Решение по делу № 2-163/2013 от 05.04.2013

Решение по гражданскому делу

  Дело №2-163\13

                З А О Ч Н О Е  Р Е Ш Е Н И Е

Именем  Российской  Федерации

05 апреля 2013 года город Нурлат<АДРЕС>

Мировой судья судебного участка №1 Нурлатского района и города Нурлат Республики Татарстан Минигалимов М.С.,

при секретаре судебного заседания Закировой Г.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Асулхановой Г.Р.1 к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит Банк» (ООО) о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании комиссии, процентов за пользование чужими денежными средствами  и штрафа,

У  С  Т  А  Н  О  В  И  Л:

Асулханова Г.Р. (далее - истец) обратился с иском  к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит Банк» (далее - (ООО) либо ответчик) о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании комиссии, процентов за пользование чужими денежными средствами и штрафа.

В обосновании исковых требований указано, что <ДАТА2> между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <НОМЕР>, по условиям которого истец получила кредит в размере 287445 рублей, под 29,90% годовых.

Согласно  условиям  Договора на заемщика возложена обязанность уплатить банку комиссию за подключение к программе страхования. Данная комиссия в размере 36 445 рублей удержана банком из суммы кредита <ДАТА2>.

По мнению истца, данные условия кредитного договора являются недействительными (ничтожными) и противоречат закону.

Согласно статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с <ДАТА2> по <ДАТА4> составляют 2905,88 рублей.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 500 рублей.

Истец до предъявления настоящего иска обращался к ответчику с требованием о возврате потребителю комиссии. До настоящего времени данное требование не удовлетворено.

На основании изложенного,  истец, просит суд признать недействительными условия кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА2>, в части обязанности заемщика уплаты единовременной комиссии за подключение к программе страхования; взыскать с ответчика в пользу истца 36 445 рублей - оплаченную комиссию, 2905,88 рублей - проценты за пользование денежными средствами, 500 рублей - судебные расходы  и взыскать с ответчика штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке.

Истец извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, до начала рассмотрения дела обратилась с заявлениями о рассмотрении дела в ее отсутствие, в котором указала, что исковые требования поддерживают в полном объеме, на заочное принятие решения по делу не возражает.

Представитель ответчик ООО «Хоум Кредит Банк» на судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки ответчик (представитель ООО «Хоум Кредит Банк») суду не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствии, что дает суду возможность рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 9Федерального закона Российской Федерации от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1Закона РФ  "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

В силу пункта  1 статьи  16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 18.07.2011) "О защите прав потребителей" (далее - Закон РФ "О защите прав потребителей") условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с частью 1 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Согласно статье 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствие  с пунктом 2.1.2  Положения ЦБ РФ от 31 августа 1998 года №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется в следующем порядке: физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Статьей 422 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу части 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В судебном заседании установлено, что <ДАТА2> между истцом и ответчиком заключен кредитный договор <НОМЕР>о  предоставлении кредита в размере 287 445  рублей, под 29,90% годовых.

Согласно условии Договора на заемщика возложена обязанность по оплате комиссии за подключение к программе страхования в размере 36445 рублей, указанная сумма включается в общую сумму кредита и взимается единоразово путем безакцептного списания со счета заемщика, что подтверждается приложенными к заявлению копией договора.

Исходя из условий кредитного договора, кредитор обуславливает заключение данного договора обязательным заключением договора страхования жизни и здоровья, в то время как обязанность заемщика при этом страховать свою жизнь и здоровье не предусмотрена законодательством.

Из положений кредитного договора видно, что без заключения договора страхования жизни и здоровья, кредит гражданам не выдается, то есть приобретение услуги по кредитованию обусловлено приобретением услуги по страхованию жизни и здоровья, что противоречит требованиям закона.

Исходя из оценки изложенных обстоятельств в их совокупности и взаимосвязи, суд считает, что ответчик, включив в кредитный договор условие о внесении заемщиком комиссии за подключение к программе страхования, нарушил требования пунктов 1, 2 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", запрещающей обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). 

При таких обстоятельствах условия кредитного договора, включающие обязанность заемщика оплатить кредитору комиссию за подключение к программе страхования ущемляют права потребителя, и как не соответствующие императивной норме закона (ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей") являются недействительными в силу статьи 168 Гражданского кодекса  Российской Федерации, а внесенные платежи соответственно подлежат возврату истцу.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования истца обоснованны и под­лежат удовлетворению. С ООО «Хоум Кредит Банк»  в пользу Асулхановой Г.Р. подлежит взысканию комиссия за подключение к программе страхования в размере 36445 рублей.

При определении размера процентов за пользование чужими денежными средствами суд руководствуется положениями статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

При определении размера процентов за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания суд исходит из расчета истца, согласно которому размер процентов рассчитан исходя из суммы комиссии - 36445 рублей, а  периода пользования денежной суммой с даты  удержания - с <ДАТА2> по <ДАТА4>  составляет 96 дней.

Исходя из указанных данных, сумма процентов за пользование чужими денежными средствами за период с <ДАТА2> до <ДАТА4> составляет 2905,88 рублей.

В соответствии с частью 6 статьи 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Как установлено судом, истец до обращения в суд с настоящим иском, <ДАТА9> обращался к ответчику с претензией о возврате уплаченной комиссии, а также процентов за пользование чужими денежными средствами, однако, ответчик ответил ему отказом.

Учитывая, что санкция в виде штрафа законом установлена именно за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, суд полагает, что имеются основания для взыскания штрафа.

Таким образом, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, составляет 19 675,44 рублей, которые подлежит перечислению  истцу Асулхановой Г.Р.

Согласно ч.1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны издержки, связанные с рассмотрением дела (оплату услуг юриста) в разумных пределах. На основании изложенного мировой судья определяет подлежащим взысканию в пользу истца с ответчика издержки, связанные с рассмотрением дела, в виде оплаты услуг адвоката при подготовке искового заявления на основании квитанции <НОМЕР> от <ДАТА10> в размере 500 рублей.

Кроме того, на основании части 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ООО «Хоум Кредит Банк»  подлежит взысканию в федеральный бюджет государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден при подаче иска в суд.

Руководствуясь статьями 12, 56, 194-198, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, мировой судья

Р Е Ш И Л:

Иск Асулхановой Г.Р.1  к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит Банк » (ООО) о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании комиссии, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов и штрафа удовлетворить частично.

Признать недействительным условие кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА2>, заключенного между Асулхановой Г.Р.1 и обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит Банк» (ООО), в части возложения на заемщика обязанности по уплате комиссии за подключение к программе страхования.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит Банк» (ООО) в пользу Асулхановой Г.Р.1  36 445 рублей - в счет возврата уплаченной комиссии, 2905,88 рублей - в счет оплаты процентов за пользование чужими денежными средствами, 500 рублей - судебные расходы, 19675,44 рублей - в счет уплаты штрафа.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит Банк» (ООО) в местный бюджет государственную пошлину в размере 1985,79 рублей в местный бюджет.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Нурлатский районный суд РТ через судебный участок №1 Нурлатского района и г. Нурлат РТ в течение месяца со дня принятия решения суда, а также ответчики вправе подать заявление об отмене данного решения в течении семи суток со дня вручения копии данного решения.

Мировой судья судебного участка №1 Нурлатского района и г. НурлатРТ                                  М.С. Минигалимов