Решение по делу № 2-2159/2018 от 04.05.2018

К делу №

З А О Ч Н О Е    Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

    «16» июля 2018 года                                                                                                   <адрес>

Майкопский городской суд Республики Адыгея в составе:

председательствующего - судьи Петрика С.Н.,

при секретаре ФИО2,

с участием представителя истца – ФИО4 (по доверенности),

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации «Общество по защите прав потребителей и предпринимателей» в интересах ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах - Жизнь» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Межрегиональная общественная организация «Общество по защите прав потребителей и предпринимателей» (далее также – МРО, Общество) в интересах ФИО1 обратилась в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах - Жизнь» (далее также – ООО СК «РГС - Жизнь», страховщик) о защите прав потребителя. В обоснование поданного иска указала, что 21.03.2018 г. между ООО СК «РГС - Жизнь» и ФИО1 заключен договор страхования. Срок страхования составляет 60 месяцев, страховая премия 102477, 25 руб. Согласно Указания ЦБ РФ от 20. 11.2015 г. №-У (в ред. Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 4032-У), у истца есть право отказаться от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Истец направил в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ заявление об отказе от договора страхования и возврате уплаченной страховой премии. Однако ответчик требования истца оставил без удовлетворения, что послужило причиной обращения в суд.

        Просило взыскать с ООО СК «РГС - Жизнь» в пользу ФИО1 стоимость страховой премии в размере 102477,25 руб., неустойку за просрочку выполнения требования потребителя в размере 3074 руб. в день на дату вынесения решения судом; компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., штраф в размере 50% от взысканной суммы в пользу потребителя, из которых 50 % взыскать в пользу Общества, а также судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 15000 руб., и за оформление нотариальной доверенности в размере 2100 руб.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО4 уточнил исковые требования, просил взыскать с ООО СК «РГС - Жизнь» в пользу ФИО1 неустойку за просрочку выполнения требования потребителя за период с       ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 273 586 руб., остальные требования оставил неизменными, поддержал заявленные требования полностью, настаивал на их удовлетворении.

Представитель ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, в суд не прибыл.

        Выслушав доводы представителя истца, исследовав материалы дела, дав им надлежащую оценку, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-I "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ (далее – ГК РФ), Законом "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ч. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (статья 426 ГК РФ).

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ч. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Акцептом полиса-оферты в соответствии со ст. 438 ГК РФ является уплата страхователем страховой премии единовременно в срок не позднее 3-х календарных дней с момента оформления полиса-оферты.

В силу ст. 957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого её взноса.

В соответствии с п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (п. 2 ст. 958 ГК РФ).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3 ст. 958 ГК РФ).

В соответствии с Указанием Центрального Банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" в редакции Указания от ДД.ММ.ГГГГ N 4500-У, действовавшей на дату заключения сторонами договора страхования жизни заемщика (далее - Указание), при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (п. 1).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования вправе предусмотреть более длительный срок, чем срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания (п. 2).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (п. 5).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (п. 6).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания (п. 7).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования (п. 8).

Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу (п. 10).            Как следует из материалов дела и установлено судом, между ФИО1 (страхователь) и ООО СК «РГС - Жизнь» (страховщик) заключен договор страхования жизни и здоровья N 4016784277 сроком на 60 месяцев на страховую сумму 509077,25 руб.

Страховыми рисками по договору являются: "смерть застрахованного", "установление застрахованному инвалидности 1-ой или 2-ой группы", «временная нетрудоспособность застрахованного в результате несчастного случая».

В соответствии с условиями договора страхователем уплачена единовременно страховая премия в размере 102477, 25 руб.

Согласно данного договора страхования, стороны договорились, что при досрочном отказе страхователя от договора страхования страховая премия (ее часть) не подлежит возврату, за исключением отказа страхователя от договора страхования и письменного уведомления об этом Страховщика в течение 14 календарных дней со дня заключения договора страхования, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, путем Страховщику письменного заявления с указанием в нем банковских реквизитов для перечисления страховой премии и приложением копии паспорта и оригинала или копии полиса.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ООО СК «РГС - Жизнь» заявление об отказе от договора страхования и возврате уплаченной страховой премии с указанием в нем банковских реквизитов для перечисления страховой премии и приложением копии паспорта и оригинала копии полиса страхования. Согласно отчета об отслеживании почтового отправления Страховщик получил заявление 03.04 2018 г., однако требования истца оставил без удовлетворения.

Согласно договору в этом случае договор считается прекратившим действие с даты его заключения, а уплаченная ФИО1страховая премия подлежит возврату ей Страховщиком в полном объеме.

