Решение по делу № 2-373/2018 от 11.01.2018

Дело № 2-373/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 марта 2018 года г.Саранск, Республика Мордовия

Ленинский районный суд г.Саранска Республики Мордовия в составе: председательствующего судьи Куликовой И.В.,

при секретаре судебного заседания Карпушкиной Я.Н,

с участием в деле:

истца – Мешалкиной О. В.,

ответчика – Публичного акционерного общества «Сбербанк России», в лице Мордовского отделения № 8589 - Краснощекова С.С., действующего на основании доверенности № 8589/150/ВВБ/51/2-ДГ от 20 июня 2017 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Мешалкиной О. В. к Публичному акционерному обществу «Сбербанк» о взыскании незаконно перечисленных со счета денежных средств, взыскании компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

Мешалкина О.В. обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк» о взыскании незаконно перечисленных со счета денежных средств, взыскании компенсации морального вреда, штрафа.

В обосновании исковых требований указав, что она является вкладчиком (л/счет №42307.810.6.3902.2609428) и держателем карты №5469 3900 1086 7974 ПАО "Сбербанк России". К указанным счетам подключена услуга "мобильный банк" на номер мобильного телефона № и используются ей в личных целях.

14 декабря 2015 года она установила на свой телефон приложение «Сбербанк онлайн». 15 декабря 2015 года она сняла денежные средства с карты (счет) в размере 700 рублей, однако смс-уведомление о снятии денежных средств на сотовый телефон не поступило. Иных смс-сообщений из «Личного кабинета» не поступало. С целью проверки данного факта, она попыталась войти в личный кабинет, однако при вводе логина и пароля программа выдала ошибку и система заблокоровалась на 24 часа. 16 декабря 2015 года она обновила логин и пароль, используемые для входа в личный кабинет «Сбербанк онлайн» и совершила вход в систему. После входа в "Сбербанк онлайн" она обнаружила совершенный без ее распоряжения перевод денежных средств в общей сумме 59 850 рублей с комиссией 500 рублей на карту ПАО "Сбербанк России" № 4276880199321047 в размере 50 000 рублей и на электронный кошелек Яндекс Деньги № 410013795269414 в размере 9 850 рублей.

По данному обстоятельству и ее заявлению СУ УМВД России по го Саранск возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного пунктом "в" части 2 статьи 158 Уголовного кодекса РФ.

В рамках предварительного следствия по уголовному делу виновные лица не установлены.

По факту незаконного перечисления денежных средств и списания комиссии она 16 декабря 2015 года обратилась к ответчику с требованием о их возврате, однако в возврате денежных средств отказано.

В период с 28 января 2016 года по 03 марта 2016 года на основании постановления отдела "К" БСТМ МВД по Республике Мордовия от 27 января 2015 года о назначении экспертизы в ФБУ Мордовская ЛСЭ Минюста России проведена компьютерно­техническая экспертиза телефона марки "Samsung".

По результатам экспертизы установлено, что на телефоне имеется антивирусное программное обеспечение "Антивирус Dr/Web Light Версия 9.01.2", в котором находится зараженный файл, а также на телефоне имеется скрытая, недоступная для истицы переписка с абонентским номером 900, с которого были направлены сообщения для входа в мобильное приложение "Сбербанк онлайн" и для перевода денежных средств со счета истицы.

Таким образом, направленные ответчиком с абонентского номера пароли для входа в мобильное приложение "Сбербанк онлайн" и для совершения операции по переводу денежных средств она не получала, поскольку сообщения в телефоне находятся в скрытом состоянии, вход в мобильное приложение "Сбербанк онлайн" в период с 14 декабря 2015 года по 15 декабря 2015 года не совершала, также как не подтверждала выполнение операций по переводу денежных средств.

Таким образом, списание денежных средств с ее счета стало возможным в результате не обеспечения ответчиком технической защищенности совершаемых операций по счетам истицы через мобильное приложение "Сбербанк онлайн". Ответчик, выполняя одну из основных обязанностей по обеспечению сохранности денежных средств истицы, обязан создать такую систему выполнения электронных платежей, которая будет обеспечивать неукоснительную сохранность денежных средств клиентов и исключать несанкционированные операции с денежными средствами. Риск несовершенства системы электронных платежей обязан нести банк (статья 14 Закона "О защите прав потребителей"). Возможность использования услуг ответчика с целью хищения денежных средств со счетов клиентов банка является недостатком предоставляемой ответчиком услуги.

На основании вышеизложенного, просила суд взыскать с ПАО «Сбербанк России» в ее пользу незаконно перечисленные денежные средства с ее счета в адрес третьих лиц в размере 59 850 рублей и комиссию за совершение перевода в размере 500 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей и штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В судебном заседании истец Мешалкина О.В. исковые требования поддержала, по основаниям указанным в иске, просила суд их удовлетворить.

В судебном заседании представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» Краснощеков С.С. относительно иска Мешалкиной О.В. возразил, указав, что вины банка в незаконном списании со счета истца денежных средств нет.

Выслушав пояснения сторон, исследовав письменные доказа­тельства, суд приходит к следующему выводу.

Как следует из материалов дела, Мешалкина О.В. является держателем зарплатой банковской карты №5469 3900 1086 7974.

15 декабря 2015 года со счета банковской карты банка ПАО «Сбербанк России» №5469 3900 1086 7974 совершено списание денежных средств в размере 59850 рублей.

03 февраля 2017 года по данному факту следователем отдела по расследованию преступлений на территории Пролетарского района СУ УМВД России по го Саранск ФИО3 было возбуждено уголовное дело № 18462 по признакам преступления, предусмотренным пунктом «в» части 2 статьи 158 Уголовного кодекса Российской Федерации (л.д. 6).

10 февраля 2017 года Мешалкина О.В. обратилась в ПАО «Сбербанк России» с заявлением в котором просила вернуть денежные средства в размере 60350 рублей (л.д. 18,19).

В удовлетворении вышеуказанного заявлений истцу письмами от 10 февраля и 28 февраля 2017 года было отказано, поскольку при входе и при проведении операций в системе «Сбербанк Онлайн» были использованы правильный логин и одноразовые пароли, которые согласно Условиям предоставления услуги «Сбербанк Онлайн» являются аналогом собственноручной подписи клиента.

Также было указано, что в соответствии с ГК РФ (статья 854 ГК РФ) списание средств со счета осуществляется только на основании распоряжения клиента (получателя). ПАО Сбербанк не имеет права на списание денежных средств со счета получателя перевода в одностороннем порядке. Согласно части 15 статьи 9 161-ФЗ банк не несет ответственность по операции, совершенной с использованием электронного средства платежа без согласия клиента до момента направления клиентом - физическим лицом уведомления о несанкционированной операции в банк, если клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента.

В соответствии со статьей 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. За неправомерный отказ в совершении операций банк несет финансовую ответственность.

В силу пункта 3 статьи 847 Гражданского кодекса Российской Федерации договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Исходя из положений статьи 848 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк обязан совершать для клиентов операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Пунктом 2 статьи 849 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (пункт 1 статьи 854 Гражданского кодекса РФ).

Согласно пункту 1.5 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк (далее по тексту - Условия), Клиенту предоставляется возможность проведение операций и/или получение информации по Счетам, вкладам, потребительским кредитам Клиента и другим продуктам в Банке через Удаленные каналы обслуживания (через Устройства самообслуживания Банка, Систему «Сбербанк Онлайн», «Мобильный банк», Контактный Центр Банка).

Согласно пункту 2.42 данных Условий, Устройства самообслуживания Банка (УС) - банкомат, информационно-платежный терминал - электронный программно-технический комплекс, предназначенный для совершения без участия работника Банка операций выдачи (приема) наличных денежных средств, в том числе с использованием платежных Карт, передачи распоряжений Клиента о перечислении денежных средств с Банковского счета Клиента и др.

В силу пункта 3.7 Приложения N 1 к Условиям, документы, оформляемые при совершении операций с использованием Карты, могут быть подписаны личной подписью Держателя, либо составлены с использованием реквизитов Карты (номера Карты), а также Аналога собственноручной подписи Держателя: ПИНа, Постоянного пароля/Одноразового пароля. Использование Карты и правильного ПИНа, Постоянного пароля/Одноразового пароля, реквизитов Карты (номера Карты) при проведении операции является надлежащим подтверждением того, что распоряжение на проведение операции по Счету Карты составлено Клиентом.

В силу пункта 3.12 Приложения N 1 к Условиям, расчетные (расчетно-кассовые) документы, оформляемые при совершении операций по Карте, могут быть подписаны собственноручной подписью Держателя Карты либо Аналогом собственноручной подписи Держателя (ПИН, Одноразового пароля, Биометрического метода аутентификации), либо составлены с использованием реквизитов Карты (номера Карты). Расчетно–кассовые документы, подписанные или составленные указанными выше способами, являются надлежащим подтверждением того, что распоряжение на проведение операции по Счету Карты составлено и подписано Держателем.

Из пункта 3.14 Приложения N 1 к Условиям Держатель обязуется:

– не сообщать ПИН, Контрольную информацию, Код клиента, Логин (Идентификатор пользователя), Постоянный/Одноразовый пароли, пароль Мобильного устройства, в памяти которого сохранены Реквизиты NFC-карты, не передавать Карту (ее реквизиты), Мобильное устройство, в памяти которого сохранены Реквизиты NFC-карты, для совершения операций третьими лицами, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения Карты, Мобильного устройства, в памяти которого сохранены Реквизиты NFC-карты;

– нести ответственность по операциям, совершенным с использованием ПИН, Логина (Идентификатора пользователя) и Постоянного/ Одноразовых паролей, кодов, сформированных на основании биометрических данных Держателя Карты и/или при введении пароля Мобильного устройства, в памяти которого сохранены Реквизиты NFC-карты.

В соответствии с пунктами 5.4, 5.10 Условий, Банк не несет ответственности в случае если информация о Карте, ПИНе, Контрольной информации Клиента, Логине (Идентификаторе пользователя), паролях Системы «Сбербанк Онлайн», Коде клиента станет известной иным лицам в результате недобросовестного выполнения Клиентом условий их хранения и использования.

Клиент несет ответственность за все операции, проводимые в Подразделениях Банка, через Устройства самообслуживания, Систему «Сбербанк Онлайн», Контактный Центр Банка посредством Услуги «Мобильный банк», с использованием предусмотренных Условиями банковского обслуживания средств его Идентификации и Аутентификации.

Допрошенный в судебном заседании свидетель ФИО1 подтвердила, что Мешалкина О.В. 15 декабря 2015 года не смогла войти в «Сбербанк Онлайн», пароль, который она вводила, не принимался в результате чего телефон был заблокирован на сутки. На следующий день, после введения пароля на карте истца не хватала суммы денег.

03 марта 2016 года Мордовской ЛСЭ Минюста России в рамках уголовного дела на основании постановления от 27 января 2015 года, проведена компьютерно-техническая экспертиза.

Из вышеуказанного экспертного исследования следует, что при извлечении данных программой «Мобильный Криминалист Аналитик версия: 8.1.0.105» создается папка, в которую сохраняются сведения исследуемого телефона «SAMSUNG». В данной папке были выявлены файлы, детектируемые антивирусным программным обеспечением «Kaspersky Internet Security»:

Файл: \fites\00671e8f.mp4

Название объекта: Exploit.AndroidOS.Stagefright.a

Файл: \files\00096dd6.mp4

Название объекта: ExploitAndroidOS.Stagefright.a

На сотовом телефоне «SAMSUNG» уже имеется установленное антивирусное программное обеспечением «Антивирус Dr.Web Light Версия 9.01.2.

Сканированием антивирусным программным обеспечением «Dr.Web Light Версия 9.01.2» памяти представленного на исследование мобильного телефона «LG» обнаружены угрозы:

Android.Spy.230. origin

/storage/sdcardO/download/Sberbank_Online.apk

В вирусной библиотеке Dr.Web Android.Spy.230.origin: Android.Spy – семейство многофункциональных троянцев, поражающих мобильные устройства под управлением ОС Android. Распространяются на популярных сайтах (преимущественно китайских) в составе легитимных игр и приложений, которые модифицированы злоумышленниками.

После установки автоматически запускаются при старте операционной системы. Обладают возможностью чтения и записи контактов, приема и отправки СМС-сообщений, определения GPS-координат, чтения и записи закладок браузера, получения сведений об IMEI мобильного устройства и номере мобильного телефона. Имеется функционал для осуществления специализированного веб-поиска и перехода по определенным ссылкам в браузере. Предусмотрена возможность загрузки обновлений троянцев, однако для их установки требуется участие пользователя.

Далее для исследования представленного мобильного телефона «SAMSUNG» на содержание программ, детектируемых антивирусным программным обеспечением, на устройство была выполнена установка антивирусного программного обеспечения. До этого осуществлялись следующие действия:

- скачивание с сайта <данные изъяты> антивирусного программного - обеспечения Kaspersky internet security 11.5.0.590;

- копирование файлов антивирусного программного обеспечения на карту microSD, имеющуюся в распоряжении эксперта;

- установка данных программ в исследуемый телефон.

В настройках Kaspersky internet security было отключено действие «Лечить» (Попытк вылечить зараженные файлы). После сканирования антивирусное программное обеспечени было удалено.

Сканированием антивирусным программным обеспечением «Kaspersky internd security 11.5.0.590» памяти представленного на исследование мобильного телефою «SAMSUNG» выявлен зараженный файл:

/storage/sdcardO/download/Sberbank_Online,apk

Угроза: HEUR: Trojan-SMS.AndroidOS.Fakelnst.hl

Действие в программном обеспечении «Dr.Web Light Версия 9.01.2» было выбрано «карантин».

Также было указано по второму вопросу, что в мобильном телефоне «SAMSUNG» с помощью программы «Мобильный Криминалист Аналитик версия: 8.1.0.105» выявлены сведения о переписке пользователя с абонентским номером № (перечень СМС-сообщений указан в экспертном заключении в ответе на вопрос № 2).

Согласно отчету об отправленных СМС-сообщениях с номера «№» на мобильный номер №, 15 декабря 2015 года направлялись пароли для подтверждения входа в систему, для подтверждения восстановления пароля, для входа в систему. Кроме того, произведено списание суммы 9850 рублей на оплату услуг Yandex money и 50000 рублей на счет, принадлежащий ФИО2 (л.д. 65-66, 67-69, 70-82).

Из сообщения ПАО «МТС» следует, что на номер № зарегистрированный за Лапиной (Мешалкиной) О.В. в период с 15 декабря 2015 года по 16 декабря 2015 года поступали СМС-сообщения с номера «№» (л.д. 106-114).

Пунктом пять статьи 14 Закона РФ от 07 февраля 1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителя» установлено, что изготовитель (исполнитель, продавец) освобождается от ответственности, если докажет, что вред причинен вследствие непреодолимой силы или нарушения потребителем установленных правил использования, хранения или транспортировки товара (работ, услуг).

Так, в силу статьи 56 ГПК Российской Федерации истцом не представлено суду доказательств нарушения банком принятых на себя обязательств или исполнения обязательств ненадлежащим образом.

Таким образом, со стороны ответчика не имело место действий, нарушивших законные права и интересы истца, совершенные истцом операции осуществлялись на основании введения банковских карт и ввода верных ПИН-кодов к данным картам в устройства самообслуживания.

При проведении операции, осуществленной корректно, с соблюдением правил, предполагалось, что распоряжение на снятие денежных средств дано уполномоченным лицом, при этом обязанность сохранять в тайне ПИН-код и номер карты, не передавать карту или ее номер, ПИН-код, логин пароля третьему лицу, возложена на истца.

При таких обстоятельствах, исковые требования Мешалкиной О.В. к ПАО «Сбербанк» о взыскании денежных средств подлежат оставлению без удовлетворения.

Кроме того, требования истца о компенсации морального вреда, штрафа являются производными от первоначальных требований, в связи, с чем таковые удовлетворению не подлежат.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 ГПК Российской Федерации, Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия

решил:

исковые требования Мешалкиной О. В. к Публичному акционерному обществу «Сбербанк» о взыскании незаконно перечисленных со счета денежных средств, взыскании компенсации морального вреда, штрафа, оставить без удовлетворения.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Мордовия через Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Ленинского районного суда

г. Саранска Республики Мордовия И.В.Куликова

Мотивированное решение изготовлено 12 марта 2018 года.

Судья И.В. Куликова