Решение от 02.04.2018 по делу № 2-1670/2018 от 20.02.2018

Мотивированное решение изготовлено 06.04.2018 года дело № 2-1670/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Екатеринбург 02 апреля 2018 года

Чкаловский районный суд города Екатеринбурга Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Логуновой А.А.,

при секретаре судебного заседания Худяковой К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шакировой Лилии Рафаиловны к публичному акционерному обществу «Екатеринбургский муниципальный банк» о защите прав потребителя,

установил:

Шакирова Л.Р. предъявила иск к ПАО «Банк Екатеринбург» о взыскании страховой премии в сумме 83333 рубля 34 копейки, компенсации морального вреда в сумме 10 000 рублей, штрафа.

В заявлении также содержится просьба о взыскании судебных расходов на составление нотариальной доверенности в сумме 1800 рублей.

В обоснование иска указано, что 17.03.2015 г. между истцом и ПАО «Банк Екатеринбург» был заключен кредитный договор, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в сумме 1000000 рублей, под 19% годовых. При заключении указанного кредитного договора она была присоединена к Договору страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней, комиссия за присоединение заемщика к Договору страхования составила 83 333,34 руб. Вместе с тем, услуга по присоединению заемщика к программе страхованию была навязана банком при заключении кредитного договора, что противоречит действующему законодательству. Указывает, что ей не была предоставлена полная информация об услуге банка по присоединению к договору страхования.

05.02.2018 года истец направила ответчику претензию, в которой просила отключить ее от Программы страхования жизни и здоровья заемщика, возврате страховой премии. Однако ответчик в удовлетворении требований потребителю отказал.

