Решение по делу № 2-151/2020 от 27.11.2019

Дело № 2-151/2020

УИД № 24RS0054-01-2019-001369-47

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

7 мая 2020 года          г. Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Френдака Р.В.,

при секретаре Михеевой Д.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО КБ «Солидарность» к Артьемьевой Ольге Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору и о расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

АО КБ «Солидарность» обратилось в суд с иском к Артемьевой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и о расторжении кредитного договора, мотивируя свои требования следующим. 06.12.2014 между ЗАО «Национальный Банк Сбережений» и ОАО КБ «Солидарность» заключен договор № об уступке прав требования (цессии), согласно которому ЗАО «Национальный Банк Сбережений» (цедент) передает ОАО КБ «Солидарность» (цессионарий) права требования, принадлежащие цеденту к должникам, по кредитным договорам, а так же права, обеспечивающие исполнение обязательств и другие, связанные с указанными требованиями, в том числе право на неуплаченные проценты, а так же неуплаченные срочные проценты и повышенные проценты, штрафные санкции, комиссии и госпошлину. В июле 2017 года произошла смена организационно-правовой формы истца с ОАО КБ «Солидарность» на АО КБ «Солидарность». В соответствии с п. 5 заявления на выдачу кредита заемщиком дано согласие на право передачи требований по кредитному договору третьим лицам в соответствии с действующим законодательством. 20.09.2013 на основании заявления на выдачу кредита № ЗАО «Национальный банк Сбережений» выдал Артемьевой О.А. кредит в размере 83 432 рубля 66 копеек под 29,04 % годовых со сроком погашения через 84 месяца. Заемщик обязалась ежемесячно до 15 числа (включительно) каждого месяца обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору. В соответствии с п. 5.1.5 Правил ЗАО «Национальный Банк Сбережений» по кредитованию работников бюджетной сферы в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности заемщик обязуется уплачивать банку пени в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности, начиная с 70 дня после возникновения просрочки. Ответчик нарушала свои обязательства по кредитному договору, нарушая график внесения платежей. Истец направил в адрес ответчика требования о досрочном возврате кредита и начисления процентов. По состоянию на 04.09.2019 задолженность ответчика по кредитному договору составляет 285 194 рубля 56 копеек, из них: сумма основного долга - 137 609 рублей 67 копеек, проценты за пользование кредитом - 87 142 рубля 29 копеек, проценты за пользование просроченным основным долгом - 17 рублей 67 копейки, пени - 60 424 рубля 96 копеек. Заемщик свои обязательства по кредитному договору не выполняет, задолженность не погашает и не предпринимает мер к ее погашению в течение длительного времени. Ссылаясь на ст. 309, 310, 811, 819 ГК РФ, истец просит расторгнуть кредитный договор №, заключенный 20.09.2013 между ЗАО «Национальный банк Сбережений» и Артемьевой О.А.; взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 04.09.2019 в сумме 285 194 рубля 56 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 051 рубль 95 копеек.

Представитель истца АО КБ «Солидарность» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела, извещен надлежащим образом. Представитель истца Бердина Е.С. в письменном заявлении просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик Артемьева О.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела, извещена надлежащим образом, в письменном заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, исковые требования АО КБ «Солидарность» признала в полном объеме.

Оценив доводы иска, исследовав обстоятельства и материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Как установлено судом, 09.08.2013 ЗАО «Национальный Банк Сбережений» предоставил по кредитному договору № Артемьевой Ольге Анатольевне кредит по национальной программе кредитования пенсионеров кредитный продукт «Кредит на 7 лет» в размере 83 432 рубля 66 копеек на срок 84 месяца под 48 % годовых. Договор заключен посредством направления заемщиком Артемьевой О.А. заявления № в ЗАО «Национальный Банк Сбережений». Данные обстоятельства подтверждаются заявлением на выдачу кредита по Национальной программе кредитования пенсионеров Кредитный продукт «Кредит на 7 лет», графиком платежей по потребительскому кредиту. С правилами кредитования Артемьева О.А. ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует ее подпись.

В силу ст. 382 ГК РФ (в редакции, действующей на момент уступки прав (требований), право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если договором был предусмотрен запрет уступки, сделка по уступке может быть признана недействительной по иску должника только в случае, когда доказано, что другая сторона сделки знала или должна была знать об указанном запрете. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Пунктом 1 ст. 388 ГК РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Таким образом, по общему правилу, для перехода прав кредитора к другому лицу согласие должника не требуется, если иное не установлено законом или договором.

Согласно п. 5 ч. 4 кредитного договора № от 20.09.2013 банк вправе осуществить передачу сведений о кредитном договоре и его исполнении, а также сведения о задолженности по своему усмотрению физическим и юридическим лицам на основании договоров с целью установления с заемщиком договорных отношений.

