Решение от 23.07.2015 по делу № 2-2124/2015 от 17.06.2015

КОПИЯ

Дело № 2-2124/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 июля 2015 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Порубовой О.Н.

при секретаре Бауэр О.В.

с участием истца Ахмедовой А. Али кзы, представителя ответчика Мусихиной А.А. (доверенность № от ДД.ММ.ГГГГ на срок до ДД.ММ.ГГГГ),

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску Ахмедовой АА к ОАО «Сбербанк России» о взыскании денежных средств,

установил:

Ахмедова А. Али кзы обратилась в суд с иском к ОАО «Сбербанк России» о взыскании денежных средств в сумме ... рублей.

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ открыла вклад ... в ОАО «Сбербанк России». ДД.ММ.ГГГГ без ее согласия с ее счета посредством сети Интернет через московского оператора были списаны ... рублей. ДД.ММ.ГГГГ Ахмедова А. Али кзы обратилась в банк с заявлением о неправомерном списании денежных средств со счета. Однако ответ в установленный банком срок получен не был, денежные средства Ахмедовой А.Али кзы не возвращены.

Истец в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в заявлении. Пояснила, что никому не давала согласия на списание денежных средств с ее счета.

Представитель ответчика Мусихина А.А. возражала против удовлетворения исковых требований, представила отзыв, из которого следует, что действия ОАО «Сбербанк России» по списанию денежных средств с банковского вклада и банковской карты истца были произведены в строгом соответствии с законом и договором, на основании надлежащих распоряжений владельца карты. Истец, подавая заявление на получение международной дебетовой карты, получила руководство по использованию «Мобильного банка», а также ознакомилась и обязалась выполнять Условия использования карт, согласно которым она обязана была исключить возможность использования третьими лицами мобильного телефона, номер которого используется для предоставления услуги «Мобильный банк». В случае нарушения указанного условия банк не несет ответственности за ущерб причиненный держателю карты. При совершении операции по переводу денежных средств со счета истца банком проводилась надлежащая идентификация и аутентификация клиента, списание денежных средств подтверждалось путем направления пароля в виде СМС – сообщения на телефонный номер клиента. При данных обстоятельствах банк был обязан исполнить поручения клиента по переводу денежных средств с его счета. На основании чего ответчик просил отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме

Заслушав стороны, изучив материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с ч. 2 ст. 845 ГК РФ банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Как следует из ч. 3 ст. 845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В соответствии со ст. 854 ГК РФ установлено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Порядок выдачи на территории Российской Федерации банковских карт (эмиссии банковских карт) кредитными организациями и особенности осуществления кредитными организациями операций с платежными картами, эмитентом которых может являться кредитная организация, иностранный банк или юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией, иностранным банком, установлен Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт (утверждено Банком России 24.12.2004 г. N 266-П).

Согласно п. 2.3. названного Положения, клиент - физическое лицо может осуществлять с использованием банковской карты получение наличных денежных средств в валюте Российской Федерации или иностранной валюте на территории Российской Федерации.

При этом, как следует из п. 2.10. Положения, клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве АСП и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.

В соответствии с п. п. 1.10, 1.12 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт (утв. Банком России 24.12.2004 N 266-П) отношения с использованием кредитных карт регулируются договором банковского счета, внутренними правилами (условиями) кредитной организации по предоставлению и использованию банковских карт.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истцом в ОАО «Сбербанк России» подано заявление о выдаче международной банковской карты Сбербанка России Сбербанк- ... Социальная.

В указанном заявлении содержится просьба истца о подключении карты к «Мобильному банку». При подаче заявления истцом указан телефон для пользования услугой «Мобильный банк» ....

Из заявления также следует, что Ахмедова А.Али кзы ознакомлена и согласна с Условиями использования карт (далее- Условия), Памяткой Держателя и Тарифами Сбербанка России, а также обязуется их выполнять. Номер счета карты, выданной клиенту – № (л.д.51).

Из п.п. 10.7,10.8 Условий следует, что Банк информирует Держателя о мерах безопасности, рисках Держателя и возможных последствиях для Держателя в случае несоблюдения мер информационной безопасности, рекомендованных Банком. Информирование осуществляется на веб-сайте Банка, в подразделениях Банка, путем отправки СМС- сообщений на номер мобильного телефона, подключенного Держателем к услуге «Мобильный банк». Держатель обязуется ознакомиться с мерами безопасности и неукоснительно их соблюдать.

Как следует из п. 10.20 Условий Держатель обязан исключить возможность использования третьими лицами мобильного телефона, номер которого используется для предоставления услуги «Мобильный банк».

Согласно п. 10.21 Условий Держатель обязан информировать Банк о прекращении использования номера мобильного телефона, подключенного к услуге «Мобильный банк».