Истец и ее представитель в судебное заседание не явились, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «Банк Екатеринбург» - Северьянова Е.Д. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, в письменном отзыве указала, что выдача кредита заемщику Шакировой Л.P. осуществлена банком 17.03.2015 в размере 1 000 000 руб., что подтверждается расходным кассовым ордером № 12334 от 17.03.2015. Кроме того, заемщик Шакирова Л.Р. была присоединена к Договору страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней № 14LA1001 от 01.07.2014, заключенному между ПАО «Банк «Екатеринбург» и АО «СОГАЗ», за плату в размере 83 333,34 руб. В собственноручно заполненном Заявлении - информационной карте о предоставлении потребительского кредита от 12.03.2015 Шакирова Л.Р. однозначно выразила свое согласие быть включенной в список застрахованных лиц по Договору страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней, плата за присоединение к Договору страхования составляет 2,5 % от страховой суммы в год и взимается единовременно за весь срок страхования. Также Шакировой Л.Р. заполнено Заявление на страхование заемщика от несчастных случаев и болезней (которое является неотъемлемой частью Договора страхования), в соответствии с которым Шакирова Л.Р. просила включить ее в список застрахованных лиц по Договору страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней» № 14LA1001 от 01.07.2014 года заключенному между ПАО «Банк «Екатеринбург» и АО «СОГАЗ». При заполнении указанного заявления Шакирова Л.Р. была ознакомлена с условиями Договора страхования, а также ею были получены правила страхования и памятка по страхованию, о чем имеется ее собственноручная подпись в заявлении. Волеизъявление Шакировой Л.P. на перечисление денежных средств в размере 83 333,34 руб. в качестве платы за присоединение к Договору страхования подтверждается приходным кассовым ордером № 12334 от 17.03.2015. На момент кредитования Шакировой Л.Р. в ПAO «Банк «Екатеринбург» одновременно применялись 2 группы условий кредитования: обычные и с пониженной процентной ставкой и условием о страховании жизни и здоровья заемщика. Условия кредитования определяются Правлением ПАО «Банк «Екатеринбург». Так на момент кредитования истца тарифы определены решением Правления от 21.01.2015 года, что зафиксировано в протоколе № 1. Таким образом, при обращении Шакировой Л.Р. в банк было оформлено 2 заявления: заявление - информационная карта на предоставление кредита и заявление на страхование. В заявлении - информационной карте, заполненной и подписанной Шакировой Л.Р., дополнительно указано, что заемщик подтверждает свое ознакомление с принципами и правилами кредитования, действующими в Банке. Кредитный договор № 22-05-12334 от 17.03.2015 заключен с заемщиком по программе кредитования «Выгодный», срок кредитования заемщика составляет 40 месяцев. Из представленной выписки из Протокола Правления ПАО «Банк «Екатеринбург» № 1 от 21.01.2015 следует, что по программе кредитования «Выгодный» со сроком кредитования свыше 24 до 60 месяцев (включительно) ставке 19% годовых при условии страхования соответствует ставка 25 % годовых без такого условия. Исходя из Приложения № 1 к кредитному договору № 22-05-12334 от 17.03.2015, являющегося графиком платежей с расчетом полной стоимости кредита, общий размер платежей по кредиту у заемщика составит 1 442 264,99 руб., если же рассчитывать общий размер платежей исходя из аналогичных условий (срок, порядок оплаты, сумма), но с обычной ставкой и без условия о страховании, то он составит 1 483 684,31 руб., т.е. не просто соотносимую, а даже большую сумму. Расчеты, выполненные с помощью стороннего ПАО «Банк «Екатеринбург» ресурса прилагаются. Таким образом, предлагаемые ПАО «Банк «Екатеринбург» условия кредитования не являлись дискриминационными и не были направлены на навязывание потребителю дополнительных платных услуг. Потребитель вправе был самостоятельно выбрать наиболее приемлемые и выгодные для него условия кредитования, в т.ч. вправе выбрать страховую компанию, предлагающую подходящие ему условия страхования, получив на основании страхования в выбранной страховой компании скидку к базовой процентной ставке. Страхование заемщиков ПАО «Банк «Екатеринбург» при наличии их волеизъявления производилось в соответствии с условиями Договора страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней № 14LA1001 от 01.07.2014, заключенного между ПЛО «Банк «Екатеринбург» и ОАО «СОГАЗ». Выгодоприобретателем по Договору страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней № 14LA1001 от 01.07.2014 является застрахованное лицо заемщик. При этом являясь выгодоприобретателем, Шакирова Л.Р. стороной по договору страхования № 14LA1001 от 01.07.2014 - не является. Распространяя на заемщика условия договора страхования, банк действует по его поручению, данная услуга, как и любой договор, является возмездной в силу положений пункта 3 статьи 423, статьи 972 Гражданского кодекса Российской Федерации. Согласно п. 3.1. Договора страхования № 14LA1001 от 01.07.2014 страховая сумма устанавливается индивидуально для каждого застрахованного лица, указывается в Списке застрахованных лиц и не может превышать 1 500 000 (один миллион пятьсот тысяч) рублей на одно застрахованное лицо. Страховая сумма для каждого застрахованного лица устанавливается в размере задолженности по кредитному договору на дату начала срока страхования в отношении застрахованного лица. Страховая сумма постоянна в течение всего срока страхования в отношении каждого застрахованного лица. Таким образом, застрахованное лицо получает выгоду от страхования, при этом, заключенный между банком и потребителем кредитный договор, и договор страхования, по которому потребитель является застрахованным лицом, заключенный между страховой компанией и банком, являются самостоятельными гражданско-правовыми обязательствами, имеют разный предмет регулирования, существенные условия и срок действия, договор страхования не прекращается при досрочном погашении кредита, поскольку лицо продолжает оставаться застрахованным. Плата за услугу - присоединение заемщика к договору страхования, взимается за весь срок страхования единовременно, включает в себя вознаграждение банка за распространение на застрахованное лицо условий Договора страхования № 14LA1001 от 01.07.2014. а также страховую премию, уплачиваемую страховщику, определение стоимости услуги в процентном соотношении, обусловлено порядком расчета подлежащей уплате страховщику страховой премии.