Учитывая изложенное, принимая во внимание, что ФИО1 обратились к ООО СК «РГС - Жизнь» с указанным заявлением в течение предусмотренного Указанием и полисом страхования 14 календарных дней со дня заключения договора страхования, а сведения о событиях, имеющих признаки страхового случая в распоряжении суда отсутствуют, требования истца в части взыскания в ее пользу с ответчика страховой премии в размере 102477, 25 руб. подлежат удовлетворению.

Специальными законами, регулирующими правоотношения по договору добровольного страхования имущества граждан (гл. 48 "Страхование" ГК РФ и Закон Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации"), ответственность страховщика за нарушение сроков оказания услуги не предусмотрена.

Согласно п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании п. 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказания услуги) не определена - общей цены заказа.

ООО СК «РГС - Жизнь» получило заявление ДД.ММ.ГГГГ, в котором ему предлагалось осуществить возврат страховой премии в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения заявления.

Расчет неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 273 586 руб., представленный истцом, судом проверен, ответчиком не оспорен, и принимается за основу.

В силу п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказания услуги).

Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (пункт 13 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 20).

Таким образом, с учетом размера страховой премии, уплаченной ФИО1, суд приходит к выводу о возможности удовлетворения требований истца о взыскании с ООО СК «РГС - Жизнь» неустойки за нарушение срока для добровольного удовлетворения требований потребителя в размере 102477, 25 руб., а в удовлетворении остальных требований о взыскании неустойки отказать.

С учетом положений ст. 39 Закона РФ "О защите прав потребителей" к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о компенсации морального вреда (статья 15).

В силу ст. 151 ГК РФ, если гражданину причин моральный вред (физические и нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. Судом учитывается степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

На основании ст. 1101 ГК РФ, размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

Принимая во внимание, истцу требования о возврате страховой премии ответчиком не удовлетворены, что свидетельствует о нарушении его прав как потребителя, суд с учетом требований разумности и справедливости, считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 2500 руб.

Также в п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ года               № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» закреплено, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

При удовлетворении судом требований, заявленных общественными объединениями потребителей (их ассоциациями, союзами) или органами местного самоуправления в защиту прав и законных интересов конкретного потребителя, пятьдесят процентов определенной судом суммы штрафа взыскивается в пользу указанных объединений или органов независимо от того, заявлялось ли ими такое требование.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию штраф в общем размере                 103 727, 25 ((102477, 25 + 102477,25 + 2500) /2) руб., который подлежит взысканию в пользу МРО и ФИО1 в равных долях по 51 863, 63 руб. каждому.

В силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Пунктом 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" разъяснено, что при неполном (частичном) удовлетворении требований расходы на оплату услуг представителя присуждаются каждой из сторон в разумных пределах и распределяются в соответствии с правилом о пропорциональном распределении судебных расходов (статьи 98, 100 ГПК РФ).

Так как иск удовлетворен частично, на основании ч.1 ст.100 ГПК РФ, с ООО СК «РГС - Жизнь» в пользу истца надлежит взыскать пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 7500 руб., которые суд считает понесенными в разумных пределах.

Также с ответчика в пользу истца подлежат взысканию пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований понесенные им судебные расходы по оплате нотариальной доверенности в размере 1400 рублей.

Учитывая, что по делу удовлетворены требования имущественного характера на сумму 308 681,75 руб., а также неимущественного характера (компенсация морального вреда), а истец освобождён от уплаты госпошлины на основании п.4 ч.2 ст. 333.36 Налогового кодекса РФ, то в соответствии с ч.1 ст. 103 ГПК РФ, с ответчика в доход бюджета муниципального образования «<адрес>» следует взыскать государственную пошлину в размере 6 586,82 руб.

Суд, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

    РЕШИЛ:

Иск Межрегиональной общественной организации «Общество по защите прав потребителей и предпринимателей» в интересах ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах - Жизнь» о защите прав потребителя, удовлетворить частично.

    Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах - Жизнь» в пользу ФИО1 стоимость страховой премии в размере 102477 рублей 25 копеек, неустойку за просрочку выполнения требования потребителя в размере 102477 рублей 25 копеек, компенсацию морального вреда в размере 2500 рублей, штраф в размере 51 863 рублей 63 копейки, а также судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 7500 рублей, и по оплате нотариальной доверенности в размере 1400 рублей.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах - Жизнь» в пользу Межрегиональной общественной организации «Общество по защите прав потребителей и предпринимателей» штраф в размере 51 863 рублей 63 копейки.

В удовлетворении остальных требований Межрегиональной общественной организации «Общество по защите прав потребителей и предпринимателей» в интересах ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах - Жизнь» о взыскании неустойки отказать.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах - Жизнь» в доход бюджета муниципального образования «<адрес>» государственную пошлину в размере 6 586 рублей 82 копейки.

На заочное решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Адыгея через Майкопский городской суд Республики Адыгея в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

    Председательствующий:                подпись                             С.Н. Петрик