 1).

Согласно постановлению старшего следователя СО ОМВД России «Катайский» от 08.07.2024 в возбуждении уголовного дела в отношении неустановленного лица отказано за отсутствием события преступления, предусмотренного п. «г» ч. 3 ст. 158, ч. 2 ст. 159 УК РФ, поскольку усматриваются гражданско-правовые отношения (л. д. 171-247 т. 1, л. д. 1-70 т. 2).

В соответствии с постановлением начальника ОД ОМВД России «Катайский» от 15.07.2024 в возбуждении уголовного дела в отношении неустановленного лица отказано за отсутствием события преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 159.1 УК РФ, поскольку усматриваются гражданско-правовые отношения (л. д. 71-183 т. 2).

Определением Катайского районного суда от 04.06.2024 по делу назначена судебная почерковедческая экспертиза, которым на АО «Альфа-Банк» возложена обязанность предоставить для проведения экспертизы подлинники индивидуальных условий договора потребительского кредита, расписки в получении банковской карты, анкеты-заявления на получение кредитной карты, расписки в получении банковской карты (л. д. 137-138 т. 1). Указанное определение было получено АО «Альфа-Банк» (л. д. 142 т. 1).

У Пономаревой М. Ю. в ходе судебного заседания 24-27 мая 2024 года были отобраны свободные образцы почерка и подписи, а также документы, содержащие её подписи (л. д. 116-125 т. 1).

Согласно заключению эксперта № 3/576 от 04.07.2024, подписи от имени Пономаревой М. Ю., изображения которых расположены в копиях индивидуальных условий № от 13.02.2020 договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредитной карты, открытие Счета Кредитной карты (Индивидуальные условия кредитования), расписок в получении банковской карты «VISAClassic», анкеты-заявления на получение кредитной карты, вероятно, выполнены не Пономаревой М. Ю., а кем-то другим с подражанием какой-либо подлинной ее подписи, при условии, что оригиналы исследуемых подписей выполнены без применения технических приемов и средств. Ответить на вопрос в категорической форме не представилось возможным по причинам, указанным в исследовательской части, а именно: краткости и простоты строения исследуемых подписей с образцами по транскрипции, а также по причине отсутствия оригиналов документов, что не позволило выявить большее количество различающих признаков из-за ограниченной пригодности изображений. Вопрос относительно рукописных записей не решался, так как каких-либо рукописных записей от имени Пономаревой М. Ю. в исследуемых документах не обнаружено (л. д. 148-151 т. 1).

Согласно частям 1 и 3 статьи 79 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при возникновении в процессе рассмотрения дела вопросов, требующих специальных знаний в различных областях науки, техники, искусства, ремесла, суд назначает экспертизу. При уклонении стороны от участия в экспертизе, непредставлении экспертам необходимых материалов и документов для исследования и в иных случаях, если по обстоятельствам дела и без участия этой стороны экспертизу провести невозможно, суд в зависимости от того, какая сторона уклоняется от экспертизы, а также какое для нее она имеет значение, вправе признать факт, для выяснения которого экспертиза была назначена, установленным или опровергнутым.

Учитывая заключение эксперта, а также поведение АО «Альфа-Банк» по невыполнению требования суда о предоставлении подлинников указанных в определении документов, суд признает факт заключения оспариваемого кредитного договора опровергнутым, а факт подписания Пономаревой М. Ю. данного договора и других оформляемых при этом документов – недоказанным.

В связи с вышеизложенным, суд приходит к выводу об удовлетворении встречных исковых требований Пономаревой М. Ю. и об отказе в удовлетворении исковых требований АО «Альфа-Банк», поскольку доказательств тому, что спорный кредитный договор заключен и подписан именно Пономаревой М. Ю., суду не представлено.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Учитывая, что в удовлетворении исковых требований АО «Альфа-Банк» к Пономаревой М. Ю. отказано, суд приходит к выводу, что отсутствуют основания для взыскания расходов АО «Альфа-Банк» по уплате государственной пошлины с Пономаревой М. Ю.

Определением судьи от 03.05.2024 в обеспечение исковых требований АО «Альфа-Банк» наложен арест на имущество Пономаревой М. Ю. в пределах заявленных требований 106404,83 руб. (л. д. 71 т. 1).

В силу положения части 3 статьи 144 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обеспечительные меры в отношении ответчика Пономаревой М.Ю. подлежат отмене по вступлении настоящего решения суда в законную силу.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ № ░░ 13.02.2020 ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 03.05.2024 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░. ░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 2 ░░░░░░░░ 2024 ░░░░.