Решение по делу № 2-466/2015 (2-3984/2014;) от 11.11.2014

Заочное Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 марта 2015 года г. Минусинск

Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Патова С.М.

при секретаре Горнаковой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Национальное ипотечное коллекторское агентство» к Ковалеву М.В. Ковалевой Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Национальное ипотечное коллекторское агентство» обратилось в суд к Ковалеву М.В., Ковалевой Н.С. с исковыми требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество. Свои требования мотивируя тем, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщикам залогодателям Ковалеву М.В. и Ковалевой Н.С. Коммерческий банк «Инвестрастбанк» (ОАО) предоставил кредит в размере 1638000 рублей с условием уплаты процентов в размере 12,35 % годовых, указанная сумма кредита зачислена на счет Ковалева М.В., что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ Кредит предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения в собственность ответчиков жилого помещения - квартиры, расположенной на 5-ом этаже 5-ти этажного дома, состоящей из трех комнат, общей площадью 62,2 кв.м., находящейся по адресу: Красноярский край, г. Минусинск, <адрес>. Поусловиямдоговора(п.1.3.1) обеспечением исполнения обязательств заемщикаподоговоруявляетсяипотекавышеуказанного недвижимого имущества в силу закона. По состоянию на 16 сентября 2013 года заложенное имущество было оценено в 1820000 рублей. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой недвижимого имущества, были удостоверены закладной, составленной ответчиками ДД.ММ.ГГГГ, выданной 21.10.2013 года Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Красноярскому краю, первоначальному залогодержателю – Коммерческому банку «Инвестрастбанк» (ОАО). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №. Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ООО «Национальное ипотечное коллекторское агентство». Начиная с ноября 2013 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий закладной и кредитного договора, а так же ст.309 Гражданского кодекса РФ ответчиками производятся не своевременно. Заемщику-залогодателю Ковалеву М.В. в соответствие с п.4.4.1 кредитного договора 24.07.2014 года было направлено уведомление о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Заемщиками - залогодателями данное требование выполнено не было, что в соответствие со ст.334, ст.811 Гражданского кодекса РФ, п.1 ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п.4.4.5 кредитного договора является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру и возврата суммы задолженности по кредитному договору. На основании расчета, произведенного истцом, в соответствии с условиями кредитного договора, по состоянию на 20.10.2014 года задолженность ответчиков перед истцом составляет 1834991 рубль 72 копейки, в том числе: 1636153 рубля 82 копейки сумма основного долга, 112610 рублей 37 копеек сумма просроченных процентов за пользование кредитом, 16254 рубля 28 копеек сумма процентов, начисленных на просроченные платежи в счет возврата суммы кредита, 48038 рублей 95 копеек сумма пеней, начисленных на сумму просроченного основного долга, 21934 рубля 31 копейка сумма пеней, начисленных на сумму просроченных процентов за пользование кредитом. Указанные денежные суммы истец просил взыскать с ответчиков солидарно, кроме того просил взыскать с ответчиков проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму остатка кредита в размере 1636153 рубля 82 копейки, начиная с 21.10.2014 года в размере 12,35 % годовых по день полного возврата суммы кредита, и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,1% за каждый календарный день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – 1636153 рубля 82 копейки, начиная с 21.10.2014 года и по день фактического исполнения решения суда; кроме того, просил обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее Ковалеву М.В. и Ковалевой Н.С. - квартиру, расположенную на 5-ом этаже 5-ти этажного дома, состоящую из трех комнат, общей площадью 62,2 кв.м., кадастровый номер №, расположенную по адресу: Красноярский край, г. Минусинск, <адрес>; определить способ реализации недвижимости в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость недвижимости в размере 1456000 рублей; из суммы, вырученной от реализации Предметаипотекиуплатить суммыдолгаОтветчиков перед Истцом, указанные в решении суда, а также просил взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной полшины в сумме 21734 рубля 96 копеек.

В ходе рассмотрения дела протокольным определением суда к участию в деле в качестве третьего лица привлечено Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Красноярскому краю (л.д.103).

Представитель истца Гончаров А.А., действующий на основании доверенности (л.д.102), в судебном заседании уточнил исковые требования, пояснив, что в исковом заявлении при написании взыскиваемой суммы задолженности, в части указания взыскиваемых копеек допущена описка, в действительности следует считать взыскиваемой сумму 1834991 рубль 73 копейки, что также подтверждается расчетом суммы задолженности в исковом заявлении, в остальной части на иске настаивал по основания изложенным в исковом заявлении.

