Решение по делу № 2-813/2023 от 09.08.2023

№ 2-813/2023

УИД: 04RS0004-01-2023-000468-47

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 сентября 2023 года                                                         г. Гусиноозерск

Гусиноозерский городской суд Республики Бурятия в составе судьи Семеновой А.Ю., при секретаре Бадмаевой В.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «ТРАСТ» к Тугариновой ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ТРАСТ» обратилось в суд с иском к Тугариновой ФИО7., в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору в размере 305 535,82 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 255,36 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что 11.05.2015 между ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» и Тугариновой ФИО6 заключен кредитный договор № №, по условиям которого ответчику предоставлены денежные средства в размере 247 524,75 руб., сроком до 11.05.2019, с процентной ставкой 33 % годовых. ПАО «АТБ» обязательства по кредитному договору исполнило, ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполнил, в результате чего образовалась задолженность по основному долгу – 228 401,40 руб., по процентам – 85 599,14 руб. 05.12.2019 между ПАО «АТБ» и ООО «ТРАСТ» заключен договор уступки прав (требований) № по которому банк уступил истцу требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров. В период с 05.12.2019 по 27.03.2023 новому кредитору в счет погашения задолженности по кредитному договору поступили денежные средства в размере 8 464,72 руб., за счет которых в соответствии со ст. 319 ГК РФ погашены проценты. На момент подачи искового заявления задолженность по кредитному договору составляет 305 535,82 руб., из которых 228 401,40 руб. – сумма просроченного основного долга, 77 134,42 руб. – сумма процентов за пользование кредитом.

Определением суда к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ПАО «АТБ», ООО СК «Гелиос».

В судебном заседании ответчик Тугаринова ФИО8 иск не признала, пояснила, что задолженность ею погашена, просила уменьшить сумму процентов ввиду тяжелого материального положения и неудовлетворительного состояния здоровья, поддержала ходатайство о применении срока исковой давности.

Представитель ООО «ТРАСТ», уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В письменном заявлении от 15.05.2023 представитель истца Колесникова М.А. требования уточнила, просила взыскать задолженность по кредитному договору № от 11.05.2015 за период с 27.06.2016 по 11.05.2019 в размере 294 242,99 руб., из которых 208 643,85 руб. – сумма просроченного основного долга, 85 599,14 руб. – сумма просроченных процентов.

Представители третьих лиц ПАО «АТБ», ООО СК «Гелиос», уведомленные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание также не явились.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагал возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, уведомленных о времени и месте судебного заседания.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно статье 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

В силу статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как усматривается из материалов дела, 11 мая 2015 года между ПАО «АТБ» и Тугариновой ФИО9. заключен кредитный договор № №, по условиям которого последней предоставлен потребительский кредит в размере 247 524,75 руб., с процентной ставкой 33% годовых, сроком до 11.05.2019.

Погашение задолженности и уплата процентов должны были производиться ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора, в размере 9 357,50 руб., последний платеж – 9 357,17 руб. 11.05.2019.

Согласно п. 8 индивидуальных условий погашение заемщиком обязательств по договору производится путем внесения денежных средств на текущий банковский счет в сумме обязательства и не позднее даты платежа, указанных в графике, любым из перечисленных в настоящем пункте, п. 8.1 настоящего документа способов: через терминалы самообслуживания, кассы банка, посредством перевода денежных средств через иные кредитные организации, ФГУП «Почта России» (по предусмотренным ими тарифами). Могут использоваться иные, не противоречащие законодательству РФ, способы. Если дата платежа по графику приходится на несуществующую дату месяца, заемщик обязан внести денежные средства на текущий банковский счет не позднее последнего рабочего дня текущего месяца, если дата платежа приходится на выходные/нерабочие праздничные дни, заемщик обязан внести денежные средства на текущий банковский счет не позднее первого рабочего дня, следующего за выходным/нерабочим праздничным днем.

Цель кредита – любые потребительские цели, то есть не связанные с предпринимательской деятельностью цели (п. 11). Номер текущего банковского счета по договору № от 11.05.2015 (п. 19).

Пунктом 13 индивидуальных условий предусмотрено, что банк вправе полностью или в части уступить свои права (требования) по договору любым третьим лицам, в том числе тем, у кого отсутствует лицензия на осуществление банковской деятельности.

Подписью Тугариновой ФИО10 подтверждается, что она была полностью ознакомлена и согласна со всеми условиями договора. На момент заключения кредитного договора ответчик располагала полной информацией о суммах и сроках внесения всех платежей по названному договору, приняла на себя все права и обязанности, определенные указанным договором. Кредитный договор подписан сторонами без разногласий. В последующем кредитный договор заемщиком не оспаривался, недействительным полностью либо в части не признавался.

