Решение по делу № 2-411/2024 (2-4935/2023;) от 27.09.2023

Дело № 2-411/2024 (2-4935/2023)

УИД: 42RS0009-01-2023-008510-23

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

город Кемерово 17 января 2024 года

Центральный районный суд города Кемерово в составе председательствующего судьи Прошина В.Б.

при помощнике Бурнусузян Ж.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Бастион» к Овсянникову А. С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Бастион» обратилось с исковыми требованиями к Овсянникову А. С. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что **.**.**** ОАО «УРСА Банк» и Овсянников А.С. в офертно-акцептной форме заключили кредитный договор ### по программе «Кредитная карта VISA», в соответствии с которым Банк предоставил Должнику кредитную карту с лимитом в сумме 25000 рублей 00 копеек сроком до востребования, но не позднее **.**.****, а Должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за него.

Согласно договору процентная ставка по кредитному договору составила 25%-годовых с условием уплаты процентов за пользованием кредитом в текущем месяце с 1 по 20 числа месяца, следующего за текущим. С 21 числа месяца, следующего за текущим, на сумму просроченного платежа подлежат уплате проценты по повышенной ставке в размере 220% - годовых, которые начисляются до окончания сроком возврата основного долга и процентов включительно.

Выдача кредита подтверждается мемориальным ордером, выпиской по лицевому счету.

Ответчиком нарушены условия договора, денежные средства в сумме полученного кредита и проценты за пользование кредитом уплачены не в полном объеме, образовалась задолженность.

**.**.**** ОАО «УРСА Банк» было реорганизовано в форме присоединения к нему ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ» и название изменено на ОАО «МДМ-Банк».

**.**.**** между ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО КБ «Кедр» заключен договор об уступке прав требования по кредитным договорам ###

**.**.**** между ЗАО КБ «Кедр» и ОАО «АБ Пушкино» заключен договор об уступке прав требования по кредитным договорам ###.

**.**.**** между ОАО «АБ Пушкино» и ООО «Нет долгов» заключен договор об уступке прав требования по кредитным договорам ###

**.**.**** между ООО «Нет долгов» и ООО «Бастион» заключен договор об уступке прав требования по кредитным договорам № ### в соответствии, с которым приобретено права требования по кредитному договору, заключенному между ОАО «МДМ-Банк» и должником.

**.**.**** в адрес должника было направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования и претензионное требование о погашении задолженности.

**.**.**** определением мирового судьи был отменен судебный приказ о взыскании с ответчика суммы задолженности от **.**.****.

Указывает, что размер задолженности по основному долгу в период с **.**.**** по **.**.**** составляет 24756,64 рубля, а задолженность по процентам за пользование займом в период с **.**.**** по **.**.**** составляет 12173,53 рублей и в период с **.**.**** по **.**.**** – 21404,14 рублей.

До настоящего времени задолженность по предоставленному кредиту не возвращена, в том числе и частично.

Истец просит суд взыскать с Овсянникова А.С. в пользу ООО «Бастион» общую сумму задолженности по основному долгу в размере 24756,64 рубля, сумму процентов за пользованием займом в размере 21404,14 рублей, сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 5865,41 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1760,79 рублей. Взыскание договорных процентов за пользование займом по ставке 25% годовых в соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ производить до момента фактического погашения суммы основного долга исходя из суммы 24756,64 руб. с учетом ее уменьшения в порядке исполнения решения суда начиная с **.**.****, но не позднее **.**.****; взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии с п.3 ст. 395 ГК РФ производить исходя из размера ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, на остаток задолженности по основному долгу исходя из начальной суммы 24756,64 руб. с учетом ее уменьшения в порядке исполнения решения суда начиная с **.**.**** по день фактического исполнения обязательства по выплате основного долга.

