Решение по делу № 2-1432/2022 от 25.03.2022

Дело №2-1432/2022

УИД22RS0067-01-2022-001420-79

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Барнаул 10 июня 2022 года

Октябрьский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Севостьяновой И.Б.

при секретаре Максимовой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирского банка ПАО Сбербанк к № К. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к К. и Т. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указывает, что публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – Банк, Истец) на основании кредитного договора № (далее по тексту – Кредитный договор) от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит далее – Ответчик, Заемщик) в сумме 1340000 руб., на срок 36 мес. под 17 % годовых.

Также для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с К..

Согласно вышеуказанным договорам поручительства поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком.

Таким образом, поручители полностью несут перед Банком солидарную ответственность за возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов банка по взысканию долга.

В соответствии с п.п. 3.1.-3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п.8 Индивидуальных условий кредитования, п.3.5 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).

Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 1141870, 92 руб.

Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчикам были направлены письма с требование досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

С учетом изложенного, Банк просит взыскать в свою пользу солидарно с Т. К. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1141870,92 руб., в том числе просроченный основной долг – 1126525,17 руб., просроченные проценты – 9163,30 руб., неустойка за просроченный основной долг – 8166,93 руб., неустойка за проченные проценты – 1015,52 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 13909, 35 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о судебном заседании извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя Банка.

В судебном заседании представитель ответчика т. возражал против удовлетворения исковых требований, не оспаривал факт заключения кредитного договора и представленный Банком расчет задолженности, пояснил, что ответчиком произведено частично погашение задолженности, представил платежные документы.

В судебное заседание ответчик К. не явилась, о судебном заседании извещена надлежащим образом.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч.2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 2 ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Однако ч. 2 ст. 30 Закона о банках не определяет, какие из условий кредитного договора являются существенными.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Исходя из положений названной нормы Кодекса к существенным условиям кредитного договора относятся условия о сумме кредита, сроке и порядке его предоставления заемщику, размере процентов за пользование кредитом, сроке и порядке уплаты процентов по кредиту и возврата суммы кредита. Однако тот факт, что по каким-либо из указанных условий отсутствует волеизъявление сторон, не является основанием для признания кредитного договора незаключенным, так как к соответствующим отношениям сторон могут быть применены общие положения Гражданского кодекса Российской Федерации о гражданско-правовых договорах и обязательствах.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк России и Т. был заключен кредитный договор № по условиям которого <данные изъяты> был предоставлен кредит в размере 1340000 руб., сроком на 36 мес., процентной ставкой 17 % годовых.

Факт получения Т. кредитных денежных средств, а также ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору подтверждается представленными истцом доказательствами, в частности выпиской по счету, т. не опровергнуты представленные истцом доказательства о зачислении на его счет сумм кредита.

В силу п.1 ст.329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В целях обеспечения обязательств по кредитному договору между ПАО Сбербанк России и К. был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ по условиям которого поручитель подтверждает, что обязуется отвечать перед Банком за исполнение <данные изъяты>, именуемым далее Заемщик всех обязательств по Заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования Заемщиков № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Банком и Заемщиком.

В день подписания договора поручительства К. был ознакомлена с его условиями, с условиями кредитного договора, в том числе с Общими условиями кредитования Заемщика, опубликованными на официальном сайте Банка в сети Интернет, выразила согласие отвечать за исполнение Заемщиком его обязательств полностью. Срок действия договора поручительства определен п.4 Индивидуальных условий договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ и составляет по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Согласно п.2 ст.819, ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями

В соответствии с п.2 ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение, полученное от должника одним из кредиторов в нарушение условий соглашения между кредиторами о порядке удовлетворения их требований к должнику, подлежит передаче кредитору по другому обязательству в соответствии с условиями указанного соглашения. К кредитору, который передал полученное от должника исполнение другому кредитору, переходит требование последнего к должнику в соответствующей части.

В статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривается особая разновидность гражданско-правовой ответственности за неисполнение денежного обязательства по возврату в срок взятой взаймы денежной суммы в связи с тем, что его предметом являются деньги как средство платежа при погашении денежного долга. В тех случаях, когда условиями договора предусмотрено возвращение займа по частям, нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа дает займодавцу право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа и установленных данной статьей процентов.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматриваются последствия нарушения заемщиком договора займа, так если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Заемщик Т. свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счета, имеющиеся в материалах дела, расчетом задолженности.

В этой связи ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков Банком было направлено требование о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой, в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Данное требование ответчиками не выполнено.

Согласно представленному Банком расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1141870,92 руб., в том числе просроченный основной долг – 1123525,17 руб., просроченные проценты – 9163,30 руб., неустойка за просроченный основной долг – 8166,93 руб., неустойка за просроченные проценты – 1015,52 руб.

Расчет задолженности судом проверен, является обоснованным и арифметически верным.

Вместе с тем, в материалы дела ответчиком Т. представлены платежные поручения об оплате им обязательств по кредитному договору в ходе настоящего судебного разбирательства в общем размере 24 288,53 руб. Учитывая, указанную сумму платежей по договору, суд в соответствии с условиями кредитного договора произвел расчет задолженности с зачетом внесенных ответчиком сумм с учетом положений ст. 319 ГК РФ об очередности погашения задолженности в счет погашения задолженности по процентам за пользование кредитом в сумме 9163, 30 руб. и в погашение основного долга 18125,23 руб. Сумма задолженности по кредитному договору составит: 1117582,39 руб., в том числе просроченный основной долг – 1108399,94 руб., неустойка за просроченный основной долг 8166,93 руб., неустойка за просроченные проценты 1015,52 руб.

В соответствии с п.1 ст.363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или енадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно п.2 ст.363 Гражданского кодекса Российской Федерации поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу п.1 ст.322 Гражданского кодекса Российской Федерации солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В соответствии с п.1 ст.323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

При таких обстоятельствах, учитывая ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчиков в солидарном порядке задолженности по основному долгу в сумме 1108399,94 руб.

Учитывая, что задолженность по процентам за пользование кредитом ответчиком погашена, иск в этой части удовлетворению не подлежит.

Согласно с п.1 ст.811 ГК РФ, законом или договором могут быть предусмотрены иные, чем данной нормой, последствия нарушения заемщиком договора займа.

По смыслу статьи 330 ГК РФ неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства и способом обеспечения его исполнения.

Согласно п.8 заявления Т. о присоединении заемщика к Общим условиям кредитования по продукту «Оборотный кредит» № от ДД.ММ.ГГГГ при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по дату погашения просроченной задолженности.

Учитывая то, что заемщиком допущена просрочка исполнения обязательств по кредитному договору по оплате кредита и процентов за пользование кредитом, банк правомерно начислил неустойку, расчет которой судом проверен и признается верным, в этой связи суд удовлетворяет требования банка о взыскании с ответчиком в солидарном порядке неустойки: за просроченный основной долг – 8166,93 руб., за просроченные проценты – 1015,52 руб., начисленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы. В связи с этим с ответчиков солидарно подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13909,35 руб.

Руководствуясь ст. ст. 98,194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш ИЛ:

иск ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирского банка ПАО Сбербанк к Т. К. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Т. К. в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 117582,39 руб., в том числе основной долг – 1105 399,94 руб., неустойка за просроченный основной долг – 8166,93 руб., неустойка за просроченные проценты – 1015,52 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13909,35 руб.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий И.Б. Севостьянова