ПАО «Банк «Екатеринбург» перечислило страховщику АО «СОГАЗ» соответствующую страховую премию по заявлению Шакировой Л.Р. на страхование заемщика от несчастных случаев и болезней в результате чего, Шакирова Л.Р. включена в список застрахованных лиц по Договору № 14ГА1001 от 01.07.2014.Независимо от погашения задолженности по кредитному договору № 22-05-12334 от 17.03.2015 Шакирова Л.Р., являясь выгодоприобретателем, остается застрахованной на сумму 1 000 000 руб. на протяжении всего срока страхования, т.е. по 16.07.2018.

Поскольку при заключении договора стороны определили стоимость услуги размер комиссии за подключение к программе страхования, то, что она уплачивается единоразово, а договор страхования заключен таким образом, что исполнение кредитного обязательства не влияет на реестр застрахованных лиц, свидетельствует о том, что Банком услуга оказывалась не периодически, а оказана 17.03.2015 надлежащим образом и в полном объеме.

Все дальнейшие действия, связанные со страхованием физических лиц но Договору страхования № 14LA1001 от 01.07.2014 осуществляются Банком в рамках исполнения своих обязательств по Договору страхования № 14LA1001 от 01.07.2014 перед страховщиком. 26.10.2015 внеочередным собранием акционеров ОАО «Банк «Екатеринбург» принято решение о внесении изменений в учредительные документы, связанные с изменением наименования с Открытого акционерного общества «Екатеринбургский муниципальный банк» (сокращенное наименование - ОАО «Банк «Екатеринбург») на Публичное акционерное общество «Екатеринбургский муниципальный банк» (Сокращенное наименование - ПАО «Банк «Екатеринбург»). 17.12.2015 указанные изменения зарегистрированы в Едином государственном реестре юридических лиц.

Заслушав объяснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований.

Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Пункт 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает необходимость соблюдения соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с положениями ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Статьей 943 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно п. 1 ст. 954 названного Кодекса под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Судом установлено, что 17.03.2015 г. между истцом и ПАО «Банк Екатеринбург» был заключен кредитный договор, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в сумме 1000000 рублей, под 19% годовых. При заключении указанного кредитного договора она была присоединена к Договору страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней, комиссия за присоединение заемщика к Договору страхования составила 83 333,34 руб. Вместе с тем, услуга по присоединению заемщика к программе страхованию была навязана банком при заключении кредитного договора, что противоречит действующему законодательству. Ей не была предоставлена полная информация об услуге банка по присоединению к договору страхования.

05.02.2018 года истец направила ответчику претензию, в которой просила отключить ее от Программы страхования жизни и здоровья заемщика, возврате страховой премии.

Требования истца ответчиком не удовлетворены.

В силу п. 1 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование, а страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Страховыми рисками РїРѕ РґРѕРіРѕРІРѕСЂСѓ страхования являются смерть застрахованного лица РІ результате несчастного случая, установление застрахованному лицу инвалидности 1 РіСЂСѓРїРїС‹. Досрочное исполнение истцом обязательств РёР· кредитного РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° РЅРµ исключает наступления страхового случая Рё РЅРµ прекращает существования страхового СЂРёСЃРєР°, РІ СЃРІСЏР·Рё СЃ чем, основанием Рє возврату части страховой премии РЅР° основании Рї. 1 СЃС‚. 958 Гражданского кодекса Р РѕСЃСЃРёР№СЃРєРѕР№ Федерации, РЅР° чем настаР░░І░°░µ░‚ ░░░Ѓ░‚░µ░†, ░Ѓ░»░ѓ░¶░░░‚░Њ ░Ѕ░µ ░ј░ѕ░¶░µ░‚.

░”░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░ї░Ђ░µ░є░Ђ░°░‰░°░µ░‚░Ѓ░Џ ░ґ░ѕ ░Ѕ░°░Ѓ░‚░ѓ░ї░»░µ░Ѕ░░░Џ ░Ѓ░Ђ░ѕ░є░°, ░Ѕ░° ░є░ѕ░‚░ѕ░Ђ░‹░№ ░ѕ░Ѕ ░±░‹░» ░·░°░є░»░Ћ░‡░µ░Ѕ, ░µ░Ѓ░»░░ ░ї░ѕ░Ѓ░»░µ ░µ░і░ѕ ░І░Ѓ░‚░ѓ░ї░»░µ░Ѕ░░░Џ ░І ░Ѓ░░░»░ѓ ░І░ѕ░·░ј░ѕ░¶░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░Њ ░Ѕ░°░Ѓ░‚░ѓ░ї░»░µ░Ѕ░░░Џ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░ѕ░і░ѕ ░Ѓ░»░ѓ░‡░°░Џ ░ѕ░‚░ї░°░»░° ░░ ░Ѓ░ѓ░‰░µ░Ѓ░‚░І░ѕ░І░°░Ѕ░░░µ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░ѕ░і░ѕ ░Ђ░░░Ѓ░є░° ░ї░Ђ░µ░є░Ђ░°░‚░░░»░ѕ░Ѓ░Њ ░ї░ѕ ░ѕ░±░Ѓ░‚░ѕ░Џ░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І░°░ј ░░░Ѕ░‹░ј, ░‡░µ░ј ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░ѕ░№ ░Ѓ░»░ѓ░‡░°░№. ░љ ░‚░°░є░░░ј ░ѕ░±░Ѓ░‚░ѕ░Џ░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І░°░ј, ░І ░‡░°░Ѓ░‚░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░░, ░ѕ░‚░Ѕ░ѕ░Ѓ░Џ░‚░Ѓ░Џ: ░і░░░±░µ░»░Њ ░·░°░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░░░ј░ѓ░‰░µ░Ѓ░‚░І░° ░ї░ѕ ░ї░Ђ░░░‡░░░Ѕ░°░ј ░░░Ѕ░‹░ј, ░‡░µ░ј ░Ѕ░°░Ѓ░‚░ѓ░ї░»░µ░Ѕ░░░µ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░ѕ░і░ѕ ░Ѓ░»░ѓ░‡░°░Џ; ░ї░Ђ░µ░є░Ђ░°░‰░µ░Ѕ░░░µ ░І ░ѓ░Ѓ░‚░°░Ѕ░ѕ░І░»░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░ј ░ї░ѕ░Ђ░Џ░ґ░є░µ ░ї░Ђ░µ░ґ░ї░Ђ░░░Ѕ░░░ј░°░‚░µ░»░Њ░Ѓ░є░ѕ░№ ░ґ░µ░Џ░‚░µ░»░Њ░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░░ ░»░░░†░ѕ░ј, ░·░°░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░І░€░░░ј ░ї░Ђ░µ░ґ░ї░Ђ░░░Ѕ░░░ј░°░‚░µ░»░Њ░Ѓ░є░░░№ ░Ђ░░░Ѓ░є ░░░»░░ ░Ђ░░░Ѓ░є ░і░Ђ░°░¶░ґ░°░Ѕ░Ѓ░є░ѕ░№ ░ѕ░‚░І░µ░‚░Ѓ░‚░І░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░░, ░Ѓ░І░Џ░·░°░Ѕ░Ѕ░ѕ░№ ░Ѓ ░Ќ░‚░ѕ░№ ░ґ░µ░Џ░‚░µ░»░Њ░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░Њ░Ћ, ░‡░‚░ѕ ░Ѓ░»░µ░ґ░ѓ░µ░‚ ░░░· ░ї. 1 ░Ѓ░‚. 958 ░“░Ђ░°░¶░ґ░°░Ѕ░Ѓ░є░ѕ░і░ѕ ░є░ѕ░ґ░µ░є░Ѓ░° ░ ░ѕ░Ѓ░Ѓ░░░№░Ѓ░є░ѕ░№ ░¤░µ░ґ░µ░Ђ░°░†░░░░. ░’ ░Ќ░‚░ѕ░ј ░Ѓ░»░ѓ░‡░°░µ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░‰░░░є ░░░ј░µ░µ░‚ ░ї░Ђ░°░І░ѕ ░Ѕ░° ░‡░°░Ѓ░‚░Њ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░ѕ░№ ░ї░Ђ░µ░ј░░░░ ░ї░Ђ░ѕ░ї░ѕ░Ђ░†░░░ѕ░Ѕ░°░»░Њ░Ѕ░ѕ ░І░Ђ░µ░ј░µ░Ѕ░░, ░І ░‚░µ░‡░µ░Ѕ░░░µ ░є░ѕ░‚░ѕ░Ђ░ѕ░і░ѕ ░ґ░µ░№░Ѓ░‚░І░ѕ░І░°░»░ѕ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░µ (░°░±░·. 1 ░ї. 3 ░Ѓ░‚. 958).

