Решение по делу № 2-85/2023 от 16.03.2023

                 УИД № 67RS0027-01-2023-000073-87

                                                                Дело №2-85/2023

              Р Е Ш Е Н И Е

                                       ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Шумячи                                                                        14 июня 2023 г.

Шумячский районный суд Смоленской области

В составе:

председательствующего судьи Иколенко Н.В.,

при секретаре Романовой Е.В.,

а также с участием ответчика Шестаковой    Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к Шестаковой Елене Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,

                                                    У С Т А Н О В И Л :

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Шестаковой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 05.06.2013 года между КБ «Ренессанс Кредит» и Шестаковой    Е.В. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым КБ «Ренессанс Кредит» выдал заемщику кредит. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся представленными КБ «Ренессанс Кредит» денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 229 694 руб. 01 коп. за период с 05.10.2014 г. по 17.07.2019 г.

На основании договора    уступки прав (требований) от 17.07.2019 г. Банк уступил ООО «Феникс» право требования    по договору, заключенному с ответчиком. Требование о полном погашении задолженности ответчику направлено 17.07.2019 года. В период с 17.07.2019 года по 09.02.2023 г. ответчиком в счет погашения задолженности внесено 36 553 руб. 62 коп., в результате чего задолженность составляет 193 140 руб. 39 коп.

Просит    взыскать    с    ответчика задолженность по кредитному    договору, образовавшуюся    в период с 05.10.2014 г. по 17.07.2019 г. включительно в сумме 193 140 руб. 39 коп., которая состоит из: 54 915 руб. 26 коп. - основной долг, 138 225 руб. 13 коп. – штрафы, а также расходы по оплате государственной пошлины    в сумме 5 062 руб. 81 коп.

Представитель истца – ООО «Феникс», будучи надлежащим образом извещенным о слушании дела, в судебное заседание не явился, просил о     рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Шестакова Е.В. в судебном заседании исковые требования не признала и просит применить срок исковой давности, указывая на его пропуск истцом. Суду пояснила, что кредитный договор заключала в 2013 году в г.Смоленске. Сотрудник банка выдал ей карту, как он пояснил одноразовую, по которой она с его помощью в банкомате банка сняла денежную сумму, предоставленную в соответствии с кредитным договором. На какую сумму заключался кредитный договор и под какие проценты не помнит. Кредитную задолженность оплачивала по графику в течение года, а затем оплачивать не смогла. В период действия судебного приказа из ее пенсии принудительно службой судебных приставов удерживались денежные средства, однако в последующем мировой судья судебный приказ отменил по ее заявлению.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных требований по следующим основаниям.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

Согласно договору, 05.06.2013 года КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Шестакова Е.В. заключили кредитный договор №, по условиям которого банк обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 90 740 руб. на срок 36 месяцев по тарифному плану без комиссии 29,9%, полная стоимость кредита – 34,35%.

В силу п. 1 Договора он включает в себя договор предоставления кредита на неотложные нужды и договор о предоставлении и обслуживании карты, заключаемые сторонами в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Тарифами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифами по картам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), являющимися неотъемлемой частью договора.

Ответчик принял на себя обязательства возвратить банку полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора (п.3.2.1 Договора).

В соответствии с графиком платежей по указанному кредитному договору установлен ежемесячный платеж в размере 3 850 руб. 84 коп. со сроком погашения 5-го числа каждого месяца в течение 36 месяцев.

Согласно расчету задолженности кредит в    сумме 90 740 руб. был зачислен на текущий счет ответчика, открытый в КБ «Ренессанс Кредит» 05.06.2013 года. Заемщик воспользовался денежными средствами, однако, после 05.05.2014 года ответчик ежемесячно денежные средства в счет оплаты кредита не вносила.

       В соответствии с Тарифами предоставления    кредитов на неотложные    нужды, тарифный план без комиссий 29,9% в случае    неисполнения    или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично) уплачивается неустойка в сумме 0,90% от просроченной части кредита за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права (п. 1 ст. 384 ГК РФ).