При заключении кредитного договора Тугаринова ФИО11. выразила согласие на заключение договора страхования, во исполнение которого между ООО СК «Гелиос» и ответчиком заключен договор страхования (страховой полис) № №, предметом которого является страхование от несчастных случаев и болезней и страхование финансовых рисков, связанных с потерей работы, сроком с 12.05.2015 по 12.05.2019.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 247 524,75 руб., из которых 47 524,75 руб. перечислены страховщику по договору страхования №№, денежные средства в размере 200 000 руб. выданы Тугариновой ФИО12., что подтверждается распоряжением на предоставление кредитных средств, выпиской по счету с указанием конкретных дат и сумм, а также расходным кассовым ордером № 247458 от 11.05.2015.

Ответчик Тугаринова ФИО14 свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, последний платеж внесен ответчиком в декабре 2015 года.

6 сентября 2018 года Тугариновой ФИО13 установлена первая группа инвалидности по общему заболеванию.

ООО СК «Гелиос», признав установление Тугариновой ФИО15. инвалидности первой группы страховым случаем, 25.01.2015 выплатило ответчику страховое возмещение по кредитному договору № № от 11.05.2015 в размере 123 762,38 руб.

Между тем, обязательства по возврату кредита и уплате процентов Тугариновой ФИО16. в полном объеме не исполнены.

05.12.2019 Банк передал права требования первоначального кредитора по кредитному договору № № от 11.05.2015, заключенному с Тугариновой ФИО17 новому кредитору ООО «ТРАСТ» в соответствии с договором уступки прав требования по кредитным договорам № № в том же объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования.

Согласно выписке из акта приема-передачи к договору уступки прав (требований) № от 05.12.2019 размер задолженности Тугариновой ФИО18. составлял 228 401,40 руб. – по основному долгу, 85 599,14 руб. – по процентам.

Право требования задолженности по кредитному договору истцом подтверждено соответствующими документами.

Из искового заявления также следует, что в период с 05.12.2019 по 27.03.2023 в счет погашения задолженности по кредитному договору истцу поступили денежные средства в размере 8 464,72 руб., которые направлены в счет погашения процентов в соответствии со статьей 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Сведениями Селенгинского РОСП УФССП России по Республике Бурятия подтверждается, что указанные денежные средства в размере 8 464,72 руб. перечислены взыскателю ООО «ТРАСТ» платежным поручением № 566981 от 18.01.2021.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору № № от 11.05.2015 составляет 305 535,82 руб., из которых 228 401,40 руб. – основной долг, 77 134,42 руб. – проценты.

Расчет проверен судом, арифметически верный, основан на условиях заключенного кредитного договора, соответствует приведенным положениям закона.

Истцом при расчете задолженности учтены все внесенные ответчиком платежи по кредитному договору, в подтверждение которых представлены чеки, в том числе от 11.12.2015, а также денежные средства, удержанные в ходе принудительного исполнения в размере 8 464,72 руб.

При этом указание в расчете задолженности по кредитному договору, приложенному к заявлению об уточнении исковых требований, на факт передачи по договору уступки прав требования по кредитным договорам № № от 05.12.2019 задолженности по процентам в размере 85 599,14 руб., не опровергает изложенные в исковом заявлении и подтвержденные материалами дела доводы истца о погашении процентов в размере 8 464,72 руб. за счет денежных средств, поступивших после заключения договора уступки прав требования и процессуального правопреемства.

Поскольку данная сумма была принудительно удержана с Тугариновой ФИО19 в пользу истца фактически в рамках спора между сторонами относительно размера задолженности по настоящему кредиту, сведений о разрешении вопроса о повороте исполнения судебного приказа, о возврате денежных средств не представлено, эта сумма обоснованно при подаче иска была учтена представителем истца при расчете задолженности, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца по рассматриваемому делу.

Проверяя доводы ответчика о пропуске срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В силу статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).

По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пунктах 17, 18, 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Принимая во внимание, что погашение предоставленного ответчику кредита должно было производиться ежемесячными аннуитетными платежами по графику, срок исковой давности необходимо применять отдельно по каждому платежу на всю сумму периодического платежа.

Согласно условиям кредитного договора, графику платежей окончательная дата возврата кредита – 11.05.2019.

Последняя оплата по кредитному договору произведена в декабре 2015 года.

Ранее Банк обращался с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности – 23.03.2017, что подтверждается штампом почтового отделения на конверте.