6 декабря 2014 года между ЗАО «Национальный Банк Сбережений» (цедент) и ОАО КБ «Солидарность» (цессионарий) заключен договор об уступке прав требования (цессии) №, согласно которому, цедент передал цессионарию права требования, принадлежащие цеденту к должникам по кредитным договорам согласно приложению №1 к данному договору. Как следует, из приложения № 1 к договору об уступке прав требования № от 06.12.2014, право требования задолженности Артемьевой О.А. по кредитному договору № от 20.09.2013 передано для взыскания ОАО КБ «Солидарность».

В соответствии со ст. 819 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования положений договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 7.1 Правил кредитования Банк имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, в том числе, если заемщик не исполнит, хотя бы одно из обязательств по кредитному договору.

11.03.2019 АО КБ «Солидарность» в адрес Артемьевой О.А. направлено требование о возврате суммы кредита с причитающимися процентами и предложением расторгнуть кредитный договор. Данное требование оставлено ответчиком без исполнения.

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в том числе при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд приходит к выводу, что Артемьева О.А. допустила существенное нарушение условий кредитного договора, поскольку она длительное время с февраля 2018 года платежи в погашение кредита не производит, а потому кредитор был лишен возможности получать своевременно денежные средства, на которые рассчитывал при заключении договора.

Предусмотренную п. 2 ст. 452 ГК РФ обязанность по предварительному предложению о расторжении договора истец выполнил, ответ на это предложение в установленный срок Артемьева О.А. не дала.

Таким образом, кредитный договор №, заключенный 20.09.2013 между ЗАО «Национальный банк Сбережений» и Артемьевой О.А., подлежит расторжению.

Задолженность ответчика по кредитному договору № от 20.09.2013, согласно представленному расчету, по состоянию на 04.09.2019 составила 285 194 рубля 56 копеек, в том числе сумма основного долга - 137 609 рублей 67 копеек, проценты за пользование кредитом - 87 142 рубля 29 копеек, проценты за пользование просроченным основным долгом - 17 рублей 64 копейки, пени - 60 424 рубля 96 копеек. Представленный расчет произведен в соответствии с условиями кредитного договора (заявления) и Правилами кредитования, не противоречит закону, ответчиком не оспорен.

При разрешении требования АО КБ «Солидарность» о взыскании с ответчика пени, суд приходит к следующему.

Статьей 330 ГК РФ определено, что (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Суд при определении размера взыскиваемой санкции исходит из соотношения размера начисленной неустойки (пени) и размера основного обязательства заемщика, принципа соразмерности начисленной неустойки (пени) последствиям неисполнения обязательств ответчиком, длительности периода начисления неустойки (пени), которая по своему существу является способом обеспечения исполнения обязательств должником и не должна служить средством обогащения кредитора.

В соответствии с пунктом 5.1.5 Правил кредитования в случае несвоевременного осуществления ежемесячного платежа в погашение задолженности по кредитному договору, заемщик обязан уплатить банку пеню в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная с семидесятого календарного дня после возникновения просрочки. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком требования банка о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, уплачивать банку пеню в размере 0,5 % от общей суммы задолженности по кредитному договору, указанный в уведомлении банка, за каждый день просрочки (п. 5.1.6 Правил).

Учитывая, что уплата пени прямо предусмотрена договором, суд признает начисление пени обоснованным, размер штрафа соразмерен последствиям допущенных ответчиком нарушений условий кредитного договора. Подписывая договор, Артемьева О.А. выразила согласие с указанными условиями. С учетом этого исковые требования Акционерного общества коммерческого банка «Солидарность» подлежат удовлетворению в заявленном размере.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 051 рубль 95 копеек. Эти расходы подтверждены платежным поручением № от 13.09.2019.

В силу части 3 статьи 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных исковых требований.

В силу ч. 4 ст. 198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

С учетом обстоятельств дела, суд считает необходимым принять признание ответчиком иска, поскольку признание иска не противоречит закону и не нарушает прав и законных интересов других лиц.

С учетом исследованных доказательств по делу, исковые требования АО КБ «Солидарность» подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Принять признание иска ответчиком Артемьевой Ольгой Анатольевной.

Исковые требования Акционерного общества коммерческого банка «Солидарность» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № заключенный 20 сентября 2013 года между Закрытым акционерным обществом «Национальный Банк Сбережений» и Артемьевой Ольгой Анатольевной.

Взыскать в пользу Акционерного общества коммерческого банка «Солидарность» с Артемьевой Ольги Анатольевны задолженность по кредитному договору № от 20.09.20213 по состоянию на 04.09.2019 в сумме 285 194 рубля 56 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 051 рубль 95 копеек, а всего 291 246 рублей 51 копейку.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Ужурский районный суд Красноярского края.

Председательствующий                               Р.В. Френдак

Решение в окончательной форме составлено и подписано 15 мая 2020 года