Решение по делу № 2-338/2023 (2-2587/2022;) от 03.11.2022

Дело № 2-338\2023

УИД 54RS0008-01-2022- 002685-66

Поступило 03 ноября 2022 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 февраля 2023 года                                      город Новосибирск

Первомайский районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи                                         Бобриковой АО

при помощнике судьи                                                                                                   Цайбель ОВ

с участием представителя ответчика                                                                          Аллес АА

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Григорьевой А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

        ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к Григорьевой АВ о взыскании задолженности в сумме 205 125,85 рублей, расходов по оплате госпошлины в сумме 5251,26 рублей. В обоснование заявленных исковых требований представитель истца ПАО «Совкомбанк» указал в исковом заявлении, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства по кредитному договору с Григорьевой АВ.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 127 551,02 рублей под 33% годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432,435 и п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ договор является заключенным и обязательным для исполнения.

         В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил требования п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п.5.2 Условий кредитования :» Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях – несвоевременности любого платежа по договору.

          Согласно раздела Б кредитного договора при нарушении срока возврата кредита(части кредита) уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

          Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ составляет суммарную продолжительность просрочки 2875 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1680 дней.

          Ответчик в период пользования кредитом выплатил 248 456,08 рублей.

          По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 205 125,85 рублей, из которых: просроченная ссуда 0 рублей, просроченные проценты 0 рублей, штрафные санкции за просрочку кредита 202 009,26 рублей; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 3 116,59 рублей.

           Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, но ответчик задолженность не выплатил. Также истец просит взыскать с ответчика в свою пользу расходы по оплате госпошлины в сумме 5 251,26 рублей (л.д.3).

         Представитель истца – ПАО Совкомбанк в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

          Представитель ответчика    пояснил в судебном заседании, что исковые требования не признает в полном объёме. Ответчик брал сумму кредита в размере 125 000 рублей, истец просит взыскать санкции в 4 раза больше, специально затягивает время, чтобы увеличить сумму взыскания. В порядке исполнительного производства с ответчика уже взысканы были какие-то денежные средства. Но исполнительное производство запрашивать нет необходимости. Кроме того, подтвердил в своих пояснениях доводы и обстоятельства, изложенные в письменных возражениях. Также просил применить срок исковой давности. (л.д.38-40, 46).

              Суд, выслушав возражения ответчика, исследовав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их в соответствии со статьями 60, 67, 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, приходит к следующему выводу.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства по кредитному договору с Григорьевой АВ. Указанные обстоятельства подтверждены выпиской из ЕГРЮЛ (л.д.20), договором о присоединении (л.д.19об), свидетельством о постановке на налоговый учет, решением единственного акционера, генеральной лицензией(л.д.19), передаточным актом, Уставом (л.д.21).

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По правилам пункта 1 статьи 810 и пункта 2 статьи 811 указанного кодекса заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судебным разбирательством установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Григорьевой АВ был заключен кредитный договор №, на основании заявления ответчика, ознакомившейся с    «Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели», предложившей заключить с ней посредством акцепта    заявления-оферты, Договор банковского счета и Договор о потребительском кредитовании и предоставить ей кредит на условиях обозначенных в разделе «Б» заявления –оферты, а также на условиях, изложенных в Общих условиях договора потребительского кредита.(л.д.13).

По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 127 551,02 рублей под 33% годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с нормами ст. 432 Гражданского кодекса РФ существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств.

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (статья 438 Гражданского кодекса РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Банк произвел акцепт Оферты путем совокупности следующих действий в соответствии с п.3.2 Общих условий договора потребительского кредита ( л.д.15 об) : открытия Банковского счета, открытие лимита кредита в соответствии с условиями договора потребительского кредита, выдачи заемщику Расчетной карты с установленным лимитом ( кредит предоставляется путем перечисления Банком денежных средств на Банковский счет Заемщика с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении Заемщиком кредитом посредством расчетной карты).

         Банк исполнил свои обязательства по договору и предоставил Григорьевой АВ кредит. Однако, Григорьева АВ платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производила не регулярно, тем самым, нарушая график платежей, что подтверждается выпиской по счету (л.д.8-10).

         В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил требования п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п.5.2 Условий кредитования, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору.

Согласно раздела Б кредитного договора при нарушении срока возврата кредита(части кредита) уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.(л.д.11).

Согласно п.п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем ( внесудебном ) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (тли) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.(л.д.16).

Таким образом, в судебном заседании нашли подтверждения факты: заключения кредитного договора между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком, получения ответчиком суммы кредита, неисполнение обязательств ответчиком по кредитному договору.

          Как следует из расчета задолженности, представленного истцом, просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ составляет суммарную продолжительность просрочки 2875 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1680 дней. Ответчик в период пользования кредитом выплатил 248 456,08 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 205 125,85 рублей, из которых: просроченная ссуда 0 рублей, просроченные проценты 0 рублей, штрафные санкции за просрочку кредита 202 009,26 рублей; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 3 116,59 рублей.(л.д.5-7).

Определением мирового судьи 1-го судебного участка Первомайского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению Григорьевой АВ отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Григорьевой АВ в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 324 725,08 рублей, а также расходов по оплате госпошлины в сумме 3223,63 рубля. (л.д._27-28_).

            Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, однако, полагает, что размер штрафных санкций явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. При таких обстоятельствах суд находит обоснованными исковые требования о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности.

Суд соглашается с доводами представителя ответчика о том, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

           В соответствии с ч.1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

           В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

          В соответствии с п.72-75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

            Поскольку размер неустойки -248 456,08 рублей значительно превышает сумму долга по основному обязательству и начисленным процентам, которые на дату обращения в суд с иском составили 0 рублей соответственно, суд приходит к выводу о несоразмерности неустойки и полагает обоснованным ее снижение: штрафные санкции за просрочку уплаты кредита до суммы 5000 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов до суммы 5000 рублей.

Согласно положениям п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 20 Постановления Пленума Верховного суда РФ N 43 от дата "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).

         К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом.

            В соответствии с ч.1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

            Судебный приказ отменен ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается определением Мирового судьи 1 судебного участка Первомайского судебного района <адрес>.

            С настоящим иском истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности не пропущен.

Согласно ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса РФ

Р Е Ш И Л:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с Григорьевой А. В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт 5006 165302 выдан Отделом УФМС России по Новосибирской области в Первомайском районе города Новосибирска ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ПАО «Совкомбанк» штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в сумме 5000 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в сумме 5000 рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме 400 рублей.

           Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, с подачей жалобы через Первомайский районный суд города Новосибирска.

            Дата принятия решения в окончательной форме 27 февраля 2023 года.

            Судья                                        /подпись/                                                           Бобрикова АО