Решение от 27.02.2019 по делу № 33-3119/2019 от 13.02.2019

Судья Исайкина В.Е. дело №33-3119/2019

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Волгоград 27 февраля 2019 года

Судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе

председательствующего судьи Куратовой Л.В.

судей Елисеева А.М., Попова К.Б.,

при секретаре Ворониной В.И.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Борсовского Александра Викторовича к публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, неустойки, финансовой санкции, убытков

по апелляционной жалобе ПАО СК «Росгосстрах» на решение Дзержинского районного суда города Волгограда от 17 октября 2018 года, которым исковые требования удовлетворены частично.

Заслушав доклад судьи Елисеева А.М., объяснения представителя ПАО СК «Росгосстрах» Аникина Алексея Александровича, поддержавшего доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда

УСТАНОВИЛА:

Борсовский А.В. обратился в суд с иском к ответчику ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, неустойки, финансовой санкции, убытков.

В обоснование заявленных требований указал, что 24 ноября 2017 года произошло дорожно-транспортное происшествие с участием водителя Бычкова В.А., управлявшего транспортным средством марки <.......>, государственный регистрационный знак № <...>, и водителя <.......>, управлявшего транспортным средством марки <.......>, государственный регистрационный знак № <...>. В результате ДТП транспортное средство марки <.......>, государственный регистрационный знак № <...>, принадлежащее на праве собственности Бычковой Е.В., получило механические повреждения.

Виновным в ДТП признан водитель <.......>., управлявший транспортным средством марки <.......>, государственный регистрационный знак № <...>, автогражданская ответственность которого застрахована в АО «АльфаСтрахование». Гражданская ответственность потерпевшего на момент ДТП была застрахована в ПАО СК «Росгосстрах» по страховому полису обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

30 ноября 2017 года между Бычковой Е.В. и Борсовским А.В. заключен договор уступки права требования № <...>, согласно которому Бычкова Е.В. уступила Борсовскому А.В. право требования денежных средств в виде возмещения ущерба, утраты товарной стоимости, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, финансовой санкции, штрафа и иных прав и обязательств с ответчика ПАО СК «Росгосстрах» вследствие причинения механических повреждений автомобилю марки <.......>, государственный регистрационный знак № <...>.

Истец обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения, приложив необходимые документы, однако выплата не была произведена.

Для определения стоимости восстановительного ремонта поврежденного автомобиля истец обратился в <.......>, согласно заключению которого стоимость восстановительного ремонта автомобиля марки <.......>, государственный регистрационный знак № <...>, составила с учетом износа 14900 рублей, стоимость услуг автоэкспертного бюро составила 10000 рублей.

Досудебная претензия Борсовского А.В. оставлена страховщиком без удовлетворения.

Просил взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в свою пользу невыплаченную сумму страхового возмещения в размере 14900 рублей, расходы на оценку ущерба в размере 10000 рублей, неустойку за период с 31 декабря 2017 года по день вынесения решения судом, финансовую санкцию за период с 31 декабря 2017 года по день вынесения решения судом, расходы на оплату услуг представителя в размере 13000 рублей, почтовые расходы в размере 400 рублей, нотариальные расходы в размере 350 рублей, расходы на оплату государственной пошлины в размере 2804 рублей.

Суд постановил указанное выше решение, которым иск удовлетворен частично, с ПАО «СК «Росгосстрах» в пользу Борсовского А.В. взыскана сумма страхового возмещения в размере 14900 рублей, расходы на оценку ущерба в размере 10000 рублей, неустойка за период с 31 декабря 2017 года по 17 октября 2018 года в размере 10000 рублей, финансовая санкция за период с 31 декабря 2018 года по 04 января 2018 года в размере 800 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 5000 рублей, расходы на составление претензии в размере 1000 рублей, расходы на оплату государственной пошлины в размере 2804 рубля, почтовые расходы в размере 400 рублей, нотариальные расходы в размере 350 рублей; в удовлетворении остальной части иска – отказано.

В апелляционной жалобе ПАО СК «Росгосстрах» оспаривает законность и обоснованность судебного постановления, просит его отменить, в иске отказать.

Исследовав материалы дела, выслушав объяснения участвующих в деле лиц, проверив законность и обоснованность судебного решения в пределах доводов апелляционной жалобы и возражений на неё в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия приходит к следующему.

В силу ч.ч. 1 и 3 статьи 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное применение судом норм материального права, нарушение норм процессуального права, которое привело или могло привести к принятию неправильного решения по делу.

В настоящем деле такие нарушения были допущены судом первой инстанции.

В соответствии с п. 4 статьи 931 ГК РФ в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

В силу статьи 12 Федерального закона РФ от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховой выплате или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

Как следует из материалов дела, 24 ноября 2017 года произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого был поврежден автомобиль марки <.......>, государственный регистрационный знак № <...>, принадлежащий на праве собственности Бычковой Е.В.

