Решение по делу № 2-35/2018 от 05.02.2018

                 Дело №, Э2-35/2018

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

пос. Черемисиново

Черемисиновского района Курской области                                                04 апреля 2018 года

          Черемисиновский районный суд Курской области в составе:

    председательствующего судьи Кабановой О.М.,

при секретаре Шашковой Н.Е.,

          рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Курского регионального филиала к Руденской Галине Дмитриевне, Руденскому Сергею Владимировичу о взыскании задолженности по кредитным договорам,

у с т а н о в и л:

    АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Курского регионального филиала обратилось в суд с иском к Руденской Галине Дмитриевне, Руденскому Сергею Владимировичу о взыскании задолженности по кредитным договорам, указав, что 25 сентября 2015 года между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице управляющего дополнительным офисом № 3349/32/12 Курского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (далее по тексту АО «Россельхозбанк», Банк или Кредитор) и ФИО10 или Заёмщик) было заключено соглашение № 1532121/0190 (далее - Кредитный договор), по условиям которого АО «Россельхозбанк» предоставило Руденскому В.И. кредитные средства в размере 80 000 (восемьдесят тысяч) рублей 00 коп. под 16,5 % годовых с окончательным сроком погашения до 25 сентября 2018 года.

08 декабря 2015 года между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице управляющего дополнительным офисом                             № 3349/32/12 Курского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и Руденским Владимиром Ивановичем было заключено соглашение № 1532121/0276, по условиям которого АО «Россельхозбанк» предоставило ФИО11. кредитные средства в размере 32 800 (тридцать две тысячи восемьсот) рублей 00 коп. под 16,5 % годовых с окончательным сроком погашения до 10 декабря 2018 года.

Исполняя указанные кредитные договора АО "Россельхозбанк" перечислило ФИО2 денежные средства.

Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заёмщик - ФИО2 умер.

На сегодняшний день не исполнена обязанность по уплате сумм основного долга по кредитным договорам и просроченных процентов по ним.

В связи с этим у кредитора возникло право требования по уплате сумм основного долга, а также сумм процентов по кредитам, исчисленных за время фактического пользования кредитами, что составило 139 197 (Сто тридцать девять тысяч сто девяносто семь) рублей 16 копеек, из них: по кредитному договору № 1532121/0190 от 25.09.2015 года – 72 407 рублей 26 копеек сумма задолженности основного долга и 24 026 рублей 34 копейки сумма просроченных процентов; 32 097 рублей 99 копеек сумма задолженности основного долга и 10 665 рублей 57 копеек, сумма просроченных процентов по кредитному договору                               № 1532121/0276 от 08.12.2015.

13 декабря 2017 года наследникам Руденского В.И. - Руденской Г.Д. и Руденскому С.В. были направлены письменные требования об уплате всей суммы задолженности по Договорам и суммы просроченных процентов, которые до сих пор не выполнены.

Просит взыскать с наследников Руденской Г.Д. и Руденского С.В. солидарно сумму задолженности по кредитным соглашениям в размере 139197,16 рублей и государственную пошлину в размере 3 983 руб. 94 коп.

В судебном заседании представитель истца АО «Российский Сельскохозяйственный банк» по доверенности Мартынов М.В. поддержал требования по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчики Руденская Г.Д. и Руденский С.В. в судебном заседании иск не признали, суду пояснили, что наследственного имущества после смерти их мужа и отца - ФИО2 не имеется, в наследство они не вступали, к нотариусу с заявлением о принятии наследства не обращались, фактически наследство не принимали, поэтому, полагая себя ненадлежащими ответчиками по делу, просили в удовлетворении заявленных к ним требований отказать. Кроме того, ответчик Руденская Г.Д. заявила о том, что кредитные договора были застрахованы, так как её муж - ФИО2 при их заключении подавал заявление на присоединение к Программе коллективного страхования Заёмщиков/Созаёмщиков кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней, согласно указанной Программе, при наступлении с Застрахованным лицом любого страхового случая, страховая выплата осуществляется в размере 100% от страховой суммы, поэтому страховая компания должна оплатить задолженность по указанным кредитным договорам.

    Выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

        Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

        В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые предусмотрены договором займа.

        Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами

В силу статьи 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. В свою очередь, заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (статья 810 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

Исходя из положений статьи 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьёй 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счёт имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела,                    25 сентября 2015 года между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице управляющего дополнительным офисом                        № 3349/32/12 Курского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО2 было заключено соглашение № 1532121/0190.

По условиям указанного Кредитного договора АО «Россельхозбанк» предоставило ФИО2 кредитные средства в размере 80 000 (Восемьдесят тысяч) рублей 00 коп. под 16,5 % годовых с окончательным сроком погашения до 25 сентября 2018 года.

АО «Россельхозбанк», исполняя указанный Кредитный договор, перечислило ФИО2 денежные средства в размере 80 000 (Восемьдесят тысяч) рублей 00 коп.

08 декабря 2015 года между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице управляющего дополнительным офисом                            № 3349/32/12 Курского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО2 было заключено соглашение № 1532121/0276.

По условиям указанного Кредитного договора АО «Россельхозбанк» предоставило ФИО2 кредитные средства в размере 32 800 (Тридцать две тысячи восемьсот) рублей 00 коп. под 16,5 % годовых с окончательным сроком погашения до 10 декабря 2018 года.

АО «Россельхозбанк», исполняя указанный Кредитный договор, перечислило ФИО2 денежные средства в размере 32 800 (Тридцать две тысячи восемьсот) рублей 00 коп.

На основании п. 1 подписание вышеуказанных Кредитных Договоров подтверждает факт заключения Сторонами Кредитного договора, путём присоединения Заёмщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (далее - Правила), в соответствии с которым Кредитор обязуется предоставить Заёмщику денежные средства, а Заёмщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных настоящим Кредитным Договором и Правилами.

Согласно п. 4.2.1 Правил - погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения Кредита.

Согласно п. 4.2.2 Правил - проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно.

В соответствии с п. 6 Кредитного договора Стороны договорились, что Датой платежа является 10 число каждого месяца.

В соответствии с п 4.7.1. Правил стороны устанавливают, что Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заёмщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если Заёмщик не исполнит обязанность в срок возвращать кредит.

ДД.ММ.ГГГГ заёмщик - ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ, выданного Отделом ЗАГС <адрес>.

После его смерти осталось наследственное имущество в виде земельного участка, площадью 5100 кв.м., предназначенного для ведения личного подсобного хозяйства, расположенного по адресу: <адрес>, <адрес>

Наследниками ФИО2 по закону, в силу ст. 1142 ГК РФ, являются его супруга Руденская Г.Д. и сын – Руденский С.В.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Способы принятия наследства определены ст. 1153 ГК РФ и заключаются в подаче по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному должностному лицу заявления о принятии наследства либо совершении действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства (вступлении во владение или в управление наследственным имуществом; принятии мер по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; производстве за свой счёт расходов на содержание наследственного имущества; оплате за свой счёт долгов наследодателя или получении от третьих лиц, причитавшихся наследодателю денежных средств).

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомлённости о них наследников при принятии наследства (п. 58). Поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё). Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

На сегодняшний день не исполнена обязанность по уплате сумм основного долга и процентов по кредитам. Образовавшаяся просроченная задолженность не погашена.

В связи с неисполнением обязанности своевременного возврата полученных средств, уплаты процентов за пользование ими у кредитора возникло право требования с наследников уплаты всей суммы основного долга, а также суммы процентов по кредитам, исчисленных за время фактического пользования кредитами, что составило: 139 197 (Сто тридцать девять тысяч сто девяносто семь) руб. 16 коп., из них: по кредитному договору № 1532121/0190 от 25.09.2015 года: 72 407 руб. 26 коп. - сумма задолженности основного долга по кредитному договору; 24 026 руб. 34 коп. - сумма просроченных процентов за период с 12.01.2016 года по 15.01.2018года; по кредитному договору № 1532121/0276 от 08.12.2015 года: 32 097 руб. 99 коп. - сумма задолженности основного долга по кредитному договору; 10 665 руб. 57 коп. - сумма просроченных процентов за период с 11.01.2016 года по 15.01.2018 года.

