Решение по делу № 2-1780/2017 от 22.08.2017

Дело № 2-1780/2017

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

7 ноября 2017 года с.Шаркан

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Концевой Н. А.,

при секретаре Перевозчиковой И. А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Механошиной О.Ю. о взыскании задолженности с обращением взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ 24 (ПАО), банк, истец) обратилось в суд с иском к Механошиной О. Ю. (далее – заемщик, ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование следующее.

Между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №*** от 28 августа 2014 г., в соответствии с которым истец Банк ВТБ 24 предоставил ответчику Механошиной О. Ю. кредит в размере 728000 рублейна срок 242 месяца для целевого использования, а именно, для приобретения следующих объектов недвижимости (далее - Предмет ипотеки):

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общая площадь 5000 кв.м., адрес объекта: <*****>;

- жилой дом, назначение: жилой дом, 2-этажный, общая площадь 73,4 кв.м., инв.№***, лит. А, а, а1, Н, Н1, Н2, НЗ, С, С1, Пб, Б, Я, У, 1, 2, адрес объекта: <*****>

Согласно п. 8.1 Индивидуальных условий Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является залог Предмета ипотеки.

Государственная регистрация права собственности ответчика на Предмет ипотеки произведена 04 сентября 2014 года Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Удмуртской Республике. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой Земельного участка и Жилого дома, удостоверены Закладной выданной первоначальному залогодержателю - Банку ВТБ 24 (ЗАО) 04 сентября 2014 г. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 04 сентября 2014 года за №***, №***.

Предмет ипотеки приобретен в собственность Механошиной О.Ю. (свидетельство о государственной регистрации права №***, №*** от 04.09.2014).

Законным владельцем Закладной в настоящее время является Истец.

В силу п. 2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)») Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им в нарушение условий Закладной и Кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), Ответчиком не производятся, последний платеж был осуществлен в сентябре 2016 г.

Из п. 5. ст. 54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п.п. 4.9, 4.10. Индивидуальных условий Кредитного договора, п.п.6.2. и 6.3. Общих условий Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1% процента за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, предусмотренных Кредитным договором и Закладной, Истцом, в соответствии с п. 5.4.1 Общих условий Кредитного договора, Ответчику предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование Ответчиком не выполнено, какого-либо ответа Банку на указанное требование Ответчик не представил.

В соответствии со ст.ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п.п. 5.4.1.9 Общих условий Кредитного договора указанное выше обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенное имущество.

Задолженность ответчика по состоянию на 26 июля 2017 года составляет 333 684,42 руб., в том числе:

298 819,25 руб. - задолженность по кредиту;

30 592,51 руб. - проценты за пользование кредитом;

3829,45 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом;

443,21 руб. - пени по просроченному долгу.

Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ и пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

В соответствии с Закладной денежная оценка Предмета ипотеки - 1 040 000,00 руб.

Вместе с тем, залоговая стоимость Предмета ипотеки в настоящее время не соответствует его рыночной стоимости, что подтверждается отчетом об оценке №*** от 06 июля 2017 года, составленным Обществом с ограниченной ответственностью «Оценка. Консалтинг. Аудит». Согласно указанному отчету рыночная стоимость заложенного имущества определена в размере 760 000,00 руб.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Ссылаясь на изложенные выше обстоятельства, ст. ст. 309, 310, 348-350, 807, 809-811 ГК РФ, истец просил суд

1) взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №*** от 28 августа 2014 года в сумме 333 684,42 руб., в том числе: 298 819,25 руб. - задолженность по кредиту; 30 592,51 руб. - проценты за пользование кредитом; 3 829,45 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом; 443,21 руб. - пени по просроченному долгу, судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12 536,84 руб.;

2) обратить взыскание на следующее недвижимое имущество:

земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общая площадь 5000 кв.м., адрес объекта: <*****>;

- жилой дом, назначение: жилой дом, 2-этажный, общая площадь 73,4 кв.м., инв.№***, лит. А, а, а1, Н, Н1, Н2, Н3, С, С1, Пб, Б, Я, У, 1, 2, адрес объекта: <*****>, с установлением начальной продажной стоимости 608 000 руб. и определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

Представитель истца, будучи надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, о чем представил в суд письменное заявление.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Механошина О. Ю. извещена о времени и месте рассмотрения дела в надлежащем порядке, в суд не явилась, почтовый конверт с извещением о рассмотрении дела возвращен с почтовой отметкой «истек срок хранения». Ранее ответчик извещалась о судебном заседании, назначенном на 9 октября 2017 года, извещение, копии документов, приложенных к исковому заявлению, определение судьи с разъяснением прав и обязанностей стороны в судебном процессе получила лично, направила в суд ходатайство об отложении рассмотрения дела в связи с её командировкой, которое было судом удовлетворено, рассмотрение дела отложено на 7 ноября 2017 года.