Виновным лицом в совершении ДТП был признан управлявший автомобилем марки <.......>, государственный регистрационный знак № <...>, водитель <.......> гражданская ответственность которого на момент ДТП была застрахована в АО «АльфаСтрахование».

Гражданская ответственность потерпевшей Бычковой Е.В. была застрахована в ПАО СК «Росгосстрах».

30 ноября 2017 года между цедентом Бычковой Е.В. и цессионарием Борсовским А.В. был заключен договор уступки права требования № <...>, на основании которого цедент передал, а цессионарий принял право требования с ПАО СК «Росгосстрах» страхового возмещения по факту заявленного ДТП от 24 ноября 2017 года.

08 декабря 2017 года Борсовский А.В. обратился к страховщику ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о страховой выплате, представив документы, предусмотренные правилами страхования.

Страховая выплата ответчиком произведена не была.

Досудебная претензия истца была оставлена страховщиком без удовлетворения.

Разрешая спор, суд первой инстанции исходил из того, что страховщик не исполнил возложенную на него законом обязанность по осуществлению страховой выплаты, в связи с чем, пришел к выводу о наличии правовых оснований для частичного удовлетворения искового требования Борсовского А.В. о взыскании с ПАО СК «Росгосстрах» суммы страхового возмещения в размере 14900 рублей.

Однако с такими выводами суда судебная коллегия согласиться не может, полагая заслуживающими внимания доводы апелляционной жалобы страховщика о неправильном применении судом норм материального права.

Так, возражая по заявленным истцом требованиям и отказывая в страховой выплате в досудебном порядке, ответчик ПАО СК «Росгосстрах» указал на то, что по требованию страховщика истцом не была исполнена обязанность, предусмотренная положениями Федерального закона РФ от 07 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», по представлению страховщику необходимых сведений, в связи с чем, его требования удовлетворению не подлежат.

Аналогичные доводы изложены ответчиком в апелляционной жалобе.

Между тем, в нарушение положений статьи 67 ГПК РФ суд не проверил данные доводы ответчика и представленные им в обоснование доказательства, не учел их при рассмотрении дела и не дал им соответствующей правовой оценки при вынесении судебного акта, в результате чего не применил закон, подлежащий применению к спорным правоотношениям сторон, что привело к принятию неправильного решения по делу.

Отношения граждан, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма регулируются Законом № 115-ФЗ.

Согласно статье 5 Закона № 115-ФЗ в целях его применения к организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, относятся, в том числе и страховые организации.

В силу пункта 1 статьи 7 указанного закона организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя.

Исходя из определения термина «клиент», приведенного в статье 3 Закона № 115-ФЗ и пункте 1.1 Положения Банка России от 12 декабря 2014 года № 444-П «Об идентификации некредитными финансовыми организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», в случае, когда страхователь уступил требование по договору страхования, заключенному со страховой организацией, третьему лицу, данное третье лицо становится клиентом страховой организации.

При этом закон не устанавливает перечень данных, подлежащих обязательному фиксированию, тем самым позволяя организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, самостоятельно определять объем соответствующих сведений.

На основании пункта 14 статьи 7 Закона № 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах.

В соответствии с пунктом 11 статьи 7 Закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Во исполнение требований вышеуказанного Федерального закона, приказом от 26 августа 2015 года № 50 ОАО «Росгосстрах», правопреемником которого является ПАО СК «Росгосстрах», утверждены и введены в действие Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Согласно п. Б.2.1 указанных Правил, в целях идентификации клиента, представителя клиента – физического лица, выгодоприобретателя – ф░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░), ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░/░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░: ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░) ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ (░░░ ░░░ ░░░░░░░), ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░ ░░░░░░░), ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░. 1 ░. 1 ░░. 7.3 ░░░░░░ № 115-░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ (░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░. 1 ░. 1 ░░. 7.3 ░░░░░░ № 115-░░.

░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 04 ░░░░░░ 2018 ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ № <...>) ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ № 115-░░).

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. 13 ░░░░░░ 2018 ░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░», ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. 28, 29 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 19 ░░░░ 2012 ░░░░ № 13 «░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░» ░░ 26 ░░░░░░░ 2015 ░░░░ № 50 ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░) ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░, ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № 115-░░ ░░░░░░░░ (░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░. 1 ░. 1 ░░░░░░ 7.3 ░░ № 115-░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░), ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░ ░░. 56 ░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ № 115-░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░ № 115-░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░ № 115-░░ ░░░░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ 11 ░░░░░░ 7 ░░░░░░ № 115-░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░-░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░. 1 ░░. 330 ░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328, 329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ 17 ░░░░░░░ 2018 ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░: