Решение по делу № 2-577/2019 от 01.07.2019

...

Дело ...

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

...

Луховицкий районный суд ... в составе:

Председательствующего судьи Ващенко Е.А.

При секретаре Преображенском А.Л.,

С участием ответчика С.В.С.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «Тинькофф Банк» к С.В.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

     АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к С.В.С., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору с ... по ... включительно, состоящую из суммы общего долга - ... рублей, из которых:

... рубля - просроченная задолженность по основному долгу,

... рубля - просроченные проценты,

... - штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы погашения задолженности по кредитной карте,

а так же госпошлину - ... рублей.

     Свои требования мотивировало тем, что ... между С.В.С. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты ... с лимитом задолженности ... рублей. Лимит задолженности по кредитной карте устанавливается банком в одностороннем порядке и может быть изменен в любой момент в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями договора являются заявление-анкета, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, Условия комплексного банковского обслуживания, Тарифы. Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Заключенный с ответчиком договор считается смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно, кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик проинформирован банком о полной стоимости кредита. В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, а так же обязанность вернуть в установленные законом сроки вернуть банку заемные денежные средства.. Банк исполнил свои обязательства, в то время, как ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк расторг ... договор со С.В.С. До настоящего времени задолженность по кредитному договору им не погашена.

     Представитель истца в судебное заседание не явился.

     Ответчик в судебном заседании исковые требования не признал и пояснил, что кредитный договор с банком он не заключал, денежные средства - не получал.

     Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

     В соответствии со ст. 309 и ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

     По правилам ст. ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

     Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

     Статья 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" предусматривает, что процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.

     Согласно п. 1.8 Положения Банка России от ... N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика.

     Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

     Согласно п.п.3.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, кредитная карат передается клиенту или его уполномоченному представителю лично или доставляется заказной почтой, курьерской службой по адресу, указанному клиентом в заявлении-анкете, или иным способом, позволяющим однозначно установить, что кредитная карта была получена клиентом или его уполномоченным представителем.

     Кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк через каналы дистанционного обслуживания, если клиент предоставит правильные коды доступа или аутентификационные данные, а так же другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

     В соответствии с п. 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Акцептом для договора кредитной карты является активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций.

     Согласно ч. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ договор между банком и клиентом считается заключенным с даты активации кредитной карты.

     Как установлено в судебном заседании, ... С.В.С. обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением о предложении заключить с ним универсальный договор на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте банка и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

     Подписав заявление-анкету и индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), С.В.С. согласился с условиями кредитования, предложенными банком. Максимальный кредит задолженности, согласно тарифному плану, составил ... рублей. При этом, в соответствии с п.6.1 Общих условий лимит задолженности устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

     Тарифным планом предусмотрено, что процентная ставка по операциям покупок составляет: в беспроцентный период - ...% годовых, за рамками беспроцентного периода ...% годовых, за операции получения наличных денежных средств - ...% плюс ... рублей.

     Ответчик активировал кредитную карту ... через представителя банка.

     Исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу, что между истцом и ответчиком в надлежащей форме был заключен договор кредитной карты, так как С.В.С. обратился в банк с предложением о заключении договора, а банк, согласившись с ним, выпустил кредитную карту на его имя, которая ответчиком была активирована.

     Возражения С.В.С. о том, что кредитную карту он не получал и не пользовался денежными средствами, суд находит не обоснованными, поскольку процедура активации кредитной карты включает в себя идентификацию лица, выполняемую путем предоставления последним правильных кодов доступа и другой информации, указанной в заявлении-анкете, что исключает активацию карты иным лицом, не подававшим заявление-анкету в банк.      

     Факт получения и использования кредита ответчиком нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, что подтверждается фото ответчика, списком транзакций.

     Заключив договор кредитной карты, ответчик принятые на себя обязательства по возврату основного долга и уплате процентов надлежащим образом не исполнял, допуская просрочку в нарушение п.5.6 Общих условий.

     Согласно п. 11 тарифов неустойка при неоплате минимального платежа составляет ...% годовых.

... банк расторг договор со С.В.С.

     Поскольку обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов исполнялось заемщиком ненадлежащим образом, за период с ... по ... образовалась задолженность в размере ... рублей, из которых... рубля - просроченная задолженность по основному долгу, ... рубля - просроченные проценты, ... рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы задолженности по кредитной карте.

     Сомневаться в представленных расчетах у суда нет оснований, доказательств, опровергающих расчеты, ответчик суду не представил.

     Обобщая вышеизложенное, суд находит исковые требования АО «Тинькофф Банк» обоснованными и подлежащими удовлетворению.

     В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере ... рублей, оплаченная при подаче искового заявления.

     На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

     Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к С.В.С. удовлетворить.

     Взыскать со С.В.С. в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты ... за период с ... по ... включительно в размере ... рублей, из которых:

... рубля - просроченная задолженность по основному долгу,

... рубля - просроченные проценты,

... рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы погашения по кредитной карте.

     Взыскать со С.С.В. в пользу АО «Тинькофф Банк» госпошлину в размере ... рублей.

     Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Луховицкий районный суд в течение месяца.

...

...