Решение по делу № 2-2476/2023 от 10.04.2023

    УИД 04RS0010-01-2023-000194-66

    Дело № 2-2476/2023

    РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

            25 июля 2023 года                                                                                      г. Улан-Удэ

Железнодорожный районный суд г. Улан-Удэ в составе судьи Мотошкиной О.В., при секретаре Дамбиевой Д.Ч., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к Кокориной Е.Н. о взыскании задолженности и обращении взыскании на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Обращаясь в суд с указанным иском, истец просит расторгнуть кредитный договор ... от 04.07.2013г., заключенный между ВТБ 24 (ЗАО) и Кокориной Е.Н., взыскать с Кокориной Е.Н. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору ... по состоянию на 03.01.2023г. в размере 393 553,61 руб., из которых: 387 887,47 руб. – остаток ссудной задолженности, 3 900,43 руб. – задолженность по плановым процентам, 1 006,47 руб. – задолженность по пени, 759,24 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу, а также просит обратить взыскание на предмет залога: 1) жилой дом по адресу: <адрес>. Установить начальную продажную цену в соответствии с пп.2.4 ст. 54 Закона об ипотеке в размере 732 000 руб., 2) земельный участок по адресу: <адрес>. Установить начальную продажную цену в соответствии с пп. 2.4 ст. 54 Закона об ипотеке в размере 124 000 руб., взыскать с Кокориной Е.Н. в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13 136 руб.

25.07.2023г. в суд поступило заявление об уточнении исковые требований, согласно которому в связи с частичной оплатой задолженности должником после подачи искового заявления, истец просит взыскать задолженность по договору ... в размере 287 638,61 руб., из которых: 284 276,24 руб. – остаток ссудной задолженности, 1 596,66 руб. – задолженность по процентам, 759,24 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу, 1 006,47 руб. – задолженность по пени; расторгнуть кредитный договор ... от 04.07.2013г., заключенный между ВТБ 24 (ЗАО) и Кокориной Е.Н., обратить взыскание на предмет залога: 1) жилой дом по адресу: <адрес>. Установить начальную продажную цену в соответствии с пп.2.4 ст. 54 Закона об ипотеке в размере 732 000 руб., 2) земельный участок по адресу: <адрес>. Установить начальную продажную цену в соответствии с пп. 2.4 ст. 54 Закона об ипотеке в размере 124 000 руб., взыскать с Кокориной Е.Н. в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины.

Исковые требования мотивированы тем, что 04.07.2013г. между ВТБ 24 (ЗАО) (в настоящее время Банк ВТБ (ПАО)) и Кокориной Е.Н. заключен кредитный договор ..., согласно которому банк обязался предоставить заемщику 627 900 руб. сроком на 182 месяца с взиманием за пользование кредитом процентов, а заемщик обязался своевременно возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты, процентная ставка составляет 13,55% годовых на дату заключения договора. Пунктом 5.2 общих условий (правил предоставления и погашения кредита) кредитного договора, предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита и по день фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности (за исключением просроченной задолженности) из расчета действующей по кредиту процентной ставки и фактического количества числа календарных дней в году. Пунктом 3.8 и 3.9 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора. Размер неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. В обеспечение надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора в залог было передано следующее недвижимое имущество: 1) жилой дом по адресу: <адрес>, 2) земельный участок по адресу: <адрес>. Права подтверждены закладной. В соответствии с отчетом об оценке ... от 21.12.2022г. рыночная стоимость предмета ипотеки составляет 1 070 000 руб., в том числе 915 000 руб. жилой дом, 155 000 руб. земельный участок. Заемщик ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору, допускает просрочку платежей, таким образом, по состоянию на 03.01.2023г. задолженность по кредитному договору ... составляет 393 533,61 руб., из них: 387 887,47 руб. – остаток ссудной задолженности, 3 900,43 руб. – задолженность по плановым процентам, 1 006,47 руб. – задолженность по пени, 759,24 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу.

Представитель истца, надлежаще извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, в деле имеется заявление о рассмотрении иска в отсутствие представителя истца.

Ответчик Кокорина Е.Н., ее представитель ФИО5 в судебном заседании исковые требования с учетом уточнений признали.

Оценив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно положениям ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    В судебном заседании установлено, что 04.07.2013г. между ВТБ 24 (ЗАО) (в настоящее время Банк ВТБ (ПАО)) и Кокориной Е.Н. заключен кредитный договор ..., согласно которому банк обязался предоставить заемщику 627 900 руб. сроком на 182 месяца с взиманием за пользование кредитом процентов, а заемщик обязался своевременно возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты, процентная ставка составляет 13,55% годовых на дату заключения договора.

