Решение по делу № 2-6127/2018 от 06.11.2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    25.12.2018                            г. Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Куркутовой Э.А.,

при секретаре Сикора М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6127/2018 по иску Акционерного общества «Ваш Личный Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Малковой Надежде Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Ваш Личный Банк» обратился с иском к Малковой Н.Н., указав, что с ответчиком заключен кредитный договор № ДК-87695 от 26.05.2014, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 88 000 рублей на срок до 29.04.2016, с уплатой за пользование кредитом 19% годовых с уплатой на сумму просроченной задолженности 0,5% за каждый день. Ответчиком условия кредитного договора не были исполнены надлежащим образом.

Приказом Банка России от 29.01.2015 №ОД-187 у АО «Ваш Личный банк» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Иркутской области по делу №А19-1813/2015 АО «Ваш Личный банк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию – агентство по страхованию вкладов.

Мировым судьей судебного участка № 9 Куйбышевского района г. Иркутска был вынесен судебный приказ № 2-1671/2016 от 28.10.2016 о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в сумме 153 435,34 руб., в том числе: основной долг – 53 566 руб., проценты за пользование кредитом – 6 515,15 руб., неустойка за просроченный кредит – 77 611,34 руб., неустойка на просроченные проценты– 15 742,85 руб., также взысканы расходы по оплате госпошлины – 2 134 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 9 Куйбышевского района г. Иркутска от 12.03.2018 судебный приказ № 2-1671/2016 отменен по заявлению ответчика.

04.07.2017 ответчик погасила задолженность по основному долгу и процентам, частично в размере 18 897,78 руб. погасил неустойку.

Сумма задолженности на 04.07.2017 составляет 150 814,13 руб., в том числе: неустойка за просроченный кредит – 131 992,73 рублей, неустойка на просроченные проценты– 18 821,40 руб.

Просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 150 814,13 руб., расходы по оплате госпошлины.

В судебное заседание представитель истца Фомина Т.Ю., действующая на основании доверенности, не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие.

Ответчик Малкова Н.Н. в судебное заседание не явилась, извещалась судом надлежаще, почтовый конверт вернулся с отметкой «истек срок хранения».

В судебное заседание представитель третьего лица ООО «Верхнеленское ОВС» не явился, извещались судом надлежащим образом.

По определению суда, занесенному в протокол судебного заседания, дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Рассмотрев материалы дела, исследовав представленные письменные доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования АО «Ваш личный банк» к Малковой Н.Н. подлежащими удовлетворению частично.

    Установлено, что между ОАО «Ваш Личный Банк» (сменил наименование на Акционерное общество «Ваш Личный Банк» (далее Банк) и Малковой Н.Н. заключен кредитный договор № ДК-87695 от 26.05.2014, в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в размере 88 000 руб. на срок до 29.04.2016, с уплатой за пользование кредитом 19% годовых с уплатой на сумму просроченной задолженности 0,5% за каждый день.

    Банком выполнено обязательство по предоставлению суммы кредита, сумма в размере 88 000 руб. предоставлена ответчику 26.05.2014, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика.

    Условия кредитного договора ответчиком не выполнялись надлежащим образом, в связи с чем, Банк 25.10.2016 обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

Мировым судьей судебного участка № 9 Куйбышевского района г. Иркутска был вынесен судебный приказ № 2-1671/2016 от 28.10.2016 о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору по состоянию на 31.07.2016 в размере 153 435,34 руб., в том числе: основной долг – 53 566 руб., проценты за пользование кредитом – 6 515,15 руб., неустойка за просроченный кредит – 77 611,34 руб., неустойка на просроченные проценты– 15 742,85 руб., также взысканы расходы по оплате госпошлины – 2 134 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 9 Куйбышевского района г. Иркутска от 12.03.2018 судебный приказ № 2-1671/2016 отменен по заявлению ответчика.