При этом Банк не несёт ответственности за ущерб и факт разглашения банковской тайны, возникшие вследствие допуска Держателем третьих лиц к использованию мобильного телефона, номер которого используется для предоставления услуги «Мобильный Банк», а также за последствия исполнения распоряжения, переданного в Банк с использованием номера мобильного телефона Держателя, в том числе в случае использования мобильного телефона Держателя неуполномоченным лицом. (п. 10.22 Условий).

ДД.ММ.ГГГГ истцом в отделение Сбербанка России г. Томска подано заявление на изменение информации по «Мобильному банку», в котором она просит отключить полный пакет «Мобильного банка», подключенный на номер ....(л.д.54).

Согласно выписке истории регистрации смены номеров Истец сменила номер телефона для использования услуги «Мобильный банк», указав телефон ....(л.д.53).

Таким образом, номер телефона-... является номером, который предоставленный истцом ответчику для предоставления услуги «Мобильный банк».

Из отчета по счету карты №№ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует что ДД.ММ.ГГГГ осуществлен перевод ... рублей со счета через систему ... (Сбербанк онлайн). (л.д.12).

Из истории совершения операций через систему «Мобильный банк» следует, что операция по переводу денежных средств была произведена через систему «Мобильный банк». ДД.ММ.ГГГГ в ... по Московскому времени с телефона Клиента был осуществлен вход в Сбербанк ОнЛ@йн посредством мобильного приложения, в целях подтверждения регистрации в мобильном приложении на номер телефона ... было направлено сообщение с паролем – .... ДД.ММ.ГГГГ в ... с использованием данного пароля через телефон ... была проведена регистрация в мобильном приложении, о чем было направлено смс- сообщение на данный номер телефона, с указанием: «Выполнена регистрация в мобильном приложении. Не вводите и никому не сообщайте номер телефона, данные паспорта или карт» (л.д. 52).

Согласно выписки из Истории платежей ДД.ММ.ГГГГ в ... через систему Сбербанк ОнЛ@йн с телефона Истца была совершена операция перевода денежных средств в размере ... рублей на карту ..., в качестве держателя карты получателя указан ФИО7, который на момент совешения операции по переводу денежных средств являлся супругом Ахмедовой ... (л.д.55, 9).

Указанные документы свидетельствуют о том, что действия по переводу денежных средств через Сбербанк ОнЛ@йн могли быть совершены только с помощью мобильного приложения, лицом имеющим доступ к телефону на который пришло смс – сообщение с паролем. Таким образом, операция по переводу денежных счета со счета истца могла быть произведена только самим истцом, либо лицом, получившим доступ к мобильному телефону, номер которого используется для предоставления услуги «Мобильный банк».

Пояснения лица о том, что ей не совершались действия по переводу денежных средств, а также о том, что она не давала согласия супругу на снятие денежных средств не могут служить основанием для удовлетворения исковых требований, так как представленные суду доказательства свидетельствуют о нарушении истцом п. 10.20 Условий использования карты, в результате чего третьи лица получили доступ к мобильному телефону, номер которого используется для предоставления услуги «Мобильный банк».

При совершении сделок с использованием платежных (банковских) карт идентификация держателя карты осуществляется на основе реквизитов платежной (банковской карты), а также кодов (паролей). Данные разъяснения содержатся в п. 3.3 Положения об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (утв. Банком России 19.08.2004 N 262-П).

Согласно п.10.1. Условий услуга «Мобильный банк» - услуга дистанционного доступа Держателя к своим счетам карт и другим сервисам Банка, предоставляемая Банком Клиенту с использованием мобильной связи ( по номеру мобильного телефона). Услуги предоставляются при условии положительной идентификации и аутентификации Держателя Банком.

Таким образом, действия банка осуществлявшего списание денежных средств по услуге "Мобильный банк", на основании полученного банком сообщения, направленного с использованием мобильного телефонного номера истца, соответствуют условиям договора и требованиям закона.

Из анализа действующего законодательства и представленных доказательств, суд приходит к выводу, что действия ответчика не являются противоправными, а истцу причинены убытки в результате нарушения им самим условий использования карты, связи с чем оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

Поскольку суд первой инстанции пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, в соответствии со ст. 98, 100 ГК РФ не подлежат удовлетворению требования Ахмедовой ... о взыскании судебных расходов.

Довод истца о том, что действиями Банка ей причинен моральный вред, т.к. она в течении длительного времени не получала ответ на свое обращение, не рассматриваются судом, поскольку к предмету настоящего спора не относятся.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░

░░░░░:                                                                           ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░:                                                                    ░.░. ░░░░░

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ № 2-2124/2015 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░.