░Ў░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░‚░µ░»░Њ (░І░‹░і░ѕ░ґ░ѕ░ї░Ђ░░░ѕ░±░Ђ░µ░‚░°░‚░µ░»░Њ) ░‚░°░є░¶░µ ░І░ї░Ђ░°░І░µ ░ѕ░‚░є░°░·░°░‚░Њ░Ѓ░Џ ░ѕ░‚ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░° ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░І ░»░Ћ░±░ѕ░µ ░І░Ђ░µ░ј░Џ, ░µ░Ѓ░»░░ ░є ░ј░ѕ░ј░µ░Ѕ░‚░ѓ ░ѕ░‚░є░°░·░° ░І░ѕ░·░ј░ѕ░¶░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░Њ ░Ѕ░°░Ѓ░‚░ѓ░ї░»░µ░Ѕ░░░Џ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░ѕ░і░ѕ ░Ѓ░»░ѓ░‡░°░Џ ░Ѕ░µ ░ѕ░‚░ї░°░»░° ░ї░ѕ ░ѕ░±░Ѓ░‚░ѕ░Џ░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І░°░ј, ░ѓ░є░°░·░°░Ѕ░Ѕ░‹░ј ░І ░ї. 1 ░Ѓ░‚. 958 ░љ░ѕ░ґ░µ░є░Ѓ░°, ░‡░‚░ѕ ░Ѓ░»░µ░ґ░ѓ░µ░‚ ░░░· ░ї. 2 ░Ѓ░‚. 958 ░љ░ѕ░ґ░µ░є░Ѓ░°. ░џ░Ђ░░ ░ґ░ѕ░Ѓ░Ђ░ѕ░‡░Ѕ░ѕ░ј ░ѕ░‚░є░°░·░µ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░‚░µ░»░Џ (░І░‹░і░ѕ░ґ░ѕ░ї░Ђ░░░ѕ░±░Ђ░µ░‚░°░‚░µ░»░Џ) ░ѕ░‚ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░° ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░ѓ░ї░»░°░‡░µ░Ѕ░Ѕ░°░Џ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░‰░░░є░ѓ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Џ ░ї░Ђ░µ░ј░░░Џ ░Ѕ░µ ░ї░ѕ░ґ░»░µ░¶░░░‚ ░І░ѕ░·░І░Ђ░°░‚░ѓ, ░µ░Ѓ░»░░ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░ѕ░ј ░Ѕ░µ ░ї░Ђ░µ░ґ░ѓ░Ѓ░ј░ѕ░‚░Ђ░µ░Ѕ░ѕ ░░░Ѕ░ѕ░µ (░°░±░·. 2 ░ї. 3 ░Ѓ░‚. 958 ░љ░ѕ░ґ░µ░є░Ѓ░°).

░Ў░ѕ░і░»░°░Ѓ░Ѕ░ѕ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░ѓ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░‹░ј░░ ░Ђ░░░Ѓ░є░°░ј░░ ░Џ░І░»░Џ░Ћ░‚░Ѓ░Џ ░Ѓ░ј░µ░Ђ░‚░Њ ░І ░Ђ░µ░·░ѓ░»░Њ░‚░°░‚░µ ░Ѕ░µ░Ѓ░‡░°░Ѓ░‚░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░Ѓ░»░ѓ░‡░°░Џ, ░░░Ѕ░І░°░»░░░ґ░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░Њ I ░І ░Ђ░µ░·░ѓ░»░Њ░‚░°░‚░µ ░Ѕ░µ░Ѓ░‡░°░Ѓ░‚░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░Ѓ░»░ѓ░‡░°░Џ.

