Решение по делу № 2-404/2018 от 18.09.2018

Дело № 2-404/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 ноября 2018 года п.г.т. Юрья

Юрьянский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Шишкиной Н.И.,

при секретаре Захаровой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России« к Клюкину А.И. и Клюкиной С.Н. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратился в суд с иском к Клюкину А.И. и Клюкиной С.Н. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявления указал, что ДД.ММ.ГГГГ с Клюкиным А.И. и Клюкиной С.Н. был заключен кредитный договор <№>, по которому банк обязался предоставить заемщику кредит «Приобретение готового жилья» в сумме ХХХХ под 12,5 % годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ с даты его фактического предоставления.

В соответствии с п.3.1-3.2.2 «Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов» и п.8 кредитного договора заемщики приняли на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п.10 кредитного договора в обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщики предоставляют (обеспечивают предоставление) кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости. Предметом залога является объект недвижимости – квартира, расположенная по адресу: <адрес>, общей площадью 51,2 кв.м, кадастровый <№>.

Банк свои обязательства выполнил, однако заемщики систематически не исполняют свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается представленным расчётом.

В порядке, предусмотренном п.4.3.4 «Общих условий кредитования» Клюкиным были направлены требования о досрочном погашении задолженности и расторжении кредитного договора. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору не исполнены.

В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов не исполнены, банк в силу ст.330 ГК РФ и п.12 кредитного договора имеет право требовать уплаты неустойки 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В связи с нарушением обязательств по кредитному договору задолженность по кредитному договору составляет ХХХХ из которых ХХХХ. непогашенный кредит (основной долг), непогашенные проценты - ХХХХ ХХХХ неустойка.

По уточненным исковым требованиям просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору <№> от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 841891,59 руб., в том числе непогашенный кредит (основной долг) – 805778,67 руб., непогашенные проценты – 30981,76 руб., сумму задолженности по неустойке – 5131,16 руб., сумму оплаченной госпошлины – 17618,91 руб. в пользу ПАО «Сбербанк России».

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 51,2 кв.м., кадастровый <№> с установлением начальной продажной стоимости предмета залога в соответствии со ст.54 закона «Об ипотеке (залоге недвижимости» исходя из стоимости объекта недвижимости, установленного в заключении эксперта согласно экспертизе <№> от ДД.ММ.ГГГГ.

В судебное заседание ответчики не явились. Ответчик Клюкина С.Н. в адрес суда направила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие. Ответчик Клюкин А.И. в адрес суда направил ходатайство о допуске в качестве его представителя Веснина Б.В.

При наличии данных обстоятельств, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков.

Представитель истца по доверенности Несват М.А. в судебном заседание исковые требования поддержала по основаниям, указанным в иске. Суду пояснила, что ответчиками неоднократно нарушался график погашения платежей, что подтверждается расчётом цены иска. Все платежи, которые произвели ответчики, включены в расчет центы иска. Пояснила, что досудебный порядок в данном случае не предусмотрен ни действующим законодательством, ни кредитным договором.

Представитель ответчика Клюкина А.И. Веснин Б.В. с исковыми требованиями не согласен, просит оставить данное исковое заявление без рассмотрения.

Выслушав стороны, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Исходя из смысла ч.2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Заём.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги ли другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Исходя из смысла ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи её заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Клюкиным А.И. и Клюкиной С.Н. был заключён кредитный договор <№>, согласно которому ответчикам был предоставлен кредит «Приобретение готового жилья» в сумме ХХХХ, со сроком возврата кредита – по истечении 180 месяцев с даты фактического предоставления кредита, с процентной ставкой 12,5 % годовых.

Согласно п.12 кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору.

В п.4.3.4 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов установлено, что кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

В п.10 кредитного договора указано, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют кредитору до выдачи кредита объект недвижимости (в т.ч. указанный в п.11 договора) в залог, находящийся по адресу залогодателей. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 100% его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Целью использования заемщиком кредита (п.11 кредитного договора) является приобретение объекта недвижимости, находящегося по адресу: <адрес>.

В обеспечение исполнения обязательств по своевременному возврату кредита с ответчиками Клюкиным А.И. и Клюкиной С.Н. ДД.ММ.ГГГГ была составлена закладная на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 51,2 кв. метра, кадастровый <№>. (п.8 закладной).

В п.10 закладной указано, что оценочная стоимость предмета залога составляет ХХХХ

ДД.ММ.ГГГГ ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Кировской области, регистрационный <№>.

В соответствии с параграфом 3 главы 23 ГК РФ залог является одним из способов обеспечения обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1, 3 ст. 340 Гражданского кодекса стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Право общей совместной собственности ответчиков на данную квартиру подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ, <№>.

Согласно заключения эксперта <№> от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет ХХХ

В силу п.4 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге имущества») если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчёте оценщика.

Применяя данную норму, суд определил начальную продажную стоимость заложенной квартиры в размере 782400 рублей.

Как установлено судом, ответчики Клюкин А.И. и Клюкина С.Н. обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняют, нарушают сроки перечисления платежей более трех раз в году.

Требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов и уплате неустойки ответчики добровольно не исполнили.

Сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ согласно представленному расчету составила 841891 руб.59 коп.

Установив наличие задолженности по обеспеченному залогом обязательству, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд полагает обоснованным и подлежащим удовлетворению. Обстоятельства, исключающие обращение взыскания на заложенное имущество, отсутствуют.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения договора ответчиками доказан в судебном заседании истцом, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поэтому с ответчиков подлежит взысканию госпошлина в размере 17618 руб.91 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <№> ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 841891░░░.59 ░░░, ░░ ░░░░░░░ 805778 ░░░.67 ░░░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, 30981 ░░░.76 ░░░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 5131 ░░░.16 ░░░. ░░░░░░░░░,

░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 17618 ░░░.91 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░: ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░░░ 51.2 ░░.░, ░░░░░░░░░░░ <№>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 782400 ░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░ ░.░.