В силу п. 3 ч. 1 ст. 232.2 ГПК РФ в порядке упрощенного производства подлежат рассмотрению дела по исковым заявлениям, основанным на представленных истцом документах, устанавливающих денежные обязательства ответчика, которые ответчиком признаются, но не исполняются, и (или) на документах, подтверждающих задолженность по договору, кроме дел, рассматриваемых в порядке приказного производства.

Поскольку требования истца основаны на документах, устанавливающих денежные обязательства ответчика, подтверждающих задолженность по договору, исковое заявление принято к упрощённому производству суда определением от **.**.**** с положениями ч. 2 ст. 232.3 ГПК РФ сторонам предложено представить в Центральный районный суд г. Кемерово и направить друг другу доказательства и возражения относительно предъявленных требований в срок до **.**.**** В определении о принятии заявления к производству сторонам разъяснено право представить в суд, рассматривающий дело, и направить друг другу дополнительные документы, содержащие объяснения по существу заявленных требований и возражений в обоснование своей позиции в срок до **.**.****

В связи с необходимостью выяснить дополнительные обстоятельства и исследовать дополнительные доказательства по делу, определением Центрального районного суда от **.**.**** назначено рассмотрение дела по общим правилам искового производства.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в просительной части искового заявления имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Овсянников А.С. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В соответствии с положениями ст.167 ГПК РФ, суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, извещенных надлежащим образом. Основания для отложения слушания по делу судом не установлены.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Выслушав доводы представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства, (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Судом установлено, что между ОАО «УРСА Банк» и Овсянниковым А.С. в офертно-акцептной форме заключен **.**.**** кредитный договор ### по программе «Кредитная карта VISA», в соответствии с которым ответчику открыт банковский счет, выдана кредитная карта с установленным лимитом задолженности по кредитному договору в сумме 25000 рублей, под 25% годовых, сроком действия - до востребования, но не позднее **.**.****.

Подписав **.**.**** заявление, Овсянников А.С. подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Условиями кредитования, порядком кредитования и уплаты процентов за пользование кредитом, повышенных процентов, штрафных санкций (л.д.24).

Неотъемлемой частью заключенного между сторонами договора являются Условия кредитования ОАО «УРСАБанк» по программе кредитования физических лиц «Кредитная карта VISA» (л.д.25-26).

В соответствии с Условиями кредитования банк при наличии свободных ресурсов предоставляет клиенту кредит на условиях, предусмотренных кредитным договором, а также открывает банковский счет, а клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом. Сумма включает в себя рассчитанные проценты за каждый месяц пользования кредитом или полностью основной долг (п. 3.1). Срок пользования кредитом для расчета процентов определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату полного возврата суммы кредита (части кредита) включительно (п. 3.4).

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются банком на остаток ссудной задолженности. Проценты за пользование кредитом уплачиваются клиентом в размере, указанном в заявлении. Дата уплаты процентов за пользование кредитом в текущем месяце осуществляется не позднее 20 числа месяца, следующего за текущим. Уплате подлежит сумма процентов по процентной ставке по кредиту в соответствии с тарифами банка за весь срок пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем выдачи кредита по дату фактического возврата всей суммы кредита (п. 3.5 Условий кредитования).

Согласно п. 3.6 Условий кредитования, возврат кредита, уплата процентов банку производится клиентом путем внесения наличных денег через кассу банка на банковский счет клиента либо в безналичном порядке путем перечислений денежных средств на банковский счет клиента и списания, банком средств в безакцептном порядке мемориальным ордером. В соответствии с п. 4.1.1 Условии кредитования клиент обязан оплатить проценты за пользование кредитом и вернуть сумму кредита в порядке и в сроки, установленные в кредитном договоре.

Пунктом 4.1.2. Условий кредитования предусмотрено, что клиент обязан ежемесячно совершать платежи по кредиту в размере, в порядке и в сроки, предусмотренные п. п. 3.5, 3.6 настоящих Условий.