13 декабря 2017 года Руденской Г.Д. и Руденскому С.В., как наследникам, были направлены письменные требования об уплате всей суммы задолженности по Договорам и суммы просроченных процентов. Требования Кредитора об уплате всей суммы задолженности по Договорам и суммы просроченных процентов до сих пор не выполнены, никаких устных или письменных обращений от Руденской Г.Д., Руденского С.В. по этому поводу в Банк не поступало.

Расчёт суммы задолженности ответчиками не оспаривается, судом проверен, и суд считает его правильным.

    Согласно сообщению нотариуса после смерти ФИО2 в связи с обращением АО «Российский Сельскохозяйственный банк» открыто наследственное дело №, из которого следует, что наследники с заявлением о принятии наследства не обращались.

    Следовательно, оснований для удовлетворения исковых требований АО «Российский Сельскохозяйственный банк», заявленных к Руденскому С.В., не имеется, поскольку истцом, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено доказательств принятия указанным ответчиком наследственного имущества после смерти отца – ФИО2, его наличия и стоимости.

Вместе с тем, как следует из объяснений Руденской Г.Д., она постоянно и на день смерти её мужа – ФИО2 проживала совместно с ним по адресу: <адрес>, <адрес>. После его смерти продолжает жить в доме одна, обрабатывает часть приусадебного земельного участка.

Согласно пункту 2 статьи 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвёл за свой счёт расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счёт долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Таким образом, факт наличия постоянной регистрации и жительства ответчика Руденской Г.Д. (супруга умершего Заёмщика) по тому же адресу, по которому по состоянию на день смерти был зарегистрирован и проживал наследодатель ФИО2, сопряжён с правовыми последствиями этого факта, в частности, с подтверждением фактического принятия Руденской Г.Д. наследства после смерти мужа – ФИО2, независимо от факта наличия или отсутствия её обращения в нотариальный орган за оформлением наследственных прав, поскольку личные вещи ФИО2 после его смерти остались по месту его постоянного проживания, являющегося также местом проживания ответчика Руденской Г.Д., и последняя, являясь его супругой, во всяком случае приняла во владение указанное имущество, в связи с чем является лицом, фактически принявшим наследство после смерти мужа. Доказательств фактического отсутствия личных вещей наследодателя по месту его постоянного проживания, которые перешли в пользование ответчику Руденской Г.Д., в судебное заседание не представлено.

То обстоятельство, что согласно ответу нотариуса Руденская Г.Д., как и другие наследники первой очереди, с заявлением о принятии наследства не обращались, не создаёт в последующем препятствий для реализации наследственных прав Руденской Г.Д., имеющей постоянную регистрацию места жительства по месту расположения жилища, в котором по состоянию на день смерти постоянно был зарегистрирован ФИО2

При этом сведений о том, что Руденской Г.Д. был оформлен отказ от причитающегося ей наследства по правилам статей 1157 - 1159 ГК РФ, не имеется, никем из участников процесса суду об этом не заявлялось.

Подтверждение того, что ответчик – Руденский С.В. принимал наследство после смерти своего отца - ФИО2, суду не представлено, наличие совместной регистрации в доме, в котором проживал его отец не свидетельствует о фактическом принятия им наследства после его смерти, поскольку согласно справке Администрации <адрес> <адрес>, ФИО3 фактически с 2003 года и по настоящее время, проживает по адресу: <адрес>,                           <адрес>, <адрес>. Данное обстоятельство никем из сторон в судебном заседании не оспаривалось. Доказательств обратного суду не представлено.

Поскольку Руденская Г.Д. является наследником, фактически принявшим наследство после смерти ФИО2, то она же, по правилам статьи 1175 ГК РФ, несёт гражданско-правовую ответственность по долгам наследодателя ФИО2 в пределах стоимости наследственного имущества, которое может ему перейти.

В силу ч. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Таким образом, вышеуказанная кредитная задолженность подлежит взысканию с ответчика Руденской Г.Д. в пределах стоимости перешедшего к ней в порядке наследования имущества.

