Решение по делу № 2-851/2022 от 12.10.2022

Гражданское дело № 2-851/2022

УИД 62RS0020-01-2022-001139-85

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

г. Ряжск Рязанской области 29 ноября 2022 года

Ряжский районный суд Рязанской области в составе: судьи Калабуховой О.В., при секретаре Кудрявцевой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ЦДУ» к Галкиной Наталье Сергеевне взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ЦДУ» (далее - АО «ЦДУ») обратилось в суд с иском к Галкиной Н.А. о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Веритас» заключил с ответчиком договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 3 000 рублей сроком на 5 календарных дней, с процентной ставкой 365,00 % годовых, срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Веритас» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования по вышеуказанному договору займа перешли к истцу.

Предмет договора потребительского займа, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Общих условиях предоставления потребительского займа и Индивидуальных условиях договора потребительского займа.

Договор займа на Индивидуальных условиях ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении).

Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 146 календарных дней и согласно расчету задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 75 000 руб., из них: сумма невозвращенного основного долга 30 000,00 руб., сумма начисленных процентов 42751 руб. 83 коп., сумма задолженности по штрафам/пеням 2248 руб. 17 коп.

По заявлению истца мировым судьей судебного участка № 63 судебного района Ряжского районного суда Рязанской области был вынесен судебный приказ, который впоследствии отменен определением суда отДД.ММ.ГГГГ по заявлению должника.

В связи с вышеизложенным, истец просит взыскать с ответчика в пользу АО «ЦДУ» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (146 календарных дней) – 75000 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2450 руб.

Истец АО «ЦДУ» надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения дела, его представитель в судебное заседание не явился, согласно письменному заявлению просит рассмотреть дело без его участия, не возражает на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик Галкина Н.С. в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещался о времени и месте рассмотрения дела, однако не обеспечила получение судебной корреспонденции по зависящим от неё обстоятельствам, что подтверждается отметками оператора почтовой связи на конвертах об истечении срока хранения.

Неявка лиц, извещенных в установленном порядке о времени и месте судебного заседания, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных правах, поэтому не препятствует рассмотрению дела по существу.

С учетом положений ст.ст.167, 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, в порядке заочного производства.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

В силу п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

В соответствии с пунктами 1 и 2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п.1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) вправе передать другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнение его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в ГК РФ.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст.310 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов регламентированы Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно части 14 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Судом установлено, что ответчик с использованием информационно-комуникационной сети «Интернет» вступил в контакт с ООО МФК «Веритас», приняв предложение в виде заполнения анкеты-заявления о заключении договора займа в электронной форме.

Акцептуя настоящую оферту, заемщик подписал ее специальным кодом, полученным в смс-сообщении от кредитора, тем самым подтвердив, что он обязуется возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты за пользование займом, ознакомлен, понимает полностью, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Индивидуальные условия договора займа и Общие условия договора займа ООО МФК «Веритас».

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Веритас» и Галкиной Н.С. путем акцепта оферты через систему моментального электронного взаимодействия в форме онлайн-заема на индивидуальных условиях заключен договор потребительского микрозайма № на сумму 3000 рублей со сроком возврата микрозайма - 5 календарных дней; полная стоимость потребительского займа 365,000 % годовых; полная стоимость потребительского займа в денежном выражении – 150,00 рублей (п.п.1,2,4 Индивидуальных условий).

Главой 5 Правил предоставления потребительских микрозаймов ООО МФК «Веритас» предусмотрен порядок получения дополнительной суммы займа по договору потребительского микрозайма, согласно которому заемщик вправе получить дополнительные суммы займа в пределах лимита кредитования, установленного Общими условиями договора займа. Итоговая сумма займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком.

Как следует из представленных документов, в тот же день (ДД.ММ.ГГГГ) между ООО МФК «Веритас» и Галкиной Н.С. заключены дополнительные соглашения к договору №, итоговая сумма займа составила 30000 руб. со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ.

В подтверждение заключения договора микрозайма истцом представлены индивидуальные условия договора потребительского займа и дополнительные соглашения к нему, Общие условия договора потребительского микрозайма, Правила предоставления микрозаймов ООО МФК «Веритас», заявление на предоставление займа от ДД.ММ.ГГГГ, соглашение об использовании аналога собственноручной подписи ООО МФК «Веритас», справка о сведениях, указанных при регистрации, справка о заявке на предоставление займа по договору №, справка о состоянии задолженности по договору №.

Согласно п.6 Дополнительного соглашения к договору № общая сумма микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма подлежит возврату единовременным платежом в последний день срока возврата суммы микрозайма и процентов за пользование микрозаймом, что составляет 31 500 руб., из которых сумма - процентов – 1500 руб., сумма основного долга – 30 000 руб. Данное условие является графиком платежей по договору.

Индивидуальными условиями и дополнительными соглашения к ним предусмотрено, что в случае нарушения срока возврата долга заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20 % годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы микрозайма, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату суммы займа до момента возврата долга. За первый день нарушекния срока пеня начислению не подлежит (п.12).