При изложенных выше обстоятельствах суд, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, с согласия истца, определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав и проанализировав материалы дела, суд приходит к следующему.

Между истцом и ответчиком 28 августа 2014 года заключен кредитный договор №***, в соответствии с которым Банк предоставил Механошиной О. Ю. кредит в размере 728000 рублейна срок 242 месяца для целевого использования, а именно, для приобретения следующего недвижимого имущества (далее - Предмет ипотеки):

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общая площадь 5000 кв.м., адрес объекта: <*****>;

- жилой дом, назначение: жилой дом, 2-этажный, общая площадь 73,4 кв.м., инв.№***, лит. А, а, а1, Н, Н1, Н2, НЗ, С, С1, Пб, Б, Я, У, 1, 2, адрес объекта: <*****>.

Механошина О. Ю. обязалась перед Банком возвратить сумму кредита и уплатить проценты на сумму кредита, размер которых определен п. 4.5 договора, в сроки, установленные графиком, в виде единого аннуитетного платежа в размере 8384 руб. 68 коп., ежемесячно (л. д. 16-18).

В соответствии с п.п. 4.9, 4.10 Индивидуальных условий Кредитного договора, п.п. 6.2, 6.3 Общих условий Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1% за каждый день просрочки.

Согласно п. 8.1 Индивидуальных условий Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является залог Предмета ипотеки (л. д. 16-22).

Как следует из мемориального ордера №*** от <дата>. Банк свои обязательства перед Заемщиком выполнил, выдав сумму кредита 728 000 руб. (л. д. 15).

Жилой дом и земельный участок, являющиеся предметом ипотеки приобретены в собственность ответчиком Механошиной О. Ю. по договору купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств от 28.08.2014 №*** (л. д. 45-52, 53).

Государственная регистрация права собственности на указанные объекты недвижимости зарегистрирована за ответчиком 4 сентября 2014 года, что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права №***, №*** (л. д. 54-55).

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой земельного участка и жилого дома, удостоверены Закладной выданной первоначальному залогодержателю - Банку ВТБ 24 (ЗАО) <дата> Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена <дата> за №***, №*** (л. д. 56-65).

В силу п. 2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Ответчиком, в течение срока действия кредитного договора неоднократно нарушались предусмотренные договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. Последний платеж ответчик осуществила в сентябре 2016 года, после чего оплата кредита и процентов не производились. Указанные обстоятельства подтверждаются расчетом долга, произведенным истцом (л. д. 7-14).

Судом расчет проверен, является правильным.

Ответчик расчет долга также не оспаривала.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.п. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 3 ст. 348 ГК РФ, п. 5. ст. 54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

В связи с систематическим нарушением Заемщиком Механошиной О. Ю. условий договора в виде просрочек платежей суммы займа и процентов, Истцом в соответствии с п. 5.4.1 Общих условий Кредитного договора ответчику направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (л. д. 73-76).

Указанное требование Ответчиком не выполнено, ответ в адрес Банка не направлен. До момента обращения истца в суд и до рассмотрения дела судом ответчиком обязательства по договору также не исполнены.

Таким образом, имеются установленные законом и договором основания для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Согласно п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с отчетом об оценке №*** от 06 июля 2017 года, составленным Обществом с ограниченной ответственностью «Оценка. Консалтинг. Аудит» рыночная стоимость заложенного имущества определена в размере 760 000,00 руб.

Таким образом, начальную продажную стоимость заложенного имущества необходимо определить в размере 608000 рублей.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При обращении с иском в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 12536,84 рубля. Расходы истца по уплате госпошлины подлежат взысканию в его пользу с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Банка ВТБ 24 (публичного акционерного общества) к Механошиной О.Ю. о взыскании задолженности с обращением взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Механошиной О.Ю. в пользу Банка ВТБ 24 (публичного акционерного общества) задолженность по кредитному договору №*** от 28 августа 2014 года в сумме 333684 рубля, в том числе:

- 298819,25 рублей – задолженность по кредиту;

- 30592, 51 руб. – проценты за пользование кредитом;

- 3829,45 рублей – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом;

- 443,21 – пени по просроченному долгу.

Обратить взыскание на принадлежащее Механошиной О.Ю. на праве собственности недвижимое имущество:

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общая площадь 5000 кв. м., адрес объекта: <*****>.

- жилой дом, назначение: жилой дом, 2- этажный, общая площадь 73,4 кв.м., инв. №***, лит. А, а, а1, Н, Н1, Н2, Н3, С, С1,Пб,Б, Я, У,1,2; адрес объекта: <*****>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 608000 рублей.

Взыскать с Механошиной О.Ю. в пользу Банка ВТБ 24 (публичного акционерного общества) в возмещение расходов на уплату государственной пошлины – 12536,84 рубля.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Концевая Н. А.

Решение принято в окончательной форме 16 ноября 2017 года