Определяя такое имущество, суд исходит из имеющихся в материалах дела доказательств:

- согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ № у ФИО2 по состоянию на дату предоставления сведений принадлежит <данные изъяты>.

- по сообщению АО «Ростехинвентаризация – Федеральное БТИ» прав собственности на недвижимое имущество и сделок с ним за РуденскимВ.И. не зарегистрировано;

- по сообщению МРЭО ГИБДД № УМВД по <адрес> транспортных средств за ФИО2 не зарегистрировано;

- по сообщению <адрес> Государственной инспекции по надзору за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники с соответствующими государственными инспекциями городов и районов самоходные машины и другие виды техники за ФИО2 не зарегистрированы.

    Доказательств наличия иного имущества, перешедшего к ФИО1 в порядке наследования, истцом, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Ссылка представителя истца на то, что умерший ФИО2 имел недвижимое имущество - жилой дом, который составляет наследственную массу несостоятельна, поскольку опровергается сообщениями Управления Росреестра и БТИ, не содержат каких-либо доказательств в подтверждение указанного и материалы дела, правоустанавливающих документов на жилое помещение, расположенное по адресу: д. Лески, <адрес>, также не представлены.

Доводы ответчика о том, что кредитные договора, заключённые между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице управляющего дополнительным офисом № Курского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО2 были застрахованы, поэтому страховая компания должна оплатить задолженность по указанным кредитным договорам, являются несостоятельными, поскольку ЗАО СК «РСХБ-Страхование» отказало АО «Россельхозбанку» в выплате страхового возмещения по факту смерти ФИО2, так как последний при заключении договоров страхования скрыл данные о состоянии своего здоровья. Доказательств обратного суду не представлено. При этом справка, выданная участковым врачом-терапевтом ОБУЗ "Черемисиновская ЦРБ" о том, что ФИО2 на "Д" учёте до ДД.ММ.ГГГГ не состоял, не подтверждает отсутствие у последнего заболеваний, входящих в перечень Программы коллективного страхования Заёмщиков/Созаёмщиков кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней.

Учитывая изложенные обстоятельства, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных исковых требований и взыскании с Руденской Г.Д. в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженности по вышеуказанным кредитным соглашениям в пределах стоимости наследственного имущества, то есть в размере не более 341 751 рубля.

Правовых оснований для удовлетворения заявленных требований в остальной части суд не усматривает.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ и ст. 333.19 НК РФ в пользу истца с ответчика Руденской Г.Д. подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3 983 рубля 94 копейки.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Курского регионального филиала к Руденской Галине Дмитриевне, Руденскому Сергею Владимировичу о взыскании задолженности по кредитным договорам, удовлетворить частично.

Взыскать с Руденской Галины Дмитриевны в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность:

по кредитному договору №1532121/0190 от 25 сентября 2015 года, заключённому между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице управляющего дополнительным офисом № 3349/32/12 Курского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО2 в сумме 96 433 рубля 60 копеек, из них: 72 407 рублей 26 копеек - сумма задолженности основного долга и 24 026 рублей 34 копейки - сумма просроченных процентов за период с 12.01.2016 года по 15.01.2018 года;

по кредитному договору № 1532121/0276 от 08 декабря 2015 года, заключённому между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице управляющего дополнительным офисом № 3349/32/12 Курского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО2 в сумме 42 763 рубля 56 копеек, из них: 32 097 рублей 99 копеек - сумма задолженности основного долга и 10 665 рублей 57 копеек - сумма просроченных процентов за период с 11.01.2016 года по 15.01.2018 года, а всего взыскать 139 197 (Сто тридцать девять тысяч сто девяносто семь) рублей 16 копеек.

Взыскать с Руденской Галины Дмитриевны в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 983 (Три тысячи девятьсот восемьдесят три) рубля 94 копейки.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

          Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Черемисиновский районный суд Курской области в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

          Мотивированное решение составлено 10 апреля 2018 года.

                       Судья                                                     О.М. Кабанова