Заемщик выражает согласие с тем, что отношения сторон по договору будут регулироваться положениями Общих условий договора потребительского займа, которые доступны в интернете по указанному адресу, а также в личном кабинете заемщика. В случае наличия противоречий между текстом Индивидуальных условий и текстом Общих условий, применению подлежат положения Индивидуальных условий (п.14).

Пунктом 3.6 Общих условий договора потребительского микрозайма установлено, что договор потребительского микрозайма считается заключенным с момента предоставления потенциальному клиенту/ клиенту денежных средств.

Если микрозаём предоставляется потенциальному клиенту/клиенту посредством перечисления денежных средств на банковскую карту потенциального клиента/клиента, в том числе, путем перевода серез Систему быстрых платежей, моментом предоставления займа потенциальному клиенту/клиенту признается момент зачисления денежных средств на банковскую карту потенциального клиента/клиента или момент пополнения баланса платежной карты, привязанной к такому счету (в зависимости от того, какой из указанных моментов наступит ранее) (подп. «б» п. 3.7 Общих условий).

ООО МФК «Веритас» свои обязательства по договору исполнил, перечислив Галкиной Н.С. сумму займа в размере 30 000 рублей на банковскую карту <данные изъяты> № ответчика. Данный факт подтверждается сообщением ООО «ЭсБиСи Технологии» от ДД.ММ.ГГГГ о проведенной операции перечисления денежных средств на карту держателя NATALIA GALKINA (первые шесть цифр №, последние четыре цифры №) банка-эмитента карты <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, указанной в п.6 Заявления на предоставление займа от ДД.ММ.ГГГГ, а также выпиской по транзакциям персональной карты № Галкиной Н.А. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, представленной АО «АЛЬФА-БАНК» по запросу суда ДД.ММ.ГГГГ.

Факт заключения договора, дополнительных соглашений к нему и получения суммы займа ответчиком не оспорен.

Как следует из расчета задолженности, в нарушение принятых на себя обязательств до настоящего времени обязательства по возврату суммы займа и процентов к установленному договором сроку (ДД.ММ.ГГГГ) не исполнены, в связи с чем образовалась просрочка с дня, следующего за указанной датой, - 146 дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 75000 руб., из которых задолженность по основному догу - 30000 руб., задолженность по процентам 42751 руб. 83 коп. (проценты начисленные 1500 руб., проценты просроченные 41251 руб. 83 коп.), задолженность по штрафам/пени 2248 руб. 17 коп.

Данный расчет проверен, признан судом обоснованным, соответствующим условиям договора займа, иной расчет ответчиком не представлен.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий потребительского займа заемщик выражает согласие на уступку кредитором прав (требований) по договору, в том числе юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности.

Аналогичные условия содержатся в Дополнительных соглашениях к договору займа.

Согласно договору уступки прав (требований) № № от ДД.ММ.ГГГГ ООО МКФ «Веритас» уступило право требования АО «ЦДУ» по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Галкиной Н.С. на общую сумму 75000,00 руб.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №63 судебного района Ряжского районного суда Рязанской области по заявлению АО «ЦДУ» был вынесен судебный приказ о взыскании с Галкиной Н.С. задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 75000 руб., а также госпошлины в размере 1225 руб.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен мировым судьей на основании возражений должника.

Приведенные обстоятельства свидетельствуют о том, что условия договора потребительского микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не выполнены, погашение основного долга и уплата процентов в установленный договором срок не осуществлены.

Согласно части 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Таким образом, начисление займодателем процентов за пользование займом в предусмотренном договором размере после истечения срока возврата займа является обоснованным. При этом заявленная истцом сумма процентов не превышает полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа.

Принимая во внимание размер задолженности и последствия нарушения обязательства, выразившиеся в несвоевременном получении истцом денежных средств, период образования задолженности, суд приходит к выводу, что заявленная истцом неустойка (пени) за нарушение срока возврата займа в размере 2 248 руб. 17 коп. соразмерна последствиям нарушенного обязательства.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «ЦДУ» являются законными и обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 1225 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ при обращении с заявлением о выдаче судебного приказа истцом уплачена госпошлина в размере 1225 руб., которая на основании пп.13 п.1 ст.333.20 НК РФ подлежит зачету в счет подлежащей уплате государственной пошлины при подаче искового заявления.

Указанные расходы истца являются необходимыми и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме в размере 2450 руб. (1225 руб. + 1225 руб.).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. ст.ст.194 – 198, 233-235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ЦДУ» к Галкиной Наталье Сергеевне взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с Галкиной Натальи Сергеевны (ИНН №), в пользу Акционерного общества «ЦДУ» (ИНН 7730592401/ КПП 772701001) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (146 календарных дней) в размере 75000 руб., в том числе задолженность по основному долгу 30000 рублей, задолженность по процентам 42 751 руб. 83 коп., задолженность по штрафам/пени 2 248 руб. 17 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 450 руб., всего 77 450 (семьдесят семь тысяч четыреста пятьдесят) рублей.

Ответчик вправе в течение семи дней со дня вручения ему копии решения подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене заочного решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: О.В. Калабухова