░Ў░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░µ ░Ѕ░µ ░Џ░І░»░Џ░µ░‚░Ѓ░Џ ░ѕ░±░Џ░·░°░‚░µ░»░Њ░Ѕ░‹░ј ░ѓ░Ѓ░»░ѕ░І░░░µ░ј ░ґ░»░Џ ░ї░ѕ░»░ѓ░‡░µ░Ѕ░░░Џ ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚░°.

░Ў░ѕ░і░»░°░Ѓ░Ѕ░ѕ ░Ѓ░ї░Ђ░°░І░є░µ ░ђ░ћ ░Ў░ћ░“░ђ░— ░░░°░є░░░Ђ░ѕ░І░° ░›.░ . ░Џ░І░»░Џ░µ░‚░Ѓ░Џ ░·░°░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░Ѕ░‹░ј ░»░░░†░ѕ░ј ░Ѕ░° ░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░°░Ѕ░░░░ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░° ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░·░°░‘░ј░‰░░░є░ѕ░І ░ѕ░‚ ░Ѕ░µ░Ѓ░‡░°░Ѓ░‚░Ѕ░‹░… ░Ѓ░»░ѓ░‡░°░µ░І ░░ ░±░ѕ░»░µ░·░Ѕ░µ░№ ░ѕ░‚ 01.07.2014 ░і░ѕ░ґ░° ░·░°░є░»░Ћ░‡░µ░Ѕ░Ѕ░‹░№ ░ј░µ░¶░ґ░ѓ ░џ░ђ░ћ ░«░•░є░°░‚░µ░Ђ░░░Ѕ░±░ѓ░Ђ░і░Ѓ░є░░░№ ░ј░ѓ░Ѕ░░░†░░░ї░°░»░Њ░Ѕ░‹░№ ░±░°░Ѕ░є░» ░░ ░ђ░ћ ░«░Ў░ћ░“░ђ░—░».

░ћ░±░Џ░·░°░Ѕ░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░░ ░ї░ѕ ░ѕ░ї░»░°░‚░µ ░Ѓ░ѓ░ј░ј░‹ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░ѕ░№ ░ї░Ђ░µ░ј░░░░ ░І░‹░ї░ѕ░»░Ѕ░µ░Ѕ░‹ ░Ѓ░І░ѕ░µ░І░Ђ░µ░ј░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ ░░ ░І ░ї░ѕ░»░Ѕ░ѕ░ј ░ѕ░±░Љ░µ░ј░µ. ░Ў░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Џ ░ї░Ђ░µ░ј░░░Џ ░ї░µ░Ђ░µ░‡░░░Ѓ░»░µ░Ѕ░° ░±░°░Ѕ░є░ѕ░ј ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░‰░░░є░ѓ.

░џ░Ђ░░ ░‚░°░є░ѕ░ј ░ї░ѕ░»░ѕ░¶░µ░Ѕ░░░░ ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░µ ░ѕ ░І░·░‹░Ѓ░є░°░Ѕ░░░░ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░ѕ░№ ░ї░Ђ░µ░ј░░░░ ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░µ░Ѕ░░░Ћ ░Ѕ░µ ░ї░ѕ░ґ░»░µ░¶░░░‚.

░ў░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░░░Ѓ░‚░†░° ░ѕ ░І░·░‹░Ѓ░є░°░Ѕ░░░░ ░є░ѕ░ј░ї░µ░Ѕ░Ѓ░°░†░░░░ ░ј░ѕ░Ђ░°░»░Њ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░І░Ђ░µ░ґ░° ░░ ░€░‚░Ђ░°░„░° ░Ѕ░µ ░ї░ѕ░ґ░»░µ░¶░°░‚ ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░µ░Ѕ░░░Ћ, ░ї░ѕ░Ѓ░є░ѕ░»░Њ░є░ѓ ░Џ░І░»░Џ░Ћ░‚░Ѓ░Џ ░ї░Ђ░ѕ░░░·░І░ѕ░ґ░Ѕ░‹░ј░░ ░ѕ░‚ ░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ.