Ответчики Ковалев М.В., Ковалева Н.С. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещались надлежащим образом, судом заблаговременно направлялись почтовые извещения заказными письмами с уведомлением о вручении по месту их жительства и регистрации в соответствии со сведениями истца и отдела УФМС России по Красноярскому краю (л.д.5, 91,92). Заказные письма возвратились в суд с отметкой об истечении сроков их хранения на почте (л.д. 89,90, 97,98,99,100,107,108,109,110). Указанные обстоятельства суд расценивает, как злоупотребление своим правом со стороны ответчиков, и позволяют суду признать ответчиков надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела по существу. Сведения о проживании ответчиков по другому адресу у суда отсутствуют.

Третье лицо Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Красноярскому краю в суд своего представителя не направило, о месте и времени судебного заседания извещено надлежащим образом.

В соответствие с ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки, и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, с учетом мнения представителя истца, в протокольной форме определил рассмотреть дело в отсутствие ответчиков и третьего лица в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумма займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ч.1 ст.809 ГК РФ).

В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случае, если предметом залога является жилое помещение, принадлежащее на праве собственности физическому лицу.

В соответствии с положениями ст.13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой. Закладная выдается первоначальному залогодержателю органом, осуществляющим государственную регистрацию прав после государственной регистрации ипотеки.

В силу ст.47 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе, если договором не предусмотрено иное, передать свои права другому лицу по договору об ипотеке. Лицо, которому переданы права по договору об ипотеке, становится на место прежнего залогодержателя по этому договору. Если договором не предусмотрено иное, к лицу, которому переданы права по обязательству (основному обязательству), переходят и права, обеспечивающие исполнение обязательства.

Согласно ст.56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствие с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п.2 Постановления пленума ВС РФ №13, Пленума ВАС № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений статьи 316 ГК РФ о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом либо соглашением сторон.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим банком «Инвестрастбанк» (ОАО) и заемщиками Ковалевым М.В., Ковалевой Н.С. заключен кредитный договор № (далее по тексту договор), в соответствии с которым банк представил заемщикам целевой кредит для приобретения квартиры, общей площадью 62,2 кв.м., находящейся по адресу: Красноярский край, г. Минусинск, <адрес>, в размере 1638000 рублей на срок по 30.09.2033 года, за пользование которым заемщики уплачивают банку кредитору проценты в размере 12,35% годовых (л.д.10-20). Поусловиямдоговора(п.1.3.1) обеспечением исполнения обязательств заемщиковподоговоруявляетсяипотекавышеуказанного недвижимого имущества в силу закона. По состоянию на 16.09.2013 года квартира была оценена в 1820000 рублей (л.д.45).

Во исполнение обязательствпокредитномудоговору14ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 1 638 000 руб. перечислены на расчетный счет заемщика №, указанный вдоговоре(п.2.1.договора). Указанное обстоятельство подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.69).

Права залогодержателяподоговору, обеспеченномуипотекойнедвижимого имущества, были удостоверены Закладной, составленной ответчиками ДД.ММ.ГГГГ., выданной 21.10.2013 года Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Красноярскому краю, первоначальному залогодержателю - Коммерческому банку «Инвестрастбанк» (ОАО). Записьобипотекев Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.

С условиямикредитногодоговора, графиком платежей, условиями закладной ответчики были ознакомлены надлежащим образом, о чем свидетельствует их подписи в данных документах.
Законным владельцем закладной в настоящее время являетсяООО«Национальноеипотечное коллекторскоеагентство», что подтверждаетсядоговоромкупли-продажи закладной № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.70-72) и актом приема-передачи от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.73).

Согласно свидетельству о праве собственности квартира по адресу: Красноярский край, г. Минусинск, <адрес>, общей площадью 62,2 кв.м., зарегистрирована на праве собственности за Ковалевым М.В., Ковалевой Н.С. с обременениемипотекив силу закона (л.д.119).