Разделом 5 Условий кредитования предусмотрено, что банк вправе в одностороннем порядке изменить условия о сроках возврата кредита, уплаты процентов и досрочно взыскать все виды задолженности по кредитному договору, в том числе в случае несвоевременности любого платежа по кредитному договору (п. 5.1, п. 5.1.1), а в случае принятия банком такого решения банк направляет клиенту за 30 дней письменное уведомление о принятом решении, а клиент обязан в установленный в этом уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту, включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, повышенные проценты, начисленные за просрочку уплаты задолженности при этом условие о сроке возврата кредита считаются измененными с даты, указанной в таком уведомлении (п. 5.2).

Банк вправе уступить права требования по кредитному договору третьим лицам без дополнительного согласования (п. 5.4 Условий кредитования).

При полном и надлежащем исполнении клиентом обязательств по кредитному договору банк закрывает банковский счет клиента, а остаток денежных средств возвращает клиенту (п. 7.4 Условий кредитования). Факт перечисления ОАО «УРСА Банк» кредитных денежных средств Овсянникову А.С. в сумме 25000 рублей подтверждается мемориальным ордером.

**.**.**** ОАО «УРСА Банк» было реорганизовано в форме присоединения к нему ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ» и название изменено на ОАО «МДМ-Банк».

**.**.**** между ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО КБ «Кедр» заключен договор об уступке прав требования по кредитным договорам ###.

**.**.**** между ЗАО КБ «Кедр» и ОАО «АБ Пушкино» заключен договор об уступке прав требования по кредитным договорам ###

**.**.**** между ОАО «АБ Пушкино» и ООО «Нет долгов» заключен договор об уступке прав требования по кредитным договорам ###

**.**.**** между ООО «Нет долгов» и ООО «Бастион» заключен договор об уступке прав требования по кредитным договорам № НД/Б/4/2014 в соответствии, с которым приобретено права требования по кредитному договору, заключенному между ОАО «МДМ-Банк» и должником.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием, права, в том числе право на проценты.

Согласно разъяснениям п. 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», в силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно пункту 1.1. договора уступки прав требования по кредитным договорам, заключенного **.**.**** между ОАО «МДМ Банк» (цедент) и ЗАО КБ «Кедр» (цессионарий), цедент обязуется передать, а цессионарий - принять и оплатить права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным с должниками цедентом, а также по выкупленным цедентом кредитным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных с должниками третьим лицом, указанным в кратком реестре уступаемых прав требования, в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода, прав требования, в том числе право на неуплаченные комиссии, проценты и штрафные санкции, право требования уплаченной государственной пошлины за подачу искового заявления/заявления о вынесении судебного приказа.

Данным договором цессии от **.**.**** предусмотрен переход не только права на начисленные к моменту уступки права суммы, а, более того, указанным договором предусмотрено получение цессионарием всех прав цедента, в том числе, которые имеются на дату заключения договора цессии.

Согласно приведенным договорам цессии от **.**.**** и от **.**.**** принадлежащее цеденту требование переходит к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые, существовали на момент заключения договора, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами требования.

Указание в договоре цессии от **.**.**** на размер основного долга и начисленных к моменту заключения договора процентах, право на которые, в том числе, переходят к цессионарию, само по себе не означает, что договором, каким-либо образом ограничен объем перехода прав, по отношению к тому, как это определено законом. Напротив, пункт 1.1. договора цессии от **.**.**** прямо предусматривает переход всех прав в полном объеме по кредитному договору.

Следовательно, к ООО «Бастион», заключившему **.**.**** договор цессии с ООО «Нет Долгов», перешло требование к Овсянникову А.С. по кредитному договору от **.**.****, по которому кредитор имеет право как на проценты за пользование кредитом по договору, так и проценты за просрочку платежей на основании статей 395 и 811 ГК РФ.

Как следует из материалов дела, истцом в адрес ответчика **.**.**** направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования и претензионное требование о погашении задолженности, но исполнено Овсянниковым А.С. не было. Доказательства обратно стороной ответчика суду не представлены.