░ќ░° ░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░°░Ѕ░░░░ ░І░‹░€░µ░░░·░»░ѕ░¶░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░░ ░Ђ░ѓ░є░ѕ░І░ѕ░ґ░Ѓ░‚░І░ѓ░Џ░Ѓ░Њ ░Ѓ░‚. ░Ѓ░‚. 194 ░Ђ“ 199 ░“░Ђ░°░¶░ґ░°░Ѕ░Ѓ░є░ѕ░і░ѕ ░ї░Ђ░ѕ░†░µ░Ѓ░Ѓ░ѓ░°░»░Њ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░є░ѕ░ґ░µ░є░Ѓ░° ░ ░ѕ░Ѓ░Ѓ░░░№░Ѓ░є░ѕ░№ ░¤░µ░ґ░µ░Ђ░°░†░░░░, ░Ѓ░ѓ░ґ

░Ђ░µ░€░░░»:

░˜░Ѓ░є░ѕ░І░‹░µ ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░░░°░є░░░Ђ░ѕ░І░ѕ░№ ░›░░░»░░░░ ░ ░°░„░°░░░»░ѕ░І░Ѕ░‹ ░є ░ї░ѓ░±░»░░░‡░Ѕ░ѕ░ј░ѓ ░°░є░†░░░ѕ░Ѕ░µ░Ђ░Ѕ░ѕ░ј░ѓ ░ѕ░±░‰░µ░Ѓ░‚░І░ѓ ░«░•░є░°░‚░µ░Ђ░░░Ѕ░±░ѓ░Ђ░і░Ѓ░є░░░№ ░ј░ѓ░Ѕ░░░†░░░ї░°░»░Њ░Ѕ░‹░№ ░±░°░Ѕ░є░» ░ѕ ░·░°░‰░░░‚░µ ░ї░Ђ░°░І ░ї░ѕ░‚░Ђ░µ░±░░░‚░µ░»░Џ, ░ѕ░Ѓ░‚░°░І░░░‚░Њ ░±░µ░· ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░µ░Ѕ░░░Џ.

░ ░µ░€░µ░Ѕ░░░µ ░ј░ѕ░¶░µ░‚ ░±░‹░‚░Њ ░ѕ░±░¶░°░»░ѕ░І░°░Ѕ░ѕ ░І ░Ѓ░ѓ░ґ░µ░±░Ѕ░ѓ░Ћ ░є░ѕ░»░»░µ░і░░░Ћ ░ї░ѕ ░і░Ђ░°░¶░ґ░°░Ѕ░Ѓ░є░░░ј ░ґ░µ░»░°░ј ░Ў░І░µ░Ђ░ґ░»░ѕ░І░Ѓ░є░ѕ░і░ѕ ░ѕ░±░»░°░Ѓ░‚░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░Ѓ░ѓ░ґ░° ░І ░‚░µ░‡░µ░Ѕ░░░µ ░ј░µ░Ѓ░Џ░†░° ░Ѓ ░ј░ѕ░ј░µ░Ѕ░‚░° ░░░·░і░ѕ░‚░ѕ░І░»░µ░Ѕ░░░Џ ░Ђ░µ░€░µ░Ѕ░░░Џ ░Ѓ░ѓ░ґ░° ░І ░ѕ░є░ѕ░Ѕ░‡░°░‚░µ░»░Њ░Ѕ░ѕ░№ ░„░ѕ░Ђ░ј░µ ░ї░ѓ░‚░µ░ј ░ї░ѕ░ґ░°░‡░░ ░°░ї░µ░»░»░Џ░†░░░ѕ░Ѕ░Ѕ░ѕ░№ ░¶░°░»░ѕ░±░‹ ░‡░µ░Ђ░µ░· ░§░є░°░»░ѕ░І░Ѓ░є░░░№ ░Ђ░°░№░ѕ░Ѕ░Ѕ░‹░№ ░Ѓ░ѓ░ґ ░і. ░•░є░°░‚░µ░Ђ░░░Ѕ░±░ѓ░Ђ░і░°.

░Ў░ѓ░ґ░Њ░Џ: