Решение по делу № 2-3143/2019 от 06.08.2019

Дело № 2-3143/2019

64RS0043-01-2019-003949-38

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 октября 2019 года                             г. Саратов

Волжский районный суд города Саратова в составе:

председательствующего судьи Сугробовой К.Н.,

при помощнике Матасовой Ю.Ю.    

с участием представителя истца ФИО2, действующей в интересах несовершеннолетней ФИО1 – Глазуновой О.А.,

представителя ответчика СПАО «РЕСО-Гарантия» - ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2, действующей в интересах несовершеннолетней ФИО1, к страховому публичному акционерному обществу «РЕСО-Гарантия» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда,

установил:

ФИО2, действующая в интересах несовершеннолетней ФИО1, обратилась в суд с иском к СПАО «РЕСО-Гарантия» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 Г.В. и СПАО «РЕСО-Гарантия» был заключен договор страхования имущества физических лиц от огня и других опасностей. Согласно указанному договору страхования объектом страхования является жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, территория СНТ Энтузиаст, <адрес>.41. Собственником указанного дома согласно выписке из ЕГРН является несовершеннолетняя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., В период действия договора страхования произошел страховой случай, выразившийся в том, что в результате большого скопления снега на кровле части дома – веранды произошел обвал и разрушение указанной конструкции. Истец обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения. ДД.ММ.ГГГГ истцу было выдано направление на проведение независимой экспертизы с выездом по адресу нахождения зарегистрированного имущества. ДД.ММ.ГГГГ экспертом ООО «Партнер» был осуществлен выезд на осмотр повреждений застрахованного имущества, по результатам которого составлен акт осмотра №№. В соответствии с калькуляцией, составленной ООО «Партнер» по направлению страховщика стоимость материального ущерба (ремонта строения с учетом износа) составила 102 159 руб. 99 коп. ДД.ММ.ГГГГ ответчиком по заявленном событию было выплачено страховое возмещение в размере 23 770 руб. 70 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к ответчику с письменным заявлением, в соответствии с которым просила произвести доплату страхового возмещения. Согласно ответу от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении требования о доплате страхового возмещения было отказано. В связи с тем, что ответчиком нарушены сроки выплаты страхового возмещения, истец считает необходимым взыскать неустойку в размере 3% от размера уплаченной страховой премии за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения решения суда о доплате страхового возмещения. Согласно договора страхования истцом уплачена страховая премия в размере 12 764 руб. 21 коп. Штраф будет составлять 39 194 руб. 65 коп.

ФИО2, действующая в интересах несовершеннолетней ФИО1, просит взыскать с СПАО «РЕСО-Гарантия» в свою пользу страховое возмещение в размере 78 389 руб. 29 коп., неустойку за невыплату страхового возмещения в размере 383 руб. в день, начиная с 25.054.2019 по день фактического исполнения решения суда, штраф в размере 50% от присужденной суммы в размере 39 194 руб. 65 коп., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., расходы по оплате юридических услуг в размере 15 000 руб., расходы по оплате услуг нотариуса по составлению судебной доверенности в размере 2 000 руб.

В судебном заседании представитель истца ФИО7 исковые требования поддержала в полном объеме по доводам, изложенным в иске.

Представитель ответчика СПАО «РЕСО-Гарантия» ФИО5 возражала против удовлетворения исковых требований по доводам, изложенным в отзыве, пояснив, что заявленное событие не подпадает под застрахованные риски, кроме того, объект страхования не имеет примыкающих строений, в связи с чем первоначально в выплате страхового возмещения было отказано. ДД.ММ.ГГГГ в виде исключения СПАО «РЕСО-Гарантия» была произведена выплата страхового возмещения в размере 23 770 руб. 70 коп. В случае удовлетворения исковых требований просила снизить размере штрафа и неустойки.

Истец в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, причина неявки не известна, ходатайства об отложении слушания по делу не представлено, в связи с чем суд на основании ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Выслушав представителя истца и представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда. Законом или договором может быть установлена обязанность причинителя вреда выплатить потерпевшим компенсацию сверх возмещения вреда.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4 ст. 422 ГК РФ).

Статьей 309 ГК РФ определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 927 ГК РФ предусматривает, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Таким образом, закон не запрещает сторонам определять условия договора по своему усмотрению, они могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Установлено, что несовершеннолетняя ФИО1 является собственником земельного участка № по адресу: <адрес>, территория СНТ «Энтузиаст», на котором расположен жилое строение.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 Г.В. (отец несовершеннолетней ФИО1) и СПАО «РЕСО-Гарантия» заключен договор страхования имущества физических лиц от огня и других опасностей, выгодоприобретателем по которому является ФИО1; объект страхования расположен по адресу: <адрес>, СНТ <адрес>; группа рисков: пожар, удар молнии, взрыв газа; противоправные действия третьих лиц; кража со взломом, грабеж; стихийные бедствия.

Страхователем была уплачена страховая премия в размере 12 764 руб. 21 коп.

Судом установлено, что в период действия договора страхования произошел обвал и разрушение веранды вышеуказанного жилого строения, что подтверждается актом осмотра дачного строения от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому в следствие обильных снежных осадков произошло обрушение веранды с повреждением переднего фронтона дачи.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в лице законного представителя ФИО2 обратилась в СПАО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о выплате страхового возмещения.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик произвел осмотр поврежденного имущества, что подтверждается актом осмотра ООО «Партнер» №№ от ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из калькуляции, составленной ООО «Партнер», стоимость материального ущерба (ремонта строения с учетом износа) составила 102 159 руб. 99 коп.

Согласно ответу СПАО «РЕСО-Гарантия» от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п.4.3 Правил страхования имущества физических лиц от огня и других опасностей возмещается ущерб в результате: землетрясения, извержения вулкана, наводнения, затопления, шквала, бури, урагана, смерча, цунами, оползня, обвала, камнепада, лавины, селя, града. Заявленное событие не подпадает под застрахованные риски, соответственно оснований для признания заявленного события страховым случаем не имеется, в связи с чем в выплате страхового возмещения отказано.

ДД.ММ.ГГГГ СПАО «РЕСО-Гарантия» произвело оплату страхового возмещения в размере 23 770 руб. 70 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в лице законного представителя ФИО2, обратилась к ответчику с заявлением о пересмотре размера страховой выплаты.

Согласно ответу СПАО «РЕСО-Гарантия» от ДД.ММ.ГГГГ для пересмотра принятого решения отсутствуют основания; согласно условиям договора страхования объект страхования не имеет примыкающих строений.

Судом установлено, что договор страхования заключен в соответствии с Правилами страхования имущества физических лиц от огня и других опасностей, утвержденных Приказом Генерального директора СПАО «РЕСО-Гарантия» № от ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления страхователя, являющегося неотъемлемой частью договора.

В соответствии с п.4.3 Правил страхования имущества физических лиц от огня и других опасностей возмещается ущерб в результате: землетрясения, извержения вулкана, наводнения, затопления, шквала, бури, урагана, смерча, цунами, оползня, обвала, камнепада, лавины, селя, града.

Статьей 431 ГК РФ предусмотрено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если это не позволяет определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 №4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из приведенных правовых норм, разъяснений, изложенных в пункте 2 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27.12.2017 следует, что, если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами, стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Судом установлено, что обрушение веранды с повреждением переднего фронтона дачи истца произошло вследствие обильных снежных осадков, как следует из акта осмотра от ДД.ММ.ГГГГ и заявления истца от ДД.ММ.ГГГГ.

При заключении договора страхования сторонами было достигнуто соглашение касательно страховых рисков и обязанностей при наступлении страхового случая. Договор страхования был подписан страхователем собственноручно, в течение года не был оспорен.

С Правилами страхования имущества физических лиц от огня и других опасностей страхователь был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью в договоре страхования. Каких-либо претензий не предъявлялось ни при заключении договора, ни в дальнейшем, оговорок договор не содержит.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что заявленное истцом событие не подпадает под застрахованные риски, указанные в договоре страхования (пожар, удар молнии, взрыв газа; противоправные действия третьих лиц; кража со взломом, грабеж; стихийные бедствия). Доказательств обратного истцом, в силу ст.56 ГПК РФ, суду не представлено.

Кроме того, согласно приложению 1 к полису «РЕСО-Дом» при повреждении, уничтожении или утрате имущества страхователь обязан в течение 24 часов с момента обнаружения обратиться в соответствующие компетентные органы,. В течение 72 часов – письменно уведомить СПАО «РЕСО-Гарантия» любым доступным способом.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Таким образом, следует иметь в виду, что в данном случае закон говорит не просто о неуведомлении страховщика, а о неисполнении обязанности по уведомлению, что включает в себя, в частности, уведомление определенным способом и в определенные сроки. Страхователь или выгодоприобретатель имеют возможность оспорить отказ страховщика, предъявив доказательства того, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая, либо того, что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение (п.2 ст.961 ГК РФ).

Вместе с тем, как установлено судом, данные требования Правил страхования, на основании которых заключен договор страхования, не были выполнены, доказательств обратного не предоставлено. Также суд считает необходимым отметить, что в силу абз. 3 п. 29 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», обязанность по доказыванию того, что отсутствие у страховщика сведений о страховом случае не повлияло на обязательства страховщика, лежит на страхователе. Таких доказательств в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представлено.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Исходя из смысла ч. 3 ст. 123 Конституции РФ, во всех случаях, когда в том или ином суде разрешается спор и есть стороны, они должны быть процессуально равны, иметь равные права и возможности отстаивать свои интересы.

Это конституционное положение и требование норм международного права содержится и в ст. 12 ГПК РФ, согласно которой правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Анализ указанных норм позволяет сделать вывод о том, что суд в процессе состязательности не является инициатором и лишь разрешает предусмотренные законом вопросы, которые ставят перед ним участники судопроизводства, которые в рамках своих процессуальных прав обосновывают и доказывают свою позицию в конкретном деле.

Законом на суд не возлагается обязанность по собиранию доказательств и по доказыванию действительных обстоятельств дела, так как возложение такой обязанности приведёт к тому, что он будет вынужден действовать в интересах какой-либо из сторон.

Оценив представленные доказательства с позиции ст. 67 ГПК РФ суд установил, что в нарушение ст. 56 ГПК РФ истцом не представлено допустимых и бесспорных доказательств, при наличии которых суд мог бы прийти к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований.

Таким образом, на основании вышеизложенного, учитывая правовые нормы и установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу, что указанное событие не является страховым случаем и обязанность по уплате истцу страхового возмещения у страховщика не возникает, в связи с чем установленных законом оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

Поскольку суд не установил правовых оснований для удовлетворения основного искового требования о взыскании страхового возмещения, то производные от него требования о взыскании неустойки, штрафа, расходов по оплате юридических услуг, расходов по оплате услуг нотариуса по оформлению доверенности, компенсации морального вреда также подлежат отклонению в полном объеме.

Довод представителя истца о том, что истцу была выплачена часть страхового возмещения, не является основанием для признания вышеуказанного события страховым случаем и удовлетворения исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░2, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░1, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░-░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                ░░░░░░░                    ░.░. ░░░░░░░░░