Из выписки по счету видно, что в рамках исполнительного производства ответчик 04.07.2017 погасила задолженность по основному долгу и процентам, частично в размере 18 897,78 руб. погасила неустойку.

    В соответствии со ст.ст. 807, 810, 819 Гражданского кодекса РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить кредитору сумму кредита в сроки и порядке, предусмотренные договором.

В соответствии со ст.ст. 809, 819 Гражданского кодекса РФ заёмщик обязан уплатить кредитору проценты на сумму кредита в размере и порядке, предусмотренными кредитным договором.

В силу ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

Заключение кредитного договора и получение суммы кредита ответчиком подтверждено письменными материалами дела.

Акционерное общество «Ваш Личный Банк» лишен права на осуществление банковской деятельности, отозвана лицензия на осуществление банковских операций. 19.03.2015 на основании решения Арбитражного суда Иркутской области ВЛБАНК (АО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии со статьей 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о её ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам.

Со дня принятия арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства продолжают действовать последствия отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций предусмотренные ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», в том числе в случае вступления после открытия конкурсного производства в законную силу решения арбитражного суда о признании недействительным приказа Банка России об отзыве у кредитной организации такой лицензии (п.1 ст.189.76 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Согласно ст.329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии со ст.330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

В силу ст.331 Гражданского кодекса РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

При заключении кредитного договоров стороны достигли соглашения о неустойке, согласно п. 2.14 кредитного договора, при неоплате клиентом в обусловленные договором сроки любой их сумм, причитающихся банку, последний имеет право с даты, следующей за днем, в который должен быть произведен платеж, по дату погашения соответствующей задолженности включительно, на сумму всей непогашенной задолженности начислять повышенные проценты в размере 0,5% за каждый день, пока соответствующая задолженность остается непогашенной.

Поскольку ответчик не выполнила обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов в сроки, установленные соглашением сторон, с неё в пользу истца должна быть взыскана неустойка. Размер неустойки (повышенных процентов) согласно представленному истцом расчету составляет за период с 01.04.2015 по 04.07.2017 составляет 150 814,13 руб., в том числе: неустойка за просроченный кредит – 131 992,73 рублей, неустойка на просроченные проценты– 18 821,40 руб., что подтверждается расчетом истца.

В соответствии со ст.333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

Из разъяснений, содержащихся в п. 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" следует, что если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ей приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (п. 1 ст. 2, п. 1 ст. 6, п. 1 ст. 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила ст. 333 Гражданского кодекса РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 Гражданского кодекса РФ.

С учетом обстоятельств дела, периода просрочки исполнения обязательств по кредитному договору, размера задолженности, суд считает возможным применить положения ст. 333 Гражданского кодекса РФ, так как сумма начисленной неустойки в размере 0,5% за каждый день явно несоразмерна последствиям нарушения основного обязательства, за год сумма неустойки составляет 182,50 %, тогда как ключевая ставка ЦБ РФ составляет 7,75 % годовых.

При определении несоразмерности взысканной неустойки суд учитывает длительность периода просрочки погашения долга по кредиту на дату обращения в суд, сумму основного долга по кредиту, сумму задолженности по процентам.

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд считает возможным снизить размер неустойки за просрочку уплаты кредита до 8 000 руб., за просрочку уплаты процентов до 2000 руб. Во взыскании неустойки в большем размере должно быть отказано.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 4 216 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Акционерного общества «Ваш Личный Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Малковой Надежде Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Ваш Личный Банк» с Малковой Надежды Николаевны неустойку по кредитному договору № ДК-87695 от 26.05.2014 по состоянию на 04.07.2017 в размере 10 000 рублей, в том числе: неустойка за просрочку уплаты кредита – 8000 рублей, неустойка за просрочку уплаты процентов – 2 000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 216 рублей. Во взыскании неустойки за просрочку уплаты кредита – 123 992,73 рублей, неустойки за просрочку уплаты процентов – 16 821,40 рублей - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда будет изготовлено 28.12.2018.

Судья                                    Э.А. Куркутова