В соответствии с договором уступки прав (требований) (цессии), заключенным 16.07.2019 года между КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс», банк передал истцу право требования к заемщикам по кредитным договорам, в том числе и к Шестаковой Е.В. в сумме 229 694 руб. 01 коп. по договору №, о чем составлен также соответствующий акт приема-передачи прав (требований) от 17.07.2019 года.

Уведомление об уступке права требования и требование о полном погашении долга в адрес ответчика в деле имеются, однако сведений об их направлении ответчику не представлено.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика       по кредитному    договору составляет за период с 05.06.2013 г. по 17.07.2019 года 229 694 руб. 01 коп., из которых: 60 713 руб. 48 коп. - основной долг,16 945 руб. 58 коп. - проценты, 152 034 руб. 95 коп. - штрафы.

Согласно расчету истца о задолженности ответчика по кредитному договору за период с 17.07.2019 г. по 09.02.2023 г. ответчик Шестакова    Е.В. уплатила в счет погашения задолженности по кредитному договору 36 553 руб. 62 коп., в результате чего задолженность ответчика    по состоянию на 17.03.2022 г. составляет 193 140 руб. 39 коп.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Правила определения момента начала течения    исковой давности установлены ст.200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу    абзаца первого пункта 2 названной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения, в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается    по окончании указанного срока.

В соответствии с п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 года, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ). Указанный    срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно п.1.2.2.8 Общих условий предоставления    кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) надлежащим исполнением клиентом обязательств по погашению кредита, уплате начисленных процентов за пользование    кредитом, комиссий и иных плат по договору, является обеспечение наличия на счете/счете карты суммы денежных средств, в размере, достаточном для погашения задолженности клиента с учетом очередности списания, установленной настоящими Условиями, не позднее даты, предшествующей дате платежа, и возможности ее последующего списания банком в такую дату платежа.

В соответствии с п.1.2.2.11 в случае неисполнения /ненадлежащего/ несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, неисполнения /ненадлежащего/ несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и размере, установленном в Тарифах и/или настоящих Условиях, компенсировать банку все издержки по получению от клиента исполнения обязательств по договору, а также все убытки, понесенные банком в связи с неисполнением клиентом обязательств по договору.

Согласно п. 2.2.2 Общих условий, погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей, равными по сумме платежами. Каждый платеж состоит из части основного долга, процентов за пользование кредитом и ежемесячных комиссий, предусмотренных кредитным договором. При этом погашение кредита и уплата процентов осуществляется равными ежемесячными аннуитентными платежами. Последний ежемесячный платеж может быть корректирующим и отличаться от предыдущих платежей.

Таким образом, при невнесении ответчиком ежемесячного платежа в установленную графиком платежей дату, банк на следующий день узнавал о нарушении своего права на получение периодического ежемесячного платежа.

В соответствии с графиком платежей, последний платеж по кредитному договору ответчик обязан был внести 06.06.2016 года, следовательно, срок    исковой давности по последнему платежу истек 06.06.2019 года, а по предыдущим платежам    ранее этой даты.

Согласно расчету задолженности    начисление процентов и штрафов по кредиту прекращено 16.07.2019 г.

Из п.1 ст.207 ГК РФ следует, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным    требованиям (проценты, неустойка, залог и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Обращение истца за выдачей судебного приказа о взыскании спорной задолженности имело место 17.12.2019 года, то есть по истечении трехлетнего срока, что видно из    копии определения мирового судьи от 18.02.2022 года об отмене судебного приказа, которое истцом не обжаловано.

Поскольку истцом срок исковой давности пропущен, оснований для удовлетворения заявленных исковых требований не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

    Отказать ООО «Феникс» в удовлетворении заявленных исковых требований о взыскании с Шестаковой Елены Владимировны задолженности по кредитному договору № от 05.06.2013 года в сумме 193 140 рублей 39 копеек, а также расходов по оплате госпошлины в сумме 5 062 руб. 81 коп.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Шумячский районный суд Смоленской области.

          Решение в окончательной форме принято 15.06.2023 г.

Судья                                                                                           Н.В. Иколенко