В нарушение принятыхподоговоруобязательств ответчики ежемесячные платежи по возврату суммы кредитаи процентов за пользованиекредитомне производили, в связи с чем, образовалась задолженность ответчиков по кредитному договору, которая по состоянию на 20.10.2014 года составляет сумму 1834991 рубль 73 копейки, в том числе: 1636153 рубля 82 копейки - сумма основного долга, 112610 рублей 37 копеек - сумма просроченных процентов за пользование кредитом, 16254 рубля 28 копеек - сумма процентов, начисленных на просроченные платежи в счет возврата суммы кредита, 48038 рублей 95 копеек - сумма пеней, начисленных на сумму просроченного основного долга, 21934 рубля 31 копейка - сумма пеней, начисленных на сумму просроченных процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными представителем истца расчетами (л.д.21-24), обоснованность которых ответчиками не опровергнута. Требование о досрочном погашениикредитнойзадолженностиосталось без удовлетворения.

Посколькузадолженностьпокредитномудоговору№ 01/1907-13/19-ин от ДД.ММ.ГГГГ. подтверждена материалами дела, размерипериодзадолженностиответчиками не оспорены, доказательства исполнения денежных обязательств ответчиками не представлены, суд считает необходимым удовлетворить требования истца, взыскать с Ковалева М.В., Ковалевой Н.С. в солидарном порядке сумму задолженности в размере 1834991 рубль 73 копейки, проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму остатка кредита в размере 1636153 рубля 82 копейки, начиная с 21 октября 2014 года в размере 12,35 % годовых по день полного возврата суммы кредита, обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру общей площадью 62,2 кв.м., находящуюся по адресу: Красноярский край, г. Минусинск, ул. Красноармейская, д.18 «б», пом.56, кадастровый номер 24:53:0110193:590, принадлежащую на праве собственности Ковалеву М.В., Ковалевой Н.С., установив начальную продажную цену предмета ипотеки в размере 1456000 рублей, что составляет 80% от первоначальной оценки, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.

Вместе с тем, суд считает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчиков пени за нарушение сроков возврата кредита и процентов по нему в размере 0,1% за каждый календарный день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 1636153 рубля 82 копейки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда, исходя из следующего.

Согласно ст.3 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечительному ипотекой обязательству полностью, либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает так же уплату кредитору (займодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Однако, в силу положений ст.330, ст.333 ГК РФ неустойка (пеня) является способом обеспечения обязательств, представляющим собой форму имущественной ответственности за их нарушение, которая в случае явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств может быть уменьшена судом. При таких обстоятельствах, учитывая баланс интересов сторон, а так же то, что по смыслу закона условие обязательства, исключающее возможность уменьшения неустойки по изложенным в ст.333 ГК РФ основаниям, ничтожно, оснований для взыскания неустойки на будущее, неопределенное время (дата полного исполнения обязательств не известна) не имеется.

Согласно п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (п.1 ст.88 ГПК РФ).

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 21 734,96 руб. по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ Понесенные судебные расходы истец просит взыскатьс ответчиков.

Вместе с тем, при подаче рассматриваемого искового заявления о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, истцу, исходя из цены иска, необходимо было уплатить госпошлину в сумме 21374 рубля 96 копеек.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче иска в суд, в равно долевом порядке по 10687 рублей 48 копеек с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.233, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Национальное ипотечное коллекторское агентство» к Ковалеву М.В., Ковалевой Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество удовлетворить частично.

Взыскать с Ковалева М.В., родившегося ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> и Ковалевой Н. С., родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> солидарно в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Национальное ипотечное коллекторское агентство» задолженность по кредитному договору в сумме 1834991 рубль 73 копейки и проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму остатка кредита в размере 1636153 рубля 82 копейки, начиная с 21 октября 2014 года размере 12,35 % годовых по день полного возврата суммы кредита.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Ковалеву М.В. и Ковалевой Н.С. - квартиру, расположенную на 5-ом этаже 5-ти этажного дома, состоящую из трех комнат, общей площадью 62,2 кв.м., кадастровый номер №, расположенную по адресу: Красноярский край, г. Минусинск, <адрес>, для удовлетворения за счет этого имущества требования Общества с ограниченной ответственностью «Национальное ипотечное коллекторское агентство», реализовав заложенное имущество путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1456000 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Национальное ипотечное коллекторское агентство» - отказать.

Взыскать с Ковалева М.В., родившегося ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> и Ковалевой Н.С., родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Национальное ипотечное коллекторское агентство» в возмещение затрат по уплате государственной пошлины по 10687 рублей 48 копеек с каждого.

Ответчик вправе подать в Минусинский городской суд заявление об отмене настоящего решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами через Минусинский городской суд в Красноярский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене настоящего решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:

Решение в окончательной форме изготовлено 20.03.2015 г.