До подачи настоящего иска в суд, истцом было реализовано право на взыскание с Овсянникова А.С. суммы задолженности по кредитному договору в приказном производстве.

Определением мирового судьи судебного участка ### Юргинского городского судебного района Кемеровской области от **.**.**** отменен судебный приказ от **.**.**** о взыскании с Овсянникова А.С. задолженности по кредитному договору ### от **.**.**** (л.д. 63-64).

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору ### от **.**.**** составляет 52026,19 руб., в том числе, основной долг – 24756,64 руб.; проценты за пользование кредитом с **.**.**** по **.**.**** – 21404,14 руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами с **.**.**** по **.**.**** –5865,41 руб. (л.д.9-14).

Расчет судом проверен, оснований сомневаться в правильности и обоснованности представленного истцом расчета, суд не усматривает, стороной ответчика в порядке ст. 56 ГПК РФ не оспорен.

На основании изложенного, с учетом представленных в материалы дела доказательств в их совокупности, положений ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд считает, что в пользу ООО «Бастион» с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору ### от **.**.**** в размере 52026,19 руб., в том числе, 24756,64 руб. - сумма основного долга; 21404,14 руб. - проценты за пользование кредитом с **.**.**** по 30.09.2023; 5865,41 руб. - проценты за пользование чужими денежными средствами с **.**.**** по **.**.****.

Также подлежат удовлетворению и исковые требования о взыскании с Овсянникова А.С. процентов за пользование кредитом из расчета 25% годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу – 24756,64 руб., с учетом его погашения, с **.**.**** по дату фактического, погашения задолженности, но не позднее **.**.**** (как предусмотрено кредитным договором).

Согласно ст. 811 ГПК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно п. 3 той же статьи, проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

С учетом приведенных норм права, суд считает, что требования ООО «Бастион» о взыскания с Овсянникова А.С. процентов за пользование чужими денежными средствами (по п. 1 ст. 395 ГК РФ), начисленных на сумму основного долга, в том числе за период с **.**.**** по дату фактического исполнения обязательств по возврату кредита, также подлежат удовлетворению.

Согласно разъяснениям, данным в п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от **.**.**** ### «О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств», сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом, исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с **.**.**** по **.**.**** в размере 5865,41 руб.

Кроме того, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу, с **.**.**** по дату фактического погашения задолженности по основному долгу, с учетом его погашения.

В соответствии со ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, с учетом существа постановленного судом решения, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, понесенные последним при подаче иска, в размере 1760,79 руб., факт несения которых подтвержден платежным поручением ### от **.**.**** (л.д. 16).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Бастион» к Овсянникову А. С. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с Овсянникова А. С., **.**.**** года
рождения, уроженца ... ..., в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Бастион» сумму задолженности по кредитному договору ### от **.**.**** в размере 52026,19 руб., в том числе, 24756,64 руб. - сумма основного долга; 21404,14 руб. - проценты за пользование кредитом с **.**.**** по **.**.****.; 5865,41 руб. - проценты за пользование чужими денежными средствами с **.**.**** по **.**.****., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1760,79 руб., а всего 53786,98 руб.

Взыскать с Овсянникова А. С., **.**.**** года
рождения, уроженца ... в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Бастион»:

проценты за пользование кредитом (частью кредита) по кредитному
договору ### от **.**.****, начисляемых на остаток
задолженности по основному долгу - 24756,64 руб., с учетом его
погашения, исходя из расчета 25% годовых, начиная с **.**.**** по дату
фактического погашения задолженности, но не позднее **.**.****;

проценты за пользование чужими денежными средствами,
начисляемых на остаток задолженности по основному долгу - 24756,64 руб., с учетом его погашения, исходя из размера ключевой ставки
Банка России, действующей в соответствующие периоды, начиная с
**.**.**** по дату фактического погашения задолженности.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд, в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, через Центральный районный суд г. Кемерово.

В мотивированной форме решение изготовлено 21 января 2024 года.

Судья В.Б. Прошин