Пунктом 5.2 общих условий (правил предоставления и погашения кредита) кредитного договора, предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита и по день фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности (за исключением просроченной задолженности) из расчета действующей по кредиту процентной ставки и фактического количества числа календарных дней в году.

Пунктом 3.8 и 3.9 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора. Размер неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Согласно закладной от 04.07.2013г. в обеспечение надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора в залог было передано следующее недвижимое имущество: 1) жилой дом по адресу: <адрес>, 2) земельный участок по адресу: <адрес>

В соответствии с отчетом об оценке ... от 21.12.2022г. рыночная стоимость предмета ипотеки составляет 1 070 000 руб., в том числе 915 000 руб. жилой дом, 155 000 руб. земельный участок.

Заемщик ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору, допускает просрочку платежей, таким образом, с учетом частичной оплаты сумма задолженности составляет 287 638,61 руб., из которых: 284 276,24 руб. – остаток ссудной задолженности, 1 596,66 руб. – задолженность по процентам, 759,24 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу, 1 006,47 руб. – задолженность по пени.

Суд находит данный расчет обоснованным, поскольку он составлен в полном соответствии с условиями кредитного договора, ответчик Кокорина Е.Н. и ее представитель данный расчет не оспорили, равно как не представили суду иного расчета.

Поэтому требования Банка ВТБ (ПАО) о взыскании с Кокориной Е.Н. задолженности по кредитному договору ... от 04.07.2013г. в размере 284 276,24 руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В силу п. 1 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Вышеперечисленные нарушения условий кредитного договора со стороны Кокориной Е.Н. суд признает существенными, в связи с чем удовлетворяет исковые требования и в части расторжения кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательства (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ).

Как следует из положений ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1)сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, заёмщик и его поручители, не исполняет принятые обязательства по погашению займа, вносит платежи в размере недостаточном для погашения задолженности, при этом сумма неисполненного обязательства составляет более чем 5 % от размера стоимости заложенного имущества.

    Таким образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Банка ВТБ (ПАО) об обращении взыскания на заложенное имущество – 1) жилой дом по адресу: <адрес>, 2) земельный участок по адресу: <адрес>, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Пунктом 1 ст. 350 ГК РФ установлено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от *** N 102-ФЗ (ред. от ***) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закон

    Согласно отчета об оценке ООО «НЭКС» ... от 21.12.2022г. рыночная стоимость заложенного имущества: 1) жилой дом по адресу: <адрес>, 2) земельный участок по адресу: <адрес> составляет 1 070 000 руб. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества, учитывая положения п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от *** N 102-ФЗ (ред. от ***) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

С учетом приведенной нормы закона и установленных по делу обстоятельств, определяя начальную продажную стоимость заложенного имущества, суд исходит из отчета об оценке и требований п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от *** N 102-ФЗ (ред. от ***) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в размере 856 000 руб., и считает возможным установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в указанных размерах.

Платежным поручением от 26.01.2023г. подтверждаются судебные расходы истца по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления по настоящему делу. В соответствии со ст. ст. 94, 98 ГПК РФ эти расходы подлежат присуждению в пользу истца с ответчика Кокориной Е.Н. в размере 12076,39 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к Кокориной Е.Н. о взыскании задолженности и обращении взыскании на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ..., заключенный 04.07.2013г. между Банком ВТБ (ПАО) и Кокориной Е.Н..

Взыскать с Кокориной Е.Н. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по договору ... в размере 287 638,61 руб., из которых: 284 276,24 руб. – остаток ссудной задолженности, 1 596,66 руб. – задолженность по процентам, 759,24 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу, 1 006,47 руб. – задолженность по пени.

Обратить взыскание на заложенное имущество – 1) жилой дом по адресу: <адрес>. Установить начальную продажную цену в соответствии с п.2 ч.4 ст. 54 Закона об ипотеке в размере 732 000 руб. Реализацию указанного имущества провести путем продажи с публичных торгов. 2) земельный участок по адресу: <адрес>. Установить начальную продажную цену в соответствии с п. 2 ч. 4 ст. 54 Закона об ипотеке в размере 124 000 руб. Реализацию указанного имущества провести путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с Кокориной Е.Н. в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 076,39 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Бурятия в течение месяца с момента его принятия судом в окончательной форме.

В окончательной форме решение суда принято 10.09.2023г.

Судья                                                                                             О.В. Мотошкина