Судебным приказом и.о.мирового судьи судебного участка № 1 Селенгинского района Республики Бурятия от 05.04.2017 с Тугариновой ФИО20 в пользу ПАО «АТБ» взыскана задолженность по кредитному договору № № от 11.05.2015 в размере 314 000,54 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 170 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Селенгинского района Республики Бурятия от 19.03.2020 произведена замена взыскателя ПАО «АТБ» на ООО «ТРАСТ» по судебному приказу мирового судьи судебного участка № 1 Селенгинского района Республики Бурятия от 05.04.2017 о взыскании с Тугариновой ФИО22 в пользу ПАО «АТБ» задолженности по кредитному договору.

22.01.2021 определением мирового судьи судебного участка № 1 Селенгинского района Республики Бурятия вышеуказанный судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями Тугариновой ФИО23

С настоящим иском ООО «ТРАСТ» обратилось в суд 14.04.2023.

Принимая во внимание, что кредитный договор предусматривает оплату ежемесячными платежами, учитывая дату обращения банка за выдачей судебного приказа (23.03.2017), отмены судебного приказа (22.01.2021), обращения в суд с настоящим иском – 14.04.2023, период осуществления судебной защиты в порядке приказного производства (1401 день - 3 года 9 месяцев 30 дней), истцом срок исковой давности по требованию о взыскании кредитной задолженности, состоящей из ежемесячных платежей по основному долгу и процентам, за заявленный истцом период с 27.06.2016 по 11.05.2019 не пропущен.

Согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

При таких обстоятельствах, с Тугариновой ФИО24. в пользу ООО «ТРАСТ» подлежит взысканию задолженность в пределах срока исковой давности и заявленных истцом требований в размере 285 778,27 руб., из которых 208 643,85 руб. – сумма просроченного основного долга, 77 134,42 руб. – сумма просроченных процентов.

Доводы Тугариновой ФИО25. о несогласии с размером страхового возмещения, которое, по мнению ответчика, должно было погасить всю задолженность по кредитному договору, несостоятельны.

Ранее Тугаринова ФИО26. обращалась в суд с иском к ООО СК «Гелиос», в котором просила признать наступление инвалидности 1 группы страховым случаем, взыскать с ООО СК «Гелиос» страховую выплату в размере 123765,38 руб., компенсацию морального вреда 100000 руб., штраф за неудовлетворение требований потребителя.

Решением Гусиноозерского городского суда Республики Бурятия от 17.06.2019 иск Тугариновой ФИО27. удовлетворен частично, с ООО СК «Гелиос» в пользу Тугариновой ФИО28 взыскана компенсация морального вреда в размере 5 000 руб., штраф в размере 2 500 руб.

Разрешая заявленные требования, суд исходил из того, что ООО СК «Гелиос», признав установление истцу инвалидности первой группы страховым случаем, исполнил свои обязательства по страховому возмещению в полном размере.

Апелляционным определением Верховного Суда Республики Бурятия от 04.09.2019 решение Гусиноозерского городского суда Республики Бурятия от 17.06.2019 оставлено без изменения, апелляционная жалоба Тугариновой ФИО29. – без удовлетворения.

Факты заключения иных кредитных договоров и исполнение Тугариновой ФИО30. обязательств по ним не могут являться основанием для освобождения ответчика от исполнения обязательств по спорному кредитному договору № № от 11.05.2015. Доказательств, подтверждающих оплату суммы основного долга и процентов в полном объеме именно по настоящему кредитному договору, не представлено.

Ссылки ответчика о неисполнении кредитных обязательств ввиду тяжелого материального положения, ухудшения состояния здоровья не могут служить основанием для освобождения от обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование им. Изменение материального положения ответчика после заключения кредитного договора не освобождает от необходимости исполнить принятые на себя обязательства и не является основанием для одностороннего отказа от исполнения данных обязательств или изменения их условий.

Правовых оснований для освобождения заемщика от уплаты предусмотренных договором процентов не имеется, поскольку проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Вместе с тем, указанные выше обстоятельства могут быть учтены при рассмотрении ходатайства в случае обращения в суд с заявлением в порядке статьи 203 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации о предоставлении рассрочки или отсрочки исполнения судебного акта и предоставления соответствующих доказательств.

Таким образом, обстоятельств, влекущих освобождение ответчика от исполнения обязательств по кредитному договору, судом не установлено.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5 966 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «ТРАСТ» удовлетворить.

Взыскать с Тугариновой ФИО32 (паспорт №) в пользу ООО «ТРАСТ» (ИНН 3801084488) задолженность по кредитному договору № № от 11.05.2015 в размере 285 778,27 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 965,51 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы через Гусиноозерский городской суд Республики Бурятия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                                                                            А.Ю.Семенова

Решение в окончательной форме принято 04.10.2023.